淺談城商行構(gòu)建現(xiàn)階段開展金融知識宣傳普及長效機制的路徑設(shè)計

(西南財經(jīng)大學(xué) 四川 成都 610000)

淺談城商行構(gòu)建現(xiàn)階段開展金融知識宣傳普及長效機制的路徑設(shè)計

楊英賢

(西南財經(jīng)大學(xué)四川成都610000)

近些年，金融行業(yè)在社會經(jīng)濟生活中的作用日漸重要，如何在現(xiàn)階段做好金融知識宣傳普及，并建立起長效機制，是擺在金融行業(yè)，特別是城商行，面前的一個課題。城商行雖然在銀行業(yè)中群體較小，但在金融知識宣傳普及過程中能夠發(fā)揮各自的特色，積極創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，在現(xiàn)階段自上而下對金融知識宣傳普及重視的大環(huán)境下，將有所作為。

金融知識宣傳普及；長效機制；路徑設(shè)計；城商行

一、引言

近些年，金融行業(yè)在社會經(jīng)濟生活中的作用日漸重要，如何做好金融知識宣傳普及，并建立起長效機制，筆者認(rèn)為，在構(gòu)建長效機制路徑設(shè)計的過程中，要對金融行業(yè)現(xiàn)有資源進行整合，在“大數(shù)據(jù)”時興的當(dāng)下，運用多種手段開展金融知識宣傳普及。

二、金融知識宣傳普及的重要性分析

金融知識的普及、金融意識與素質(zhì)的提升是構(gòu)建健康和諧的經(jīng)濟金融社會環(huán)境的有力保障?，F(xiàn)階段的銀行業(yè)金融知識宣傳活動,在進一步增強金融消費者對于銀行產(chǎn)品和服務(wù)的了解,提升金融消費者金融安全意識同時,通過有效提升金融服務(wù)讓金融消費者真正享受銀行產(chǎn)品和金融工具帶來的便利[1]。

一是開展金融知識宣傳普及在現(xiàn)階段的重要意義在于以人為本?；诠杨^市場[2]的特點，金融業(yè)，特別是銀行業(yè)作為其中的一個重要行業(yè)，存在一定程度的信息不對稱現(xiàn)象。由此，銀行業(yè)應(yīng)加強對金融知識的宣傳普及，應(yīng)堅持以客戶為本，創(chuàng)造良好金融消費環(huán)境，實現(xiàn)金融穩(wěn)定目標(biāo)的重要基礎(chǔ)。

二是開展金融知識宣傳普及在現(xiàn)階段的重要意義在于群眾路線。銀行業(yè)要立足于社會責(zé)任，增進對金融消費者的金融知識宣傳普及，引導(dǎo)和培育金融消費者的金融意識和風(fēng)險防范意識，更好地實現(xiàn)銀行業(yè)經(jīng)濟效益和社會效益的有機統(tǒng)一。通過開展金融知識宣傳普及，是積極開展黨的群眾教育實踐活動的重要舉措。

三是開展金融知識宣傳普及在現(xiàn)階段的重要意義在于規(guī)范經(jīng)營。通過金融知識宣傳普及，不斷滿足金融消費者不斷增長的金融服務(wù)需求，積極進行金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，能夠有效提升銀行業(yè)經(jīng)營管理與金融服務(wù)水平。

三、國外經(jīng)驗探討與分析

現(xiàn)階段，加強金融消費者權(quán)益保護已成為國際共識和發(fā)展趨勢，有效保護金融消費者權(quán)益是維護金融體系穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)。西方國家自上世紀(jì)30年代就開始了金融知識的全民普及，歐美國家在宣傳普及工作中積累了豐富經(jīng)驗[3]、[4]：

一是成立專門機構(gòu)開展特色金融宣傳普及活動。在美國，美聯(lián)儲設(shè)有社區(qū)事務(wù)計劃部門，專門負(fù)責(zé)金融知識宣傳教育工作，在12個聯(lián)邦儲備銀行設(shè)立相應(yīng)機構(gòu)，開展項目合作，共享信息和資源。在歐洲，英國金管局成立了金融能力指導(dǎo)委員會，2006年起啟動金融知識宣傳普及“七項重點工作方案”，內(nèi)容涵蓋中小學(xué)金融知識普及、幫助年輕人樹立理財觀、金融事務(wù)咨詢等。

二是籌措專項資金以便于密切開展多方合作。美聯(lián)儲用于宣傳的資金來源主要有兩個渠道：一是聯(lián)邦儲備銀行從事公開市場業(yè)務(wù)獲取的收益和向金融機構(gòu)提供有償服務(wù)的收費，以及聯(lián)邦儲備委員會向各聯(lián)邦儲備銀行抽取一定比例收入；二是在合作金融知識宣傳教育中，由參加合作的政府部門、金融機構(gòu)以及其他組織提供的資金。

三是金融知識與國民教育融合，提高對弱勢群體關(guān)注度。在美國，許多聯(lián)邦儲備銀行都允許學(xué)生參觀，以增強學(xué)生感性認(rèn)識。在英國，將個人理財知識納入2008年正式實施的《國民教育教學(xué)大綱(修訂)》，要求中小學(xué)校必須對畢業(yè)生進行良好的金融知識教育。在將金融知識融入國民教育的同時，歐美重點對相對弱勢的群體加大宣傳教育，以提高他們的生活質(zhì)量。

四、大型、股份制銀行經(jīng)驗探討與分析

現(xiàn)階段，一方面，國內(nèi)監(jiān)管部門對金融知識宣傳普及工作加以重視，如“金融知識普及月”等活動，均為純公益性活動，通過活動積極與社會各方面探索解決金融市場的信息不對稱、確保消費者的知情權(quán)、提高銀行業(yè)消費者權(quán)益保護水平等方式方法，可將這類宣傳活動形成常態(tài)化工作機制。

五、城商行在構(gòu)建金融知識宣傳普及長效機制上的路徑選擇

從1995年全國第一家城商行成立至今[5]，截至2016年末，全國共有133家城商行。城商行已歷經(jīng)22年探索與變革發(fā)展，被稱為第三梯隊。面對金融知識宣傳普及的重要意義，在分析和認(rèn)識國內(nèi)外的經(jīng)驗基礎(chǔ)上，城商行有理由在構(gòu)建長效機制路徑選擇上有更多的做法。

一是依托于全社會金融知識宣傳普及協(xié)調(diào)機制，有效開展常態(tài)化宣傳普及工作。要立足于國情，建立長效機制，即：由政府主導(dǎo)、金融機構(gòu)支持、社會參與、高校配合。政府方面，發(fā)揮“一行三會”和政府金融工作辦公室的政策引導(dǎo)與支持的主導(dǎo)作用；銀行業(yè)要在日常金融活動開展中，對金融知識予以宣傳和普及；全社會要參與進來，不能只是政府和金融業(yè)一頭熱，普及知識應(yīng)是全社會總動員的行為；以高校作為校園金融知識普及的主要群體，讓即將進入社會的“新鮮血液”大學(xué)生們充分了解金融知識，并自大學(xué)往下，逐步進入中學(xué)、小學(xué)校園，甚至老年大學(xué)推廣金融知識的全民教育。城商行所扮演的角色，一方面宣傳普及知識的主體，另一方面，也是很重要的一層，是政策的執(zhí)行和推動者，是關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。

二是多方籌措專項資金，為金融知識宣傳普及提供有力保障。為確保方方面面的參與主體可以長期可持續(xù)深入開展金融知識宣傳普及工作，就需要多方籌措專項資金提供有力保障。政府層面通過公益事業(yè)規(guī)劃與工作計劃，以專項預(yù)算的方式從財政支出項目中籌措專項資金；銀行業(yè)(特別是城商行)可從社會責(zé)任、企業(yè)品牌宣傳、開展社區(qū)公益活動的項目籌集專項資金；其他社會或民間機構(gòu)通過自愿捐贈、籌款的方式吸收民間資金用于金融知識宣傳普及。

三是提升總體金融服務(wù)水平，城商行應(yīng)在自身功夫過硬上下功夫。打鐵還需自身硬，城商行的市場份額、客戶占有量遠(yuǎn)低于大型、股份制銀行，實力上也遜色于它們，但作為金融業(yè)和社會經(jīng)濟主體的一份子，城商行更應(yīng)該在提升自身金融服務(wù)水平和加大金融創(chuàng)新上下功夫。一方面，城商行要結(jié)合客戶不同的特點進行金融知識宣傳，并通過在各網(wǎng)點(甚至是社區(qū)支行)所在的社區(qū)、商圈向更為廣泛的金融知識普及，實現(xiàn)普及大眾和城商行品牌推廣雙贏的效果。

六、結(jié)語

可見，城商行雖然在銀行業(yè)中群體較小，但在金融知識宣傳普及過程中仍有不可估量的作用。能夠發(fā)揮各自的特色，積極創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，在現(xiàn)階段自上而下對金融知識宣傳普及重視的大環(huán)境下，應(yīng)有所作為，也必將有所作為。

[1]胡懷邦.深入開展金融知識宣傳 提升銀行金融服務(wù)水平，2013-10-17，人民網(wǎng)

[2]陸躍祥，劉帆.淺議中國商業(yè)銀行業(yè)壟斷競爭市場結(jié)構(gòu)的構(gòu)造，2008-10-18，新浪網(wǎng)

[3]淺談構(gòu)建金融知識普及教育長效機制的路徑探討，2012-7-19，豆丁網(wǎng)

[4]史晉，齊俊峰.歐美金融與征信知識國民普及教育的經(jīng)驗借鑒及啟示.甘肅金融，2012年第05期