市場經(jīng)濟下民營企業(yè)融資保障制度的完善

□阮強家

(江西財經(jīng)大學 江西 南昌 330013)

市場經(jīng)濟下民營企業(yè)融資保障制度的完善

□阮強家

(江西財經(jīng)大學 江西 南昌 330013)

現(xiàn)如今，市場經(jīng)濟快速發(fā)展，競爭加大。民營企業(yè)因其所走道路所具有的靈活性和自身強烈的競爭意識在市場經(jīng)濟中脫穎而出，發(fā)展迅速，但無可避免地會不斷出現(xiàn)一些問題。目前我國社會主義市場經(jīng)濟的必不可少的一部分是發(fā)展民營企業(yè),對民營企業(yè)進行平等的法律保護也是當今建設法制中國的重要經(jīng)濟基礎。解決民營企業(yè)融資困境，必須集齊各方力量，發(fā)揮政府、社會、銀行和民營企業(yè)各方面的作用，采取多方面合作，多角度進行的措施，才能有效地逐步解決這一難題。

市場經(jīng)濟；民營企業(yè)；融資保障

1 民營企業(yè)融資現(xiàn)狀

長久以來，民營企業(yè)一直存在著融資難的問題，在現(xiàn)如今市場經(jīng)濟中的情況并沒有在好轉。民營企業(yè)的個體性和特殊性導致了其不穩(wěn)定性，高危險性高風險性，雖然在后續(xù)多渠道多方式的資金注入的情況下，仍然是不夠理想。民營企業(yè)融資難的問題仍因體系化的缺失而無法改善，越發(fā)困難。究其原因，存在內外源融資比例不平衡。一，外援融資渠道過于狹窄。外源多半指銀行，信托資金等與民營企業(yè)的融資。中小型民營企業(yè)要求依靠多層次的資本市場體系，但由于我國市場發(fā)展的不平衡，并無法滿足各類型企業(yè)的融資請求。因此民營企業(yè)難以獲得運行下去的資本。二，內源融資所占比例多大。內源融資多半是社會民間組織通過集會所召集的資金，其份額大，資金所占相對份額也大，能保證內源融資的資金運行。但很難通過融資就直接能補全其運營的資本，再者，民營經(jīng)濟在信貸市場上所占份額較小，與大企業(yè)相比，中小型民營企業(yè)市場份額存在著許多劣勢，稅收少，資金小，無法得到國家政策上的有力支持。國家長期片面偏向發(fā)展國有經(jīng)濟。而我國在融資體制和銀行改革相對不完善，導致市場經(jīng)濟結構不平衡。而這樣片面的偏向造成國有企業(yè)，造成大企業(yè)資金的大量匯集，擠占本應該是中小民營企業(yè)的市場份額，造成民營企業(yè)一直處在惡性循環(huán)的惡圈當中，無法得到任何改善，反而破壞中小民營企業(yè)的融資環(huán)境。

如若能夠緩解民營企業(yè)融資困境，有利于引進創(chuàng)新人才，吸收勞動型勞動力，促進經(jīng)濟結構和產業(yè)結構的優(yōu)化和調整,推進新型工業(yè)化進程,促進民營企業(yè)向第三產業(yè)轉化，提高國民經(jīng)濟又好又快發(fā)展，提升經(jīng)濟發(fā)展整體水平，提高競爭力，具有強大的實踐意義。

2 完善民營企業(yè)融資保障制度的建議

2.1 為民間借貸機構創(chuàng)建門檻，完善市場規(guī)則

從經(jīng)濟層面上來講，要構建并逐漸放寬對民間借貸機構的限制，允許民間借貸機構在合法合理的要求下發(fā)揮自己的優(yōu)點和長處，對于自發(fā)組織形成的民間借貸機構要給予自由的空間，讓其在法律的保障下自由發(fā)展，從而形成強大的競爭力。為民間借貸機構創(chuàng)建準入門檻需要一定的時間空間和法律保障，否則，也會沖擊和影響我國金融市場，帶來不斷的問題。所以我們應該始終堅持和遵循兩個原則：一，合理定位原則，杜絕非法資金的進入，擾亂市場經(jīng)濟，組建和發(fā)展合法新型合規(guī)民間借貸機構。二，謹慎原則，立法現(xiàn)行下，力求穩(wěn)定地發(fā)展民間借貸機構，為以后的發(fā)展壯大打好基礎。

2.2 建立風險防范系統(tǒng)和及時救濟制度

從金融風險層面上來講，專業(yè)的危機測評機構，與所相關的管理責任部門相輔相成，其作用是能及時監(jiān)測和評估各種內外風險，從而分析出化解危機和解決的方案，提出及時救濟的應對措施。風險防范系統(tǒng)對民間借貸形成的監(jiān)管，可以提高民間融資所擁資本的安全系數(shù)，降低金融風險。積極穩(wěn)定地推進民營企業(yè)的融資進度，確保民間融資資金的安全性，應建立專屬于某一民營個業(yè)的進行賬戶，然后再進行時時的監(jiān)管和分析，確保賬戶的安全，更好地發(fā)揮專屬作用。另外，對民營企業(yè)的融資額度也必須規(guī)范化，法制化，記錄化。申批制度有利于更好地記錄在案，以防風險。

2.3 防止貸款詐騙，建立借貸信用檔案

從民間借貸特點層面上說，建立借貸信用制度，遏制“短貸長用”，杜絕企業(yè)惡意拖延還貸。民營企業(yè)要想在融資的道路上越走越寬，就不能孤注一擲，應該廣撒網(wǎng)，廣撈魚。民間借貸流通的資金都是以逐利為目的，這是其融資的本質。民間融資的本質和特點正是如此，也是為了進行低成本的融資來創(chuàng)造高收益，從而獲得更多民營企業(yè)發(fā)展的流通資金，環(huán)環(huán)相扣，是民間借貸的顯著特點。民間借貸集資，往往略漲于銀行的年、月利率，因為民間借貸是建立在高利息，高回收率的基礎上形成的。因此民營企業(yè)要想融資，就不能打持久戰(zhàn)，因為無法承愛這種民間融資帶來的成本利息，一定不能有絲毫的長期使用的想法。所以，民營企業(yè)在融資時要放大雙眼，看清眼前利益，以免被過高的利益沖暈了頭，帶跑了方向，以致無法還貸，釀成大錯。所以，建立借貸信用檔案，是有一定的實踐前景和意義的。

2.4 防止民間借貸額在公司總負債資產中占多數(shù)

隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國各大小民營企業(yè)如雨后春筍般，蓬勃生長。如何維持中小企業(yè)的發(fā)展？其中的重要方法是適度負債。適度負債將負債值控制在合理范圍內，控制在中小企業(yè)總資產比例安全值范圍之內，此舉能夠有效地確保融資資金的穩(wěn)定和安全。如若一個企業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)了過度負債，那么其融資資金已處在非常危險的境地，企業(yè)發(fā)展前景存在巨大的風險。同樣，伴隨著風險極高的因素，因此要求企業(yè)提高在較短時間內還債能力，其原因還有民間借貸的時限短，利率負擔大，無法增大民間融資款額的比重。因此在制定法律時，就得考慮設置一個合理的數(shù)字，使得民間借貸在總負債總資產的份額在法律和現(xiàn)實生活中是合理的，并需要其通過政府工作部門的審核和批準，在此前提下，才能合法地進行任何資金融通活動，以確保資金安全。

2.5 提供民營企業(yè)融資擔保服務及完善相關法律法規(guī)

提高我國擔保機構體系安全性和穩(wěn)定性，完善民營企業(yè)進行民間融資所需《擔保法》及相關法律法規(guī)。我國民營企業(yè)信用擔保體系漸成雛形是多虧了政府政策的支持和引導，讓民營企業(yè)在市場經(jīng)濟中的發(fā)展方向有了政策的正確領導，增加了民營企業(yè)融資環(huán)境的安全性。重新匯總現(xiàn)有政府支持的擔保機構的資源是當前民營企業(yè)信用擔保體系建設的一大重點，為的是能夠快速組建信用擔保體系，使得這個信用擔保體系的建立有據(jù)可依、有理可信、有情可循，以期能夠推動和規(guī)范各類擔保機構的自我管理和與民營企業(yè)之間的協(xié)調。實現(xiàn)這一目的，應該做到一方面堅持貫策政府下達的方針和政策，獲得政府支持;另一方面，也要顧及與民營企業(yè)之間的聯(lián)系，制定相關法律法規(guī)，促使民營企業(yè)認識到建立融資擔保體系的重要性和緊迫性。完善擔保機構體系，政府扶持，確保在資金、運營方面，能夠給予一定的財政支持，從而促進民間融資的有效性，進一步鼓勵民間合法融資。另外，保證其市場化運營的獨立性，政府應該要適當減少對擔保機構的行政干預。二、堅持風險控制原則。民間融資其特點和本質決定其風險性，也間接決定了擔保行業(yè)的高危型。為保證其資金的安全，必須加強其進行風險管理的意識。做好建立擔保體系之后的反饋和監(jiān)督工作，以便防止民間借貸機構在接受了擔保之后，減輕了對民營企業(yè)的借貸還款監(jiān)督工作；而且還應加強貸款企業(yè)的風險危機意識，以便以后的維權做好萬全的準備。

目前的市場經(jīng)濟已經(jīng)發(fā)展到一個成熟的階段，但是卻缺乏一個完整的、系統(tǒng)的、體系化的融資體系為幫助民營企業(yè)解決融資問題做參考。構建融資體系和法律保障制度有助于民營企業(yè)在參與市場經(jīng)濟的活動中實現(xiàn)融資體系化、制度化、法律化。融資渠道更加法制化。能使多種多樣，紛繁復雜的融資手段在法律制約下之內漸漸制度化，以便更好地為民營企業(yè)在市場中的融資服務。

1004-7026（2017）08-0022-02

F275

A

阮強家(1996.7-)，男，福建省寧德市，本科；專業(yè)（雙學位）：工程管理&金融學 。

10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2017.08.016