□王慧敏
(河北農(nóng)業(yè)大學(xué) 河北保定生態(tài)文明研究院 河北 保定 071001)
淺析精準扶貧過程中的傳統(tǒng)金融模式和互聯(lián)網(wǎng)金融模式
□王慧敏
(河北農(nóng)業(yè)大學(xué) 河北保定生態(tài)文明研究院 河北 保定 071001)
金融扶貧在過去的扶貧工作中,貢獻了巨大力量,爆發(fā)出巨大能量,如果能夠在今后的過程中,對金融扶貧,特別是互聯(lián)網(wǎng)金融進行創(chuàng)新,使其也朝著精準化的方向助力扶貧,相信很快會實現(xiàn)我們?nèi)嫦毨У暮陚ツ繕恕N恼聫膫鹘y(tǒng)金融與創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融在精準扶貧的貢獻力上進行簡要分析,并提出了創(chuàng)新性互聯(lián)網(wǎng)助力精準扶貧的工作思路及要素。
精準扶貧;傳統(tǒng)金融;互聯(lián)網(wǎng)金融
2013年11月“精準扶貧”重要思想的提出,到2015年6月,習(xí)近平總書記到貴州省調(diào)研所強調(diào)的那樣:“扶貧開發(fā)貴在精準,重在精準,成敗之舉在于精準”。經(jīng)過對習(xí)近平總書記對精準扶貧的重要闡述進行學(xué)習(xí)總結(jié),結(jié)合實際,“精準扶貧”可以定義為:根據(jù)黨和國家的扶貧攻堅指示要求和工作部署,特別是社會各界,尤其是各級政府部門,要確保做到習(xí)近平總書記提出的“六個精準”的總要求,因地制宜,因人施策,找準對象,準確發(fā)力,既要保證按時實現(xiàn)全面脫貧的工作目標,又要保證脫貧的人民群眾今后生活有保障,要有力避免重復(fù)返貧現(xiàn)象發(fā)生。
2.1 精準扶貧有利于節(jié)約脫貧成本
精準扶貧,顧名思義強調(diào)的就是既要“精”,又要“準”。精,就是要精益求精,用精心的扶貧隊伍,精細化計算成本,近乎精確的管理扶貧過程,從而準確的判斷適合的扶貧手段,科學(xué)的人財物投入的配比,明顯的扶貧助困效果,從投入和形式的粗放型向精細型轉(zhuǎn)變。
2.2 精準扶貧有利于使脫貧形式靈活多樣
我國目前扶貧形式多種多樣,宏觀上總結(jié)可以分為造血型扶貧和輸血型扶貧,諸如自謀職業(yè)、金融扶貧等均是非常流行和實用的脫貧方法,這些扶貧方式當中還可以靈活多樣的進行結(jié)合和變換。實行精準化扶貧以后,可以更加靈活的選擇脫貧模式,找出真正適合本地或者具體到每一位貧困戶的扶貧方式,徹底避免“水土不服”現(xiàn)象。
2.3 精準扶貧有利于百姓后續(xù)生活有保障
扶貧的目的是讓貧困地區(qū)的貧困群眾遠離貧困,提高其生活水平,但是扶貧更加長遠的意義在于為貧困群眾解決完當下的貧困問題后,為其后續(xù)生活提供保障,為其提供謀生之路和合法的生財之道。
2.4 精準扶貧有助于社會的穩(wěn)定
從世界各國來看,如果說長期存在過度的貧富分化,溫飽問題解決不好,或者說貧富“兩極”長期發(fā)酵,老百姓的滿意度會越來越差,就容易產(chǎn)生社會不穩(wěn)定因素。精準扶貧的推進,利用最短時間解決了貧困問題,即實現(xiàn)了共同富裕的目標,也同時起到了社會穩(wěn)定的潤滑劑的作用。
河北省保定市位于太行山東麓,冀中平原西部。其中,保定市有9個貧困縣,包括阜平、淶水、淶源、易縣、唐縣、順平、曲陽、望都8個燕太片區(qū)縣,1個省級貧困縣博野縣。2016年是保定市精準脫貧的首戰(zhàn)之年,通過查閱《保定年鑒2016》,截至到2016年底,保定市全市建檔立卡貧困人口由“十二五”初的138.1萬,減少到31.4萬,貧困發(fā)生率由15.9%下降到3.8%,全市預(yù)計有14.2萬人脫貧,337個貧困村出列,望都、博野2縣整縣脫貧摘帽,實現(xiàn)首戰(zhàn)首勝。
3.1 目前金融扶貧模式
3.1.1“阜平模式”?!案菲侥J健睆捻攲釉O(shè)計到網(wǎng)絡(luò)覆蓋,再到具體政策措施的出臺都進行了安排,是成體系的。具體來說,“阜平模式”可以總結(jié)為六句話:一是因地制宜的金融扶貧工作謀劃和方案制定;二是建立縣、鄉(xiāng)、村三級金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò);三是建設(shè)扶貧貸款擔(dān)保制度和風(fēng)險補償制度等;四是擴大保險覆蓋面,發(fā)揮保險兜底保障作用;五是擴大金融投放;六是優(yōu)化地方金融生態(tài)環(huán)境。
3.1.2“政融?!蹦J?。所謂“政融保”,系中國人民保險集團公司作為保監(jiān)會首家批準試點保險資金支農(nóng)融資業(yè)務(wù)的保險機構(gòu),與河北省阜平縣人民政府簽約,啟動全國首個“政融?!苯鹑诜鲐氻椖俊!罢诒!苯鹑诜鲐氻椖繉嵭小罢咧С郑kU資金融資+保險風(fēng)險保障”的運行模式,由阜平縣政府發(fā)揮組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢,提供保費補貼、擔(dān)保增信等政策支持,中國人保提供農(nóng)業(yè)保險和信貸資金。這種機制保障了保險業(yè)務(wù)可持續(xù)經(jīng)營,推動了“三農(nóng)”保險保障范圍與保障水平提升,有效放大了財政資金使用效應(yīng),以少量財政投入撬動更大社會資源。
3.1.3“政策性金融扶貧示范區(qū)”?!罢咝越鹑诜鲐毷痉秴^(qū)”創(chuàng)建三項工作已取得了初步成效,2016年3月23日,農(nóng)發(fā)行總行和國家扶貧辦正式下發(fā)《關(guān)于將河北省保定市、貴州省畢節(jié)市、陜西省安康市列為政策性金融扶貧實驗示范區(qū)的通知》,保定市被列入國家級實驗示范區(qū)。積極爭取政策性金融機構(gòu)的信貸支持,推進投融資主體建設(shè),推進易地扶貧搬遷,推進縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展,旅游扶貧、重點建設(shè)基金、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款等各方面也“百花齊放”
一是對貧困戶的造血困難。傳統(tǒng)的金融模式,往往是給予貧困戶無息或者極低利息貸款,也就是單純的給予,而貧困戶卻很難利用金融機構(gòu)給予的資金作為本金進行創(chuàng)業(yè),難以保障后續(xù)生活。而貧困戶物理性的消耗完金融機構(gòu)的資金后,金融機構(gòu)的資金償還問題又存在矛盾,造成內(nèi)生動力不足。
二是助長貧困戶的惰性。單純的依靠給予不能夠激發(fā)貧困戶依靠自身雙手,或者充分發(fā)揮主觀能動性去自我脫貧,去創(chuàng)業(yè)或者借力用力,往往存在著“坐等靠”問題。
三是行政手段扶貧的局限性。雖然依靠了金融模式進行扶貧,但行政手段在一定程度上存在著扶貧的局限性。扶貧可以嘗試性的進行“市場化”,在符合法律法規(guī)的前提下,市場化扶貧不失為一種有效途徑,同時引入競爭機制,能夠吸引越來越多的機構(gòu)(比如P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺)、組織(大型網(wǎng)絡(luò)公司等)、人員進行主動扶貧,從而帶動貧困戶主動脫貧,形成良性循環(huán)。
5.1 互聯(lián)網(wǎng)金融的基本介紹
互聯(lián)網(wǎng)金融,即在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的當今社會,利用互聯(lián)網(wǎng)開展各種金融活動的行為,其中最耳熟能詳?shù)谋热缰Ц秾?、網(wǎng)貸、數(shù)字貨幣等等,是比較成熟的也是較早進行互聯(lián)網(wǎng)+的典型代表?,F(xiàn)如今,特別是經(jīng)過多年的發(fā)展和積累,互聯(lián)網(wǎng)金融更加豐富多彩,形式更加靈活多樣。
5.2 創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧的機制設(shè)計
5.2.1 創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧模式設(shè)想。在現(xiàn)如今,互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的當前階段,利用創(chuàng)新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式進入到精準扶貧的過程中越來越成為必然。所謂創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧模式,從過去單純依賴金融機構(gòu)的扶貧模式,轉(zhuǎn)變?yōu)橹饕揽烤哂袊覚?quán)威部門頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融牌照的,可以依法從事互聯(lián)網(wǎng)金融活動的組織。這其中,一些正規(guī)的,安全的,可以由投資人采取量身定制模式進行理財?shù)钠脚_就凸顯出了很大的優(yōu)勢。在這種平臺面前,任何投資人都是平等的,只要具備基礎(chǔ)資金就可以進行操作,而且平臺有著嚴格的運行機制,強大風(fēng)控系統(tǒng)。最重要的是,投資人可以真正成為自己資金的主人,設(shè)定資金的時限、收益率、方向等等。將此種模式應(yīng)用到精準扶貧的過程中,對于精準扶貧的實施效果是具有顯著性的。
5.2.2 新型互聯(lián)網(wǎng)金融需具備以下特點
(1)資金安全
進行互聯(lián)網(wǎng)金融活動最重要的是保障資金安全。無論是運行規(guī)則,還是風(fēng)控體系都要權(quán)威、安全。而且特別要說明的是,所選擇互聯(lián)網(wǎng)金融模式要高度安全,要高度區(qū)別于普通的傳銷、非法集資等。這其中,“有沒有設(shè)立資金池”是最重要也是最容易區(qū)分的標志。另外,要讓投資人能夠清楚的掌握并查詢到自己資金的流動方面及去向,這樣才能夠百分百的讓投資人放心。
(2)授人以漁
創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧政策就在于,不是過去純粹的向貧困地區(qū)群眾一味的給予,而是交給老百姓如何成為投資人,如何通過投資人身份去長久的投資收益。也就是說,創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融要教給老百姓一個生財之道,解決老百姓有錢了不知道干什么的問題,也解決了銀行有政策,老百姓不敢貸款也不知道貸款干什么的問題。最重要的,這種新型模式有力避免了客觀存在的“所給予的很快被消耗盡”,避免了惡性循環(huán)。
(3)讓群眾兼顧
創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)還有一個更大特點,那就是對現(xiàn)有的群眾所從事的生產(chǎn)生活不會造成影響,甚至不會耽誤任何時間和精力就能進行投資活動。通過移動電話等終端設(shè)備,可以很高效的進行任何經(jīng)濟活動和操作。采用創(chuàng)新性互聯(lián)網(wǎng)金融模式進行扶貧,并不是讓老百姓放棄現(xiàn)有的職業(yè),比如養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)、外出務(wù)工等等,而是在不影響原有職業(yè)的情況下,再多增加一種穩(wěn)定的投資收益途徑,是一種逐步影響并改變老百姓靠單一的某種效率較低或者產(chǎn)出較差的脫貧方式。
(4)與金融政策互補
以往的金融政策支持,多數(shù)情況下是給老百姓優(yōu)惠貸款為主,創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧模式的不同,在于能夠與現(xiàn)有的金融扶貧政策形成合力,或者互補于現(xiàn)有金融政策。農(nóng)民既可以用自己原有存款進行投資收益,也可以用銀行的優(yōu)惠貸款來進行投資收益。如果說金融機構(gòu)的優(yōu)惠貸款是給了老百姓脫貧工具的話,那么創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融無疑將使得老百姓不但擁有高效的脫貧工具,而且還能夠擁有讓脫貧工具大展身手的平臺,以及多種簡單高效、便民利民的操作模式。
授人以魚不如授人以漁,習(xí)近平總書記提出,要確保在2020年全面消除貧困。全國貧困地區(qū)實現(xiàn)整體的、全面的脫貧是一項系統(tǒng)性、復(fù)雜性工程。而實施好精準扶貧,保障精準扶貧的深入順利推進,務(wù)必要全面推進互聯(lián)網(wǎng)金融的實施,讓每一位貧困群眾都成為能夠主宰自己脫貧的主人翁,人人參與進來?;ヂ?lián)網(wǎng)金融保證了在互聯(lián)網(wǎng)面前人人平等?;ヂ?lián)網(wǎng)金融,特別是能夠與貧困地區(qū)和貧困群眾息息相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融將會發(fā)揮巨大作用。互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新模式與精準扶貧無縫對接后,互聯(lián)網(wǎng)金融將會為精準扶貧插上騰飛的翅膀,以各種非常“接地氣”的方式進入尋常百姓家,確保完成我國脫貧攻堅的任務(wù)。
1004-7026(2017)10-0003-02
F724.6;F832.4;F323.8
A
10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2017.10.002
王慧敏(1987-),女,河北保定人,碩士研究生學(xué)歷,初級職稱,研究方向:公共管理;工作單位:河北農(nóng)業(yè)大學(xué) 河北保定生態(tài)文明研究院。