提高我國(guó)壽險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的途徑研究

張偉杰

【摘 要】 目前，我國(guó)壽險(xiǎn)公司存在的問題還很多，發(fā)展還十分不完善，這不僅影響壽險(xiǎn)公司的壯大，嚴(yán)重的話還會(huì)危及到我國(guó)整個(gè)金融保險(xiǎn)行業(yè)的向前發(fā)展。因此，提高我國(guó)壽險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力就十分關(guān)鍵。鑒于此，本文在闡述了壽險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的基礎(chǔ)上，對(duì)其顯著特征進(jìn)行了闡述，并分析了為何要提高壽險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力，最后結(jié)合我國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況提出了提高我國(guó)壽險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的途徑和方法，希望能給我國(guó)壽險(xiǎn)公司的發(fā)展提供一些參考價(jià)值。

【關(guān)鍵詞】 競(jìng)爭(zhēng)力 特征 途徑

一、什么是壽險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力

壽險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力具體是指什么，很多公司本身都不甚清楚。其實(shí)我們提到的競(jìng)爭(zhēng)力一般是指壽險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，核心競(jìng)爭(zhēng)力是指公司內(nèi)部經(jīng)過一系列的知識(shí)和技能的整合，然后整合不同技術(shù)的技能、知識(shí)和協(xié)調(diào)多種不同非生產(chǎn)技能，以此來(lái)獲得超越其他公司和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的能力。我們可以形象地來(lái)說，對(duì)于壽險(xiǎn)公司而言就好比是一棵參天大樹，核心的產(chǎn)品以及服務(wù)就是樹干，業(yè)務(wù)是那些樹葉或者樹枝，大樹的果實(shí)就是最終提供給客戶的產(chǎn)品以及服務(wù)。核心競(jìng)爭(zhēng)力說白了就是隱藏在這些核心產(chǎn)品和服務(wù)中的技能或者知識(shí)又或者它們的組合。換一種更容易理解的說法來(lái)講，壽險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力是指壽險(xiǎn)公司在自身長(zhǎng)期的金融保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)以及實(shí)踐中積累出來(lái)的技能、方法以及知識(shí)，是壽險(xiǎn)公司在金融保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)諸如產(chǎn)品和服務(wù)的研發(fā)、測(cè)試以及改善等環(huán)節(jié)，和自己的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比較而言，有十分明顯的優(yōu)勢(shì)和長(zhǎng)處，不能輕易被其他公司和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所模仿，能夠給客戶帶來(lái)不一樣的體驗(yàn)效果。當(dāng)前階段，能夠形成金融保險(xiǎn)行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力的不能只是依靠傳統(tǒng)的人才、品牌以及管理等等。簡(jiǎn)單來(lái)說，他們會(huì)很容易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所模仿和采用，并不能實(shí)現(xiàn)自己的獨(dú)特價(jià)值；壽險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力是不能單靠其中一項(xiàng)的，還需要進(jìn)行有效的組合，才能達(dá)到目標(biāo)。核心競(jìng)爭(zhēng)力其實(shí)用著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家張維迎張教授的話來(lái)說，核心競(jìng)爭(zhēng)力是一種別人帶不走、拆不開、偷不去、溜不掉以及買不去的寶貴資源。舉個(gè)例子來(lái)說，壽險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力之一是解決老百姓長(zhǎng)期資金的保值和增值，要在遵循金融業(yè)基本規(guī)律的基礎(chǔ)之上，做好動(dòng)態(tài)、主動(dòng)型的資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，解決資產(chǎn)端和負(fù)債端在不同時(shí)間段所需的不同要求，做好資產(chǎn)管理和品質(zhì)管理。在管理的過程中要考慮風(fēng)險(xiǎn)限額，不能只是簡(jiǎn)單地做大規(guī)模來(lái)倒逼資產(chǎn)端；相反是要謹(jǐn)慎的將資產(chǎn)端和負(fù)債端匹配起來(lái)，這種匹配不是要求完全的精準(zhǔn)匹配，只需實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)匹配即可。在不同的市場(chǎng)利率條件下，采取與之相對(duì)應(yīng)的階段性資產(chǎn)負(fù)債配置策略，即可達(dá)到所要求的動(dòng)態(tài)配置。當(dāng)然對(duì)于壽險(xiǎn)公司來(lái)說，擁有了核心競(jìng)爭(zhēng)力還不行，還需要用有效的制度以及規(guī)章去將其轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，只有這樣才能在市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中取得勝利，一路領(lǐng)先。

二、壽險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的特征

壽險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力是促進(jìn)壽險(xiǎn)公司快速發(fā)展的關(guān)鍵，能夠提高金融保險(xiǎn)行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)能力，它是營(yíng)銷、產(chǎn)品、管理以及科技的有效的結(jié)合，它不是片面的強(qiáng)調(diào)現(xiàn)狀，而是著眼于未來(lái)，是一種長(zhǎng)期的累計(jì)所形成的。它的特征具體有：延展性、擴(kuò)張性、顯著增值性、價(jià)值性、獨(dú)特性、持久性。各種特征的具體含義如下：

（一）延展性

延展性是指核心競(jìng)爭(zhēng)力能夠在很大程度上滿足公司客戶各種各樣的壽險(xiǎn)需求，不論是當(dāng)前的還是潛在的，不斷創(chuàng)造出新的壽險(xiǎn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

（二）擴(kuò)張性

擴(kuò)張性是指壽險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)內(nèi)能夠提高公司的綜合實(shí)力，提升自身的發(fā)展能力，對(duì)外則能促進(jìn)整個(gè)金融保險(xiǎn)市場(chǎng)的擴(kuò)大；因此核心競(jìng)爭(zhēng)力高的壽險(xiǎn)公司能夠在競(jìng)爭(zhēng)中處于優(yōu)勢(shì)地位，核心競(jìng)爭(zhēng)力低的壽險(xiǎn)公司則只能在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)地位。

（三）顯著增值性

顯著增值性是指核心競(jìng)爭(zhēng)力通過它自己的發(fā)散作用來(lái)滿足客戶所看重的資產(chǎn)的保值和增值功能，為壽險(xiǎn)公司帶來(lái)獨(dú)有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

（四）價(jià)值性

價(jià)值性指核心競(jìng)爭(zhēng)力能夠提高壽險(xiǎn)公司整體的經(jīng)濟(jì)效益，它能夠幫助壽險(xiǎn)公司用更加低廉的成本來(lái)創(chuàng)造更大價(jià)值的產(chǎn)品和服務(wù)，讓他們?cè)诟?jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。

（五）獨(dú)特性

獨(dú)特性本身就很好理解，它是指核心競(jìng)爭(zhēng)力有與眾不同的地方，和其他東西之間能夠相互區(qū)別開來(lái)，不容易被其他人所模仿以及占有，有其自己獨(dú)特的一面。

（六）持久性

持久性是指壽險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力是一種十分持久的戰(zhàn)略資產(chǎn)或者說是資源，但是并不是說核心競(jìng)爭(zhēng)力就一定能夠永久保存，給公司帶來(lái)永久的效益。它還需要壽險(xiǎn)公司能夠妥善的保護(hù)以及培育，不然很大可能就會(huì)枯萎以及喪失。

三、為什么要提高我國(guó)壽險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力

改革開放三十多年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)取得的進(jìn)步是毋庸置疑的，每一個(gè)中國(guó)人都慶幸自己生活在了一個(gè)好時(shí)代。然而經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步是有代價(jià)的，有得必有失。工廠廢棄物的任意排放、裝修行業(yè)的有毒物質(zhì)以及亂砍亂伐樹木等不良行為，使我國(guó)的自然生態(tài)環(huán)境遭受到了極大破壞，許許多多的動(dòng)物因此瀕臨滅絕，人類也不能幸免于難，患各種慢性疾病的概率大大增加。一方面是自然生態(tài)環(huán)境的影響，另一方面是人類自己的生產(chǎn)生活方式不健康所導(dǎo)致的，不愛運(yùn)動(dòng)、飲食不健康、巨大的心理壓力等等。許多人已經(jīng)逐漸意識(shí)到了問題的嚴(yán)重性，開始樹立正確的健康觀念，注重養(yǎng)生和保健，加大在這方面的投入和支出。根據(jù)相關(guān)的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，越有錢的人在買壽險(xiǎn)方面越積極，越舍得花錢。其一是他們的觀念成熟，對(duì)個(gè)人以及家人的健康風(fēng)險(xiǎn)極其關(guān)注；其二是保險(xiǎn)能夠起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，能夠幫助他們鎖定財(cái)富；其實(shí)對(duì)于他們這些高凈值人群（家中的“中流砥柱”）來(lái)說，選擇購(gòu)買壽險(xiǎn)，可以簡(jiǎn)單的概括為“安全性更高、利益更有保障以及投保便捷”。所以在未來(lái)的幾十年，健康事業(yè)將會(huì)是人人都需要的事業(yè)，也將會(huì)成為中國(guó)最為賺錢的行業(yè)，壽險(xiǎn)公司是十分具有發(fā)展前景的；打造健康中國(guó)離不開壽險(xiǎn)公司的大力支持。而且近期國(guó)家頒布了保險(xiǎn)“新國(guó)十條”，給壽險(xiǎn)公司的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。鑒于此，提高我國(guó)壽險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力就顯得特別重要。這不僅僅有利于實(shí)現(xiàn)客戶長(zhǎng)期資產(chǎn)的保值增值，還能很好幫助壽險(xiǎn)公司穿越經(jīng)濟(jì)周期，對(duì)我國(guó)金融保險(xiǎn)行業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展也有重大意義。

四、提高我國(guó)壽險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的途徑

綜合以上分析，本文認(rèn)為提高我國(guó)壽險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的途徑主要有如下幾個(gè)方面：加強(qiáng)具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的主動(dòng)型資產(chǎn)負(fù)債匹配管理；創(chuàng)建具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的壽險(xiǎn)品牌；建設(shè)具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的服務(wù)體系；創(chuàng)新具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的科技優(yōu)勢(shì)；布局具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”模式。下面，本文詳細(xì)分析一下每種措施的具體實(shí)施策略。

（一）加強(qiáng)具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的主動(dòng)型資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

保險(xiǎn)“新十條”的頒發(fā)以及費(fèi)率改革、稅優(yōu)健康險(xiǎn)等政策的落地等等利好政策，增強(qiáng)了保險(xiǎn)的生命力和活力，壽險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)最重要的主體面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)都是巨大的，壽險(xiǎn)公司必須提高格局，立足壽險(xiǎn)業(yè)自身的金融屬性和社會(huì)屬性，打造自身特有的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。保險(xiǎn)行業(yè)區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)和其他行業(yè)的核心價(jià)值和專業(yè)優(yōu)勢(shì)在于能夠通過良好的資產(chǎn)負(fù)債管理實(shí)現(xiàn)客戶保險(xiǎn)資產(chǎn)的長(zhǎng)期保值和增值。壽險(xiǎn)公司在做好風(fēng)險(xiǎn)保障供給基本職能的基礎(chǔ)上，要提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力必須做好主動(dòng)型長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，實(shí)現(xiàn)客戶效益、公司效益和社會(huì)效益之間的統(tǒng)一。主動(dòng)型資產(chǎn)負(fù)債匹配管理模式是通過資產(chǎn)端、負(fù)債端的良性互動(dòng)和主動(dòng)管理，實(shí)現(xiàn)較合適的匹配。這種模式充分考慮了金融市場(chǎng)的趨勢(shì)以及業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，但是對(duì)壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理能力要求較高，需要多環(huán)節(jié)的協(xié)調(diào)和配合才能發(fā)揮最大作用。

（二）創(chuàng)建具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的壽險(xiǎn)品牌

壽險(xiǎn)品牌是一個(gè)壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品特色、營(yíng)銷藝術(shù)、社會(huì)形象、科學(xué)技術(shù)、管理水平以及文化底蘊(yùn)的結(jié)晶和濃縮，也能顯示和證明出一個(gè)壽險(xiǎn)公司的綜合實(shí)力，因此很大程度上它決定著壽險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的強(qiáng)弱。一方面，每個(gè)壽險(xiǎn)公司都有自己的客戶層面以及各自的戰(zhàn)略體系，每個(gè)公司會(huì)根據(jù)自己的營(yíng)銷方針以及自己的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，準(zhǔn)確的把握自己在市場(chǎng)中的定位，形成屬于自身獨(dú)特的品牌，學(xué)會(huì)利用自身的優(yōu)勢(shì)品牌不斷的吸引和培養(yǎng)專屬于自己的客戶群體，這才是現(xiàn)代壽險(xiǎn)公司的成功之道。另一方面，我國(guó)的壽險(xiǎn)公司要抓住機(jī)會(huì)盡自己最大努力加入WTO，積極加入到國(guó)際的行列中去，從國(guó)外成功的壽險(xiǎn)公司中吸取經(jīng)驗(yàn)，為自身的品牌建設(shè)做出努力。實(shí)際上，壽險(xiǎn)品牌的建設(shè)是一個(gè)十分復(fù)雜的系統(tǒng)工程，沒有任何的捷徑可走，需要實(shí)實(shí)在在的努力，塑造自己的形象，提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（三）建設(shè)具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的服務(wù)體系

良好的服務(wù)體系主要包括兩大方面的內(nèi)容：其一是獨(dú)特的服務(wù)模式。獨(dú)特的服務(wù)模式可以通過建立“彈性服務(wù)體系”或者說是“靈活服務(wù)體系”來(lái)形成。建立彈性服務(wù)模式不是那么簡(jiǎn)單和容易的，是需要有效結(jié)合壽險(xiǎn)公司的整個(gè)業(yè)務(wù)以及流程的。壽險(xiǎn)公司都有其自己獨(dú)有的流程以及步驟，壽險(xiǎn)公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)流程來(lái)個(gè)性化地提供服務(wù)，只有這樣做才能在行業(yè)中成為有競(jìng)爭(zhēng)力的公司。其二是建立獨(dú)有的公司文化。就算是相同的服務(wù)模式，也會(huì)因?yàn)椴幌嗤墓疚幕鄳?yīng)的具有不同的特點(diǎn)和個(gè)性，帶給客戶與眾不同的感受和體驗(yàn)，爭(zhēng)取能夠讓客戶產(chǎn)生認(rèn)同感和歸屬感，這樣才能長(zhǎng)久維持兩者之間的關(guān)系。壽險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將自己獨(dú)有的公司文化滲透到服務(wù)中的方方面面，各個(gè)環(huán)節(jié)，充分的調(diào)動(dòng)公司員工的創(chuàng)造性和積極性，通過文化建設(shè)來(lái)增強(qiáng)整個(gè)公司的柔韌性，彌補(bǔ)整個(gè)公司所存在的問題，及時(shí)地糾正整個(gè)服務(wù)體系的缺陷和不足。

（四）創(chuàng)新具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的科技優(yōu)勢(shì)

創(chuàng)新是壽險(xiǎn)公司發(fā)展的核心動(dòng)力和源泉，能夠促進(jìn)壽險(xiǎn)公司的快速發(fā)展。壽險(xiǎn)公司只有通過不斷的進(jìn)行科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)新來(lái)滿足客戶各種各樣的需求，提升公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于我國(guó)壽險(xiǎn)公司來(lái)說，科技的創(chuàng)新所帶來(lái)的積極效應(yīng)是巨大的，它一方面可以爭(zhēng)取到業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)、拓寬服務(wù)的領(lǐng)域以及調(diào)整整個(gè)公司的經(jīng)營(yíng)策略；另一方面還可以全面的提高壽險(xiǎn)公司的整體素質(zhì)，可以作為整個(gè)公司品牌成長(zhǎng)以及壯大的重要突途徑?？茖W(xué)技術(shù)的創(chuàng)新能夠讓壽險(xiǎn)公司得到更大的發(fā)展，賺取更大的利潤(rùn)以及實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益的快速增長(zhǎng)。與此同時(shí)，還會(huì)帶來(lái)促進(jìn)壽險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)自身的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和強(qiáng)項(xiàng)，誘導(dǎo)壽險(xiǎn)公司進(jìn)行一系列的連鎖行動(dòng)，確保技術(shù)優(yōu)勢(shì)的長(zhǎng)期存在。而且，金融保險(xiǎn)技術(shù)的創(chuàng)新是壽險(xiǎn)公司所進(jìn)行的有目的的活動(dòng)，它能夠在很大程度上促進(jìn)整個(gè)壽險(xiǎn)公司形成一種團(tuán)隊(duì)意識(shí)以及進(jìn)取精神，而這些正是壽險(xiǎn)公司想要快速成長(zhǎng)和發(fā)展的關(guān)鍵，對(duì)于壽險(xiǎn)公司來(lái)說至關(guān)重要。所以，壽險(xiǎn)公司要認(rèn)認(rèn)真真的研究和學(xué)習(xí)金融保險(xiǎn)創(chuàng)新，學(xué)會(huì)借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家壽險(xiǎn)公司成功的經(jīng)驗(yàn)，在結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況下，加以改善，爭(zhēng)取能夠?yàn)榭蛻籼峁└玫姆?wù)。

（五）布局具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”模式

在目前“互聯(lián)網(wǎng)+”的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展十分迅速，給傳統(tǒng)的保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)了極大的沖擊，壽險(xiǎn)公司面臨的挑戰(zhàn)也很大，必須迅速做出反應(yīng)積極應(yīng)對(duì)。首先，可以搭建官網(wǎng)、QQ以及微信等信息平臺(tái)；其次，加強(qiáng)和銀行、金融企業(yè)之間的聯(lián)系合作；最后，開發(fā)移動(dòng)端銷售平臺(tái)等自助機(jī)具，幫助客戶更好地體驗(yàn)和使用產(chǎn)品。壽險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)引起足夠的重視，互聯(lián)網(wǎng)在未來(lái)必然是一個(gè)大趨勢(shì)，壽險(xiǎn)公司要緊跟時(shí)代的步伐，做到與時(shí)俱進(jìn)，不能落后，在傳統(tǒng)的金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和流程上加以創(chuàng)新和改進(jìn)，這是一項(xiàng)十分有前景的事情，未來(lái)幾十年“互聯(lián)網(wǎng)+”的保險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)必然是主流，是各個(gè)壽險(xiǎn)公司進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)。

五、總結(jié)

壽險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力是促進(jìn)壽險(xiǎn)公司快速發(fā)展的關(guān)鍵，能夠提高金融保險(xiǎn)行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)能力，它是營(yíng)銷、產(chǎn)品、管理以及科技的有效的結(jié)合，它不是片面的強(qiáng)調(diào)現(xiàn)狀，而是著眼于未來(lái)，是一種長(zhǎng)期的累計(jì)所形成的。目前我國(guó)壽險(xiǎn)公司和國(guó)外相比還有很大的差距，要想壽險(xiǎn)公司能夠在金融保險(xiǎn)領(lǐng)域有話語(yǔ)權(quán)以及一席之地，還需要通過一系列的改革和創(chuàng)新來(lái)提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，爭(zhēng)取到更多的客戶，為我國(guó)整個(gè)金融保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展做出一定的貢獻(xiàn)。

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