國際貿(mào)易融資業(yè)務的創(chuàng)新趨勢

李光輝

[摘 要]在當前的國際貿(mào)易中，具有效益高、風險低的業(yè)務便屬于國際貿(mào)易融資業(yè)務，因此也備受廣大銀行的關(guān)注。但是當前我國銀行要想良好的發(fā)展國際融資業(yè)務，首先要解決的問題就是融資方式和技術(shù)，開展的融資業(yè)務有沒有對其價值及風險進行充分分析?；诖耍疚膶H貿(mào)易所具有的含義、特點和現(xiàn)狀進行了分析，并對當前國際創(chuàng)新發(fā)展趨勢進行了探討，以促進我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務能夠在國際市場中占據(jù)一席之地。

[關(guān)鍵詞]國際貿(mào)易；融資業(yè)務；創(chuàng)新發(fā)展趨勢

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2017.06.076

[中圖分類號]F831.6 [文獻標識碼]A [文章編號]1673-0194（2017）06-0-02

在目前的國際貿(mào)易中，融資業(yè)務并非全新的領(lǐng)域。隨著時代的變化，國際貿(mào)易合作雙方的關(guān)系也在潛移默化的發(fā)生著變化，而出現(xiàn)關(guān)系變化的主要原因是電子互聯(lián)網(wǎng)商務的出現(xiàn)和發(fā)展，所以我國的融資業(yè)務若想得到長遠的發(fā)展，就要加強對國際市場和技術(shù)等因素的關(guān)注，才能保證我國的貿(mào)易融資業(yè)務進一步深化和發(fā)展。

1 國際貿(mào)易融資的內(nèi)涵和特點

1.1 國際貿(mào)易融資業(yè)務的內(nèi)涵

在進行貿(mào)易出口中，為了保證貿(mào)易活動順利進行，就需要一個短期的融資方式，所以國際貿(mào)易融資業(yè)務應運而生。從狹義的角度分析國際貿(mào)易融資，它就是一些外匯銀行為貿(mào)易進出口商提供一些以貿(mào)易背景為依托的短期貸款、信用證及托收等業(yè)務，便于進出口商辦理長、短期融資業(yè)務。而從廣義的角度分析，國際貿(mào)易融資就是在國際貿(mào)易的各環(huán)節(jié)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金流量和信用的融資活動。在國際貿(mào)易融資中，其資金的主要來源是以進出口商在貿(mào)易活動中共同約定的現(xiàn)金流入，而履行憑證便是在結(jié)算時所提供的金融和商業(yè)單據(jù)。國際貿(mào)易融資所包含的方式主要有進出口信用證、信托收據(jù)貸款、打包放款、進出口押匯及擔保等業(yè)務。在國際貿(mào)易融資中，融資活動開展的主要對象為進出口貿(mào)易，所以其主要圍繞進出口商開展。國際貿(mào)易的范圍是，進出口商無論從事何種行業(yè)，只要是與其他國家的進出口商發(fā)生貿(mào)易往來并出現(xiàn)融資活動，都可以稱作為國際貿(mào)易融資。

1.2 國際貿(mào)易融資業(yè)務的特點

從國際貿(mào)易融資業(yè)務在進出口活動所處的位置來看，國際貿(mào)易融資業(yè)務屬于融資業(yè)務，但是相比其他的融資業(yè)務、融資模式存在著極大的不同，具有自己獨有的特點。國際貿(mào)易融資業(yè)務不僅收取一定的手續(xù)費，主要還在于提供資金融通給客戶。國際貿(mào)易融資業(yè)務把傳統(tǒng)的中間業(yè)務與融資業(yè)務進行了完美的融合，是集融資和結(jié)算于一體的綜合金融服務。

通常對于銀行來說，普通的中間業(yè)務所產(chǎn)生的風險是微不足道的，但是國際貿(mào)易融資業(yè)務相比其他的中間業(yè)務，其所存在的風險比較大，在國際貿(mào)易融資業(yè)務中，其風險程度會隨著結(jié)算方式的不同發(fā)生著變化。另外，國際貿(mào)易融資業(yè)務在信用業(yè)務中的影響也是不同的，國際貿(mào)易融資業(yè)務是將傳統(tǒng)中間業(yè)務與融資進行了融合，所以信用業(yè)務也就蘊含在其中，從而也推動了信用業(yè)務的發(fā)展。

相比傳統(tǒng)的貸款方式，國際貿(mào)易融資業(yè)務具有較強的自償性。在傳統(tǒng)的貸款中，銀行為了降低風險，通常會參與到企業(yè)的各個環(huán)節(jié)中，一旦其中的一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題將會給企業(yè)和銀行帶來不可避免的風險問題。國際貿(mào)易融資業(yè)務所具有的高收益、低風險，主要因為對資本的依賴程度比較低，沒有生產(chǎn)這一環(huán)節(jié)，而國際貿(mào)易融資業(yè)務中所體現(xiàn)出來的風險主要集中在銷售環(huán)節(jié)，但是在國際貿(mào)易中，銷售這一環(huán)節(jié)已經(jīng)完成，所以具有極低的風險。國際貿(mào)易融資業(yè)務所體現(xiàn)出來的能夠快速參與到貿(mào)易中、貿(mào)易背景和還款來源比較明確以及周期短、風險低和較強的流動性等特點，成為了銀行最喜愛的融資方式。

2 我國國際貿(mào)易融資業(yè)務的現(xiàn)狀

2.1 融資業(yè)務技術(shù)落后

目前，我國眾多的外匯銀行依然采用較為傳統(tǒng)的融資模式，其運用的技術(shù)還比較落后。銀行和企業(yè)之間缺少共有的信息平臺，缺失科學、有效的技術(shù)將企業(yè)和銀行進行連接，并且在進行數(shù)據(jù)傳輸時有一定阻礙，不能動態(tài)共享，且國內(nèi)銀行所使用的電子商務技術(shù)比較落后，不能達到市場和客戶快速發(fā)展的要求，導致雙方缺乏有效、及時的溝通，致使融資期限和貿(mào)易期限存在時差，給外貿(mào)企業(yè)帶來損失。

2.2 國際貿(mào)易融資方式比較單一

當前國家貿(mào)易呈現(xiàn)出多樣化的發(fā)展趨勢，所以為了滿足當今快速發(fā)展的國際貿(mào)易，便需要多元化的國際貿(mào)易方式與之相適應，但是當前我國的國際貿(mào)易方式比較單一。我國的國家貿(mào)易所采用的方式還是以傳統(tǒng)為主，即信用證結(jié)算與融資融和的模式，都是采用最簡單的方式，如打包放款和進出押匯等，一些比較先進的方式，如國際保理、風險參與、中長期福費廷等，在國內(nèi)銀行中很少被使用到。當前國際上所使用的新型融資方式是為了順應時代發(fā)展所產(chǎn)生的，更能滿足當前企業(yè)開展貿(mào)易的需求，但是這些融資方式的拓展速度仍然緩慢。

2.3 業(yè)務創(chuàng)新能力不高，難以滿足企業(yè)的需求

雖然我國開展國際貿(mào)易融資業(yè)務的時間比較長，但是相比國外先進銀行，創(chuàng)新能力明顯不足，發(fā)展速度比較慢，難以滿足企業(yè)融資的要求。在國際貿(mào)易融資領(lǐng)域很少有新的產(chǎn)品推出，即使有新的產(chǎn)品出現(xiàn)，也只是“換湯不換藥”，實用性較差，且具有較高的操作成本。隨著國家開放政策和國際經(jīng)濟一體化程度的加深，國際貿(mào)易融資也處于不斷的升級、變化中，需要更加完善的融資方式來提供資金支持，但我國的融資業(yè)務創(chuàng)新能力不高，對我國的外貿(mào)企業(yè)造成了極大的約束。

2.4 缺少有效的風險防范措施

雖然在國際貿(mào)易融資中存在較小的風險，但是其業(yè)務鏈條較長，所涉及的風險種類比較多，具有復雜性，在實際中仍然需要很多的防范風險措施，但是我國商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資中缺少科學、有效的風險防范措施。對某一國家或客戶存在的潛在風險信息來源渠道有限，缺少科學的數(shù)據(jù)評估與分析，往往是通過主觀性和經(jīng)驗進行判定，存在較大的隨意性，評估的結(jié)果不夠科學合理。此外，我國的風險評估和預測缺少動態(tài)性，不能適應當前國際環(huán)境和市場形勢的變化。

3 國際貿(mào)易融資業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的趨勢

目前，國際市場開始向著電子商務化和國際經(jīng)濟一體化的方向發(fā)展，所以在開展國際貿(mào)易融資業(yè)務時，也要根據(jù)國際變化進行具有針對的創(chuàng)新。當前國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新發(fā)展趨勢主要體現(xiàn)在觀念、技術(shù)、模式和策略四個方面。

3.1 融資觀念的創(chuàng)新發(fā)展

客戶在購買銀行產(chǎn)品時，首要考慮的因素就是利潤，這也是推動銀行業(yè)務創(chuàng)新的主要動力來源。銀行融資觀念的改變是為了適應市場和客戶的需求。在市場經(jīng)濟和國際產(chǎn)業(yè)鏈不斷完善的背景下，客戶對金融服務提出了越來越高的要求，這就促使融資觀念也要適應國際產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，銀行要主動參與到國際貿(mào)易的供應鏈中，幫助客戶在每一個環(huán)節(jié)最大化地降低成本投入，從而確保參與供應鏈的金融產(chǎn)品得到最大化的價值增長。

3.2 融資技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展

融資技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展主要體現(xiàn)在整個銀行技術(shù)的更新升級上，當前國內(nèi)銀行都開展了網(wǎng)上銀行等服務，初步建立了一個信息共享的優(yōu)秀平臺。一些創(chuàng)新的技術(shù)，例如訂單管理、融資模型和信息共享等，對國際貿(mào)易融資業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展起到了極大的推動作用。因此，銀行很有必要在國際貿(mào)易融資中與客戶建立信息共享及溝通渠道，有效切入貿(mào)易管理過程，提高融資時效，降低融資操作成本，實現(xiàn)銀行和企業(yè)在資金流、信息流、物流等方面適度的共享和融合。

3.3 融資模式的創(chuàng)新發(fā)展

當前，有關(guān)國際貿(mào)易融資模式的創(chuàng)新發(fā)展主要集中在融資產(chǎn)品附加值的提升上，例如，建立產(chǎn)品和服務一體交易的業(yè)務模式，并將該模式運用到電子商務中，提升綜合服務和管理水平，通過對整體效率和規(guī)模效應的提高，吸引更多的客戶，增強現(xiàn)有客戶的體驗感。

3.4 融資戰(zhàn)略的創(chuàng)新發(fā)展

目前，一些國有銀行所施行的策略為保守政策，并且缺乏明確的發(fā)展規(guī)劃。國外銀行在這一點上要比國內(nèi)好，并且所制訂的計劃具有長遠性。國外的銀行通過對其他領(lǐng)域公司的并購，不斷強化自身企業(yè)的發(fā)展能力。例如，摩根大通銀行收購物流公司，使自身在物流和金融行業(yè)中擴展。此外，有些銀行還實施了外包發(fā)展策略，從而提高了銀行的運營能力，降低了信用風險和操作風險。

4 結(jié) 語

目前，在國際貿(mào)易中融資業(yè)務所體現(xiàn)出來的重要作用，促使商業(yè)銀行開展具有創(chuàng)新性的融資業(yè)務。只有緊抓國際貿(mào)易和市場經(jīng)濟的發(fā)展趨勢，不斷提高銀行的敏感度，才能借助全新的技術(shù)，研發(fā)出更受客戶信賴的融資金融產(chǎn)品，從而實現(xiàn)商業(yè)銀行核心競爭力的提高，進而使客戶獲得更大的金融支持和效益。

主要參考文獻

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