互聯網金融：緣起、風險及其監(jiān)管

王林紅+周小花

【摘要】隨著市場需求的日益增長，互聯網金融也獲得了極大的發(fā)展和進步，在傳統商業(yè)銀行與互聯網金融之間，存在一定的互補關系，而更多的獲取金融數據，則二者競爭的關鍵內容。目前在互聯網金融發(fā)展的過程中，其受到了較大的沖擊，且這種沖擊主要來源于傳統金融行業(yè)。因此本文對互聯網金融的緣起、風險及其監(jiān)督等進行了深入的研究，從而詳細的闡述了互聯網的緣起、存在的風險，以及監(jiān)管的思路等內容。

【關鍵詞】互聯網金融 緣起 風險 監(jiān)管思路

一、互聯網金融緣起

在互聯網金融發(fā)展的過程中，首先虛擬經濟、網絡技術以及信息技術等，為其提供了良好的經濟與技術基礎，從而使得其獲得快速的發(fā)展和進步。而在互聯網金融發(fā)展中，應用大數據，既能夠確保信息處理的安全性，同時也能確保及時準確的處理各種信息。由于計算機的運算功能非常強大，因而能夠將征信成本極大的減低。其次針對顧客提出的差異性、多樣化的需求，互聯網金融可以借助一定的優(yōu)勢，有效的進行創(chuàng)新，并結合顧客的需求，生產和推出具有一定特色的金融產品。同時，通過定位和細分顧客，其就能在移動支付或者互聯網平臺上，為顧客提供類型不同的金融產品，而顧客也能根據資金的需求和個性，自主的選擇金融產品和服務。最后就實體經濟而言，由于經營模式的不斷轉變，而作為實體經濟特殊的服務行業(yè)，互聯網金融的經營模式也逐漸進行了相應的改變和創(chuàng)新。

二、互聯網金融存在的風險

在互聯網金融發(fā)展的過程中，其面臨的風險主要有三類，一是技術風險，二是業(yè)務風險，三是法律風險。計算機網絡是互聯網金融發(fā)展的重要基礎，且電腦程序以及相關的軟件系統對于互聯網金融的發(fā)展也具有十分重要的作用。而一旦信息技術出現任何問題，就會導致互聯網金融出現技術性風險。而通常情況下，當互聯網金融的外包技術不能滿足其自身發(fā)展的需求時，也會導致技術風險發(fā)生。在互聯網金融進行交易的過程中，還存在一定的交易風險。這種交易風險主要包括三種，即操作風險、市場選擇風險以及聲譽風險等。在交易的過程中，由于交易主體缺乏正確的操作，就會導致金融互聯網交易的過程中容易出現交易風險。而在出現非對稱信息的過程中，互聯網金融還會面臨一定的道德風險或者不利選擇。同時在互聯網金融交易的過程中，由于其交易是在電子信息平臺上進行，因而交易缺乏一定的市場監(jiān)管，這樣一來交易的動機以及交易雙方的身份則很難進行驗證。在互聯網金融交易的過程中，如果由于某些原因導致交易過程中出現了安全問題，就會導致產生惡劣的社會影響，同時還會給顧客造成慘重的損失，這樣一來互聯網金融就會面臨一定的聲譽風險。另外由于互聯網金融是近幾年才發(fā)展起來的新興行業(yè)，而目前的相關法律法規(guī)主要針對的是傳統的金融業(yè)務，因此在互聯網金融發(fā)展的過程中，還缺乏較為完善和健全的法律制度進行制約和規(guī)范，這就造成了互聯網金融存在一定的法律風險。

三、互聯網金融監(jiān)管思路

在互聯網金融發(fā)展的過程中，由于其正處于起步階段，因而對于互聯網金融的監(jiān)管，不僅要適度，同時也要采用創(chuàng)新的辦法來進行監(jiān)管。當前的監(jiān)管原則是，嚴厲打擊和懲處互聯網金融中存在的任何形式的詐騙和犯罪。而在監(jiān)管互聯網金融的過程中，市場需要不斷的提高配置資金的效率，同時對其進行適度的監(jiān)管，這樣才能確保互聯網金融能夠獲得良好的創(chuàng)新發(fā)展。與傳統金融相比，在互聯網金融監(jiān)管的過程中，則不能使用傳統的措施來進行。對于互聯網金融而言，適當的監(jiān)管就能將其發(fā)展中存在的各種風險，合理的控制在適宜的范圍內。如果對互聯網金融監(jiān)管過度，就會導致互聯網金融與其發(fā)展的初衷相違背。

由于互聯網金融的緣起與發(fā)展，主要是為小微企業(yè)以及中小企業(yè)等，提供更加高效、快捷的金融服務，其不僅能夠對我國的金融行業(yè)格局實現良好的優(yōu)化，同時還能將資源配置的效率有效的提高。目前針對互聯網金融的監(jiān)管，其工作的重點主要是對非法吸收公眾存款，以及非法集資等進行嚴厲的方法和打擊。由于互聯網金融發(fā)展的過程中，經常發(fā)生非法集資的不良現象，這對金融市場秩序造成了嚴重的影響。因此為了有效的防止不良行為的發(fā)生未對金融行業(yè)造成影響，就必須采用各種綜合措施對互聯網金融進行合理的引導，使之能夠步上循環(huán)的、良性的發(fā)展軌道。另外，由于互聯網金融具有較短的發(fā)展周期，以及有限的外部性，因而在對其進行監(jiān)管的過程中，則不應采用監(jiān)管傳統金融的方式對實施監(jiān)管。而應大力的提倡自律監(jiān)管的方式，并采用政府指導、立法進程的實時推進等，對其進行綜合性的監(jiān)管，這樣才能促使互聯網金融經營與發(fā)展獲得良好的秩序。此外，當互聯網金融逐漸成熟時，就可以適當的實施和頒布一些規(guī)范，并督促金融行業(yè)加強自律，這樣才能確保其獲得良性的可持續(xù)發(fā)展。

四、總結

綜上所述，通過對互聯網金融：緣起、風險及其監(jiān)管的深入研究和分析，可以看出，隨著虛擬經濟、信息技術以及網絡技術的不斷發(fā)展，再加上小微企業(yè)以及中小企業(yè)需求的日益增長，催生了互聯網金融這一新興的行業(yè)，因此對于其可能存在的風險，就必須采取有效的措施進行高效的監(jiān)管。

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