互聯(lián)網(wǎng)理財投資風(fēng)險及策略研究

河北臨城中學(xué) 王林禾

互聯(lián)網(wǎng)理財投資風(fēng)險及策略研究

河北臨城中學(xué) 王林禾

從現(xiàn)階段的理財投資方式來看，除了基金、股票、銀行儲蓄之外，互聯(lián)網(wǎng)理財成為發(fā)展速度最快的理財投資方式，對于傳統(tǒng)理財投資市場產(chǎn)生了極大的沖擊。本文以寶寶類理財投資、P2P以及眾籌理財三種最具代表性的互聯(lián)網(wǎng)理財投資為例展開研究，分析了其中存在的風(fēng)險，并提出了相應(yīng)的解決對策，僅供參考借鑒。

投資理財 互聯(lián)網(wǎng) 投資策略

一、互聯(lián)網(wǎng)理財投資風(fēng)險

(一)寶寶類產(chǎn)品的風(fēng)險投資

在寶寶類產(chǎn)品的理財投資方面來看，以余額寶為例，其存在的風(fēng)險主要有以下三點：一是賬戶風(fēng)險，由于可以隨時進(jìn)行支付以及購物，余額寶里的資金會由于技術(shù)漏洞以及黑客攻擊等導(dǎo)致賬戶被盜，從而影響賬戶中資金的安全。這與其他互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品不同，余額寶缺乏限定資金只能劃轉(zhuǎn)到用戶綁定的銀行卡這個保障功能；二是流動性風(fēng)險，盡管余額寶能夠?qū)崿F(xiàn)客戶贖回資金的T+0到賬，但這主要是由于基金公司通過自有資金來實現(xiàn)的，而并不是貨幣型基金結(jié)算方式發(fā)生了改變，這種為客戶提前墊資的方式會給投資者帶來很大的風(fēng)險，基金公司規(guī)模越大，墊付資金的壓力越大；三是關(guān)聯(lián)性風(fēng)險，淘寶、天貓以及支付寶等阿里巴巴旗下產(chǎn)業(yè)都與余額寶實現(xiàn)了無縫連接，從而有可能放大余額寶的風(fēng)險，這些產(chǎn)品存在的風(fēng)險也會成為余額寶的風(fēng)險。

(二)眾籌理財?shù)娘L(fēng)險

收益風(fēng)險以及法律風(fēng)險，是眾籌理財投資最主要的風(fēng)險。一方面，風(fēng)險投資其實就是股權(quán)眾籌，缺乏保本與收益，并且具有較長的投資回報期，沒有完善的股權(quán)投資機制。從而導(dǎo)致眾籌項目有可能成功，也有可能失敗。即使是成功，眾籌理財也可能由于多方面的原因而導(dǎo)致沒有將投資回報在承諾的時間內(nèi)發(fā)放給投資者，這就是跳票的風(fēng)險。另一方面，我國的股權(quán)眾籌監(jiān)管規(guī)則不健全，導(dǎo)致一些眾籌平臺利用法律漏洞來進(jìn)行不法集資，給投資者帶來一定的風(fēng)險。

(三)P2P理財?shù)娘L(fēng)險

與一般的互聯(lián)網(wǎng)理財投資不同，P2P網(wǎng)貸的風(fēng)險特征也存在不同。P2P其實質(zhì)是在網(wǎng)絡(luò)上應(yīng)用民間借貸，對接的多數(shù)是中小企業(yè)。在理財投資過程中，不但要考慮到經(jīng)營不善的風(fēng)險，更要注意來自P2P平臺的各種風(fēng)險。一種是擔(dān)保風(fēng)險，從當(dāng)前P2P平臺擔(dān)保模式來看，主要有三種，包括平臺自我保證模式，第三方擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保模式以及風(fēng)險備用金擔(dān)保模式。

二、互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)耐顿Y策略

(一)樹立風(fēng)險與收益均衡的投資理念

在互聯(lián)網(wǎng)理財投資中，其基本特征是高收益與高風(fēng)險。高收益的獲取必然伴隨著高風(fēng)險，因此在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財投資的時候，要根據(jù)自身的實際需求來合理的判斷自身風(fēng)險承受能力，同時將安全性作為理財投資的首要考慮因素，對于互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的特有風(fēng)險進(jìn)行重點防范。

(二)尋求專業(yè)人士和專業(yè)咨詢機構(gòu)的幫助

作為一項專業(yè)性極強的工作，投資理財本身對于投資者的要求很高?；ヂ?lián)網(wǎng)投資者不但需要熟練的網(wǎng)上操作技能，同時從多維度來進(jìn)行綜合考量，對投資理財產(chǎn)品的收益、穩(wěn)定性、體現(xiàn)靈活性以及賬戶安全等進(jìn)行充分的考慮。為了有效的降低這類產(chǎn)品的投資風(fēng)險，投資者的理財活動可以以專業(yè)人士或機構(gòu)的指導(dǎo)為依據(jù)來展開。

三、互聯(lián)網(wǎng)理財未來發(fā)展趨勢

(一)互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)摹蚌T魚效應(yīng)”不容忽視

從銀行傳統(tǒng)理財投資來看，受到新型互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的沖擊以及影響是深遠(yuǎn)且巨大的，因此在互聯(lián)網(wǎng)理財投資發(fā)展中，線下或者傳統(tǒng)金融機構(gòu)將與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，形成網(wǎng)上的滲透，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)用戶不斷增多的情況下，這種滲透的程度會不斷加深。

(二)互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的創(chuàng)新

從現(xiàn)階段來看，互聯(lián)網(wǎng)投資理財?shù)陌l(fā)展前景廣闊，但是在社會經(jīng)濟(jì)的推動下，未來的互聯(lián)網(wǎng)投資理財產(chǎn)品必須要轉(zhuǎn)型，進(jìn)行創(chuàng)新。寶寶類產(chǎn)品以及P2P產(chǎn)品等互聯(lián)網(wǎng)投資理財產(chǎn)品將面臨著轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新的雙重壓力，隨著互聯(lián)網(wǎng)公司與銀行之間的互動頻率的增加，行業(yè)之間的競爭會更加激烈，互聯(lián)網(wǎng)投資理財產(chǎn)品也將會呈現(xiàn)多元化以及差異化的特點，從而吸引更多投資者的投資，因此產(chǎn)品的創(chuàng)新是關(guān)鍵。

(三)互聯(lián)網(wǎng)理財金融監(jiān)管提上日程

法制保障與技術(shù)支撐是確?；ヂ?lián)網(wǎng)投資理財健康發(fā)展的前提與基礎(chǔ)，因此實行互聯(lián)網(wǎng)理財金融監(jiān)管已經(jīng)是勢在必行的事情，并且已經(jīng)提上日程。在2015年的時候，進(jìn)一步明確了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策，并且監(jiān)管層相繼出臺了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》等規(guī)范，這些行業(yè)規(guī)范劃定了互聯(lián)網(wǎng)金融的紅線。

[1]吳紅霞.互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)娘L(fēng)險與防范對策研究[J].管理學(xué)家，2014（17）

[2]魏清立.P2P網(wǎng)絡(luò)投資理財方法的探討[J].知識經(jīng)濟(jì)，2016（22）：34-35