探索綠色金融改革創(chuàng)新 助力衢州綠色發(fā)展

繆宏+耿國(guó)彪+陳子昂

去年，在二十國(guó)集團(tuán)（G20）領(lǐng)導(dǎo)人杭州峰會(huì)上，在“構(gòu)建創(chuàng)新、活力、聯(lián)動(dòng)、包容的世界經(jīng)濟(jì)”的主題下，中國(guó)推動(dòng)了G20在綠色金融、普惠金融、投資和基礎(chǔ)設(shè)施、能源可及性、可再生能源、能效、糧食安全等領(lǐng)域制定行動(dòng)計(jì)劃或合作倡議。至此，綠色金融成為全社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。什么是綠色金融？綠色金融又能為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來(lái)什么樣的影響？從本期開(kāi)始，我們將推出“綠色金融”欄目，向廣大讀者介紹綠色金融推進(jìn)中的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和典型事例。本期率先登場(chǎng)的浙江衢州在推動(dòng)綠色金融發(fā)展上有怎樣的思路和經(jīng)驗(yàn)，請(qǐng)讀者朋友跟隨記者的采訪細(xì)細(xì)了解“綠色產(chǎn)業(yè)金融化、綠色金融體系化”的探索與實(shí)踐。

——編者按

“十三五”時(shí)期是全面建成小康社會(huì)決勝階段。綠色發(fā)展已經(jīng)成為“十三五”乃至更長(zhǎng)時(shí)期我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的一個(gè)基本理念，作為綠色發(fā)展重要組成部分的“綠色金融”，也越來(lái)越受到全社會(huì)廣泛關(guān)注。近年來(lái)，衢州市緊緊圍繞“綠色產(chǎn)業(yè)金融化、綠色金融體系化”，致力推進(jìn)綠色金融改革創(chuàng)新，并取得初步成效。目前，衢州市正努力爭(zhēng)創(chuàng)國(guó)家綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。日前，本刊記者專(zhuān)訪了衢州市綠色金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組副組長(zhǎng)、辦公室主任，中國(guó)人民銀行衢州市中心支行行長(zhǎng)周麗，請(qǐng)她詳細(xì)解讀了衢州市綠色金融改革創(chuàng)新的探索與實(shí)踐。

發(fā)展綠色金融的現(xiàn)實(shí)意義

《綠色中國(guó)》：在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深入推進(jìn)的大背景下，您認(rèn)為衢州發(fā)展綠色金融具有怎樣的現(xiàn)實(shí)意義？

周麗：當(dāng)前，環(huán)境污染問(wèn)題已成為億萬(wàn)人民群眾的痛點(diǎn)，環(huán)境保護(hù)形勢(shì)非常嚴(yán)峻；同時(shí)，我國(guó)正處在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時(shí)期。為此，黨中央將生態(tài)環(huán)境保護(hù)和生態(tài)文明建設(shè)擺在更加突出的位置。黨的十八大將“生態(tài)文明建設(shè)”納入“五位一體”總體布局，十八屆五中全會(huì)提出了“綠色發(fā)展理念”，大力推動(dòng)綠色低碳循環(huán)發(fā)展。綠色金融作為動(dòng)員和激勵(lì)更多社會(huì)資本進(jìn)入綠色產(chǎn)業(yè)的金融模式，是金融部門(mén)保護(hù)環(huán)境的一項(xiàng)重要舉措，在推動(dòng)綠色發(fā)展方面發(fā)揮著不可或缺的作用。中共中央、國(guó)務(wù)院2015年印發(fā)的《生態(tài)文明體制改革總體方案》首次將“綠色金融”納入頂層設(shè)計(jì)；同時(shí)，在我國(guó)的倡議下，G20杭州峰會(huì)首次正式討論了綠色金融。應(yīng)該說(shuō)，無(wú)論是國(guó)內(nèi)還是國(guó)際上，都越來(lái)越重視綠色金融發(fā)展。

從衢州經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際看，一方面，衢州是浙江省傳統(tǒng)的重化工業(yè)基地，形成了以化工、機(jī)械、水泥、造紙等為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的重化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，重工業(yè)比重達(dá)到68%。另一方面，衢州地處錢(qián)塘江源頭，是浙江的生態(tài)屏障。保護(hù)良好的生態(tài)環(huán)境，“確保一江清水送杭城”，是省委省政府交給我們的政治任務(wù)。重化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與生態(tài)文明建設(shè)的矛盾日益凸顯，亟需發(fā)展綠色金融，促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，助推生態(tài)文明建設(shè)。

從衢州金融業(yè)內(nèi)生發(fā)展看，當(dāng)前衢州金融業(yè)面臨增速放緩、資產(chǎn)質(zhì)量下降、效益下滑的局面，也需要通過(guò)發(fā)展綠色金融尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)，促進(jìn)金融業(yè)自身可持續(xù)發(fā)展。

總之，發(fā)展綠色金融既是促進(jìn)衢州綠色發(fā)展的一種社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，也是金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展的必然要求，更是堅(jiān)定不移踐行習(xí)近平總書(shū)記“綠水青山就是金山銀山”理念的重要實(shí)踐。

衢州市的綠色金融探索和實(shí)踐

《綠色中國(guó)》：相較于其他地區(qū)，您認(rèn)為衢州市發(fā)展綠色金融有哪些優(yōu)勢(shì)？

周麗：一是近年來(lái)，衢州市委市政府堅(jiān)定不移踐行“綠水青山就是金山銀山”重要思想，按照“綠色發(fā)展、生態(tài)富民、科學(xué)跨越”的總要求，始終把綠色發(fā)展理念貫穿于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的全過(guò)程，致力走一條以生態(tài)文明建設(shè)力促轉(zhuǎn)型升級(jí)的發(fā)展路子。經(jīng)過(guò)努力，衢州實(shí)現(xiàn)生態(tài)市建設(shè)全市域覆蓋，成為全國(guó)唯一一個(gè)獲得國(guó)家級(jí)循環(huán)經(jīng)濟(jì)所有試點(diǎn)示范的地級(jí)市，并率先開(kāi)展國(guó)家公園體制試點(diǎn)工作。二是衢州有著良好的生態(tài)資源支撐。衢州森林覆蓋率達(dá)71.5%，空氣質(zhì)量?jī)?yōu)良，地表水常年保持一級(jí)水質(zhì)，已獲國(guó)家森林城市、國(guó)家園林城市、國(guó)家生態(tài)示范區(qū)等稱(chēng)號(hào)。三是衢州具有開(kāi)展綠色金融改革創(chuàng)新的基礎(chǔ)。2014年，浙江省政府確定衢州為唯一一個(gè)開(kāi)展全省綠色金融綜合改革試點(diǎn)的地市，也就是說(shuō)，衢州市金融系統(tǒng)在綠色金融改革創(chuàng)新方面已經(jīng)進(jìn)行兩年時(shí)間的探索與實(shí)踐，打下了一定的基礎(chǔ)。

《綠色中國(guó)》：剛才，您提到衢州在綠色金融改革創(chuàng)新方面已進(jìn)行了兩年的探索與實(shí)踐，請(qǐng)您結(jié)合改革創(chuàng)新成效，具體介紹一下？

周麗：2014年底以來(lái)，衢州市委市政府領(lǐng)導(dǎo)全市金融系統(tǒng)，在中國(guó)人民銀行總行及杭州中心支行的指導(dǎo)支持下，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)為導(dǎo)向，深入實(shí)施綠色金融“兩山轉(zhuǎn)化”工程，積極推動(dòng)綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色債券、綠色基金等金融產(chǎn)品創(chuàng)新，并取得初步成效。

創(chuàng)新綠色信貸模式。選取處于衢州綠色產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)的中國(guó)銀行衢州經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)支行試點(diǎn)綠色金融專(zhuān)營(yíng)支行。建立綠色信貸名單制和“三優(yōu)一限”管理機(jī)制，發(fā)揮信貸資金的引導(dǎo)作用。成功開(kāi)辦衢州市首筆排污權(quán)抵押貸款，標(biāo)志著環(huán)境權(quán)益抵押融資實(shí)現(xiàn)新突破。創(chuàng)新設(shè)立“綠色資金風(fēng)險(xiǎn)池”項(xiàng)目，更好地發(fā)揮財(cái)政資金四兩撥千斤的撬動(dòng)作用；推進(jìn)金融支持綠色PPP項(xiàng)目。2016年末，全市綠色信貸余額124.24億元，同比增長(zhǎng)9.9%，高于各項(xiàng)貸款平均增速6.12個(gè)百分點(diǎn)。

創(chuàng)新綠色保險(xiǎn)項(xiàng)目。人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)衢州分公司在系統(tǒng)內(nèi)率先設(shè)立綠色保險(xiǎn)事業(yè)部，招聘安全工程、環(huán)保工程專(zhuān)業(yè)人才，推動(dòng)綠色保險(xiǎn)創(chuàng)新，并取得初步成效。創(chuàng)新推出了“政府監(jiān)管、財(cái)政扶持、企業(yè)運(yùn)作、保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)”的生豬保險(xiǎn)與病死豬無(wú)害化處理聯(lián)動(dòng)機(jī)制，生豬投保率、死亡生豬無(wú)害化處理率、死亡生豬理賠率均實(shí)現(xiàn)100%，該模式引發(fā)了全國(guó)關(guān)注，并在全省推廣。同時(shí)，將“政保合作”模式拓展到重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，按照“險(xiǎn)種綜合、費(fèi)率優(yōu)惠、服務(wù)創(chuàng)新”的原則，率先在全國(guó)試點(diǎn)安全生產(chǎn)和環(huán)境污染綜合責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)目，運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制分擔(dān)安全環(huán)保壓力，并探索運(yùn)用保險(xiǎn)工具參與社會(huì)治理。目前已有67家試點(diǎn)企業(yè)簽定保單，保費(fèi)合計(jì)600余萬(wàn)元。

推進(jìn)綠色金融債券發(fā)行。圍繞區(qū)域產(chǎn)業(yè)布局和綠色循環(huán)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向，完成全市綠色金融債券項(xiàng)目庫(kù)梳理工作。浙江稠州商業(yè)銀行發(fā)行綠色金融債券已進(jìn)入實(shí)質(zhì)性推進(jìn)階段，發(fā)行債券募集的資金將定向支持衢州綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

設(shè)立綠色產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金。采用母子基金的運(yùn)行架構(gòu)組建衢州市綠色產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金，首期規(guī)模10億元。積極對(duì)接世界銀行綠色產(chǎn)業(yè)基金項(xiàng)目在衢州落地。引導(dǎo)建立3個(gè)市場(chǎng)化運(yùn)作的綠色產(chǎn)業(yè)基金，撬動(dòng)銀行信貸資金流向綠色產(chǎn)業(yè)。

完善綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施。研究制定衢州市綠色信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，有序開(kāi)展綠色信用信息采集工作，探索開(kāi)展綠色金融信用信息平臺(tái)建設(shè)。初步構(gòu)建涵蓋綠色信貸、綠色債券等6大方面、共140個(gè)指標(biāo)的綠色金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系。逐步完善綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)監(jiān)測(cè)制度。創(chuàng)新實(shí)施“智慧支付”工程，推動(dòng)支付服務(wù)綠色化。

形成綠色金融發(fā)展共識(shí)。在2016年綠色金融國(guó)際研討會(huì)上，衢州市政府主要負(fù)責(zé)人做主旨演講，推介綠色發(fā)展理念和綠色金融改革創(chuàng)新思路。邀請(qǐng)中國(guó)人民銀行研究局首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、中國(guó)金融學(xué)會(huì)綠色金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì)主任馬駿在市委理論中心組學(xué)習(xí)擴(kuò)大會(huì)上為全市四套班子及市級(jí)機(jī)關(guān)部門(mén)授課。舉辦5部門(mén)“綠色金融”專(zhuān)題黨委（組）中心組聯(lián)合學(xué)習(xí)會(huì)，邀請(qǐng)中央財(cái)經(jīng)大學(xué)氣候與能源金融研究中心專(zhuān)家組圍繞綠色金融、城市轉(zhuǎn)型、PPP等主題開(kāi)展專(zhuān)題培訓(xùn)。聯(lián)合市總工會(huì)開(kāi)展“綠色金融勞動(dòng)競(jìng)賽”，全力營(yíng)造綠色金融發(fā)展氛圍。

強(qiáng)化綠色金融機(jī)制保障。一是建立工作組織機(jī)制。成立衢州市綠色金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并設(shè)立綠色金融綜合組、銀行組、保險(xiǎn)組等6個(gè)工作組，建立工作聯(lián)絡(luò)員機(jī)制。二是完善考核評(píng)價(jià)機(jī)制。將綠色金融改革創(chuàng)新工作納入市委市政府考核指標(biāo)體系。修訂《衢州市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)考評(píng)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》，將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)綠色金融工作的進(jìn)展和成效納入政策評(píng)估、評(píng)價(jià)及監(jiān)管體系。建立綠色金融重點(diǎn)工作定期通報(bào)制度。同時(shí)，編制《衢州市“十三五”綠色金融發(fā)展規(guī)劃》，突出規(guī)劃引領(lǐng)作用。

《綠色中國(guó)》：我想，剛才您提到的“綠色資金風(fēng)險(xiǎn)池”項(xiàng)目是衢州市探索綠色信貸創(chuàng)新的一項(xiàng)重要舉措，其具體運(yùn)作模式是怎樣的？

周麗：“綠色資金風(fēng)險(xiǎn)池”項(xiàng)目是指遵循政銀聯(lián)合、多方協(xié)作、共同出資、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、互利共贏原則，按政府70%、銀行30%的比例出資，用于對(duì)銀行機(jī)構(gòu)辦理綠色金融試點(diǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。該項(xiàng)目在轄內(nèi)開(kāi)化縣先行試點(diǎn)，首期資金池規(guī)模為1500萬(wàn)元。截至目前，已為76家小微企業(yè)（綠色項(xiàng)目）融資2911余萬(wàn)元。

《綠色中國(guó)》：衢州首創(chuàng)的安全生產(chǎn)和環(huán)境污染綜合責(zé)任保險(xiǎn)是如何參與到社會(huì)治理的？

周麗：我們?cè)谠O(shè)計(jì)安全生產(chǎn)和環(huán)境污染綜合責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)目時(shí)，創(chuàng)新引入了清華大學(xué)環(huán)境學(xué)院、衢州巨程安全技術(shù)服務(wù)有限公司、衢州市環(huán)境醫(yī)院等第三方安環(huán)服務(wù)機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)為投保企業(yè)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、安全巡查、安全培訓(xùn)等服務(wù)，使保險(xiǎn)職能從以往單純的“賠償”職能向“過(guò)程管理+賠償”的職能轉(zhuǎn)變。國(guó)務(wù)院政務(wù)網(wǎng)、人民網(wǎng)、浙江日?qǐng)?bào)等媒體報(bào)道了相關(guān)做法。

發(fā)展綠色金融的難點(diǎn)和方向

《綠色中國(guó)》：在您看來(lái)，衢州市推進(jìn)綠色金融改革創(chuàng)新面臨哪些困難，您有何政策建議？

周麗：相對(duì)而言，綠色金融是一個(gè)新興事物；而且，綠色金融改革創(chuàng)新也是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，涉及面廣、參與部門(mén)多，我們?cè)谕七M(jìn)過(guò)程中確實(shí)面臨一些困難。首先，中國(guó)人民銀行出臺(tái)的《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》與國(guó)家發(fā)改委發(fā)布的《綠色債券發(fā)行指引》對(duì)綠色債券支持項(xiàng)目的篩選標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，影響地方綠色項(xiàng)目庫(kù)建設(shè)進(jìn)程。其次，綠色項(xiàng)目投資大、回收周期長(zhǎng)、回報(bào)率低，且具有很強(qiáng)的環(huán)境外部性，在目前缺乏再貸款、財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等政策支持和激勵(lì)機(jī)制的情況下，金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)資本參與綠色項(xiàng)目、綠色金融的積極性不高。第三，衢州地方法人金融機(jī)構(gòu)受主體評(píng)級(jí)較低、規(guī)模限制等因素制約，自主發(fā)行綠色金融債券的難度較大。最后，地市層面的環(huán)境權(quán)益交易市場(chǎng)不完善，排污權(quán)交易基本是一級(jí)市場(chǎng)的新增排污權(quán)項(xiàng)目交易，排污權(quán)再流通的二級(jí)市場(chǎng)建設(shè)基本處于停滯狀態(tài)；同時(shí)，用能、用水等其他環(huán)境權(quán)益交易尚未開(kāi)展。

為此我建議，一是自上而下明確綠色金融相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。建議中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)家發(fā)改委、銀監(jiān)會(huì)分別研究、制定統(tǒng)一的綠色項(xiàng)目庫(kù)篩選標(biāo)準(zhǔn)和綠色信貸統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。二是建立健全綠色金融發(fā)展政策支持體系。如，在綠色金融改革創(chuàng)新試點(diǎn)地區(qū)探索支綠再貸款試點(diǎn)，緩解地方法人金融機(jī)構(gòu)資金成本壓力；適當(dāng)放寬綠色金融債券發(fā)行準(zhǔn)入門(mén)檻。地方財(cái)政部門(mén)要盡快建立財(cái)政貼息、費(fèi)用減免、稅收優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)戎С终?。三是要加快推進(jìn)環(huán)境權(quán)益交易市場(chǎng)等綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

《綠色中國(guó)》：未來(lái)衢州市綠色金融改革創(chuàng)新的方向是怎樣的？如何推進(jìn)衢州市綠色金融體系建設(shè)？

周麗：下一步，衢州市金融系統(tǒng)將以《衢州市建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)總體方案》《衢州市“十三五”綠色金融發(fā)展規(guī)劃》為引領(lǐng)，以促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)為改革創(chuàng)新方向，緊緊圍繞“傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造和轉(zhuǎn)型升級(jí)”工作重點(diǎn)，加快推進(jìn)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，不斷探索綠色金融支持綠色發(fā)展新路徑、新模式，力爭(zhēng)將衢州建設(shè)成為浙江省綠色金融集聚區(qū)、長(zhǎng)三角綠色金融先行區(qū)、全國(guó)綠色金融示范區(qū)，為衢州市加快建設(shè)浙江生態(tài)屏障、現(xiàn)代田園城市、美麗幸福家園貢獻(xiàn)力量。

具體來(lái)說(shuō)，我們將從十個(gè)方面著手構(gòu)建衢州市綠色金融體系：一是構(gòu)建綠色化的金融組織體系；二是推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新；三是拓寬綠色產(chǎn)業(yè)融資渠道；四是推進(jìn)綠色金融要素交易市場(chǎng)建設(shè)；五是大力發(fā)展綠色保險(xiǎn)；六是加快建設(shè)綠色信用體系；七是完善綠色金融政策支持體系；八是構(gòu)建綠色產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)的金融服務(wù)機(jī)制；九是構(gòu)建綠色金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解機(jī)制。