唐山市大學生社會醫(yī)療保險現(xiàn)狀及發(fā)展對策

張齊娟+謝群

（1、北京信息科技大學，2、經(jīng)濟管理學院）

【摘要】2008年，我國把大學生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險試點的范圍之內(nèi)，唐山市隨即同樣開始進行大學生社會醫(yī)療保險模式的實施。通過調(diào)查唐山市大學生醫(yī)療保險目前的狀況和存在的問題，闡述了唐山市目前正在實行的大學生醫(yī)療保險制度存在缺乏強制性、保障水平低、商業(yè)醫(yī)療保險擠占社會醫(yī)療保險的發(fā)展空間、異地報銷復雜等問題，并提出強制參保、提高保障水平、設立多個層次的醫(yī)保制度和大學生參保地和就醫(yī)地之間的協(xié)調(diào)工作等發(fā)展策略。

【關(guān)鍵詞】大學生 社會醫(yī)療保險 唐山市

大學生的醫(yī)療保險制度是社會醫(yī)療保險制度其中特別重要的一個組成部分，不過大學生不同于其他普通的居民群體，大學生的醫(yī)療保險向來是國家醫(yī)療保險制度不太完善的一部分。2008年，國家規(guī)定將大學生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險試點范圍，唐山市同時也積極跟隨制度的改革付諸實踐并在不斷完善中。這樣不僅僅能完善公費醫(yī)療的缺陷，還能明顯提升大學生的醫(yī)療水平，新的制度會有更強大的生命力來抵御未來的風險，還可以更快的適應現(xiàn)代社會各個方面的發(fā)展，更可以進一步完善社會保障體系來提升我國全體社會人民的素質(zhì)。不過因為這是一種全新的醫(yī)療保險政策，具體的實施后所能達到的效果和可能會出現(xiàn)的問題及不足，還是需要再進行深入的討論。

一、唐山市大學生社會醫(yī)療保險制度實施現(xiàn)狀

唐山市全市擁有普通高等學校7所，在校生11.1萬人，其中研究生2498人。其中參加大學生社會醫(yī)療保險的人數(shù)不到七萬人，占比僅為62.3%。天津市在校大學生58.2萬中，有近50萬人參保，參保率達86.2%。相對于天津市來說，唐山的大學生參保率明顯較低。

學生參保以校為單位憑學生花名冊、身份證或戶口本及享受照顧證明材料集體參保，并遵循自愿原則。各類學生年繳費標準為100元，財政補助60元，個人實繳40元。保額20萬元，在學生所在地本地的住院醫(yī)療起付線為：一級類醫(yī)院還有社區(qū)衛(wèi)生服務中心300元，二級類醫(yī)院500元，三級類醫(yī)院700元，門診特殊疾病起付線從過去1200元減少到1000元，統(tǒng)籌基金支付起付標準以上、最高支付限額以下住院和門診特殊疾病費用分別是一級類醫(yī)院還有社區(qū)衛(wèi)生服務中心80%，二級類醫(yī)院70%，三級類醫(yī)院60%。它的支付范圍為各種學生疾病和意外身體傷害住院需要的費用，惡性腫瘤放化療、腎透析、腎移植后服用抗排異藥、再生障礙性貧血、白血病緩解期的血液病門診費用。而轉(zhuǎn)外住院、異地急診住院的費用在醫(yī)保的范圍里面的，學生自行墊付的比例為10%，起付線是700元，報銷比例為60%。

參保的學生帶著社會保障卡或者就醫(yī)證可以直接去定點醫(yī)院就醫(yī)，已經(jīng)參保但是還未領(lǐng)取的可以帶著身份證或者就醫(yī)證去指定地點就醫(yī)。學生在唐山本地就醫(yī)的可以直接結(jié)算，不用再進行手工報銷。但是學生轉(zhuǎn)到唐山地區(qū)以外的醫(yī)院和不是定點的醫(yī)院產(chǎn)生的急診住院費需要手工報銷，由學校醫(yī)保專管員統(tǒng)一辦理相關(guān)手續(xù)。

二、唐山市大學生社會醫(yī)療保險制度存在問題分析

為了更加深入的了解新執(zhí)行的大學生社會醫(yī)療保險制度中的缺陷和問題，對唐山師范學院、華北理工大學、唐山學院三所學校共抽取了150名大學生進行了問卷調(diào)查，共回收有效問卷139份，有效率92.67%。通過調(diào)查和數(shù)據(jù)分析得出，這139名大學生中，僅有43.9%的大學生表示對醫(yī)保制度有所了解。大學生沒有參保的原因依次為身體健康狀況良好（25.4%）、異地報銷手續(xù)過于麻煩（21.6%）、保障范圍太?。?0.4%）等。

結(jié)合唐山市大學生社會醫(yī)療保險制度現(xiàn)狀和問卷調(diào)查的結(jié)果來分析，可以總結(jié)出來唐山市大學生社會醫(yī)療保險主要存在著以下四個問題：

1、參保意識薄弱且缺乏強制性

唐山市大學生醫(yī)療保險的參保率僅有62.3%。由于大學生健康狀況良好同時缺乏自我保護、學校宣傳力度不夠?qū)е聦W生對醫(yī)療保險的不了解，所以沒有意向要參保。再加上大學生參保實行的自愿原則，目前大學生還有些過于年輕并且還需要父母的資助來生活，這有可能使得很多學生不去參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，由此讓大量的學生沒有醫(yī)療保險的保障。再者，在自愿參保的原則下，學生進行選擇性參保的占據(jù)了很大一部分，從而影響了大學生整體的參保率，更是不符合最初建立社會醫(yī)療保險制度的目的。

2、大學生城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度受益范圍小

首先，學生屬于身體素質(zhì)比較好的群體，需要住院治療的幾率很低。而現(xiàn)行的大學生醫(yī)療保險制度只會對住院和門診某些病的診治花銷會有不同比例的報銷，但是普遍門診醫(yī)療的小病卻沒有相應的醫(yī)療保障制度。

其次，雖然住院和門診特殊疾病費用報銷比例相對于2015年均提高了10%，門診特殊疾病起伏線也相對降低，但是對于大學生而言，有40%的學生每年的醫(yī)療費用在300元以下即起付線以下，是要學生本人來承擔的。而醫(yī)療費用高于起付線的學生，超出部分最多的報銷比例是80%，而且很多大病不在城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的保障范圍內(nèi)，即便在報銷范圍內(nèi)的大病救助，如果需要轉(zhuǎn)外住院、異地就醫(yī)，報銷比例僅為60%，還設有封頂線，一旦學生患有大病，最高保額以外的費用需要學生自己承擔，對于學生來說是一筆不小的數(shù)目。

3、大學生異地就醫(yī)報銷程序復雜

因?qū)W生所參加的是唐山市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險，因此住院治療應在唐山指定的醫(yī)院進行。學生假期不在唐山時，如確因急診需住院治療，需辦好住院手續(xù)后立即與學校聯(lián)系人聯(lián)系，由聯(lián)系人到唐山市醫(yī)保處代辦相關(guān)手續(xù)。在大學生醫(yī)療保險保障范圍內(nèi)的急診、住院醫(yī)療費用，由本人現(xiàn)金墊付。待回唐山后，拿相關(guān)手續(xù)到唐山市醫(yī)保處報銷。其他情況不予理賠。如學生在唐山市指定醫(yī)院中的三級或?qū)？漆t(yī)院住院未能治愈，需轉(zhuǎn)到外地更高級醫(yī)院，則需先前所住醫(yī)院出據(jù)轉(zhuǎn)院證明，再到唐山市勞動和社會保障局醫(yī)療保險處申請備案，經(jīng)批準后，可以轉(zhuǎn)院。否則不予理賠。可以想象，大學生異地就醫(yī)保險手續(xù)的復雜性。輕者，因為報銷手續(xù)不全學生家里學校兩地跑；重者，學生很可能會因為資金短缺或轉(zhuǎn)院耽擱，病情沒有得到及時有效的治療，造成嚴重的后果。因此問卷中出現(xiàn)高達21.6%的大學生因為異地就醫(yī)報銷程序復雜而拒絕參保也并不奇怪了。

4、商業(yè)醫(yī)療保險擠占了社會醫(yī)療保險的發(fā)展空間

調(diào)查中發(fā)現(xiàn)大學生參加商業(yè)保險的占有31.8%。伴隨著公費醫(yī)療的發(fā)展，為了加強對于學生的醫(yī)療保障作用，很多大學提倡學生購買商業(yè)性醫(yī)療保險來滿足學生的就醫(yī)需要，擠占了社會醫(yī)療保險的發(fā)展空間。雖然在許多學校對部分學生起到了一定的作用，但其弊端也不能忽視：“商業(yè)醫(yī)療保險的主要目的是盈利，存在繳費高，保障低，收費容易，賠付難的現(xiàn)象；保險理賠時間長，保險金事后支付；國家對商業(yè)醫(yī)療保險的政策不完善，操作還不是很規(guī)范?！鄙虡I(yè)醫(yī)療保險并不是解決大學生醫(yī)療保障的長久之計，因為要是想讓大學生的“醫(yī)保”險種可以持續(xù)的保持下來，必須提升學生的投保金額標準并且增加投保的大學生人員數(shù)量。不過想要達成這兩方面是非常不容易的。

三、唐山市大學生社會醫(yī)療保險制度的發(fā)展對策

通過以上現(xiàn)狀和問題的分析了解到唐山市大學生醫(yī)療保險存在的不足。為建立和完善唐山市大學生的醫(yī)療保險制度，克服這些不足，提出了以下四點發(fā)展對策：

1、強制大學生參保

為了唐山市能夠更好地實施大學生社會醫(yī)療保險，可以借鑒外國的一些成功的實施方案和經(jīng)驗，“將大學生參保證明作為每年高校入學注冊的必要條件之一。如此政策實施，可以極大程度的提高大學生醫(yī)療保險覆蓋率、解決大學生患重大疾病時的醫(yī)療費用負擔，同時也增強了醫(yī)療保障體系抵御重大疾病風險的能力?！盵1]同時，學校也應通過多渠道宣傳，確保大學生全面及時了解醫(yī)療保險政策，提高參保意識并積極主動參加各類保險。

2、提高城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的保障水平

為了更加深入醫(yī)藥衛(wèi)生體制的改革，保證城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險制度的實施情況良好，降低參保居民的相應的醫(yī)療開支，必須要深化統(tǒng)籌基金的報銷政策，最高支付限額逐漸提升至學校所在地城鎮(zhèn)居民可支配收入的6倍左右。還要適當補償大學生在參保以后，發(fā)生的意外醫(yī)療開支。與此同時，大學生作為一種特殊的保險保障群體，特別是大學生年齡的特殊性，必須要實施疾病醫(yī)療干預政策?！靶〔　焙汀按蟛　蓖戎匾豢梢杂貌煌难酃鈦砜创?，更加不能以費用的多少當做劃分的標準，統(tǒng)籌醫(yī)療保障基金的各項標準需要適當?shù)钠蛞话愕拈T診醫(yī)療，而且需要使用不同的標準來規(guī)定門診和住院。大學生現(xiàn)在屬于比較年輕的一部分居民，大多得的是一些感冒發(fā)燒似的小病，很少需要住院治療，必須針對大學生的這一個顯著的特點，給予門診比較高的醫(yī)療報銷標準，而且學生在醫(yī)院進行住院治療，也應該取消保險限額的規(guī)定，這一部分責任由政府相應部門來承擔。

3、建立大學生醫(yī)療保險參保地和就醫(yī)地之間的協(xié)作機制

“探索建立大學生醫(yī)療保險參保地和就醫(yī)地間的協(xié)作機制，逐步將參保大學生異地就醫(yī)的醫(yī)療費用審核、支付以及對醫(yī)療服務的監(jiān)管等經(jīng)辦事務委托就醫(yī)協(xié)助管理，提高管理效率，方便大學生的異地就醫(yī)報銷。”[2]要想完整實現(xiàn)大學生異地就醫(yī)資金和信息的順暢流動，必須要增強大學生基本醫(yī)療保障信息管理系統(tǒng)的建立，在現(xiàn)有信息管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，為大學生特別建立起一種醫(yī)療保險的信息管理標準，還要建立在全國范圍內(nèi)一致標準、包含所有大學生的醫(yī)療保險數(shù)據(jù)庫，更要建立大學生在不同地方治療的結(jié)算系統(tǒng)。

4、建立多層次的大學生社會醫(yī)療保障體系

由于大學生個人的情況，特別是經(jīng)濟能力的不同，所以對保險的需求也不盡相同。唐山市建立包括城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險、補充商業(yè)醫(yī)療保險、高校聯(lián)合建立的公益性大學生互助基金以及公費醫(yī)療等多層次的大學生醫(yī)療保障體系，可以在很大程度上滿足大學生不同的醫(yī)療保險需求，并且還可以更加充分的利用現(xiàn)有的社會有利資源，從而使得整體的經(jīng)濟獲得最大的效益，這是目前為止最為有利的制度體系，可以保證社會平穩(wěn)而快速的發(fā)展。

四、結(jié)語

通過大學生社會醫(yī)療保險制度的不斷完善，唐山市將逐步實現(xiàn)“全民醫(yī)保”的目標。對唐山市人力資源質(zhì)量的提高、醫(yī)療制度的改革與創(chuàng)新以及和諧社會的構(gòu)建都具有非同尋常的意義。該制度在全市范圍內(nèi)的建立與完善，是一項復雜的系統(tǒng)工程，每一個細節(jié)都是需要細細斟酌。

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