貴州茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體金融支持存在的問題及對策

申蕙+王資燕+周煜

摘要：貴州是世界古茶樹起源地之一，種茶歷史悠久，是中國最適宜種茶的區(qū)域之一，是優(yōu)質(zhì)綠茶重要產(chǎn)地。在貴州石阡縣，茶產(chǎn)業(yè)近幾年發(fā)展勢態(tài)良好，已成為該縣農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)。欠發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)立足于本地支柱性農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，加大金融支持力度，進(jìn)一步做大做強(qiáng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。本文以石阡縣為研究對象，在深入實(shí)地調(diào)研的基礎(chǔ)上，分析金融支持茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，剖析目前制約茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的因素并提出相應(yīng)對策建議。

關(guān)鍵詞：茶產(chǎn)業(yè)金融支持石阡縣

一、前言

金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展不僅具有豐富的理論依據(jù)，更是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的客觀需要。農(nóng)業(yè)的產(chǎn)出水平取決于四種生產(chǎn)要素的投入，即資本、勞動(dòng)力、土地和農(nóng)業(yè)技術(shù)。在我國由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型的過程中，資本投入的水平和效率決定了其他生產(chǎn)要素的配置狀況和全要素生產(chǎn)率的水平。20世紀(jì)60年代，以雷蒙德W戈德史密斯為代表的經(jīng)濟(jì)學(xué)家論證了金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有顯著的推動(dòng)作用。與發(fā)達(dá)國家不同，發(fā)展中國家的金融體系具有顯著的“金融二元性”，農(nóng)村地區(qū)的“金融抑制”現(xiàn)象十分突出，抑制了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

貴州具有發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的先天優(yōu)勢，茶產(chǎn)業(yè)是貴州的“名片”之一，全省茶園面積連續(xù)三年成為全國第一，奠定中國綠茶“新金三角”的核心地位。2015年底，貴州茶園面積達(dá)到6892萬畝，其中銅仁市160萬畝，位居全省第二，是茶葉主產(chǎn)區(qū)之一。石阡縣位于銅仁市西南部，是該市最大的產(chǎn)茶縣，是貴州第三大產(chǎn)茶縣。

二、石阡縣茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本情況

據(jù)史書記載，石阡茶葉生產(chǎn)自唐朝以來，已有1300多年的歷史。清乾隆年間，石阡坪山鄉(xiāng)生產(chǎn)的茶葉成為貢品，“石阡坪山貢茶”名聲鵲起。解放后，石阡茶產(chǎn)業(yè)得到了快速發(fā)展。1958年，周恩來總理為石阡親授了“茶葉生產(chǎn)，前途無量”錦旗，并多次在國際國內(nèi)名茶評比中獲獎(jiǎng)。

石阡縣地處湘西丘陵向云貴高原過渡的梯級大斜坡地帶，屬中亞熱帶濕潤季風(fēng)氣候區(qū)。該縣發(fā)展茶產(chǎn)業(yè)，生態(tài)自然氣候優(yōu)勢明顯：一是土壤適宜種茶。全縣黃土面積達(dá)195萬畝，占土地總面積的631%，海拔600米以上1200以下的土地中，相對集中連片的有66萬畝適宜種茶。二是適宜種茶的氣候條件。陰雨日數(shù)較多，光照時(shí)數(shù)較少，冬無嚴(yán)寒，夏無酷暑。三是完好的生態(tài)資源。由于沒有大型工業(yè)企業(yè)，該縣土壤、大氣、水受污染程度低，森林植被較好，森林覆蓋率達(dá)517%。

自2003年8月以來，石阡縣委把發(fā)展茶葉產(chǎn)業(yè)成為調(diào)整該縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的重要舉措，抓住國家實(shí)施西部大開發(fā)的機(jī)遇，把退耕還林政策與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整緊密結(jié)合起來，引導(dǎo)群眾實(shí)施“退耕還茶”、“林下套茶”，強(qiáng)力推進(jìn)茶葉產(chǎn)業(yè)發(fā)展。通過幾年努力，石阡縣茶園建設(shè)朝著規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化和市場化健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了從零星的發(fā)展到園區(qū)化、景區(qū)化的蝶變，從不知名到石阡苔茶“地理標(biāo)志保護(hù)”、“中國馳名商標(biāo)”、“中國苔茶之鄉(xiāng)”等品牌的獲得。截至2015年，石阡苔茶產(chǎn)業(yè)種植面積達(dá)到425萬畝，茶園基本實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，有茶企143家，茶農(nóng)862萬戶，涉茶從業(yè)人員達(dá)2736萬人，茶產(chǎn)品遠(yuǎn)銷北京、上海、福建、中南亞、歐美等國內(nèi)外市場。

三、金融支持石阡縣茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2007年，石阡縣出臺了《加快茶葉產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)施意見》，要求茶園面積以每年5萬畝速度增長，整合項(xiàng)目資金和本級財(cái)政資金實(shí)施茶苗、肥料的投入和土地整治費(fèi)用補(bǔ)助。2012年4月11日，該縣同國家開發(fā)銀行簽署了《農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化扶貧攻堅(jiān)合作協(xié)議》，啟動(dòng)首批融資25億元支持茶產(chǎn)業(yè)合作項(xiàng)目。該項(xiàng)目不僅解決了茶農(nóng)、合作社和中小企業(yè)融資難的問題，帶動(dòng)農(nóng)戶增收致富、促進(jìn)石阡苔茶產(chǎn)業(yè)升級，還為石阡縣招商引資創(chuàng)造了良好的環(huán)境，較好的推動(dòng)了石阡縣的茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動(dòng)了石阡社會知名度的提升。通過“國開小額農(nóng)貸”，不僅緩解了政府資金壓力，茶園得到有效管護(hù)，新植茶園成活率高、茶苗長勢良好，并在全省率先打造了一個(gè)2萬多畝的現(xiàn)代高效生態(tài)苔茶示范園，列入全省“5個(gè)100工程”高效農(nóng)業(yè)示范園區(qū)。

此次筆者通過實(shí)地調(diào)研向石阡縣20個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放《石阡縣茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體融資情況》調(diào)查問卷300份，收回有效問卷268份，其中收回茶農(nóng)、茶葉個(gè)體工商戶調(diào)查問卷176份，收回茶企、茶葉專業(yè)合作社調(diào)查問卷92份。同時(shí)，對部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)采取上門走訪的方式進(jìn)行調(diào)研。調(diào)查內(nèi)容主要包括2016年石阡縣茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體家庭社會經(jīng)濟(jì)特征、茶葉生產(chǎn)情況、融資情況、借款數(shù)額、借款渠道、借款用途等。通過對所回收的調(diào)查問卷進(jìn)行統(tǒng)計(jì)整理，分別對樣本茶農(nóng)（包括茶農(nóng)、茶葉個(gè)體工商戶）和樣本茶企（包括茶企、茶葉專業(yè)合作社）的基本特征和金融支持情況進(jìn)行分析。

樣本茶農(nóng)和樣本茶企的特征概述。樣本茶農(nóng)和樣本茶企法人代表的平均年齡均為45歲，文化程度為初中及以下的分別占75%和46%。樣本茶企法人代表中具有大中專及本科以上學(xué)歷的占35%，學(xué)歷層次高于茶農(nóng)，且從事茶產(chǎn)業(yè)平均年限為9年。樣本茶農(nóng)平均茶園種植面積為51畝，茶園種植時(shí)間在3年以上的占到78%。其中，有73%的茶農(nóng)家庭主要收入來源是務(wù)農(nóng)，家庭務(wù)農(nóng)人口占比達(dá)60%。樣本茶企平均茶園種植面積為322畝，茶園種植時(shí)間在3年以上的占93%。通過問卷統(tǒng)計(jì)得出：

（一）該縣茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在一定程度的金融抑制

調(diào)研結(jié)果顯示，在176戶樣本茶農(nóng)中，2016年有借貸需求的有139戶，能夠從農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)獲取借款的僅有81戶，有58戶的借款需求沒有得到滿足，存在顯著的金融供給約束。同時(shí)，茶企也存在著類似的金融抑制。

1樣本茶農(nóng)金融供需情況。此次調(diào)查中80%的樣本茶農(nóng)有借款需求，2016年的平均融資需求為13萬元，額度較小，融資需求在20萬元以下的占所有調(diào)查樣本的84%。

2016年，46%的樣本茶農(nóng)獲得了借款，借款額度在20萬元以下的樣本茶農(nóng)占到95%（見表1）。少數(shù)非正規(guī)金融的借款主要是通過親朋好友之間的渠道，這類借款大多沒有固定的償還期，且多數(shù)是低息或無息借款；從借款地點(diǎn)看，87%的樣本茶農(nóng)能夠從鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村一級獲得借款，借款的便利性較好。

2樣本茶企金融供需情況接近90%的樣本茶企有強(qiáng)烈的借款需求，2016年的平均融資需求為200萬元，融資需求在200萬元以上的僅占32%，100萬元以下的占到一半以上。

在92家樣本茶企中，2016年有58家獲得了借款，融資額度在50萬元以下的有45家，100萬元以上的僅有9家，樣本茶企獲得融資的最高額度僅為600萬元（見表2）；從借款地點(diǎn)看，大部分的樣本茶企能夠從縣及縣以下的金融機(jī)構(gòu)獲得借款。

（二）尚未形成完備的茶產(chǎn)業(yè)金融支持體系

在借款渠道方面，85%的樣本茶農(nóng)主要從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得，說明在石阡縣樣本茶農(nóng)的融資過程中，正規(guī)金融占據(jù)主導(dǎo)地位，主要來源于農(nóng)村信用社和國家開發(fā)銀行；向親朋好友借款的樣本茶企有34家，少數(shù)茶企也會通過高利貸或互助協(xié)會借款等方式融資；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款是獲得借款的主要渠道，主要來源于農(nóng)村信用社、國家開發(fā)銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行。目前為茶產(chǎn)業(yè)提供融資支持的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)較為單一，其他的商業(yè)銀行支持甚微。同時(shí)，與蓬勃發(fā)展的茶產(chǎn)業(yè)相矛盾的是，基層金融機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新動(dòng)力嚴(yán)重不足，金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)極不合理，與茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)際需求極不適應(yīng)。貸款業(yè)務(wù)種類單一，未能充分滿足茶產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的信貸需求。

（三）茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體很難提供銀行所需的資產(chǎn)抵押

在制約借款獲得的因素方面，樣本茶農(nóng)中53%沒有抵押和擔(dān)保，13%經(jīng)濟(jì)條件達(dá)不到借款要求；同時(shí)，50%的樣本茶企沒有抵押和擔(dān)保，也存在有貸款逾期記錄，貸款用途不合規(guī)，企業(yè)財(cái)務(wù)不規(guī)范等影響獲貸的因素。貸款的風(fēng)險(xiǎn)“敞口”很大，難以滿足商業(yè)銀行的貸款審批條件。難以提供有效的抵押和擔(dān)保已成為制約茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體獲得信貸支持的主要原因。

（四）購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意愿不強(qiáng)，缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)是弱質(zhì)性產(chǎn)業(yè)，茶產(chǎn)業(yè)貸款具有更大的風(fēng)險(xiǎn)。該縣茶葉生產(chǎn)的小農(nóng)戶分散經(jīng)營仍占多數(shù)，一旦受災(zāi)，茶產(chǎn)業(yè)將遭受巨大損失。調(diào)研數(shù)據(jù)表明，僅有6%的樣本茶農(nóng)為茶葉生產(chǎn)銷售購買了保險(xiǎn)。92家樣本茶企中，也僅有4家購買了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。大部分茶農(nóng)和茶企由于不了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)情況，或是無法承擔(dān)高額的保險(xiǎn)費(fèi)，茶園規(guī)模較小，沒有購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意愿。即使有購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意愿的茶農(nóng)，大部分因?yàn)閮r(jià)格貴、負(fù)擔(dān)不起的現(xiàn)實(shí)困境而放棄。

（五）在茶產(chǎn)業(yè)政策支持方面

大多數(shù)茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體都獲得過財(cái)政補(bǔ)貼、貸款貼息、技術(shù)扶持等形式的政府扶持政策。但是，與樣本茶企相比，樣本茶農(nóng)與相關(guān)金融部門的溝通情況一般，未能及時(shí)掌握產(chǎn)業(yè)融資的最新情況和金融產(chǎn)品的相關(guān)信息。

四、金融支持石阡縣茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對策建議

（一）加強(qiáng)地方政府對茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的科學(xué)規(guī)劃與引導(dǎo)

加強(qiáng)研判國際和國內(nèi)形勢，積極引導(dǎo)茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體的生產(chǎn)和銷售行為。通過推進(jìn)公共服務(wù)體系建設(shè)，加大政策支持力度和農(nóng)業(yè)科技推廣，增強(qiáng)茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和發(fā)展活力。完善配套政策，營造良好的發(fā)展環(huán)境。積極推進(jìn)土地流轉(zhuǎn)改革各項(xiàng)工作，促進(jìn)土地有序健康流轉(zhuǎn)，扶持茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體做強(qiáng)做大。

（二）利用少量的扶貧資金撬動(dòng)大量的金融資金發(fā)展茶產(chǎn)業(yè)

建議對發(fā)展中的茶企、專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場，種植大戶等經(jīng)營主體提高貼息比例，提高信用貸款的額度，并將流動(dòng)資金貸款的期限適當(dāng)延長。此外，將財(cái)政扶貧和產(chǎn)業(yè)扶貧等項(xiàng)目資金，集中投人到茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展上來，切實(shí)解決茶農(nóng)茶葉管護(hù)、企業(yè)加工廠建設(shè)、茶青收購等資金困難，為石阡縣茶產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展提供有力的資金保障。

（三）引導(dǎo)銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品，扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，構(gòu)建銀政企合作機(jī)制

降低茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體銀行貸款的門檻，縮短貸款審批和發(fā)放時(shí)間。建議推行微企、家庭農(nóng)場、茶產(chǎn)業(yè)合作社、種植大戶在貸款需求一定額度以下實(shí)行免擔(dān)保、免抵押的模式。而地方農(nóng)村信用合作社，可以借鑒鳳崗經(jīng)驗(yàn)，推出“三資轉(zhuǎn)換”信貸模式，大力支持優(yōu)良的茶農(nóng)、茶企發(fā)展。即實(shí)現(xiàn)政銀聯(lián)合，由政府出臺政策，成立專家評審委員會，對茶園經(jīng)營權(quán)進(jìn)行確權(quán)登記，賦予茶園經(jīng)營權(quán)抵押貸款全新功能，農(nóng)信社根據(jù)政府確權(quán)評估過的證書，發(fā)放貸款，實(shí)現(xiàn)“資源―資產(chǎn)―資金”的轉(zhuǎn)化。

（四）大力發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)

鑒于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性，對涉農(nóng)信貸、保險(xiǎn)在政策機(jī)制上給予財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等大力支持，積極發(fā)展農(nóng)戶人身保險(xiǎn)、種植業(yè)等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種，提高農(nóng)村保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度，建立“低保費(fèi)、廣覆蓋”的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，形成金融、保險(xiǎn)支農(nóng)合力。

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