財經(jīng)素養(yǎng)教育的思想與行動
——訪“財經(jīng)素養(yǎng)教育探索與實踐論壇”與會代表

為進一步推動我國財經(jīng)素養(yǎng)教育的研究與實踐，提升我國公民財經(jīng)素養(yǎng)水平，服務(wù)國家創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革和社會經(jīng)濟發(fā)展的人才戰(zhàn)略。由中國教育科學(xué)研究院主辦，中國財經(jīng)素養(yǎng)教育協(xié)同創(chuàng)新中心、中國教科院高等教育研究所承辦的中國教育科學(xué)論壇“財經(jīng)素養(yǎng)教育的探索與實踐”分論壇于2017年2月23日在北京召開。大會圍繞財經(jīng)素養(yǎng)教育的相關(guān)問題展開討論。本期“高端訪談”根據(jù)會議錄音等相關(guān)內(nèi)容進行整理，并以訪談的形式予以呈現(xiàn)，以饗讀者。

●財經(jīng)素養(yǎng)是個體社會生活中必備財經(jīng)知識、理財技能、財富觀念、人生信念等基礎(chǔ)修養(yǎng)的總和。財經(jīng)素養(yǎng)教育日益得到重視，加強財經(jīng)素養(yǎng)教育是實現(xiàn)國家人才強國戰(zhàn)略的一項重要策略，是對立德樹人根本任務(wù)的具體落實，也是實現(xiàn)教育現(xiàn)代化的重要舉措。

《大學(xué)》：目前，財經(jīng)素養(yǎng)教育引起政府部門與學(xué)術(shù)界的廣泛關(guān)注。我們?nèi)绾慰创斀?jīng)素養(yǎng)教育在今天廣受關(guān)注這一現(xiàn)象？其重要性體現(xiàn)在哪些方面？

顧明遠（北京師范大學(xué)終身教授）：我舉幾個例子來說明財經(jīng)素養(yǎng)的重要性。如今我們的財富是增加了，但有些問題，比如“財富怎么增加的？”“財富增加了以后怎么使用？”“怎么能使財富增值？”我覺得確實要從小培養(yǎng)。和我們小時候不一樣，現(xiàn)在兩三歲的孩子都會玩Ipad、手機。舉個例子，有次，從一個學(xué)?；丶?，學(xué)生開車送我，帶了一個2歲多的孩子，走到半路孩子說“今天我們在外邊吃飯，不回家”，孩子媽媽說“我沒帶錢”，孩子說“你不是有支付寶嗎？”兩歲多的孩子就知道有支付寶了?？梢?，孩子的財經(jīng)概念從小就有了。前幾天，《北京日報》《新京報》上都登了一則新聞，十幾歲的一個小女孩，為了給主播送禮物，一個月花了25萬，把媽媽手機上的錢都花掉了。這也是一個關(guān)注財經(jīng)素養(yǎng)的問題。

所以，我認為財經(jīng)素養(yǎng)教育恐怕從幼兒園就應(yīng)開始，及早促使孩子們了解財富的產(chǎn)生及其應(yīng)用。

陳子季（中國教育科學(xué)研究院副院長）：大家知道經(jīng)濟全球化的背景下，財經(jīng)問題已經(jīng)深入到日常生活。財經(jīng)素養(yǎng)水平不僅對個人和家庭有重大的影響，還影響到一個地區(qū)市場經(jīng)濟的正常運行乃至社會可持續(xù)發(fā)展能力與核心競爭力。財經(jīng)素養(yǎng)作為一種核心素質(zhì)，也是21世紀(jì)每個人必備的技能，以及支持人口經(jīng)濟穩(wěn)定性的重要條件，得到了世界各國的廣泛重視，美國、澳大利亞、加拿大等發(fā)達國家，早已經(jīng)將財經(jīng)素養(yǎng)教育上升到重點項目推進。PISA項目在2012年也正式設(shè)立了財經(jīng)素養(yǎng)測試，覆蓋金融知識以及應(yīng)用金融知識解決財務(wù)的實際領(lǐng)域，以推動不同國家有效制定財經(jīng)素養(yǎng)教育策略。

2014年教育部印發(fā)了關(guān)于全面深化課題改革，落實立德樹人的根本任務(wù)，也將組織研究各學(xué)段學(xué)生發(fā)展核心素養(yǎng)的體系，明確學(xué)生應(yīng)該具備終身發(fā)展和社會發(fā)展的必備品格和關(guān)鍵能力。財經(jīng)素養(yǎng)教育就是核心素養(yǎng)教育的具體體現(xiàn)，以促進學(xué)生更好地理解經(jīng)濟活動，并獲得有效參與經(jīng)濟生活的核心素養(yǎng)。

可以說，財經(jīng)素養(yǎng)教育已經(jīng)成為公民必備的重要技能，會日益得到重視。加強財經(jīng)素養(yǎng)教育是實現(xiàn)國家人才強國戰(zhàn)略的一項重要策略，是對立德樹人具體落實，也是實現(xiàn)教育現(xiàn)代化的重要舉措。

王瑤琪（中央財經(jīng)大學(xué)副校長，教授，中國財經(jīng)素養(yǎng)教育協(xié)同創(chuàng)新中心學(xué)術(shù)委員會主任）：我國經(jīng)過幾十年的改革開放，國民財富總量已經(jīng)積累到了相當(dāng)?shù)某潭?。過去我們經(jīng)歷的年代，大多數(shù)是貧困的、饑餓的、艱難的；但是進入到新時期，尤其是近幾年來，我們終于感覺到了富足感。有了富足感以后，如何“讓國民更好地對待財富，讓社會更好地利用財富”就成為了我們必須要考慮的話題。因此，現(xiàn)如今提出財經(jīng)素養(yǎng)教育，可謂恰逢其時。這既是國家從歷史走到今天，給我們帶來的財富積累，也是我們教育的新征程、新目標(biāo)。在這個過程中，應(yīng)該從小培養(yǎng)孩子對財富的正確態(tài)度，學(xué)會“善待財富”。只要是在合理合法的范圍內(nèi)，每個公民都可以挺起腰桿理直氣壯地追求財富；不要一提到錢，就認為是數(shù)白論黃、唯利是圖、見利忘義。在財經(jīng)素養(yǎng)教育的架構(gòu)里，我們應(yīng)該鼓勵學(xué)生理直氣壯去追求財富，讓他明白合理合法去追求財富的增加不是壞事。但畢竟誰也無法保證每個社會公民都能始終處在富足的狀態(tài)，甚至還可能陷入貧困的境地。財經(jīng)素養(yǎng)教育可以告訴學(xué)生，即使面對正處在困境中的人，也要保持他們最基本的體面；始終保持一種不卑不亢、與人為善的態(tài)度；盡力幫助任何一個需要幫助的人，不做麻木的旁觀者；通過制造與分享財富，獲得有尊嚴、有價值的人生。

田新寬（中國銀監(jiān)會公眾教育服務(wù)中心處長）：隨著人民生活水平的不斷提高和國力的迅速增強，我國已基本完成了“解決溫飽問題”這一階段性歷史任務(wù)。政府現(xiàn)在要用更多的精力、更大的力度來提升人民群眾的生活品質(zhì)，關(guān)懷社會福祉，在教育、就業(yè)、社會保障、醫(yī)療、住房等民生問題上持續(xù)取得新進展，而這些都離不開國家財力的支撐。國外一項針對較富裕人群和較貧困人群的研究顯示，在導(dǎo)致貧富差距的原因中，40%都與財經(jīng)素養(yǎng)水平的高低有關(guān)。從實證研究報告中可以發(fā)現(xiàn)，較富裕人群具備更多金融知識和技能，掌握更多的投資理財方式，從而獲得更高的收入。可見財經(jīng)素養(yǎng)教育也是阻止貧困代際傳遞的有效手段。與此同時，一些居心不良者也發(fā)現(xiàn)了公眾渴望快速積累財富的需求，利用他人財經(jīng)素養(yǎng)的匱乏，采用各種非法手段侵吞、占有他人財富，釀成了無數(shù)悲劇，對受害者本人和家庭造成重大損害，對經(jīng)濟社會發(fā)展造成惡力影響。因此，隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，個人財務(wù)管理接下來應(yīng)實現(xiàn)“被動應(yīng)付型”向“主動管理型”的理念轉(zhuǎn)變。財經(jīng)素養(yǎng)既是核心素養(yǎng)的一項關(guān)鍵要素，也是未來成為合格公民不可或缺的基礎(chǔ)之一，因而需要政府和社會給予更多關(guān)注和支持。

岳昌君（北京大學(xué)教育學(xué)院副院長，教授）：可以從三個方面來理解財經(jīng)素養(yǎng)教育的重要性。

第一，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，人們對財經(jīng)素養(yǎng)教育的需求越來越大。在美國經(jīng)濟學(xué)家華爾特·惠特曼·羅斯托的經(jīng)濟成長階段論中，第三階段即“起飛階段”與生產(chǎn)方式的急劇變革聯(lián)系在一起，意味著工業(yè)化和經(jīng)濟發(fā)展的開始，是經(jīng)濟擺脫不發(fā)達狀態(tài)的分水嶺。各國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)會隨著其經(jīng)濟的發(fā)展而不斷優(yōu)化升級，一般來說，經(jīng)濟越發(fā)達的國家，第三產(chǎn)業(yè)所占的比重也越大。與國家經(jīng)濟發(fā)展的程度相比，我國第三產(chǎn)業(yè)的比重不是很高，但是第三產(chǎn)業(yè)內(nèi)的金融業(yè)發(fā)展卻十分迅速，金融業(yè)在社會經(jīng)濟中也占據(jù)著越來越重要的地位。我國GDP從1978年的1.5%，上升到2015年的8.4%，是1978年的四倍；按不變價格計算，2015年GDP是1978年的30倍，金融業(yè)的總量是1978年的78倍；從最近幾年的平均工資數(shù)據(jù)來看，金融業(yè)也是年平均工資最高的行業(yè)。鑒于現(xiàn)階段中國社會工業(yè)化、城市化和現(xiàn)代化多重疊加的推動，社會經(jīng)濟中多重需求旺盛，人們對財經(jīng)素養(yǎng)教育的需求會越來越大。

第二，知識經(jīng)濟和互聯(lián)網(wǎng)時代，提升了人們對財經(jīng)素養(yǎng)教育重要性的認識。正如牛津大學(xué)教授盧恰諾·弗洛里迪所言，“我們確實進入了一個史無前例的階段，我們從物質(zhì)為基礎(chǔ)的社會，以黃金為基礎(chǔ)的社會，以能源為基礎(chǔ)的社會，進入了以信息為基礎(chǔ)的社會”。按照全球70億人口來計算，網(wǎng)民數(shù)量將近占到總?cè)丝跀?shù)的一半，并且這一用戶群還以每年10%的速度不斷擴大。在這樣的大環(huán)境下，傳統(tǒng)工作模式正發(fā)生劇烈變化?！妒澜绱筅厔荨芬粫岬剑a(chǎn)品當(dāng)中勞動力份額由1970年的20%下降到2010年的4%左右。家庭收入來源渠道正向多元化方向發(fā)展——不再是單一的工資性收入，而是通過家庭出租房屋、購買基金、獲得股息及紅利等獲得可觀的財產(chǎn)性收入。2015年，不斷的資金涌現(xiàn)、良好的市場環(huán)境、給力的國家政策，也使人們有更多的資金可用于進行投資。財經(jīng)素養(yǎng)教育理應(yīng)成為生活教育的必修課。

第三，財經(jīng)素養(yǎng)不僅是專業(yè)技能教育，也是對思維能力的培養(yǎng)。財經(jīng)素養(yǎng)教育涉及經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、會計學(xué)、財政學(xué)等多學(xué)科知識的傳播和能力培養(yǎng)，也是思維方法的培養(yǎng)與訓(xùn)練，對其他專業(yè)課程的學(xué)習(xí)也很有益處。以經(jīng)濟學(xué)為例。薩繆爾森的經(jīng)典著作《經(jīng)濟學(xué)》中寫道，“經(jīng)濟學(xué)研究的是一個社會如何利用稀缺的資源生產(chǎn)有價值的商品，并將它們在不同的人中間進行分配”。具有良好經(jīng)濟素養(yǎng)的學(xué)生能合理地規(guī)劃人生，從容、理性地面對金錢和金融問題；能夠?qū)r間作為稀缺資源對待，在各門功課之間合理利用和分配時間，提高學(xué)習(xí)的有效性，提升個人的人力資本，在社會中找到更好的工作，得到更好的資源和收入。例如，諾貝爾獎自設(shè)立以來，至今已頒給800多人，其中至少有20%是猶太人。經(jīng)濟和科學(xué)更是猶太人的強項，經(jīng)濟學(xué)獎中，猶太裔占全部近四成（39%）。也就是說，猶太民族很善于把財經(jīng)素養(yǎng)跟科技發(fā)明、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)緊密結(jié)合起來。從教育角度來講，孩子成長是分階段的：在孩子十二歲之前，我們要教育他們什么是對，什么是錯；孩子十二歲之前，我們要教會他們怎樣做出選擇，引導(dǎo)他們獨立做出正確的選擇，取得效益最大化，這正是財經(jīng)素養(yǎng)教育中蘊含的思維方式。

我認為，財經(jīng)素養(yǎng)教育不是學(xué)校教育的調(diào)味劑，而是催化劑。財經(jīng)素養(yǎng)教育不僅可以讓學(xué)生更會學(xué)習(xí)，而且讓學(xué)生更懂學(xué)習(xí)，更愛學(xué)習(xí)。對提高我國人力資源的質(zhì)量和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的能力都是非常有利的。

湯貞敏（廣東省教育研究院院長，研究員）：國際學(xué)生測評項目（PISA）于2012年首次組織了財經(jīng)素養(yǎng)的測試。全球18個國家或地區(qū)選擇參加了該項測試，中國（上海）是唯一參加該項測試的東亞國家（地區(qū)）且測試成績高居榜首。PISA2015繼續(xù)組織財經(jīng)素養(yǎng)測試，北京、上海、江蘇、廣東參加了此次測試。毫無疑問，在未來社會中，財經(jīng)素養(yǎng)是青年人必須具備的基本技能之一。

以廣東為例來說明財經(jīng)素養(yǎng)教育的必要性與重要性。廣東金融理財知識的社會基礎(chǔ)可以從兩方面來說明。一方面，廣東省近年來經(jīng)濟飛躍發(fā)展，珠江三角洲地區(qū)是其中經(jīng)濟最發(fā)達、最具活力的地區(qū)。截至2015年底，廣東居民儲蓄存款就已高達5.5萬多億元。另一方面，廣東全省私募管理人占全國的25%，各種類型的金融機構(gòu)數(shù)量眾多，在全國各省市排名中名列前茅?？梢?，廣東在財經(jīng)素養(yǎng)教育方面，應(yīng)該有所作為，而且應(yīng)該大有作為。

寧旭初（廣西財經(jīng)學(xué)院總會計師）：我想結(jié)合廣西的實際情況，以扶貧項目為例，談?wù)勜斀?jīng)素養(yǎng)教育重要性的一些思考。精準(zhǔn)扶貧中有一項重要工作叫“易地搬遷”，指將生活在缺乏生存條件地區(qū)的貧困人口搬遷安置到其他地區(qū)，幫助搬遷人口逐步脫貧致富。1990年，廣西實施易地扶貧搬遷100萬人，在開展工作的過程中卻發(fā)現(xiàn)了一個不容忽視的困難：有相當(dāng)數(shù)量的貧困群眾搬遷后不習(xí)慣住新房，又因想念“故土”跑回山里去住。我認為是老一輩的思想觀念已經(jīng)根深蒂固了，要改變，談何容易！

在這種情況下，我們從改變年輕人的思想觀念為切入口，開展 “會計扶貧”工作。在田東縣選定的職業(yè)學(xué)校里，實施女童職業(yè)教育項目，并開設(shè)了專門學(xué)習(xí)會計的女童班。雖然家庭背景的不同，班級女童性格差異很大，但她們都有強烈的求知欲望，能吃苦耐勞；同時，會計是入門門檻比較低的專業(yè)，知識能很快理解消化，學(xué)成后可以在本地鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)就業(yè)，也就解決了一家的貧困問題。以此為契機，我們當(dāng)時聯(lián)系了廣西財經(jīng)學(xué)院和上海財經(jīng)大學(xué)，來自這些高等院校的教授不僅義務(wù)為女童們授課，上海財經(jīng)大學(xué)還在女童班安裝了專線，實施遠程視頻教學(xué)。在各方的支持和努力下，女童班才能一直辦下去。在完成女童班課程之后，有些女孩還想繼續(xù)進行會計方面的學(xué)習(xí)，還有一些女孩考上了大學(xué)。

所以說，財經(jīng)素養(yǎng)教育對于轉(zhuǎn)變個人的思想觀念以及探索扶貧開發(fā)的新模式，都有非常重要的作用。雖然我以廣西為例，但并不意味著財經(jīng)素養(yǎng)匱乏只是扶貧領(lǐng)域存在的問題，它存在于各個領(lǐng)域。

張橋云（西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院院長，教授）：為什么財經(jīng)素養(yǎng)最近幾年這么火，因為財經(jīng)素養(yǎng)與個人、家庭的關(guān)系變得越來越密切，比如全民炒股、全民理財。另外，理財、金融騙局也是層出不窮，對整個經(jīng)濟秩序造成了破壞，給政府、企業(yè)、家庭帶來了不少的麻煩。有過上當(dāng)受騙經(jīng)歷的人，才知道凡事要小心的道理，也更愿意提升財經(jīng)素養(yǎng)，避免再次被騙。

我校2015年開始舉辦全國中學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)大賽，第一屆有4,000多名中學(xué)生報名參加；第二屆大賽共吸引了來自全國2,537所中學(xué)的64,712名學(xué)生報名，最終來自全國各地的497名高中生成功獲得了決賽晉級資格，到西南財大進行總決賽。今年即將舉辦第三屆財經(jīng)素養(yǎng)大賽，現(xiàn)在報名人數(shù)已近6萬，突破去年的數(shù)字一點沒問題。由此可見，財經(jīng)素養(yǎng)對個人、家庭、社會的影響越來越大，也越來越受到人們的重視。

黎艷陽（東北財經(jīng)大學(xué)培訓(xùn)與繼續(xù)教育學(xué)院書記，教授）：東北財經(jīng)大學(xué)把財經(jīng)素養(yǎng)教育分化到了學(xué)科建設(shè)當(dāng)中，課程建設(shè)當(dāng)中，內(nèi)化到了人才培養(yǎng)的全過程。包括基礎(chǔ)教育行業(yè)內(nèi)這么多教育界同仁關(guān)注著財經(jīng)素養(yǎng)教育的發(fā)展，財經(jīng)素養(yǎng)教育必然會引起社會更廣泛關(guān)注。

陳友芳（華南師范大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院副院長，教授）:我們都知道現(xiàn)在社會的本質(zhì)特征，就是充滿了高度的不確定性，在這樣的環(huán)境下，公民的財經(jīng)素養(yǎng)成為其對抗世界不確定性，管控人生風(fēng)險，減少人生煩惱，增進人生幸福的必備核心素養(yǎng)。越是處于收入和財富底層的人，越需要更好的財經(jīng)素養(yǎng)教育。在我看來，有價值的財經(jīng)素養(yǎng)教育一定是遍及大眾，而不是惠及少數(shù)精英。具有普遍性的教育不應(yīng)該是來造就精英，而應(yīng)該是讓大家成為一個幸福的平凡人。

《大學(xué)》：關(guān)于財經(jīng)素養(yǎng)教育重要性的認識容易統(tǒng)一，但對財經(jīng)素養(yǎng)教育內(nèi)涵的理解該形成怎樣的共識？

顧明遠：形成財經(jīng)素養(yǎng)教育內(nèi)涵的共識確實非常重要。我們可以從國際組織的一些提法中獲取有用要素。2012年經(jīng)合組織發(fā)布了一份報告，里面講到教育、教師，21世紀(jì)必須把四個基本技能教給孩子，第一是學(xué)習(xí)與創(chuàng)新技能，包括批判性思考和解決問題能力、創(chuàng)造與革新能力。第二是溝通與協(xié)作技能，就是要強調(diào)溝通技能，強調(diào)團隊精神以及和來自不同文化的人相處的能力；第三是數(shù)字化技能，包括：信息素養(yǎng)、媒體素養(yǎng)、信息與通信技術(shù)素養(yǎng)（ICT素養(yǎng)）。第四是職業(yè)和生活技能，包括靈活性與適應(yīng)能力、主動性與自我導(dǎo)向、社交與跨文化交流能力、高效的生產(chǎn)力、責(zé)任感、領(lǐng)導(dǎo)力等。也就是說，個人該怎么規(guī)劃自己的人生，怎么規(guī)劃自己的財產(chǎn)，怎么對社會有責(zé)任感等等。2013年，聯(lián)合國教科文發(fā)布了“學(xué)習(xí)指標(biāo)專項任務(wù)”（LMTF）的1號研究報告：從身體健康、社會情緒、文化藝術(shù)、文字溝通、學(xué)習(xí)方法與認知、數(shù)字與數(shù)學(xué)、科學(xué)與技術(shù)這七個維度提出學(xué)生核心素養(yǎng)，建構(gòu)了基礎(chǔ)教育階段學(xué)生應(yīng)該達成的學(xué)習(xí)目標(biāo)體系。其中第二個緯度講的是社會情緒，包括自我意識、自我管理、自我尊重、社會意識、人際關(guān)系管理、解決問題和做出負責(zé)任的決定等關(guān)鍵要素。我覺得這些要素都可以進入財經(jīng)素養(yǎng)教育的內(nèi)涵框架里。

王瑤琪：一年前，我們與在座的專家學(xué)者還尚在討論“財經(jīng)素養(yǎng)教育標(biāo)準(zhǔn)該如何制定”，“如何讓我們學(xué)生受益”等問題；現(xiàn)在，我們卻能深入地討論“財經(jīng)素養(yǎng)教育與人生”的問題，這就說明我們對財經(jīng)素養(yǎng)教育的探索已經(jīng)深入到了“國民財富”的層面。讓孩子從幼兒園時期認識財富，了解一些財經(jīng)基礎(chǔ)知識或基本技能，這是一個非常好的開端。也就是說，在培養(yǎng)未來國民的同時，也設(shè)法開啟了他們的財富人生。

財經(jīng)素養(yǎng)教育就要讓學(xué)生做到不仰慕富貴，不鄙視貧窮；學(xué)會善待他人，也懂得善待自己；讓孩子獲得一種有尊嚴、不猥瑣的人生。這是我個人希望財經(jīng)素養(yǎng)教育能達到的一個可預(yù)期的目標(biāo)。

田新寬：財經(jīng)素養(yǎng)是一項綜合的個人素質(zhì)，與教育部門最近提出的六大核心素養(yǎng)當(dāng)中的健康生活、責(zé)任擔(dān)當(dāng)、實踐創(chuàng)新有著千絲萬縷的聯(lián)系。由于涉及教育學(xué)、經(jīng)濟學(xué)、心理學(xué)、哲學(xué)等諸多學(xué)科，財經(jīng)素養(yǎng)更應(yīng)成為一項具有很強綜合性的能力。

張橋云：財經(jīng)是一個很大的概念。從學(xué)科角度來講，財經(jīng)類專業(yè)至少包括經(jīng)濟學(xué)專業(yè)；經(jīng)濟學(xué)又分為理論經(jīng)濟學(xué)與應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)；應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)包括金融學(xué)、國際貿(mào)易學(xué)等10個二級學(xué)科，理論經(jīng)濟學(xué)包括政治經(jīng)濟學(xué)、世界經(jīng)濟以及人口、資源與環(huán)境經(jīng)濟學(xué)等6個二級學(xué)科。財經(jīng)類專業(yè)還包括管理類專業(yè)。因此，各財經(jīng)類院校，包括上財、中財在內(nèi)，60多個本科專業(yè)都與財經(jīng)相關(guān)。

那么，我們應(yīng)該怎么把握基礎(chǔ)教育階段當(dāng)中的財經(jīng)素養(yǎng)知識？我想從理論知識方面提出“6+1”個關(guān)鍵詞，這也是我認為財經(jīng)素養(yǎng)教育，尤其是基礎(chǔ)教育階段財經(jīng)素養(yǎng)教育當(dāng)中最重要的關(guān)鍵詞：第一，供給與需求。正確理解“價格的形成”，涉及到價格形成基礎(chǔ)和影響價格形成的內(nèi)外因素；搞清楚供求關(guān)系和價格波動關(guān)系。第二，成本和收益，要掌握核算的正確原理及方法。第三，會計與稅務(wù)。怎么去處理會計與稅務(wù)，這個問題在企業(yè)當(dāng)中不能是一筆糊涂賬。第四，投資與風(fēng)險。這是最核心的部分。我們面臨的是一個多元化投資與風(fēng)險管理新時代，掌握不同的投資手段，才能讓財富增值。第五，法律和制度。所有行為都受到現(xiàn)行制度與法律的制約。第六，收入和消費。收入水平與居民消費需求之間的關(guān)系。還有一個是財產(chǎn)與分配。在財經(jīng)素養(yǎng)當(dāng)中，這六組概念與日常生活息息相關(guān)。

蘇?。ū本煼洞髮W(xué)教授）：在美國，財經(jīng)素養(yǎng)教育被稱為“從3歲開始實現(xiàn)的幸福人生計劃”。很顯然，財經(jīng)素養(yǎng)教育的終極目標(biāo)是讓個人和家庭都能過上幸福的生活。我們在和美國學(xué)者的交流中發(fā)現(xiàn)，他們的邏輯很簡單——個人和家庭過得好，社會就比較穩(wěn)定；社會穩(wěn)定了，國家就強了。既然要追求幸福，怎么樣才能獲得幸福？顯然，做好財經(jīng)決策是獲得個人和家庭幸福的必要條件之一。所以，要想幫助個人和家庭做好財經(jīng)決策，財經(jīng)素養(yǎng)教育總要有一個輸出量。財經(jīng)決策包括三個方面：消費財經(jīng)資源，管理財經(jīng)資源和獲得財經(jīng)資源。通俗來講，“花錢”屬于消費財經(jīng)資源，“風(fēng)險”屬于管理財經(jīng)資源，“投資”屬于獲得財經(jīng)資源。我們所有關(guān)于“如何做好財經(jīng)決策”的問題，都要圍繞“如何有效消費財經(jīng)資源”“如何有效管理財經(jīng)資源”以及“如何有效獲得財經(jīng)資源”展開。

如何才能做好這些決策？要把握好三個關(guān)鍵層面：一是思維方式，二是行為能力，三是人格特質(zhì)。簡單來講，一個人想要做出好的財經(jīng)決策需要積累很多知識，我們需要把經(jīng)濟、金融、管理和心理學(xué)中的相關(guān)知識，比如儲蓄、投資、職業(yè)選擇、風(fēng)險控制等，不斷進行內(nèi)化，形成我們自身的思維方式，比如成本思維、資源稀缺思維、合作思維、資源分配思維、分工合作思維等等。這是第一個層面。學(xué)習(xí)過相關(guān)知識就能做好決策嗎？舉個例子，很多人認為，記賬是實現(xiàn)理性消費的一項必備技能?；蛟S人人都能學(xué)會記賬，但并非人人都能堅持記賬。這就涉及到第二個層面的行為能力：從信息獲取，到計劃目標(biāo)制定，到?jīng)Q策選擇，再到結(jié)果評價。

圍繞著“做好決策”這個目標(biāo)，我們?nèi)ヅ囵B(yǎng)孩子，從相關(guān)學(xué)科里提煉并教授有助于他們完成這樣決策的能力，并且養(yǎng)成行為習(xí)慣。那么，有了知識、思維、行為能力的孩子，就一定能做好財經(jīng)決策嗎？并非如此。

那種僅僅局限于知識和技能傳授的教育，所引起行為或行為潛能的變化是微弱的，必須加強教育對人們行為的影響力，這就涉及到第三個層面——人格特質(zhì)。不難發(fā)現(xiàn)，近幾年來，包括PISA在內(nèi)的評估項目，越來越重視“人格特質(zhì)”的測試。其中的滿足感、責(zé)任感、風(fēng)險控制、價值觀等，可以認為是與財經(jīng)素養(yǎng)相關(guān)的人格特質(zhì)。然而，這第三個層面也是目前國內(nèi)外財經(jīng)素養(yǎng)教育中特別容易被忽視的層面。目前接觸到的很多財經(jīng)素養(yǎng)教育方案，包括我們的實踐都忽視了人格特質(zhì)這一層面。培養(yǎng)積極的心態(tài)、自信的氣質(zhì)，比單純地傳授學(xué)習(xí)知識，更能影響人們的決策行為。

張男星（中國教育科學(xué)研究院高教所所長，教授，中國財經(jīng)素養(yǎng)教育協(xié)同創(chuàng)新中心主任）：與財經(jīng)素養(yǎng)教育相關(guān)的有好幾個概念，我們可以這樣來思考他們之間的關(guān)系。財經(jīng)素養(yǎng)教育肯定不全是金融教育，金融教育會更強調(diào)具體金融事件發(fā)生的邊界性、金融決策的過程性以及金融活動風(fēng)險的規(guī)避等內(nèi)容。財經(jīng)素養(yǎng)教育也不一定全是財商教育，財商的范疇重點是打理財務(wù)，當(dāng)然也可以會包括一些宏微觀經(jīng)濟的知識教育，但更強調(diào)如何合理賺錢、合理規(guī)劃錢的使用方向。財經(jīng)素養(yǎng)教育自然也不完全是消費者教育，消費者教育主要從消費者的角度切入，關(guān)注在消費過程中如何清醒認識消費產(chǎn)品及消費服務(wù)，維護自己的消費權(quán)益，范疇會顯得更窄一些。與財經(jīng)素養(yǎng)教育市場混用的還有一個概念——財經(jīng)教育。嚴格意義上講財經(jīng)素養(yǎng)教育不完全是財經(jīng)教育。財經(jīng)教育更寬泛，它甚至可以將前面所講的所有類似教育都包括進去，相較而言，財經(jīng)素養(yǎng)教育更基礎(chǔ)、更普適，更一般，更具萌芽特性。

那么，財經(jīng)素養(yǎng)教育應(yīng)該更是什么？我非常贊同顧明遠教授提出的觀點，即財經(jīng)素養(yǎng)絕不是理財?shù)募寄埽且环N意識，一種精神。我想，我們通過財經(jīng)素養(yǎng)教育絕不只是傳授給孩子們一點經(jīng)濟知識、理財技巧，當(dāng)然我們不能拋離這些知識與技巧，但我們一定要在這些知識與技巧基礎(chǔ)上有所升華。我們應(yīng)該升華什么？我們可以升華什么？我們可以將財經(jīng)素養(yǎng)教育升華為生活教育。今天的生活已經(jīng)是經(jīng)濟生活，今天行為已經(jīng)是經(jīng)濟行為，經(jīng)濟的要素到處充斥我們的生活，甚至可以說經(jīng)濟已經(jīng)如空氣般把我們包圍，就連兩三歲孩子都知道支付寶了。為此，財經(jīng)素養(yǎng)教育更是生活教育，它要告訴人們?nèi)绾胃玫貐⑴c和融入經(jīng)濟生活。我們還可以將財經(jīng)素養(yǎng)教育升華為生涯教育，這樣的教育會告訴我們?nèi)绾卫碡?，但更會告訴我們理財不僅是打理財務(wù)，更是要在生活中不斷創(chuàng)造財富、積累財富、管理財富、傳播財富，讓我們知道一生中怎么去規(guī)劃財富的獲得、繼承、傳承、創(chuàng)造和發(fā)展。

再有，我們可以將財經(jīng)素養(yǎng)教育升華為情感教育，財經(jīng)素養(yǎng)教育絕不只是在教人處理人與財之間的關(guān)系，而一定是在處理人和人之間的關(guān)系。我們說的經(jīng)商，不完全是商業(yè)活動，還是人際交往的活動。一個人在賺取財富的過程中要能夠正確看待人與人之間的貧富差距；在爭取和獲得財富的過程中，能夠理性對待受到的傷害以及各種不公平待遇；能夠很好地平衡自己和財富之間的關(guān)系，平衡自己和窮人、富人之間的關(guān)系，平衡很多內(nèi)心的掙扎。掙不到錢的時候說沒有關(guān)系，下次再掙，掙到錢的時候說沒有關(guān)系，我可以把錢給大家分享，我還可以掙到更多的錢。這樣的財經(jīng)素養(yǎng)教育教會我們的是面對財富，保持一顆平淡之心。

更為重要的是我們可以將財經(jīng)素養(yǎng)教育升華為思想教育或者思想道德教育。這種財經(jīng)素養(yǎng)教育，在教會我們經(jīng)濟學(xué)思維的基礎(chǔ)上帶領(lǐng)我們的思想飛躍，幫助我們的思想超越現(xiàn)實表象，直至長久人生以及對人生未來永恒的意義追求。我們不要從某個階段來衡量財富，而要把它拉到終極意義上來思考財富以及賺取財富的價值所在。我們要思考，我怎樣可以賺取更多的錢，我為什么要掙那么多錢，賺來的錢可以干什么，我的財富如何可以體現(xiàn)我的生命價值和意義，等等。財經(jīng)素養(yǎng)教育就是要去點燃我們心里對生活價值的渴望和對人生意義的不斷追尋。當(dāng)財經(jīng)素養(yǎng)教育帶動我們?nèi)ニ季S思考思想時，它就屬于思想教育，也可以理解為人生教育。

前面講的財經(jīng)素養(yǎng)教育不全是的內(nèi)容，是我們可以看得見的，后面更是生命的內(nèi)容似乎我們是看不見的，但是隨著年齡的不斷增長，隨著參與經(jīng)濟生活的程度不斷加深，人就越能感受到后面部分教育的意義和重要性。因此，基于我們對前面說的不全是和更是的理解，我們把財經(jīng)素養(yǎng)理解為個體社會生活中必備財經(jīng)知識、理財技能、財富觀念、人生信念等基礎(chǔ)修養(yǎng)的總和。從我們對近500位高中生的調(diào)查顯示，超過一半的孩子認為財經(jīng)素養(yǎng)教育的目的不是為大學(xué)做準(zhǔn)備，更重要的是全面提高個人綜合素質(zhì)，全面提高個人修養(yǎng)。這也印證了我們對財經(jīng)素養(yǎng)教育的理解。

●推動財經(jīng)素養(yǎng)教育的普及需要政府部門、家庭和全社會的支持和努力。要相互借力，共同發(fā)聲，加強協(xié)調(diào)，深化合作，引導(dǎo)并呼吁更多人、更多部門投身于此。同時積極爭取財政、人力資源、社會保障、新聞宣傳等行業(yè)和政府部門的支持，不斷壯大我們的工作力量，繼續(xù)動員更多其他部門和行業(yè)參與到這項工作當(dāng)中。

《大學(xué)》：對財經(jīng)素養(yǎng)教育內(nèi)涵的理解既依賴于理論思考的深化，也需要在實踐中得到驗證與探索。那么如何有效推動我國財經(jīng)素養(yǎng)教育的探索與發(fā)展呢？

陳子季：推動財經(jīng)素養(yǎng)教育需要在學(xué)科、多行業(yè)、多領(lǐng)域、多機構(gòu)之間的協(xié)同。2016年11月18號由中國教科院、西南財經(jīng)大學(xué)、上海財經(jīng)大學(xué)、中央財經(jīng)大學(xué)、中國財經(jīng)科學(xué)研究院、山東省教育科學(xué)研究院、四川省教育科學(xué)研究所、重慶課程內(nèi)外雜志有限公司、康德集團，聯(lián)合發(fā)起中國財經(jīng)素養(yǎng)協(xié)同創(chuàng)新中心正式成立。截至目前公司已經(jīng)有廣西財經(jīng)學(xué)院、中南財經(jīng)政法大學(xué)、東北財經(jīng)大學(xué)、江西教育科學(xué)院西安市教育科學(xué)研究所、北京師范大學(xué)、財經(jīng)教育研究中心，成為協(xié)同單位，協(xié)同單位的數(shù)量已經(jīng)達到16個。同時，中心又在全國范圍內(nèi)建立實驗基地，目前，已有六十多所學(xué)校成為中心的實驗學(xué)校。

中國財經(jīng)教育協(xié)同創(chuàng)新中心設(shè)立咨詢委員會、學(xué)術(shù)委員會以及管理團隊，集聚科研院所、高等學(xué)校、國家部委、行業(yè)企業(yè)、中小學(xué)等不同機構(gòu)的專業(yè)人士，來共同推進財經(jīng)教育的發(fā)展。

下一步協(xié)同創(chuàng)新中心將致力于整合各種資源，努力搭建中小學(xué)與大學(xué)的合作平臺，形成財經(jīng)人才培養(yǎng)和選拔的聯(lián)動機制，引進與融合企業(yè)的資源，提升財經(jīng)素養(yǎng)的實際和有效性，開展國內(nèi)外財經(jīng)教育的交流競賽，在實踐中不斷推進財經(jīng)教育的典型案例。

中心是一個開放共享的協(xié)作平臺，是一個集合跨界教育實踐服務(wù)社會的創(chuàng)新機制，在今后的發(fā)展中，我們將進一步得到協(xié)同單位、各基地實驗學(xué)校的支持，著力在以下幾個方面推動中國青少年財經(jīng)素養(yǎng)教育的發(fā)展：

第一，完善協(xié)同創(chuàng)新機制。中心將進一步加強專家、協(xié)同單位、實驗基地學(xué)校的互聯(lián)互通，發(fā)揮彼此的優(yōu)勢，推進中心工作向前發(fā)展。

第二，完成中國財經(jīng)素養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)的研究制定。通過邀請我們的協(xié)同單位、地方科研機構(gòu)，來完成小學(xué)、初中、高中財經(jīng)素養(yǎng)教育的研制工作。

第三，開展試驗基地活動調(diào)研活動，中心將協(xié)調(diào)統(tǒng)一安排，對試驗基地學(xué)校開展財經(jīng)素養(yǎng)教育調(diào)研活動，推進財經(jīng)素養(yǎng)教育活動走進學(xué)院。

顧明遠：我覺得，財經(jīng)素養(yǎng)教育還需要分階段實施：對幼兒園的孩子，應(yīng)該告訴他們一些什么；對小學(xué)的孩子，應(yīng)該告訴他們一些什么；對初中的孩子，應(yīng)該告訴他們一些什么……具體的實施過程還需要來進一步研究、細化，真正能夠把財經(jīng)素養(yǎng)作為核心素養(yǎng)落實到教育過程中。當(dāng)然，現(xiàn)在學(xué)生的負擔(dān)很重，現(xiàn)在不可能在學(xué)校里單開一門財經(jīng)素養(yǎng)教育課程。但是我們可以想辦法將財經(jīng)素養(yǎng)教育滲透到各相關(guān)學(xué)科里。比如說，我們小學(xué)的生活課、思想品德課都會講到一些經(jīng)濟問題，還有一些其他的科目，包括語文課、歷史課，也都會講到一些，可以通過這種方式將財經(jīng)素養(yǎng)教育滲透到各科課程。

另外，還有一個重要的關(guān)鍵問題，就是教師的水平問題，以及對教師的培訓(xùn)問題。我們現(xiàn)在教育普及了，教育發(fā)展的那么快，做出的成績那么大，但大家的議論也越來越多。其中一個很重要的意見，就是我們的教學(xué)還不盡如人意，關(guān)鍵是教師的水平有待提高。所以我們也呼吁要加強教師隊伍的建設(shè)，首先教師要有核心素養(yǎng)的概念，要懂得財經(jīng)素養(yǎng)作為核心素養(yǎng)來講，對培養(yǎng)學(xué)生的重要性。只有先讓教師理解了，才能夠滲透到各自的課程里面，滲透到活動里頭，開展一些課外活動，來培養(yǎng)學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)。

田新寬：財經(jīng)素養(yǎng)教育的推進，需要教育部門、社會組織和金融部門等有關(guān)方面的共同參與。銀監(jiān)會作為銀行業(yè)監(jiān)督管理部門，愿與相關(guān)部門加強合作，在金融市場發(fā)展的實踐、金融服務(wù)產(chǎn)品、金融法律法規(guī)、金融消費者典型案例等方面貢獻經(jīng)驗。同時，銀監(jiān)會還將積極推動銀行業(yè)金融機構(gòu)，支持和積極參與財經(jīng)素養(yǎng)教育的研究與實踐，開展金融知識宣傳普及活動，推動金融消費者教育工作。推動財經(jīng)素養(yǎng)教育的普及同時也需要政府部門、家庭和全社會的支持和努力。我們要相互借力，共同發(fā)聲，加強協(xié)調(diào)，深化合作，引導(dǎo)并呼吁更多人、更多部門投身于此。同時積極爭取財政、人力資源、社會保障、新聞宣傳等行業(yè)和政府部門的支持，不斷壯大我們的工作力量，繼續(xù)動員更多其他部門和行業(yè)參與到這項工作當(dāng)中。

陳友芳：怎么才能讓財經(jīng)素養(yǎng)教育的陽光普及我們中國的廣大學(xué)子？從長期來看，我們應(yīng)該力爭讓財經(jīng)素養(yǎng)教育的課程，成為一門與語數(shù)外、物理、化學(xué)、生物平行的獨立課程，這才與中國的大國地位相匹配，這也是我這十三年奮斗所得出來的經(jīng)驗。當(dāng)然，十年之內(nèi)財經(jīng)素養(yǎng)教育課程要成為基礎(chǔ)教育獨立的國家課程，應(yīng)該說沒有希望了，因為一般每十年才會進行一輪改革。財經(jīng)素養(yǎng)教育既然暫時不能成為國家獨立的課程，我們怎么樣讓財經(jīng)素養(yǎng)教育陽光普照大地？就我的思考而言，有這樣幾個切入路徑。

第一，我們要抓住新一輪高考改革。高考將來的錄取是兩依據(jù)、一參照。我希望，至少我們聯(lián)盟內(nèi)的財經(jīng)類大學(xué)，在招生錄取的時候，能把中學(xué)財經(jīng)素養(yǎng)教育的成果、經(jīng)歷作為錄取學(xué)生的重要指標(biāo)之一。

現(xiàn)在高中的必修都要開設(shè)一門獨立的課程，叫“中國特色社會主義”，但整體學(xué)分不增加；于是，只好把一門必修課“經(jīng)濟與社會”的學(xué)分壓到一個學(xué)分。但是經(jīng)濟又非常重要，那怎么辦？于是就增設(shè)了一門選修課“財經(jīng)與生活”，課程標(biāo)準(zhǔn)正在研究討論中。甚至我們在考慮高考政治選修一就按照學(xué)分開設(shè)“財經(jīng)與生活”“法律與生活”“當(dāng)代國際社會與經(jīng)濟”三門課。如果這一方案申請成功，將來高考政治就考三門課：“法律與生活”“財經(jīng)與生活”“當(dāng)代國際社會與經(jīng)濟”。我甚至有一個想法，將來不但要把財經(jīng)院校，還要把各學(xué)校商學(xué)院的院長們召集在一起，要求報考本專業(yè)的學(xué)生必須考政治。這就是抓住新一輪高考改革的契機，把財經(jīng)類課程開起來的路徑。

第二，新的課程改革也為實現(xiàn)財經(jīng)素養(yǎng)教育提供了機會。在“選修二”模塊中，我們規(guī)定學(xué)生將來必須至少修滿8個學(xué)分，注重社會實踐。我認為應(yīng)該抓住新課程改革的選擇性以及實踐性的契機，把財經(jīng)素養(yǎng)教育課程地方化、校本化、實踐化。首先，把國內(nèi)有志參與財經(jīng)素養(yǎng)教育的學(xué)校聯(lián)合起來，結(jié)成一個有影響力的財經(jīng)素養(yǎng)教育聯(lián)盟。其次，各大財經(jīng)教育機構(gòu)，銀監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)，充分發(fā)揮自己的社會擔(dān)當(dāng)，以公益或者商業(yè)形式，參與中小學(xué)財經(jīng)素養(yǎng)教育，加強師資隊伍建設(shè)。我認為可以利用課程改革的機會把財經(jīng)素養(yǎng)課程普及化。

第三，編寫通俗易懂的財經(jīng)讀物。即使學(xué)校不開課，也可以針對幼兒園、小學(xué)、初中、高中的孩子，編一些通俗易懂，讀起來興趣盎然的游戲化、電子化或紙質(zhì)讀物。我覺得國內(nèi)有志于投身財經(jīng)素養(yǎng)教育的各大機構(gòu)，可以在這方面做一點努力。我一直認為，教育的藝術(shù)和策略在于兩個方面：一是先根據(jù)約束條件，追求當(dāng)下的最優(yōu)化；二是通過我們不懈的努力去突破現(xiàn)有的約束條件，追求長期的最優(yōu)化。我認為所有的教育，包括財經(jīng)素養(yǎng)教育都應(yīng)該這樣去思考我們推進的路徑。

應(yīng)望江：可以從十個方面來思考如何推進財經(jīng)素養(yǎng)教育。

第一，加強頂層設(shè)計。我們已經(jīng)做了很多基礎(chǔ)性工作，現(xiàn)在我們需要做一個中國的財經(jīng)素養(yǎng)教育頂層設(shè)計。比如面向未來的青少年，要制定怎樣的行動計劃來推動、明確我們的目標(biāo)、任務(wù)、舉措，要有時間表、路線圖，這樣我們才能朝著這個方向去努力。

第二，建立一支隊伍。隊伍非常重要，我們不僅要有核心團隊，還需要更多熱心于財經(jīng)素養(yǎng)教育的人投入其中。我們需要有更多的領(lǐng)導(dǎo)、專家投入到財經(jīng)素養(yǎng)教育事業(yè)中來，我們還要發(fā)動大量的志愿者，去推廣，去宣傳，去普及財經(jīng)素養(yǎng)教育。

第三，研制一套標(biāo)準(zhǔn)。我們制定了高中階段的財經(jīng)素養(yǎng)教育標(biāo)準(zhǔn)（討論稿），接下來要制定各個學(xué)段的財經(jīng)素養(yǎng)教育標(biāo)準(zhǔn)，并努力將其推向國家標(biāo)準(zhǔn)這個層級。

第四，開展一批課題研究。課題有基礎(chǔ)性、應(yīng)用性的研究。剛才幾位專家都提到了基礎(chǔ)性研究，一些發(fā)達國家把財經(jīng)素養(yǎng)教育上升為國家戰(zhàn)略。那么這些國家在開展這些工作的時候，有哪些經(jīng)驗與做法，完全可以做一個國際比較研究。說道應(yīng)用性研究，應(yīng)該很多了。比如說我們?nèi)绾芜x拔并推進示范、試點學(xué)校建設(shè)，如何設(shè)計、推廣全國中學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)大賽等等。

第五，選拔一批試點學(xué)校。中心的試點學(xué)校已經(jīng)有很多，我覺得試點學(xué)校的選拔一定要用心。要選擇一批優(yōu)秀的試點學(xué)校先行先試，先行探索，總結(jié)出經(jīng)驗并進行復(fù)制、推廣。

第六，建立一批教育實踐基地。實踐教育對財經(jīng)素養(yǎng)教育意義非常大，僅僅依靠課堂教育不一定非常有效，需要實踐性的指導(dǎo)。

第七，建構(gòu)一套評價體系。積極探索建立財經(jīng)素養(yǎng)教育評價體系，對財經(jīng)素養(yǎng)教育的實施效果，給予科學(xué)的評價與評估，促進財經(jīng)素養(yǎng)教育健康發(fā)展。

第八，研發(fā)一套教科書。推進財經(jīng)素養(yǎng)教育比較有效的做法是制定一套教輔類書籍，最最關(guān)鍵的是財經(jīng)素養(yǎng)教育類教科書，而且必須要有一套適合中國國情的教科書。

第九，開設(shè)一批宣傳推廣媒介。我看到中心已經(jīng)開設(shè)了網(wǎng)站以及微信公眾號，除此之外，還要堅持辦論壇，論壇可以在北京，也可以到各地去開，發(fā)揮其巨大作用。還可以利用我們的傳統(tǒng)紙媒，在我們的報紙雜志中開設(shè)專欄，來宣傳推進我們的財經(jīng)素養(yǎng)教育工作。

第十，設(shè)立一項財經(jīng)素養(yǎng)教育基金。因為無論是財經(jīng)素養(yǎng)教育標(biāo)準(zhǔn)的研發(fā)，各項工作賽事的組織，課題的研究，以及教材讀本的研制，都需要一定的財力來支撐。所以，有可能的話我們讓全社會熱衷于財經(jīng)素養(yǎng)教育事業(yè)的機構(gòu)、各界人士都參與進來，共同推進我國財經(jīng)素養(yǎng)教育事業(yè)的發(fā)展。

湯貞敏：未來，推進財經(jīng)素養(yǎng)教育可以從以下三個方面考慮。第一，進一步完善課程標(biāo)準(zhǔn)。中國財經(jīng)素養(yǎng)教育協(xié)同創(chuàng)新中心已經(jīng)研究制定了《中國財經(jīng)素養(yǎng)教育標(biāo)準(zhǔn)（討論稿）》。此后，《標(biāo)準(zhǔn)》必將在實踐的過程中不斷去細化、調(diào)整和完善——小學(xué)、初中階段建議采用融入方式，將財經(jīng)素養(yǎng)教育的相關(guān)內(nèi)容整合到數(shù)學(xué)、法治等相關(guān)學(xué)科課程中，同時開設(shè)以財經(jīng)素養(yǎng)為主題的課程輔助活動。高中階段，可以開設(shè)獨立的財經(jīng)素養(yǎng)課程，并與高校合作，開展卓越人才的培養(yǎng)、選拔工作。

第二，打造財經(jīng)素養(yǎng)教育交流合作平臺。因為財經(jīng)素養(yǎng)涵蓋了心理、知識、能力、行為和實踐等多個層面的內(nèi)容，僅靠教育部門和學(xué)校很難研發(fā)出專業(yè)水平高、有效性強的課程及教學(xué)資源，也很難為學(xué)生提供開展財經(jīng)類社會實踐的機會和場所。建議中國財經(jīng)素養(yǎng)教育協(xié)同創(chuàng)新中心在今后能更廣泛、深入地爭取到國內(nèi)財政部門、國內(nèi)外金融機構(gòu)與行業(yè)組織等的幫助、指導(dǎo)和支持。

第三，積極開展財經(jīng)素養(yǎng)教育師資培訓(xùn)。財經(jīng)素養(yǎng)教育能否順利進入到中小學(xué)，關(guān)鍵在于師資。建議相關(guān)高水平大學(xué)、教科研機構(gòu)、金融機構(gòu)、行業(yè)組織等合作研發(fā)適合在中小學(xué)開展的普惠性財經(jīng)素養(yǎng)教育課程，特別是與中小學(xué)教師教育教學(xué)能力匹配的課程，研發(fā)配套的培訓(xùn)和資源，在實驗基地學(xué)校選拔培養(yǎng)種子教師，推進面向財經(jīng)素養(yǎng)教育的師資培訓(xùn)。只有當(dāng)實驗基地學(xué)校擁有這方面的師資，財經(jīng)素養(yǎng)教育才能成功走入試驗基地學(xué)校，進而在更大范圍內(nèi)得到推廣。

張橋云：在大學(xué)開展財經(jīng)素養(yǎng)教育問題不大，比如包括西南財大在內(nèi)的財經(jīng)類高校，本身就是以金融學(xué)科為優(yōu)勢，財經(jīng)專業(yè)課教師的數(shù)量和教學(xué)水平都有保障；但中學(xué)、高中、小學(xué)、幼兒園該如何開展財經(jīng)教育？這也是關(guān)于財經(jīng)素養(yǎng)教育的師資隊伍和課程建設(shè)問題，對此我想談一些自己的看法。從客觀層面來說，基礎(chǔ)教育階段需要從現(xiàn)有的師資隊伍中選擇一批合適的教師，轉(zhuǎn)來做財經(jīng)素養(yǎng)教育。以中學(xué)階段為例，數(shù)學(xué)、物理、化學(xué)專業(yè)的老師對從事財經(jīng)素養(yǎng)教育的熱情應(yīng)該不會太高，術(shù)業(yè)有專攻，他們的專業(yè)和財經(jīng)素養(yǎng)教育聯(lián)系并不大；政治課教師可能更為適合，因為他們大多學(xué)習(xí)的是政治經(jīng)濟學(xué)專業(yè)，以《資本論》作為主要研究對象，這與現(xiàn)在我們要進行的財經(jīng)素養(yǎng)教育之間可能存在較大的差別。

學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)的提升關(guān)鍵在于專業(yè)教師隊伍的建設(shè)，我認為可以從三個渠道提升基礎(chǔ)教育階段教師隊伍的財經(jīng)素養(yǎng)水平。

第一，在中學(xué)里面，尤其是我們的試點中學(xué)或者基地學(xué)校，應(yīng)該有意識的招收1-2名財經(jīng)專業(yè)教師，組成學(xué)校的基礎(chǔ)隊伍。

第二，選送學(xué)校當(dāng)中正在進行財經(jīng)素養(yǎng)教育的教師到高校去進修、訪問。這一步操作起來并不難。從西南財大來講，我們非常歡迎這些教師的到訪。同時我還建議，在中心的實驗基地學(xué)校與全國各高校之間，形成“1對1”或“N+1”的進修模式。還是以西南財大為例，我們和基地學(xué)校建立“N+1”模式，在接待基地學(xué)校選派過來參加進修課程的教師時，會提供上百門課程選擇，還會給出建議，幫助這些教師選擇實用性較強的課程；還會與教師建立穩(wěn)固關(guān)系，經(jīng)常交流互動。我相信，滿足中學(xué)這種程度的要求，不僅西南財大可以做到，全國任何財經(jīng)大學(xué)，包括綜合性大學(xué)的財經(jīng)專業(yè)都可以做到。

第三，在中學(xué)里面，還應(yīng)通過對財經(jīng)知識的普及，以及對重要財經(jīng)事件的解讀來提高財經(jīng)能力。以案例教學(xué)加社團活動的方式來普及財經(jīng)素養(yǎng)知識，而不是把它作為中學(xué)基礎(chǔ)教育當(dāng)中必學(xué)的內(nèi)容，我覺得能取得更好的效果。社團活動怎么開展，財經(jīng)事件怎么解讀，與我們的教師隊伍有很大關(guān)系。我的建議是，可以借助高校力量，定期搞一些活動，請高校教師做技術(shù)指導(dǎo)；從另外一個角度講，這也不斷加強基礎(chǔ)教育與高校之間的聯(lián)系，在互動過程中，共享教育資源，為培養(yǎng)輸送優(yōu)秀人才共同努力。一舉多得，何樂而不為。

韓鳳芹（中國財經(jīng)科學(xué)研究院教科文研究中心主任，研究員）：我衷心地認為協(xié)同創(chuàng)新中心具有非常強大的凝聚力，各位專家的意見非常值得借鑒，“標(biāo)準(zhǔn)”研制是最基本，也是最重要的關(guān)鍵步驟。但在實施財經(jīng)素養(yǎng)教育的過程中，我認為師資隊伍建設(shè)是最核心的問題。公開課是實施財經(jīng)素養(yǎng)教育過程中一個非常重要的內(nèi)容?，F(xiàn)在國外的公開課特別多，我們也可以從培養(yǎng)教師財經(jīng)素養(yǎng)興趣的角度進行嘗試。在座各位當(dāng)中，有不少是中小學(xué)教師，有的教師可能自身就具備一些基本的財經(jīng)素養(yǎng)，但還有很多人并不具備。師資隊伍建設(shè)的核心問題是教師素質(zhì)的提高。如果教師自己本身就欠缺財經(jīng)素養(yǎng)知識，必然會對這門知識的教育教學(xué)工作造成不利影響。我認為在今后實施財經(jīng)素養(yǎng)教育時，在“如何互動”“如何協(xié)同創(chuàng)新”等問題上，仍有很多內(nèi)容需要進一步探討。

不斷創(chuàng)新的教學(xué)模式更多來自于基層一線教育工作者的鉆研成果，而不是自上而下的灌輸。我認為，包括中心各實驗學(xué)校在內(nèi)的所有學(xué)校，都應(yīng)當(dāng)主動去探索，與專家學(xué)者積極互動，打造精品課程，摸索出有效的合作方式。另外，我們還可以去開拓新途徑，與銀行、會計事務(wù)所、財政所、保險公司等各個領(lǐng)域的專業(yè)團體、組織取得聯(lián)系，尋求廣泛合作，共同開發(fā)新課程。作為中心的協(xié)同單位，我們都有責(zé)任和義務(wù)，把正確的財經(jīng)素養(yǎng)價值觀傳遞給孩子們。

張男星：中國財經(jīng)素養(yǎng)教育協(xié)同創(chuàng)新中心作為一個全國性的綜合平臺，要將財經(jīng)素養(yǎng)教育推向何方，又如何來推動？可以從三個方面來考慮。

一是深化財經(jīng)素養(yǎng)教育理論，構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)及質(zhì)量評價參照，推動政策走向。包括理論探討，我們中心現(xiàn)在做的標(biāo)準(zhǔn)，已經(jīng)形成中國財經(jīng)素養(yǎng)教育標(biāo)準(zhǔn)（討論稿），形成中國財經(jīng)素養(yǎng)教育的“五維三標(biāo)”通用框架，五維逐步遞進，層層升華。這是第二次公開征求意見稿。接下來會進行標(biāo)準(zhǔn)大調(diào)研，廣泛聽取學(xué)生、家長、老師對標(biāo)準(zhǔn)的意見，完善標(biāo)準(zhǔn)1.0版本；教育實踐，形成從大學(xué)、高中、初中、小學(xué)、幼兒園不同階段的教育實踐模式；跟蹤評價，一方面我們要借助全國中學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)大賽平臺以及大量的實驗學(xué)校追蹤調(diào)查學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)現(xiàn)狀，另一方面，我們會在標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上開發(fā)財經(jīng)素養(yǎng)教育質(zhì)量評價工具，開展相關(guān)測評工作；政策比較，我們會持續(xù)關(guān)注世界組織和各國財經(jīng)素養(yǎng)教育發(fā)展情況，積極影響我國政策制定。

二是啟動學(xué)校系統(tǒng)，有序提升學(xué)生的財經(jīng)素養(yǎng)水平。OECD委員會強調(diào)財經(jīng)素養(yǎng)教育要從學(xué)校開始。但是現(xiàn)在我國財經(jīng)素養(yǎng)教育主要來自家庭，學(xué)校嚴重缺位。超過一半的高中生調(diào)查者認為，自己的財經(jīng)知識主要來自父母。而家長的財經(jīng)素養(yǎng)水平有限，參差不齊。在這樣的狀況下，學(xué)校應(yīng)該擔(dān)負起促進學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)水平的責(zé)任。

三是吸引更多利益相關(guān)者參與，豐富財經(jīng)素養(yǎng)教育基礎(chǔ)資源。即使啟動了學(xué)校系統(tǒng)開展財經(jīng)素養(yǎng)教育，但學(xué)校的力量仍是單薄。我們現(xiàn)在需要一種氛圍的形成、多種力量的聚集，讓大家都知道財經(jīng)素養(yǎng)教育，都來關(guān)注關(guān)心參與它，進而讓大家都感興趣喜歡熱愛它。其中是利益相關(guān)者很多的，包括學(xué)校、社會團隊、社會企業(yè)、金融機構(gòu)、政府部門、家長、社區(qū)等，這些力量都可以慢慢進入到財經(jīng)素養(yǎng)教育領(lǐng)域，不斷形成合力、創(chuàng)造契機，有效推進財經(jīng)素養(yǎng)教育的發(fā)展。

●我國各省市、各學(xué)校在財經(jīng)素養(yǎng)教育領(lǐng)域做了不少探索。廣東參與了JA中國（Junior Achievement China）的項目；開展了中小學(xué)金融理財知識教育；科學(xué)規(guī)范了省級地方課程。西安市積極推動了“亞洲青少年經(jīng)濟公民教育”項目的實施。各學(xué)校財經(jīng)素養(yǎng)教育的內(nèi)容和形式也在不斷豐富完善，呈現(xiàn)出課程化、基地化、品牌化、社團化的特點。企業(yè)通過全國中學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)大賽、社團活動課、主題實踐項目等為學(xué)校財經(jīng)素養(yǎng)教育提供支持與服務(wù)。

《大學(xué)》：我國目前在區(qū)域、學(xué)校層面如何推進財經(jīng)素養(yǎng)教育實踐？效果如何？

湯貞敏：近10年來，廣東省在財經(jīng)素養(yǎng)教育領(lǐng)域做了不少探索。

第一，參與JA中國（Junior Achievement China）的項目。從2007年開始，主要在廣州地區(qū)，配合校本課程，開展相應(yīng)活動，幫助大、中、小學(xué)培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)規(guī)劃能力、金融理財素養(yǎng)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力。

第二，開展中小學(xué)金融理財知識教育。2014年3月，廣東證監(jiān)局提出了“將金融理財知識納入國民教育范疇，并在廣州市開展試點工作”的建議，得到了廣東省政府、廣州市有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和部門高度重視和大力支持。此后，廣東證監(jiān)局牽頭協(xié)調(diào)廣東銀監(jiān)局、廣東保監(jiān)局、廣東省教育廳和廣州市教育局、廣州市金融局等部門，全力推進教育試點各項工作，于2015年秋季學(xué)期在廣州市36所中小學(xué)正式試點開設(shè)金融理財知識教育課程。

第三，科學(xué)規(guī)范省級地方課程。去年9月，為建設(shè)有廣東特色的地方課程教材體系，經(jīng)反復(fù)討論修改后，廣東省制定了《廣東省教育廳關(guān)于中小學(xué)地方綜合課程的指導(dǎo)綱要（試行）》，并做出相關(guān)解讀。地方綜合課程包括“生命與安全”“文明與法治”“社會與文化”“學(xué)習(xí)與發(fā)展”四個領(lǐng)域內(nèi)容。其中金融理財、生涯規(guī)劃等專題包含在“學(xué)習(xí)與發(fā)展”領(lǐng)域中，實用性極強，循序漸進、逐步提升：如小學(xué)3—6年級，金融理財有4課時，包括認識錢幣、合法賺錢、合理消費等；初中階段，則涉及股票常識、保險常識。

解慧明（西安市教育科學(xué)研究所所長，高級教師）：西安市在推動中小學(xué)教育質(zhì)量綜合評價改革實驗中借鑒國際PISA經(jīng)驗，考察學(xué)生學(xué)業(yè)質(zhì)量的同時，注重對財經(jīng)素養(yǎng)、信息素養(yǎng)等未來社會發(fā)展所學(xué)核心素養(yǎng)培育和滲透。西安市積極推動“亞洲青少年經(jīng)濟公民教育”項目在西安市的實施。2015年，遴選了8所小學(xué)，分了兩組，干預(yù)組和對照組，截止2016年年底，已經(jīng)完成對干預(yù)組理念、阿福童課程等培訓(xùn)，并開展了一系列有價值的學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)培養(yǎng)研討會。

項目在西安市取得了一定的效果，有了一定的影響力和帶動力。在這個過程中，學(xué)生學(xué)會了自我激勵，勇于擔(dān)當(dāng)責(zé)任，陽光快樂，理財和觀念和能力獲得了發(fā)展。

應(yīng)望江：上海財經(jīng)大學(xué)有一個品牌項目，叫做“千村調(diào)查”。自2008年首次實施以來，我校老師每年暑期都會組織大學(xué)生到全國各地1000多個農(nóng)村進行調(diào)查，“走千村，訪萬戶，讀中國”。項目開展十年來，“千村調(diào)查”持續(xù)以“三農(nóng)”問題為研究對象，分別以“我國農(nóng)村基本狀況調(diào)查”“我國農(nóng)村醫(yī)療保障狀況調(diào)查”“我國農(nóng)民收入狀況調(diào)查”等為主題，團隊走訪各地調(diào)查，了解農(nóng)村真實情況，在力所能及范圍內(nèi)給予幫助，同時積累了龐大的數(shù)據(jù)資料。

“千村調(diào)查”項目集社會實踐、專業(yè)學(xué)習(xí)、科學(xué)研究、創(chuàng)新能力培養(yǎng)為一體，也是國家“財經(jīng)創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式”項目的重要部分。通過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)，財經(jīng)素養(yǎng)教育不僅僅是青少年欠缺，很多年紀(jì)大的人，特別是很多在農(nóng)村生活的人都比較欠缺。

黃衛(wèi)紅（廣州市第十六中學(xué)副校長）：我校財經(jīng)素養(yǎng)教育始于2003年。在高一政治經(jīng)濟學(xué)教育教學(xué)中，為了引導(dǎo)學(xué)生體會感悟經(jīng)濟學(xué)原理并學(xué)以致用，學(xué)校于該年成功舉辦首屆模擬商品交易會，以此為契機，逐漸研發(fā)出校本金融特色課程；2012年，該課程通過廣州市高中特色課程次重點立項；2015年，該課程成為廣州市高中特色課程重點項目君武課程的精品內(nèi)容之一。

經(jīng)過十多年實踐與探索，我校財經(jīng)素養(yǎng)教育的內(nèi)容和形式不斷豐富完善，呈現(xiàn)出課程化、基地化、品牌化、社團化的特點，全校師生的財經(jīng)素養(yǎng)都得以持續(xù)鍛煉和提升。

第一，財經(jīng)素養(yǎng)教育內(nèi)容課程化。我校金融特色課程主要分為理論課程和實踐活動課程兩大類。理論課程的教材是：《理財金鑰匙》《金融透視》（上下冊），由我校政治教師編寫。2015學(xué)年，我校成為廣州市金融理財專題教育試點首批實驗學(xué)校，理論課程部分增加了廣州市專用教材《金融理財知識教育讀本》。目前，我校金融特色課程在高一年級開設(shè)，每學(xué)年安排20個課時學(xué)習(xí)理論課程。實踐活動課程則主要在課外開展，有參觀、見習(xí)、調(diào)研、模擬商品交易會等多種形式。學(xué)校定期將學(xué)生撰寫的經(jīng)濟論文、調(diào)研報告和理財規(guī)劃書等擇優(yōu)匯編成《金融透視課程學(xué)生成果集》。

第二，財經(jīng)素養(yǎng)教育活動基地化。財經(jīng)教育的專業(yè)性很強，為了爭取專業(yè)外援，我校積極尋找發(fā)掘相關(guān)資源，與廣東財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院、中國工商銀行廣東省分行營業(yè)部等單位簽訂協(xié)議，已建立10個金融專題教育實踐基地。在實踐基地的支持下，近三年我校師生共開展了8次銀行實地參觀活動、5次防假幣知識講座、8次金融理財講座、2次金融理財宣傳視頻學(xué)習(xí)、2次理財知識比賽、2次理財規(guī)劃大賽。趣味實用的金融知識、多樣精彩的活動形式不僅開闊了師生眼界，尤其是向?qū)W生展示出現(xiàn)代金融業(yè)的強大生命力，學(xué)生從學(xué)習(xí)和實踐活動中感受、認識并理解到財富對人生的意義,樹立正確的財富觀，培養(yǎng)良好的理財意識和財經(jīng)素養(yǎng)。

第三，財經(jīng)素養(yǎng)教育活動品牌化。自2003年舉辦第一屆模擬商品交易會以來，我校堅持每年舉辦一屆，已組織13屆，現(xiàn)成為學(xué)校的品牌活動，深受師生歡迎，同時成為廣州市中學(xué)思想政治教育的一項品牌活動，被廣泛推廣學(xué)習(xí)。2009年底，我校的該項活動被廣州市教育局教研室作為“廣州市示范項目”，全市思想政治教師來校觀摩；2016年7月，我校組織該項活動的經(jīng)驗在“廣東省中學(xué)思想政治課學(xué)完生社會實踐教學(xué)成果交流研討會”大會上進行了發(fā)言交流。2016年12月，我校在中國教育學(xué)會第29次學(xué)術(shù)年會“財商 能力 未來”分論壇發(fā)言交流。

第四，財經(jīng)素養(yǎng)教育活動社團化。除了學(xué)校主導(dǎo)的財經(jīng)素養(yǎng)教育活動外，我校學(xué)生以“金融社”形式自主開展學(xué)生社團活動，傳播金融知識、倡導(dǎo)科學(xué)的理財方式、培養(yǎng)自我的投資意識。金融社的三大金融模擬活動：模擬商賽、模擬商品交易會的拍賣會、春節(jié)花市活動方案挑戰(zhàn)賽，都頗具特色，在全校學(xué)生中很有影響力。

從財經(jīng)素養(yǎng)教育活動的實施效果來看，我校實施財經(jīng)素養(yǎng)教育實踐活動十多年來，不僅為學(xué)生提供了更多自主學(xué)習(xí)、發(fā)展個性的機會，也通過擴大教師教育活動和教學(xué)指導(dǎo)范圍來促進教師專業(yè)成長，還促進了學(xué)校與社會的深度融合和理解。

胡勤涌（重慶巴蜀中學(xué)老師）：2001年2月，財經(jīng)素養(yǎng)教育引入我校校本教材，2012年上海PISA測試之后，明確提出將財經(jīng)素養(yǎng)教育作為巴蜀中學(xué)素質(zhì)教育的一個緯度來進行培養(yǎng)。我校是全國較早開展財經(jīng)素養(yǎng)教育的中學(xué)，從開始確立之初到目前有六年多時間，形成了一個校內(nèi)推動、校際推動的財經(jīng)素養(yǎng)教育格局。

我校財經(jīng)素養(yǎng)教育的課程分為兩種形式，低年級主要采取上課和講座形式，主要是每一課圍繞核心一個知識點，通過多種教學(xué)活動讓學(xué)生感受體驗和領(lǐng)悟。高年級主要以第二課堂形式展開，如以寒假暑假作業(yè)對學(xué)生進行全覆蓋，要求學(xué)生以各種不同的方式進行力所能及的財富成長實踐活動；班級捐贈物品的拍賣活動；財富素養(yǎng)成長故事征文和演講比賽；中學(xué)生商業(yè)大賽和全國中學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)大賽等。

同時開展金融知識講座，模擬商業(yè)大賽，帶領(lǐng)社員參觀金融機構(gòu)都活動。也會聯(lián)合我校的其他主題社團，學(xué)習(xí)學(xué)生義工協(xié)會等，在社團活動中培養(yǎng)學(xué)生金融知識、財富分享等觀念。我校財經(jīng)素養(yǎng)教育凸顯了校本化的成果。成果之一，2015年我們成功制定了初中課程校本標(biāo)準(zhǔn)。高中課標(biāo)還在繼續(xù)研究中，我們的層次只是適合于我們的校本實際情況。那么在課程活動中引導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)經(jīng)濟常識，了解投資工具，進行掙錢和理財體驗，養(yǎng)成學(xué)生勤儉節(jié)約，誠信創(chuàng)造幸福人生的一個意思。目前，我校團隊正在以我們協(xié)同創(chuàng)新中心制定的《中國財經(jīng)素養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)》（討論稿）為指導(dǎo)，來加強對我們課標(biāo)的修訂。成果之二，我們確定了27個知識要點。中國財經(jīng)素養(yǎng)教育校本化是以學(xué)生感興趣的財經(jīng)故事、財經(jīng)素養(yǎng)教育活動、課程等為載體，使學(xué)生感之、體驗和理解，形成教育完善的財經(jīng)素養(yǎng)教程。我們研究先后確立了人民幣、勞動、知識產(chǎn)權(quán)、合法收入、慈善、誠信、福利等27個知識點。成果之三，我們創(chuàng)建財經(jīng)素養(yǎng)教育“1346模式”，一個中心，三支隊伍、四大原則，六個主要渠道。一個中心以學(xué)生發(fā)展為中心，三支團隊是專家指導(dǎo)團隊，教師職業(yè)團隊，家長輔助團隊。四大指導(dǎo)原則，思想性與趣味性的結(jié)合，系統(tǒng)性與發(fā)展性的結(jié)合，主體性與實踐性的結(jié)合，預(yù)設(shè)性與生存性的結(jié)合。六個主要渠道是財經(jīng)素養(yǎng)講座，炒股游戲、征文演講，銀行企業(yè)，商業(yè)比賽等?？傊ㄟ^以課程教學(xué)、閱讀、活動、實踐、游戲的方式穩(wěn)步推進財經(jīng)素養(yǎng)教育。對于推動財經(jīng)素養(yǎng)教育發(fā)展，我們呼吁將其納入國家課程教育體系，并開發(fā)與建設(shè)財經(jīng)素養(yǎng)教育資源。

李玲（成都高新區(qū)益州小學(xué)校長）：我們旗幟鮮明地提出：財經(jīng)素養(yǎng)教育——許給孩子一個自主幸福的未來！

建校初(2012年），我校就率先開始了在學(xué)校課程中對小學(xué)生進行財經(jīng)素養(yǎng)教育的探索，財經(jīng)素養(yǎng)教育不能等同為理財教育，更重要的是培養(yǎng)學(xué)生的財富品質(zhì)，公益道德之心，計劃能力，時間管理能力等。通過財商教育，培養(yǎng)公益之心，讓學(xué)生從小感受生命，感恩生命，讓生活更加有意義。

我們并沒有停留在簡單的理財教育層面上，而是緊扣社會主義核心價值觀教育和“立德樹人”這一根本任務(wù)，著力探索有實效、可持續(xù)的財經(jīng)素養(yǎng)教育課程體系，讓孩子們正確地理解財富，擁有健康的財富觀念——不僅取之有道，而且用之有度。

具體實施策略包括： 一是課題引領(lǐng)。課題立項，系統(tǒng)推進研究。2014年我校申報的課題《小學(xué)生財商教育的實踐與研究》被立項為成都市重點規(guī)劃課題。在2015年度成都教育科研課題階段評審中被評為優(yōu)秀。

二是讀本編寫。目標(biāo)體系與讀本的編寫，讓財商教育落地生根。在財商課題研究中，已逐步構(gòu)建起完整的財商教育課程體系，在目標(biāo)體系的指引下，集部分教師與優(yōu)秀家長之力，編寫了校本財商教育讀本《小富翁·大財智》，此讀本已于2015年12月由四川科技技術(shù)出版社正式出版

三是引進課程。引進財商課程，豐富財商教育渠道。引進了臺灣“優(yōu)達創(chuàng)意理財”課程對學(xué)生進行財商教育。與英中財商教育機構(gòu)可做開展了“國際財經(jīng)素養(yǎng)”公益課堂。

四是家校共育。多方座談，共享成長。我們進行了“共言財商，共享成長”的家長、學(xué)生、教師、及記者的座談會。通過座談，教師、家長對財經(jīng)素養(yǎng)教育的理解、認識互為補充，互相影響，共同成長。

五是搭建課程小平臺。建設(shè)課程小平臺，豐富財商體驗，如益小幣、小富翁理財手冊、益小五會達人志愿者護照、“多多益善”加油站、“多多益善”小銀行。

六是“小富翁”系列財經(jīng)教育活動。精彩紛呈的小富翁系列財商活動。跳蚤市場、今天我當(dāng)家、錢幣變形記、美食節(jié)、小富翁去購物、走進企業(yè)家…。

對于小學(xué)生來說，財經(jīng)素養(yǎng)教育不僅僅指理財教育，它在為學(xué)生未來面臨經(jīng)濟社會所需的理財技能打下基礎(chǔ)的同時，更重要的是培養(yǎng)學(xué)生的財富品質(zhì)，公益道德之心，計劃能力，時間管理能力等。從小能樹立正確的財富觀念，才能有積極的人生態(tài)度，才能擁有自主而幸福的人生。

黃冠明（北京世紀(jì)陽光幼兒園）：目前國內(nèi)幼兒園財經(jīng)素養(yǎng)教育相對薄弱。在整個財經(jīng)素養(yǎng)教育當(dāng)中，我們引入了財腦少兒財經(jīng)素養(yǎng)課程，包括了教材、活動等等。這套課程是以探究式學(xué)習(xí)、老師引導(dǎo)的方式來進行，整個課程體系包含三個緯度（思維、技能、人格緯度），五個方面（儲蓄支出投資、收入職業(yè)創(chuàng)業(yè)、風(fēng)險保險年金，信用借貸責(zé)任，動機需求目標(biāo)。）在中班和大班每個班有18個主題課程，是非常系統(tǒng)的。整個財經(jīng)素養(yǎng)在幼兒園的培養(yǎng)體系分成了五個主要部分，即課程、測評、繪本、激勵、活動。

《大學(xué)》：企業(yè)在推動財經(jīng)素養(yǎng)教育中做了哪些探索？

蘭單（重慶課堂內(nèi)外少年大學(xué)商學(xué)院院長）：課堂內(nèi)外作為專業(yè)的教育服務(wù)機構(gòu)，于2004年成立少年大學(xué)商學(xué)院，這是一個開放性、概念性的大學(xué)，是面向全國中小學(xué)生的第二課堂，通過內(nèi)堂內(nèi)外主辦的全國性的活動，落地到各個學(xué)院，推動素質(zhì)教育。

少年商學(xué)院通過財經(jīng)素養(yǎng)大賽推廣與普及財經(jīng)素養(yǎng)理念。我們更大的使命應(yīng)該在課程研發(fā)上做一些新的嘗試。我們課程設(shè)計邏輯思維是興趣發(fā)現(xiàn)、素質(zhì)培養(yǎng)、能力展示、生涯規(guī)劃。從課程知識體系上，目前是6大板塊，涵蓋的是管理、經(jīng)濟、商業(yè)、創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)和領(lǐng)導(dǎo)力。

課程教學(xué)分小學(xué)、初中、高中三個階段。在小學(xué)我們希望通過課程的植入，起到財經(jīng)學(xué)習(xí)的興趣啟蒙，讓他們獲得基本財經(jīng)常識的學(xué)習(xí)。到初中段是基本財經(jīng)素養(yǎng)培育，綜合實踐經(jīng)驗積累。到高中段，財經(jīng)特長優(yōu)勢強化，職業(yè)生涯規(guī)劃指導(dǎo)。我們希望在高中段指導(dǎo)學(xué)生完成一定財經(jīng)性的學(xué)習(xí)和創(chuàng)新性的成果，幫助學(xué)生提前了解財經(jīng)專業(yè)，做好學(xué)業(yè)生涯規(guī)劃指導(dǎo)；指導(dǎo)學(xué)生完成財經(jīng)相關(guān)研究性學(xué)習(xí)與創(chuàng)新成果，增加專業(yè)學(xué)科優(yōu)勢；助力中學(xué)校培養(yǎng)財經(jīng)學(xué)科特長生，提升生源競爭力；為高校選拔具有財經(jīng)學(xué)科特長和創(chuàng)新潛質(zhì)的學(xué)生，提供優(yōu)質(zhì)生源；促進中學(xué)校和高校人才培養(yǎng)的有效銜接。生涯規(guī)劃絕對不是一兩門課能解決的問題，在我們的財經(jīng)基地校，通過校本課程的定制、財經(jīng)綜合實踐、財經(jīng)實驗室的建設(shè)做了一些嘗試。

課程教學(xué)方式有導(dǎo)師制教學(xué)、線下講座、在線學(xué)習(xí)等，同時，我們通過微課題調(diào)研、互動案例、沙盤模擬等方式進行有趣味性的學(xué)習(xí)，讓學(xué)生把學(xué)習(xí)的知識變成可操作的方法，通過實戰(zhàn)演練、商業(yè)路演、企業(yè)研習(xí)等能出成果，進入他們的綜合素養(yǎng)檔案。我們打造了全國首個面對青少年的財經(jīng)素養(yǎng)在線學(xué)習(xí)課堂，叫CJSY財經(jīng)課堂。財經(jīng)課堂有全國中學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)大賽備賽網(wǎng)絡(luò)課程、備賽講義等，同時開發(fā)了特色課程，如與ACCA聯(lián)合研發(fā)財經(jīng)素養(yǎng)進階課程等。我們也設(shè)置了一些挑戰(zhàn)項目，如財經(jīng)熱點調(diào)查等。這些都生成檔案，為學(xué)生升學(xué)、就業(yè)提供成長的記錄。

王瑛（康德集團青少年財經(jīng)素養(yǎng)教育中心主任）：我們專注于青少年財經(jīng)啟蒙教育及先修課程、社團活動課、主題實踐項目、國內(nèi)外商科院校升學(xué)指導(dǎo)的研發(fā)與引入、實施與管理、教學(xué)支持與服務(wù)。

2007年我們與高校合作成立國際金融中心，與高校聯(lián)合發(fā)起“財經(jīng)人才國際化論壇”，建立“中國高校財經(jīng)類人才國際化培養(yǎng)協(xié)作聯(lián)盟”。我們成立國際金融培訓(xùn)中心，為大學(xué)生提供了ACCA這樣職業(yè)證書類的課程。2012年起我們就開始把這樣的課程進行下延，開始與中學(xué)合作，幫助學(xué)校開展財經(jīng)素養(yǎng)教育普及課以及社團活動課，為教師提供專項培訓(xùn)，并為學(xué)生提供商業(yè)實踐項目。2015—2016年，我們?nèi)嬉肴蝾I(lǐng)先的教學(xué)資源，建立財經(jīng)素養(yǎng)教育展示平臺和國際交流橋梁。更多整合康德集團優(yōu)勢的海外資源，比如美國經(jīng)濟教育委員會，全球商業(yè)人才發(fā)展協(xié)會等，加強跟海外交流和分享、借鑒。同時我們也跟國內(nèi)像課堂內(nèi)外、ACCA，還有在中國部分知名企業(yè)進行了多方協(xié)作，共同來推動財經(jīng)素養(yǎng)教育項目在學(xué)校的開展。

目前，財經(jīng)素養(yǎng)教育項目開展在學(xué)校內(nèi)部的實施，主要是圍繞了兩個方向。一個是課程，課程內(nèi)容的建設(shè)，如啟蒙大講堂、普惠性課程、社團活動課、綜合實踐、成果展示平臺，二是服務(wù)，考慮到內(nèi)容入校之后怎么去做好教育的服務(wù)，如提供教師培訓(xùn)、提供教材及學(xué)術(shù)材料及主題教育環(huán)境打造、制作配套年度刊物及記錄片。

高中階段主要通過課程、配套服務(wù)、配套實踐活動、技術(shù)支持來幫助學(xué)校開展財經(jīng)素養(yǎng)教育。高中階段學(xué)生的時間壓力很大，我們把財經(jīng)素養(yǎng)教育內(nèi)容與數(shù)學(xué)、政治包括歷史這些科目進行跨學(xué)科融合，以項目活動為導(dǎo)向，由老師完成項目活動課，在組織學(xué)生興趣小組，學(xué)生社會團去完成探究性學(xué)習(xí)過程。我們也考慮到高中學(xué)段一線老師備課的難度，所以在專家、企業(yè)導(dǎo)師幫助下，我們?yōu)槔蠋熼_發(fā)了比較詳細的PPT學(xué)術(shù)包，希望在有限的時間內(nèi)，幫助老師實現(xiàn)高效輸出。我們做的比較多的是由學(xué)生定期完成的財經(jīng)素養(yǎng)教育普及周，學(xué)生社團以小組為興趣做的探究性項目博覽會，這些活動在高中很受歡迎。未來，我們會創(chuàng)新更多方式來推動財經(jīng)素養(yǎng)教育的發(fā)展與普及。