潮汕幫的金融版圖

江寒秋

2月24日，保監(jiān)會便祭出了中國保險業(yè)史上堪稱最嚴厲的頂格處罰—身為前海人壽掌舵人的姚振華，董事長任職資格被撤銷的同時，還被禁入保險業(yè)10年。

如果不算富德系、寶能系，包括TCL集團在內(nèi)，這些隱形巨頭們已經(jīng)“滲透”的各類金融機構(gòu)，至少已經(jīng)超過20家。而在異乎尋常的低調(diào)背后，是這些巨頭們不菲的收益。

極具實力卻又異常低調(diào)，姍姍來遲卻能迅速生長，一群不露形跡的潮汕金融大鱷，已然生長成型。

在資本市場不斷攻城略地，燃起的熊熊戰(zhàn)火，一次次展示了富德系、寶能系等潮汕商幫的龐大金融帝國。然而，如同鱷魚并不總是浮在水面，風平浪靜的湖面之下，眾多潮汕金融大鱷潛伏已久。

隱形的大鱷

對潮汕商幫來說，金融業(yè)的杠桿魅力，無疑有著不可阻擋的吸引力。作為內(nèi)地進入金融業(yè)的鼻祖，富德系張峻的發(fā)家史值得一書，隨著發(fā)家的制造業(yè)、醫(yī)藥、房地產(chǎn)等主業(yè)的壯大，大量潮汕商人開始極力向金融領域滲透。資料顯示，即便不算富德系、寶能系、騰訊控股、星河集團等財團，潮汕籍布局的各類金融機構(gòu)，目前至少也已超過20家。

雖然實力尚不能與富德系、寶能系等相比，但類似于李東生，以金融為轉(zhuǎn)型方向，并漸成氣候，甚至成隱形金融大鱷的例子卻并不鮮見。在這個群體中，康美藥業(yè)實際控制人馬興田、立白企業(yè)集團有限公司（下稱“立白集團”）陳凱旋家族、中恒泰控股集團有限公司（下稱“中恒泰”）董事長陳少鞍等無不如此。

若非混跡于金融業(yè)，提起陳少鞍的名字可能無人知曉。但實際上，廣東普寧人陳少鞍，以擔保業(yè)、小貸公司起步，如今的金融版圖已經(jīng)延伸到銀行、保險、股權(quán)投資等多個領域。樂山商業(yè)銀行2015年年報顯示，中恒泰持有該行1.04億股，成為持股5.72%的大股東。

早已成為行業(yè)翹楚的陳凱旋，除了在行業(yè)里，他也是一個拋頭露面不多的人。同樣來自廣東普寧、異常低調(diào)的陳凱旋，卻是一個不可小覷的人物——國內(nèi)日化用品龍頭立白集團正是由其一手創(chuàng)辦、控制。根據(jù)媒體此前報道，2013年前后，立白集團銷售額就已達到160億元，卻至今堅持不上市。

立白集團沒有上市，并未妨礙陳凱旋布局金融。在該公司網(wǎng)站上甚至只字未提金融業(yè)務。天眼查資料發(fā)現(xiàn)，立白集團在金融業(yè)早已涉足銀行、證券等多個領域。根據(jù)中原證券2015年年報披露，立白集團關聯(lián)方立白投資有限公司持有其2000萬股，持股比例0.62%，位列前十大股東。

此外，立白集團還是廣州從化柳銀村鎮(zhèn)銀行主要股東。工商資料顯示，該行注冊資本1.5億元，立白集團出資1500萬元，持股10%，為并列第三大股東，陳凱旋本人還出任該行董事職務。

鮮為人知的是，立白集團也曾是前海人壽的發(fā)起股東之一。2012年，前海人壽成立時，立白集團持有其16.5%的股份，該公司高管陳展生、陳凱旋本人都先后擔任過前海人壽董事。但在2013年、2015年，立白集團分兩次將所持前海人壽股權(quán)全部轉(zhuǎn)讓。

金融實力雖未如TCL集團雄厚，但馬興田及其康美藥業(yè)，亦已在金融領域潛行多年，稱其為隱形金融大鱷絕不為過。資料顯示，馬興田是廣東普寧人，其投資的金融機構(gòu)主要包括廣發(fā)證券、廣發(fā)基金。

馬興田家族對廣發(fā)證券的投資，比廣發(fā)基金更早。廣發(fā)證券年報信息顯示，其前十大股東中，有一家名為信宏實業(yè)投資有限公司（下稱“信宏實業(yè)”）的企業(yè)。信宏實業(yè)成立于2005年，注冊資本1.5億元，為許冬謹一人出資的自然人獨資公司，而許冬謹出任康美藥業(yè)副董事長兼副總經(jīng)理，同時也是馬興田之妻。

而參股證券公司、基金，已不能滿足馬興田、康美藥業(yè)的“野心”。2015年11月，康美藥業(yè)公告稱，將與普邦園林、藍盾股份等六家公司，共同在青海西寧發(fā)起成立康美健康保險公司，其中康美藥業(yè)出資1億元，持股20%。此前的2015年9月，其還宣布，與人保資本在青海成立金融租賃公司，注冊資本5億～10億元。通過參股的深圳同心基金，康美藥業(yè)還成為剛剛獲準籌建的愛心人壽保險股份有限公司股東。

橫掃全部金融業(yè)態(tài)

無論是后起之秀的寶能系，還是早已成名的朱孟依家族，上述潮汕巨商都有一個共同的背景：早年依靠房地產(chǎn)發(fā)家，且?guī)缀跞恳员ｋU為突破口，最近幾年迅速切入金融業(yè)所有業(yè)態(tài)。

浸淫商界多年，潮商商人這一龐大的群體，對金融領域的布局已經(jīng)不滿足于保險一隅。其勢力范圍，已從保險業(yè)囊括至銀行、證券、基金、投資等金融業(yè)全部業(yè)態(tài)。

在銀行方面，除了去年被生命人壽舉牌的浦發(fā)銀行，潮汕商幫入股、相對控股的商業(yè)銀行已有6家，其中廣為人知的是2011年開業(yè)的華興銀行，以及2010年成立的深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行。

站在華興銀行背后的是總部設在廣州的僑鑫集團。華興銀行前身為汕頭商業(yè)銀行。成立于1997年的汕商行，2001年因嚴重資不抵債而停業(yè)。2011年，利用汕商行的牌照，組建新的華興銀行，注冊資本50億元，僑鑫集團出資10億元，持股比例20%，為該行第一大股東。

公開信息顯示，僑鑫集團成立于1995年，其實際控制人周澤榮，亦為潮汕人氏，早年曾闖蕩海外，并加入澳大利亞籍。網(wǎng)站信息顯示，除了金融業(yè)，僑鑫集團目前的業(yè)務已橫跨地產(chǎn)、服務、教育等多個行業(yè)。

朱孟依家族對銀行業(yè)的布局，則幾乎與保險同步。珠江人壽雖然2011年才獲準籌建，但朱孟依家族早在2009年就已開始籌劃。幾乎是在同一時間，廣東新南方已經(jīng)入股廣州農(nóng)商行，廣東新南方、廣東珠江公路橋梁投資有限公司（下稱“珠江投資”）、珠江廣場房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（下稱“珠江房產(chǎn)”）等，合計持有該行接近6.1%的股份。

而在廣州農(nóng)商行2015年年報中，廣東新南方、珠江房產(chǎn)已在十大股東中消失，但珠江投資仍位居該行第八大股東，持股比例1.96%，持股數(shù)量1.6億股。

除了銀行、保險，潮汕商幫還將觸角伸向了證券、公募基金、期貨等領域。同樣來自潮汕普寧的佳兆業(yè)郭英成兄弟，早在1999年前后，就已在香港設立了富昌金融集團，其成員企業(yè)包括富昌證券、富昌期貨等機構(gòu)，其中富昌證券曾名列香港前五十大券商。從2011年起，富昌集團開始在深圳、廣州、重慶等地設立新公司，業(yè)務包括小貸、融資擔保、投資咨詢。此外，郭英成還在2014年以近30億元的對價，受讓國民信托部分股權(quán)。

在公募基金方面，潮汕商幫亦有染指。2015年7月，證監(jiān)會核準設立前海聯(lián)合基金管理有限公司，注冊資本2億元，第一大股東為寶能系旗下的鉅盛華股份有限公司，出資額為6000萬元；深圳粵商物流有限公司和深圳市深粵控股股份有限公司均出資5000萬元，各占25%股權(quán)；深圳市凱誠恒信倉庫有限公司出資4000萬元，占20%股權(quán)。

杠桿的魅力

大踏步布局金融業(yè)，一個個隱形金融大鱷漸漸成型之時，潮汕商幫的投資目的也開始出現(xiàn)分野。

包括寶能系、TCL集團、星河集團等在內(nèi)，其基本是以戰(zhàn)略投資者的身份進入，并試圖借此實現(xiàn)與原有業(yè)務的協(xié)同，實現(xiàn)主營業(yè)務轉(zhuǎn)型。星河集團副董事長、總裁姚惠瓊此前就曾表示，經(jīng)過研究發(fā)現(xiàn)，作為經(jīng)濟主動脈，最安全的配置就是金融，該公司也將從地產(chǎn)向金融投資平臺轉(zhuǎn)型。

在2015年年報中，TCL集團也明確表示，其組建TCL金融控股集團，立足產(chǎn)業(yè)金融協(xié)同優(yōu)勢，建立面向產(chǎn)業(yè)鏈合作伙伴和個人用戶的金融服務平臺，在支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時，拓展金融業(yè)務空間。

“發(fā)展到今天，很多潮汕企業(yè)已經(jīng)走到了第三個階段，必須要實現(xiàn)轉(zhuǎn)型，那么未來的方向就是金融?！币晃蝗温氂诔鄙潜尘捌髽I(yè)的人士表示，很多潮汕人的第一桶金，來自于上世紀80年代的電子加工產(chǎn)業(yè)，隨著這一產(chǎn)業(yè)走向衰落，潮汕人意識到房地產(chǎn)業(yè)的機會，于是有了今天的眾多潮汕籍房企。而隨著房地產(chǎn)黃金年代的結(jié)束，金融業(yè)又為它們提供了新的機會。

上述任職于潮汕企業(yè)的人士認為，金融的最大魅力就是杠桿。從國外來看，一百多年前的房地產(chǎn)公司，現(xiàn)在都轉(zhuǎn)型為金融集團，潮汕人對資本的嗅覺非常敏感，而且善于、敢于使用杠桿，這是其大量進入金融業(yè)，并將其作為轉(zhuǎn)型方向的一大原因。

對金融業(yè)的布局，顯然對這些潮汕企業(yè)助益不小。2016年3月，TCL集團公告稱，計劃與上海銀行開展金融服務合作，由上海銀行為其提供存貸款、融資、同業(yè)拆借、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等一系列服務，預計2016年可產(chǎn)生收入2.2億元，產(chǎn)生支出合計2.02億元，預計未來由此產(chǎn)生的收入將以每年環(huán)比30%的速度增長。

此外，2015年年報顯示，TCL金融控股集團通過財務公司、保理公司、小貸公司、支付公司等，全年資金結(jié)算金額達到3.1萬億元，同比增長55%。當年，其金控集團實現(xiàn)凈利潤6.7億元，創(chuàng)投與投資業(yè)務實現(xiàn)凈利潤4.42億元。