論完善農(nóng)村金融體系的問題

武憲鐵

（黑龍江省寧安市海浪鎮(zhèn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)管理服務(wù)中心，黑龍江寧安 157400）

論完善農(nóng)村金融體系的問題

武憲鐵

（黑龍江省寧安市海浪鎮(zhèn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)管理服務(wù)中心，黑龍江寧安 157400）

農(nóng)村金融是一個(gè)國際性難題，這是因?yàn)檗r(nóng)村金融自身的特點(diǎn)即成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、收益低的特點(diǎn)和商業(yè)化運(yùn)作要求實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展之間的矛盾。作為一個(gè)發(fā)展中的農(nóng)業(yè)國家，我國的農(nóng)村金融問題不少，壓力很大。新世紀(jì)以后，政府連續(xù)下發(fā)了多個(gè)支持三農(nóng)的一號(hào)文件，我國新疆地區(qū)的農(nóng)村金融問題取得了很大的緩解，然而，相對(duì)于城市金融而言，農(nóng)村金融仍然是整個(gè)金融體系的弱項(xiàng)，任然十分落后，筆者針對(duì)目前本地區(qū)農(nóng)村金融存在的一些主要問題進(jìn)行分析。

1 農(nóng)村金融體系存在的問題

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村金融體系對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到舉足輕重的作用，但在發(fā)展中出現(xiàn)了很多問題。一是整個(gè)農(nóng)村金融組織體系不夠健全，由于受農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的制約和影響，對(duì)于新疆地區(qū)已建立的以政策性、商業(yè)銀行和信用社為主體的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)組織體系來講，商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券、擔(dān)保租賃等金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村基本沒有設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，完全意義上的金融機(jī)構(gòu)組織體系依舊發(fā)育不成熟，不完善。第二方面是現(xiàn)有機(jī)構(gòu)組織的功能存在問題。首先，國有商業(yè)金融在農(nóng)村金融領(lǐng)域內(nèi)的功能弱化。其次，功能單一的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，難當(dāng)政策性金融的重任。再次，郵政儲(chǔ)蓄抽走農(nóng)村資金大大削弱了金融支農(nóng)力度。最后，農(nóng)村信用社不能夠完全適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要，雖然農(nóng)村信用社在近幾年進(jìn)行了不斷的完善，但依然存在著很大的問題。還有像農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)支農(nóng)功能還不夠完善、民間金融缺乏約束手段，等等。這一系列的問題對(duì)農(nóng)村金融體系的構(gòu)建發(fā)展造成了阻礙。

2 加強(qiáng)新疆地區(qū)農(nóng)村金融體系的對(duì)策

2.1 農(nóng)村金融組織體系需在新視角下重構(gòu)

2.1.1 要想使縣域農(nóng)業(yè)銀行改變農(nóng)村環(huán)境，開拓產(chǎn)業(yè)鏈。可將其定位于農(nóng)村建設(shè)的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，主要服務(wù)于農(nóng)業(yè)，應(yīng)該強(qiáng)調(diào)產(chǎn)權(quán)和市場化明晰，發(fā)揮其自主權(quán)，使其不受沒有必要的約束，注重其金融網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，運(yùn)用各種措施和手段增加對(duì)新農(nóng)村設(shè)施建設(shè)。

2.1.2 農(nóng)村信用社在農(nóng)村合作金融中占有非常重要的地位。要想使農(nóng)村信用社真正做到服務(wù)“三農(nóng)”，我們必須注重它的組織結(jié)構(gòu)。

2.1.3 建立涉農(nóng)金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，加快農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)。農(nóng)業(yè)是基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，為彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)提供農(nóng)業(yè)金融承擔(dān)的政策風(fēng)險(xiǎn)和損失，世界各國對(duì)農(nóng)業(yè)金融業(yè)務(wù)提供政策補(bǔ)償是普遍的做法。而我地區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)雖然承擔(dān)了大部分政策性支農(nóng)任務(wù)，但在財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等方面卻沒有建立相應(yīng)的補(bǔ)償機(jī)制。這不僅加重了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營負(fù)擔(dān)，降低了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的競爭活力，而且遏止了農(nóng)村金融的良性發(fā)展。針對(duì)農(nóng)村地區(qū)開辦金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)多、自然災(zāi)害影響大、農(nóng)民收入低、還款能力弱等問題，我地區(qū)應(yīng)建立健全涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。一是積極探索和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，發(fā)揮農(nóng)產(chǎn)品期貨市場和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在穩(wěn)定糧食價(jià)格、保護(hù)農(nóng)民利益方面的功能和作用。二是進(jìn)一步加快信用環(huán)境建設(shè)，增強(qiáng)信用機(jī)構(gòu)與農(nóng)民之間的信息溝通，建立分散信貸風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，減少信息成本或者降低交易費(fèi)用，減少金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。三是盡快建立存款保險(xiǎn)制度，運(yùn)用存款保險(xiǎn)機(jī)制對(duì)有問題的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)采取及時(shí)監(jiān)測和早期糾正措施，促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展；

2.1.4 積極地向農(nóng)村推廣新型的合作性金融。積極推動(dòng)貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、和農(nóng)村資金互助社等新型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在廣大農(nóng)村的建立，要積極鼓勵(lì)各種正規(guī)的境內(nèi)外資本在農(nóng)村地區(qū)投資設(shè)立多種類型的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)業(yè)貸款公司、農(nóng)村資金互助社等）。這些金融機(jī)構(gòu)一旦在農(nóng)村建立，就可以發(fā)揮其經(jīng)營方式靈活和管理層次少的優(yōu)點(diǎn)。

2.1.5 建立以中央銀行與金融監(jiān)管部門為主導(dǎo)、以地方政府為主體的監(jiān)管新體系。

當(dāng)前，我國金融僅有中央監(jiān)管系統(tǒng)，地方缺乏積極性。因此，要建立以中央銀行和金融監(jiān)管部門為主導(dǎo)、以地方政府為主體的農(nóng)村金融監(jiān)管體系。地方政府要進(jìn)一步加強(qiáng)與中央銀行和金融監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，加強(qiáng)功能監(jiān)管、審慎監(jiān)管，完善市場信息披露制度，努力防范各種金融風(fēng)險(xiǎn)。建立農(nóng)村金融事務(wù)協(xié)調(diào)機(jī)制，充分利用地方政府與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在有關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融部門信息方面各自擁有的比較優(yōu)勢，通過交流以便利決策，在金融危機(jī)處理與金融風(fēng)險(xiǎn)化解方面采取協(xié)調(diào)行動(dòng)，將已發(fā)生的損失及其負(fù)面影響降到最低限度。

2.2 農(nóng)村小額信貸管理體制的完善與創(chuàng)新

2.2.1 在貸款的原則上實(shí)行“靈活”的原則，也就是貸款金額靈活，還款期限靈活，貸款抵押物范圍靈活，貸款品種靈活，在審批制度上靈活，在定價(jià)機(jī)制上靈活。

2.2.2 完善小額貸款體制有效地填補(bǔ)了農(nóng)村沒有大銀行的空白。小額貸款可以交給銀行或?qū)ｉT指定的組織來經(jīng)營。

3 結(jié)論

隨著新疆經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已成為當(dāng)務(wù)之急。構(gòu)建適合本地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的農(nóng)村金融體系具有重要意義。先進(jìn)健全的農(nóng)村金融體系是推動(dòng)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力。本文通過分析本地區(qū)農(nóng)村金融體系存在的問題和新形勢下新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展要求，對(duì)農(nóng)村金融的改革與完善提出了一些理論建議，但仍有不足之處，希望可以為本地區(qū)農(nóng)村金融體系的建設(shè)與發(fā)展貢獻(xiàn)一點(diǎn)力量。

F832．35

A

1003-1650(2017)04-0037-01