地方商業(yè)銀行服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的思考

李阿慧

摘 要 服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展是地方商業(yè)銀行的宗旨。地方商業(yè)銀行應(yīng)服務(wù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民，提高服務(wù)能力，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

關(guān)鍵詞 地方商業(yè)銀行 農(nóng)村經(jīng)濟(jì) 服務(wù)

在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的歷史進(jìn)程中，地方商業(yè)銀行需要進(jìn)一步提升服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的能力，這已經(jīng)成為各個(gè)地方商業(yè)銀行一個(gè)迫切解決的問題。

1地方商業(yè)銀行服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的意義

地方商業(yè)銀行是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，是當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融服務(wù)的主要提供者。地方商業(yè)銀行是由農(nóng)村信用社改制升級(jí)而來，自然而然地被賦予服務(wù)三農(nóng)建設(shè)、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重任，承擔(dān)著建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的使命。大而全的國有銀行發(fā)展前景十分光明，小而美的地方商業(yè)銀行同樣有巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

目前我國農(nóng)村發(fā)展形勢(shì)很好，對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)提出了新要求。農(nóng)業(yè)開始向規(guī)模化、集約化發(fā)展，農(nóng)村開始向社區(qū)化、城鎮(zhèn)化發(fā)展，農(nóng)民開始向市民化、文明化發(fā)展。農(nóng)民生產(chǎn)、生活和社會(huì)交往，三農(nóng)金融服務(wù)的市場(chǎng)越來越大。地方商業(yè)銀行服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的潛力也隨著越來越大。

地方商業(yè)銀行是我國金融體系中的重要一環(huán)。一些地方商業(yè)銀行存在歷史資產(chǎn)包袱較重、業(yè)務(wù)開展能力較弱、經(jīng)營管理粗放、風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱等問題。這些問題應(yīng)引起重視，并加以解決。在全面深化金融體制改革的今天，地方商業(yè)銀行只要堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的理念，采取有力的改革舉措，定能迎來燦爛的發(fā)展前景。

2地方商業(yè)銀行服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的提升路徑

地方商業(yè)銀行要為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)服務(wù)。當(dāng)前農(nóng)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭良好，農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)?；絹碓酱?，農(nóng)作物種植產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步調(diào)整，林業(yè)、漁業(yè)、牧業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)等成為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。農(nóng)村商業(yè)銀可以提供大量的資金支持，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化、特色化、集約化和科技化發(fā)展。

地方商業(yè)銀行要為當(dāng)?shù)毓I(yè)服務(wù)。一些縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，第二產(chǎn)業(yè)規(guī)模超越第一產(chǎn)業(yè)規(guī)模。縣域第二產(chǎn)業(yè)具有企業(yè)數(shù)量多、規(guī)模小的特點(diǎn)。這些眾多的中小企業(yè)創(chuàng)新能力強(qiáng)、盈利水平高，地方商業(yè)銀行應(yīng)給予足夠的金融服務(wù)支持。地方商業(yè)銀行由于自身?xiàng)l件的制約，無法與國有銀行和股份制銀行競(jìng)爭(zhēng)大客戶。而服務(wù)無數(shù)的中小企業(yè)正是地方商業(yè)銀行的最大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

地方商業(yè)銀行要為當(dāng)?shù)鼐用穹?wù)。作為農(nóng)民自己的身邊銀行，地方商業(yè)銀行應(yīng)大力開拓居民金融資源。農(nóng)民的消費(fèi)由以前的溫飽型向舒適型發(fā)展，吃、住、行等都與以前有了很大的區(qū)別。由于城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展，各地社區(qū)化發(fā)展很快，一些地區(qū)樓宇經(jīng)濟(jì)雛形顯現(xiàn)。發(fā)展居民商業(yè)住房信貸、自建房信貸、旅游信貸、求學(xué)信貸、創(chuàng)業(yè)信貸、信用信貸等，有著無法想象的市場(chǎng)空間。

地方商業(yè)銀行可以嘗試跨區(qū)域經(jīng)營的思路。由于國際和國內(nèi)市場(chǎng)的變化末測(cè)，單一產(chǎn)業(yè)化將會(huì)大大增加地方商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)?？鐓^(qū)域經(jīng)營，既可以適當(dāng)分散金融風(fēng)險(xiǎn)，又可以擴(kuò)展業(yè)務(wù)覆蓋面，成為金融服務(wù)的新的增長(zhǎng)點(diǎn)。地方商業(yè)銀行可以嘗試著在縣域以外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，開展跨區(qū)域多元經(jīng)營活動(dòng)。

地方商業(yè)銀行參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要采取差異化發(fā)展戰(zhàn)略。各個(gè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)比較競(jìng)爭(zhēng)差異發(fā)展。地方商業(yè)銀行只能選擇有所為、有所不為的市場(chǎng)戰(zhàn)略。地方商業(yè)銀行不追求市場(chǎng)規(guī)模，不比科技含量，不盲目追求市場(chǎng)排名，應(yīng)揚(yáng)長(zhǎng)避短、挖掘自身資源，尋找差異化發(fā)展機(jī)遇。地方商業(yè)銀行只能走有別于大型商業(yè)銀行的獨(dú)特的發(fā)展道路，打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。

網(wǎng)絡(luò)時(shí)代信息技術(shù)可以成為地方商業(yè)銀行開拓市場(chǎng)的輔助手段。農(nóng)民和農(nóng)民工可以通過網(wǎng)絡(luò)提交各種貸款申請(qǐng)，這將利于地方商業(yè)銀行開拓市場(chǎng)規(guī)模。當(dāng)前社會(huì)信用制度的逐步完善，也有利于地方商業(yè)銀行挖掘安全客戶，篩查風(fēng)險(xiǎn)客戶。一定額度的信用貸款可以在當(dāng)?shù)氐玫酱罅ν茝V。

完善的法人治理結(jié)構(gòu)是控制金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵舉措。當(dāng)前各地積極開展的股權(quán)改革，明確了內(nèi)部職工和外部投資者的股權(quán)比例關(guān)系，解決了法人治理機(jī)構(gòu)的基本問題。董事會(huì)、行長(zhǎng)室和監(jiān)事會(huì)各司其職、相互配合、互相制衡。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，獨(dú)立的法人可以自主地開展各類活動(dòng)，并承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)，自負(fù)盈虧。

專業(yè)人才是參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的基本保障。地方商業(yè)銀行要加強(qiáng)引進(jìn)學(xué)歷高、能力強(qiáng)、開拓意識(shí)強(qiáng)的高素質(zhì)人才的工作，給予他們事業(yè)上充分的發(fā)展空間，并逐步提高他們的薪酬水平。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)在職員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，切實(shí)提高他們的專業(yè)能力、敬業(yè)精神和創(chuàng)新素質(zhì)。

政府必要的監(jiān)管也是不可缺少的。當(dāng)?shù)卣徒鹑诒O(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)金融監(jiān)管力度，對(duì)業(yè)務(wù)正常、可能出現(xiàn)一些問題、可能出現(xiàn)嚴(yán)重財(cái)務(wù)問題、可能出現(xiàn)倒閉的地方商業(yè)銀行實(shí)行不同的監(jiān)管細(xì)則。堅(jiān)決打擊非法集資案件，防范區(qū)域性金融危機(jī)是當(dāng)?shù)卣x不容辭的責(zé)任和義務(wù)。

參考文獻(xiàn)

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