北京銀行：塑造多元平臺(tái)

王騰

交易銀行以其低風(fēng)險(xiǎn)、輕資本、收入穩(wěn)定、客戶忠誠(chéng)度高等優(yōu)勢(shì)，日益受到廣泛關(guān)注，成為商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的局面下，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)面臨著經(jīng)濟(jì)三期疊加、利率市場(chǎng)化、人民幣國(guó)際化進(jìn)程加速等多方面壓力。交易銀行以其低風(fēng)險(xiǎn)、輕資本、收入穩(wěn)定、客戶忠誠(chéng)度高等優(yōu)勢(shì)，日益受到廣泛關(guān)注，成為商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。與此同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)的推動(dòng)下，企業(yè)交易行為和習(xí)慣發(fā)生新變化，呈現(xiàn)出企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念生態(tài)圈化、企業(yè)間交易關(guān)系扁平化、交易行為數(shù)據(jù)化等特點(diǎn)。在外部環(huán)境及客戶需求多重因素驅(qū)動(dòng)下，交易銀行以客戶財(cái)資管理愿景為服務(wù)目標(biāo)，服務(wù)于客戶交易全流程，協(xié)助客戶整合企業(yè)內(nèi)外部、產(chǎn)業(yè)鏈上下游資源，最終實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)作效益和效率提升。2016年，北京銀行發(fā)布交易銀行品牌，在新的一年中北京銀行將在交易銀行服務(wù)創(chuàng)新及品牌建設(shè)方面持續(xù)發(fā)力。

發(fā)展交易銀行 緊扣國(guó)家戰(zhàn)略

2016年4月29日，北京銀行發(fā)布交易銀行品牌。北京銀行緊跟“一帶一路，京津冀協(xié)同發(fā)展”戰(zhàn)略，秉承“以客戶為中心，持續(xù)創(chuàng)新、服務(wù)升級(jí)”的理念，以電子化渠道為支撐，整合產(chǎn)品，服務(wù)升級(jí)，全力打造交易銀行現(xiàn)代化服務(wù)模式，滿足企業(yè)新型金融需求。憑借“e歸集”、“e存管”、“e結(jié)算”、“e增值”、“e融資”五大業(yè)務(wù)板塊，企業(yè)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等六大業(yè)務(wù)渠道及36個(gè)特色產(chǎn)品，貫穿企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全流程，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展升級(jí)。

交易銀行以便捷的服務(wù)渠道、創(chuàng)新的產(chǎn)品、綜合化的組合方案滿足企業(yè)資金結(jié)算、資金集中、資金增值、資金監(jiān)管和資金融通等全方位需求。北京銀行針對(duì)供應(yīng)鏈條企業(yè)交易環(huán)節(jié)的資金需求，依托供應(yīng)鏈中物流、資金流和信息流，對(duì)核心企業(yè)和上下游企業(yè)提供簡(jiǎn)易快捷的資金融通服務(wù)，促進(jìn)供應(yīng)鏈“供-產(chǎn)-銷(xiāo)”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)順暢，實(shí)現(xiàn)銀行和產(chǎn)業(yè)鏈的互利共贏；北京銀行以企業(yè)財(cái)資管理愿景為服務(wù)目標(biāo)，結(jié)合企業(yè)資金運(yùn)行特點(diǎn)提供靈活高效的流動(dòng)性管理服務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金運(yùn)作效益和效率的提升；北京銀行更是發(fā)揮移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新多元服務(wù)渠道，減少操作流程，降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本，為企業(yè)提供安全便捷的移動(dòng)管理平臺(tái)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

變革與創(chuàng)新

交易銀行業(yè)務(wù)相比傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)更具靈活性和創(chuàng)新性，這也對(duì)銀行的業(yè)務(wù)能力提出新考驗(yàn)，北京銀行從業(yè)務(wù)創(chuàng)新到風(fēng)險(xiǎn)管理都進(jìn)行了多方的改革和嘗試，保障順利轉(zhuǎn)型。交易銀行業(yè)務(wù)以賬戶管理、支付結(jié)算為主，部分貿(mào)易融資的資本消耗也遠(yuǎn)低于商業(yè)銀行各類普通資產(chǎn)業(yè)務(wù)。交易銀行“輕資本”的特性，有助于公司業(yè)務(wù)在當(dāng)前監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)日趨嚴(yán)格的環(huán)境下獲取更大的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈入手，北京銀行著力打造交易銀行一站式服務(wù)能力。交易銀行服務(wù)觸角從核心企業(yè)延伸至上下游產(chǎn)業(yè)鏈，提供閉環(huán)的結(jié)算及融資服務(wù)，擴(kuò)展交易型客戶基礎(chǔ)，拓展多種業(yè)務(wù)交叉銷(xiāo)售。例如：北京銀行于2016年推出單位結(jié)算卡，為銀行結(jié)算服務(wù)增添強(qiáng)有力的新渠道，有助于將服務(wù)客群由大中客戶向小微客戶下沉，提升小微客戶服務(wù)能力和服務(wù)水平。

在客戶服務(wù)方面，北京銀行積極借鑒互聯(lián)網(wǎng)“迭代”思維完善交易銀行產(chǎn)品及服務(wù)，提升公司業(yè)務(wù)客戶黏著度?；ヂ?lián)網(wǎng)“迭代”思維的根基是以最快速度、最低成本推出產(chǎn)品，根據(jù)客戶應(yīng)用反饋不斷完善?！暗彼季S應(yīng)用于交易銀行，即交易銀行產(chǎn)品“迭代”周期要與客戶群體產(chǎn)業(yè)鏈周期有機(jī)結(jié)合以提升黏著度，并根據(jù)客戶體驗(yàn)不斷優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)及應(yīng)用。例如：“e存管”、跨境雙向人民幣資金池等“跑馬圈地”類服務(wù)，北京銀行快速響應(yīng)需求并占領(lǐng)新興且有限市場(chǎng)，推出跨境雙向人民幣資金池，滿足企業(yè)境外資金合規(guī)入境需求，實(shí)現(xiàn)北京銀行全球交易銀行服務(wù)零突破；資金存管/監(jiān)管業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，客戶及存管資金規(guī)模翻番。建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)專用資金結(jié)算系統(tǒng)，系統(tǒng)性能業(yè)內(nèi)領(lǐng)先，業(yè)務(wù)處理能力提升4倍，系統(tǒng)穩(wěn)定性跨越式提升。北京銀行通過(guò)持續(xù)產(chǎn)品創(chuàng)新及渠道建設(shè)，切實(shí)強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力。

在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，北京銀行積極利用大數(shù)據(jù)打造和完善風(fēng)控體系，在互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融不斷耦合的背景下，依托云計(jì)算平臺(tái)、虛擬化技術(shù)，高效處理海量、多結(jié)構(gòu)、高頻率的交易數(shù)據(jù)信息，以“大數(shù)據(jù)”思維構(gòu)建交易銀行風(fēng)控體系及管理模型。例如：供應(yīng)鏈上下游客戶間產(chǎn)生的交叉交易風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)銀企大數(shù)據(jù)平臺(tái)的信息共享、甄別、處理、反饋等功能，借助風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、資金流全封閉管理等流程控制手段，提升公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

隱形實(shí)力的提升

顯然，成功轉(zhuǎn)型交易銀行讓北京銀行在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天占據(jù)了先機(jī)，但北京銀行更看重在交易銀行下軟實(shí)力的打造。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，北京銀行不僅運(yùn)用“大數(shù)據(jù)”思維構(gòu)建交易銀行風(fēng)控體系，并且通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，加強(qiáng)在選擇客戶、業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和存續(xù)期間的風(fēng)險(xiǎn)管理，尤其是供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，嚴(yán)把貿(mào)易背景的真實(shí)性，通過(guò)產(chǎn)品組合應(yīng)用或結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，對(duì)交易進(jìn)行全流程控制，緩釋或轉(zhuǎn)移貿(mào)易各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)良好發(fā)展。

在團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面，為配合交易銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，北京銀行更是精心打造專業(yè)化服務(wù)團(tuán)隊(duì)。北京銀行出臺(tái)《交易銀行服務(wù)手冊(cè)》，涵蓋交易銀行五大板塊業(yè)務(wù)及優(yōu)勢(shì)行業(yè)服務(wù)方案及案例，為經(jīng)營(yíng)單位挖掘目標(biāo)客戶、推動(dòng)業(yè)務(wù)實(shí)施落地提供有力的支持工具。持續(xù)開(kāi)展國(guó)際財(cái)資管理師認(rèn)證。截至2016年度末，全行共116人獲得CTP證書(shū)，考試通過(guò)率遠(yuǎn)高于同業(yè)平均水平，持證產(chǎn)品經(jīng)理及客戶經(jīng)理形成交易銀行產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣的中堅(jiān)力量。

在產(chǎn)品創(chuàng)新與推廣方面，北京銀行采取總分聯(lián)動(dòng)、跨線聯(lián)動(dòng)的業(yè)務(wù)模式?？傂袇f(xié)助經(jīng)營(yíng)單位做好重點(diǎn)客戶拓展，結(jié)合分行區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)、差異化業(yè)務(wù)發(fā)展定位，推進(jìn)特色產(chǎn)品創(chuàng)新和重點(diǎn)目標(biāo)客戶合作落地。例如：北京銀行長(zhǎng)沙分行在與某集團(tuán)企業(yè)的密切聯(lián)系中得知客戶在交易銀行業(yè)務(wù)方面的迫切需求，隨即成立專項(xiàng)產(chǎn)品小組。由產(chǎn)品經(jīng)理和客戶經(jīng)理共同設(shè)計(jì)產(chǎn)品服務(wù)方案，并及時(shí)將客戶需求和進(jìn)展反饋至總行。總行業(yè)務(wù)管理部門(mén)積極配合分行走訪企業(yè)，了解需求，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶營(yíng)銷(xiāo)、方案落地等多個(gè)流程上與分行通力合作，確保了滿足客戶的各項(xiàng)需要。同時(shí)，北京銀行針對(duì)各類客戶的特點(diǎn)，創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)方案，加強(qiáng)公司、零售、同業(yè)、投行等部門(mén)的協(xié)作，帶動(dòng)新客戶需求的挖掘，推動(dòng)產(chǎn)品的研發(fā)創(chuàng)新。