當前非法集資案件新特點及偵查對策研究

韓明霏，陳 偉，張博睿，沙光浩

（1 中國刑事警察學院 經(jīng)濟犯罪偵查系， 遼寧 沈陽 110035 2 邯鄲市公安局峰峰礦區(qū)分局， 河北 邯鄲 056200）

當前非法集資案件新特點及偵查對策研究

韓明霏1，陳 偉1，張博睿1，沙光浩2

（1 中國刑事警察學院 經(jīng)濟犯罪偵查系， 遼寧 沈陽 110035 2 邯鄲市公安局峰峰礦區(qū)分局， 河北 邯鄲 056200）

非法集資案件進入了一個新的發(fā)展階段，與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合，呈現(xiàn)出傳統(tǒng)集資犯罪所不具備的新特點，加大了經(jīng)偵部門偵查辦案的難度，影響了打擊的效果。本文在介紹目前非法集資案件新特點的基礎上，重點分析當下非法集資案件偵查的難點，并提出應對措施，為公安機關在實戰(zhàn)工作中提高打擊非法集資犯罪的效能，妥善處理相關的善后問題提供參考。

非法集資；特點；難點；對策

一、引 言

非法集資案件是指以非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪為代表的一種涉眾型經(jīng)濟犯罪案件，其查處工作是當下我國公安機關經(jīng)偵部門最主要的工作任務，這是由非法集資案件自身的特殊性所決定的。非法集資案件往往涉案金額巨大、涉案人數(shù)眾多、社會影響廣泛，一旦處理不當，極易引發(fā)群體性事件。所以，非法集資案件能否順利破獲直接關系到涉案地區(qū)的生產(chǎn)、生活和金融秩序和整個社會基本面的穩(wěn)定。

而在當下，特別是在如今經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型的大背景下，經(jīng)濟發(fā)展的下行壓力不斷增加，傳統(tǒng)支柱行業(yè)，特別是傳統(tǒng)制造業(yè)、外貿(mào)型出口行業(yè)、高能耗行業(yè)以及房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展進入了瓶頸期，其轉(zhuǎn)型需要大量資金。另一方面，由于受到投資渠道狹窄等因素的影響，人民群眾缺乏合理而安全的資產(chǎn)投資渠道，使得社會上存蓄了大量的閑置資金。在上述的兩個主要原因的影響和推動下，為非法集資案件的發(fā)生提供了土壤，加之民間借貸和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給非法集資的犯罪人提供合法的平臺，當下非法集資案件呈現(xiàn)井噴式的爆發(fā)，嚴重地擾亂了正常的金融秩序和社會穩(wěn)定。

二、當下非法集資犯罪的新特點

當下隨著以“e租寶”、“泛亞”和“中晉系”等一系列以特大非法集資案件的爆發(fā)，特別是出現(xiàn)了以“P2P”網(wǎng)絡借貸為代表的新興互聯(lián)網(wǎng)金融集資犯罪，我國的非法集資犯罪進入了新的發(fā)展階段，呈現(xiàn)出以往非法集資犯罪所不具有的新特點：

一是破壞性增加?，F(xiàn)階段非法集資案件得到經(jīng)偵部門重視的原因之一就是涉案的金額、人數(shù)及地區(qū)超越以往，同時其跨區(qū)域性的特點也增加了辦案的難度。往往涉案的金額會高達上億元，同時涉及多個省份的上百人。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，非法集資的規(guī)模出現(xiàn)了進一步的發(fā)展。以“e租寶”案件為例，從現(xiàn)有偵查發(fā)現(xiàn)的證據(jù)來看，涉案金額高達580億元以上，基本上涉及了除港澳臺地區(qū)以外的全國大部分省市，而涉案人數(shù)更是高達 90余萬人，絕對是以往的非法集資案件無法相比的。這就給辦理非法集資案件的經(jīng)偵部門帶來了極大困難，一方面是一個省、市的公安機關難以應對如此大的辦案規(guī)模，另一方面是夸地區(qū)辦案所帶來的管轄上的問題也十分棘手。

二是非法集資與互聯(lián)網(wǎng)金融相融合。隨著以“P2P”為首的一系列互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的出現(xiàn)，非法集資案件也進入了一個新的爆發(fā)期?；ヂ?lián)網(wǎng)金融最大的優(yōu)勢就是其依靠互聯(lián)網(wǎng)本身強大的宣傳和互通能力所帶來的巨大的客戶群和便利的使用性。而非法集資的犯罪人往往就看中了這些優(yōu)勢，同時又利用互聯(lián)網(wǎng)本身的隱蔽性等弊端大肆作案。犯罪人往往會以互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務作為幌子，通過互聯(lián)網(wǎng)的連通性進行鋪天蓋地的宣傳，以高收益，零風險等誘人因素迷惑人民群眾，同時互聯(lián)網(wǎng)的高科技性又使得絕大多數(shù)人難以準確區(qū)分，表面上看起來與正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務無異，實則是赤裸裸的非法集資行為。

三是非法集資的手段翻新。犯罪人為了掩蓋其非法集資的目的，同時也為了逃避公安機關的打擊，往往會通過合法的外包裝來掩飾其違法的目的。當下的非法集資犯罪人所使用的手段可謂是日新月異，帶有極大的迷惑性與誘惑性，極易使人上當受騙。犯罪人往往會首先采取猛烈的宣傳攻勢，比如在權威媒體上發(fā)布大篇幅廣告，通過權威人士甚至地方政府的“信用背書”以增加其自身的公信力，再比如聘請網(wǎng)絡公司在互聯(lián)網(wǎng)上密集進行宣傳活動，并配以豪車、金錢以及美女等誘惑性的宣傳元素，以此吸引公眾的注意力。在日常經(jīng)營中，犯罪人會選擇在北京、上海等地的核心地段設立辦公地點，同時聘請美女擔任重要職務，并經(jīng)常舉行員工分紅等活動，以此進一步吸引投資者。以“中晉系”所涉及的非法集資案件為例，其通過下屬的美女經(jīng)理的“炫富”活動吸引了大量的投資者，其主要涉案人員在被抓獲之前還希望通過去梵蒂岡結(jié)婚來進一步宣傳。當下的非法集資的手段已經(jīng)由過去的隱藏、掩飾變?yōu)榉e極宣傳，由暗處走向明處。

另外，犯罪人的目標群體也在逐漸改變，向青年人，大學生，自由職業(yè)者等新興社會群體發(fā)展。這一方面是由當下的非法集資多是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺宣傳、發(fā)展的新特點所決定的，互聯(lián)網(wǎng)的主要受眾群體多為青年人，所以導致犯罪人轉(zhuǎn)變目標。另一方面，青年人以及大學生等新興社會群體極易受拜金思想及浮躁的社會氣氛所影響，容易被犯罪人迷惑性的宣傳所吸引，在追求金錢和發(fā)展等目標是指引下，喪失基本的判斷力，落入犯罪人的陷阱。

三、當下非法集資犯罪偵查的新難點

非法集資犯罪一直以來都是經(jīng)偵部門重點打擊的犯罪，但由于其本身固有的偵查難點：犯罪手段隱蔽、證據(jù)收集固定難、犯罪嫌疑人反偵查意識強，經(jīng)偵部門在打擊該類犯罪時一直困難重重，造成了廣大被害人的不滿以及民間集資領域的混亂。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的爆炸式發(fā)展，相關的法律法規(guī)不健全以及從業(yè)者的誠信意識單薄和被集資者本身的貪婪，傳統(tǒng)的集資犯罪出現(xiàn)了新的偵查難點。

（一）偽裝性、迷惑性進一步增強，偵查機關難以發(fā)現(xiàn)

現(xiàn)階段的非法集資犯罪為了逃避經(jīng)偵部門的打擊和法律的制裁，通常都會建立一個依托互聯(lián)網(wǎng)金融的合法偽裝外衣，甚至許多非法集資活動在案發(fā)之前，在其運營地經(jīng)過了正規(guī)的注冊和當?shù)卣呐鷾?，這些非法集資犯罪由于其合法外衣的存在，一方面吸引了更多群眾的投資；另一方面除非其資金鏈斷裂導致案發(fā)，否則經(jīng)偵部門是很難察覺到該犯罪活動的進行的，從而錯過了最佳打擊時間，在接下來的偵查活動中喪失主動權。

經(jīng)濟犯罪案件的發(fā)現(xiàn)時間，直接關系到經(jīng)偵部門偵查的效果，所以現(xiàn)階段非法集資犯罪隱蔽性強的特點直接導致偵查工作開展難，具體表現(xiàn)為：首先，發(fā)現(xiàn)滯后會導致犯罪嫌疑人轉(zhuǎn)移、銷毀核心的書證、物證和電子證據(jù)，導致證據(jù)收集難。其次，經(jīng)偵部門在發(fā)案之后才了解到犯罪活動的存在，錯過了制止損害進一步擴大和挽回被集資者損失的最佳時機，導致非法集資犯罪的社會危害性無限制擴大。最后，犯罪嫌疑人往往會在案發(fā)之后攜款潛逃，而經(jīng)偵部門發(fā)現(xiàn)難的問題會進一步導致下一步的追逃和追贓工作開展難。

（二）電子證據(jù)收集固定難

當下的非法集資犯罪為了增加其偽裝性，同時為了進一步擴大集資群體，多會采用互聯(lián)網(wǎng)金融的形式來吸納社會資金，例如在 2015年末集中爆發(fā)“跑路”的“P2P”網(wǎng)絡借貸平臺。這些犯罪活動雖然本質(zhì)上仍然是傳統(tǒng)的非法集資的運行模式，但是其外部的集資行為多通過計算機、APP軟件和互聯(lián)網(wǎng)絡進行，這就導致當下的非法集資犯罪的主要犯罪證據(jù)為電子證據(jù)。

電子證據(jù)是目前犯罪活動中相對難以收集，同時也是公安機關不擅長收集的一種證據(jù)，特別是在以非法集資犯罪為代表的經(jīng)濟犯罪領域。非法集資犯罪由于其涉眾性的特點，所以其資金往來信息及其繁雜，特別是資金信息被數(shù)據(jù)化之后，會導致相關的電子證據(jù)復雜而繁多，導致了電子證據(jù)收集固定難，具體表現(xiàn)為：一方面，非法集資犯罪的電子證據(jù)時間跨度長、種類復雜、數(shù)量龐大，經(jīng)偵部門依靠自身力量在有限的偵查期限內(nèi)難以完整收集、整理和分析相關證據(jù)，更不要說在繁雜的證據(jù)中輕松找到足以定罪量刑的直接證據(jù)；另一方面，很多電子證據(jù)都由第三方金融機構(gòu)保管，包括銀行在內(nèi)的第三方金融機構(gòu)都有自己的數(shù)據(jù)保存規(guī)則，不愿意也不積極向經(jīng)偵部門移交相關電子證據(jù)。

另外，由于電子證據(jù)本身依托特定的設備進行保存，具有物質(zhì)依托性，所以容易被轉(zhuǎn)移和銷毀，特別是目前許多非法集資活動的犯罪嫌疑人反偵查意識較強，其極容易在實施犯罪的過程中，有針對性地保存相關電子證據(jù)，一旦案發(fā)就迅速轉(zhuǎn)移和銷毀相關電子證據(jù)，導致經(jīng)偵部門電子證據(jù)收集難。

（三）破壞性大，善后工作難以開展

非法集資犯罪被稱為經(jīng)濟犯罪中的殺人案件，這主要是體現(xiàn)了非法集資犯罪相比于其他經(jīng)濟犯罪巨大的破壞性。而這種巨大的破壞性會直接影響偵查活動導致偵查活動偏離方向，但是最嚴重的問題還是影響偵查活動相關善后工作的開展，集中表現(xiàn)在追贓和處理群體性事件這兩大方面。

“破案不追贓，案子只辦了一半”，這句話在體現(xiàn)了追贓工作的重要性的同時也說明了追贓工作是偵查活動的重要一環(huán)。而非法集資犯罪的追贓難度之大一直以來都是困擾經(jīng)偵部門的難題，特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融使資金的轉(zhuǎn)移更為發(fā)達的現(xiàn)階段。非法集資犯罪的贓款追繳難主要體現(xiàn)在犯罪嫌疑人揮霍以及快速轉(zhuǎn)移贓款至海外等方面，其中涉及到大量的法律關系的處理和涉外問題，這都直接導致了經(jīng)偵部門追贓難。

追贓的難題又滋生了大量的群體性事件，在如今“穩(wěn)”字當頭的公安工作中，給經(jīng)偵部門的偵查善后工作的處理帶來了極大難題。廣大的被集資者所關心的唯一問題就是自己的集資款能否被追回，一旦相關問題處理不當，廣大被集資者受社會報道的影響以及少數(shù)別有用心人的鼓動，其正常的訴求表達極易轉(zhuǎn)變成為群體性事件和上訪事件，而這些問題不光會徒增公安機關的負擔還會影響偵查工作的順利開展，是偵查工作陷入被動的局面。

四、當下非法集資犯罪偵查的新對策

當下的非法集資案件已經(jīng)成為嚴重威脅國家金融安全和社會穩(wěn)定的不良因素，但是在非法集資犯罪本身隱蔽性、復雜性等因素以及目前非法集資犯罪新特點的影響下，公安機關破獲非法集資案件十分困難且效果也不理想，其中主要包括辦案周期長、辦案開銷大、證據(jù)收集難等具體偵查問題以及犯罪預防困難和群眾滿意度不高等制度、效益問題。所以對新的應對策略的需要就顯得迫在眉睫。

（一）打防結(jié)合，以防為主

事實證明，僅僅通過公安機關的嚴厲打擊已經(jīng)很難做到有效控制非法集資案件勢頭的蔓延，非法集資案件的發(fā)案數(shù)的增長速度已經(jīng)遠遠超過了公安機關破獲案件的增長速度。同時許多案件即使最后被破獲，犯罪人得到了法律的制裁，也很難得到與公安機關所付出的相一致的社會效益。

單純的打擊已經(jīng)不再是治本之策了，必須通過行之有效的預防來控制非法集資犯罪的發(fā)展。第一是要密切聯(lián)合工商、金融和銀行部門，建立有效的聯(lián)合預防體系，從源頭有效監(jiān)管各種金融信貸機構(gòu)。第二是要完善非法集資情報研判機制，通過預警及報警機制來及時控制危害的發(fā)生。第三是要落實社區(qū)，派出所等基層公安機關的宣傳工作，以生動形象的宣傳保護人民群眾遠離非法集資的危害。

（二）斬斷鏈條，深挖余罪

非法集資案件的發(fā)生往往以其他的犯罪行為作掩護，例如虛報注冊資本罪，虛假廣告罪，行賄等等。而這些犯罪有時卻恰恰成為非法集資犯罪的導火索，助長其發(fā)展。更有甚者，某些犯罪人看準非法集資犯罪人對這類輔助犯罪的高需求性，大力發(fā)展上游犯罪以及下游犯罪，以至于形成了一個完整的犯罪輔助網(wǎng)絡，極大地降低了非法集資犯罪的作案門檻。

公安機關必須著重打擊整個犯罪鏈條，注重情報經(jīng)營與特情的運用，以求通過破獲一個非法集資案件來打擊一定的犯罪鏈條，深挖余罪、除惡務盡。

（三）嚴密監(jiān)控，建立機制

公安機關一定要建立嚴密的非法集資監(jiān)控體系。但是只靠公安機關單打獨斗是行不通的，公安機關并不是金融領域的行家里手，同時缺少必要的監(jiān)控設備、監(jiān)控人員以及數(shù)據(jù)積累，所以要建立有效的監(jiān)控體系一定要與銀行等金融機構(gòu)以及工商部門等行政機構(gòu)密切協(xié)作。監(jiān)控的核心是資金的流向，所以通過銀行機構(gòu)進行監(jiān)控是主要的監(jiān)控手段。

同時，監(jiān)控要建立起機制，絕對不能浮于表面，通過設置各種監(jiān)控機制來確保監(jiān)控的有效進行，具體是通過清查來掌控各種民間金融機構(gòu)的具體賬戶數(shù)量和資金流向。還有就是通過工商部門來核實和監(jiān)控民間金融機構(gòu)的設立、注冊情況，以防止犯罪人通過設立虛假公司來進行集資詐騙和資金轉(zhuǎn)移。

（四）提高效益，維護穩(wěn)定

隨著社會主義市場經(jīng)濟的快速發(fā)展，公安機關經(jīng)偵部門的主要任務已經(jīng)轉(zhuǎn)向促進和維護經(jīng)濟的健康發(fā)展而不是簡單的打擊犯罪，所以社會效益已經(jīng)成為經(jīng)偵部門的根本任務。在查處非法集資案件時一定要把社會經(jīng)濟效益作為全局性和根本性的問題來把握，要注意立案的時機與查處的技巧，特別是要注意強制措施的運用，不要把經(jīng)濟問題的解決人為的刑事化解決。

另一方面，非法集資案件往往與人民群眾密切相關，非常容易發(fā)展成為群體性事件并且導致大量的上訪和鬧訪問題，嚴重地危害了社會的穩(wěn)定。所以公安機關的經(jīng)偵部門一定要時刻把人民群眾的利益放在心頭，把維護群眾利益、挽救群眾損失作為工作的重中之重，特別是在追贓和退贓的環(huán)節(jié)中，一定要最大限度保護涉案群眾的根本利益，對贓款的分配以及贓物的變賣一定要謹慎，既要公正、合法又要最大限度地追回贓款以有效彌補涉案群眾的損失。

非法集資犯罪嚴重危害了我國的社會主義市場經(jīng)濟秩序，必須嚴厲的打擊。在偵查工作中，經(jīng)偵民警需要轉(zhuǎn)變思維意識，適應當下非法集資犯罪的新特點，以一套完整的偵防為基礎，時刻把人民的利益放在心中，打擊非法集資犯罪。

[1]鐘文善.關于非法吸收公眾存款罪的若干問題探析[J].法制與經(jīng)濟，2015(11)：43—44.

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（責任編輯：王 虹）

A Study on the New Characteristics of Illegal Fund Raising Cases and the Investigation Countermeasures

HAN Ming-fei1, CHEN Wei1, ZHANG Bo-rui1, SHA Guang-hao2
(1 Department of Economic Crime Investigation, National Police University of China, Shenyang Liaoning 110035, China; 2 Fengfeng Mining Branch, Handan Public Security Bureau, Handan Hebei 056200.China)

Combined with the internet finance, illegal fund-raising cases enter a new phase of development,showing the new features that the traditional fund-raising crime doesn’t have, which increase the difficulty of investigation for economic crime investigation departments, affecting the effect of strike forc e. On t he basis of introducing the new characteristics of the current illegal fund-raising cases, this paper focuses on the analysis of the difficulties in the investigation of illegal fund-raising cases and puts forward countermeasures, which improve the effectiveness of combating illegal fund-raising crimes in actual combat work and which could properly handle the related problems.

illegal fund-raising cases; characteristic; difficulty; countermeasure

D631.2 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0727(2017)06-0028-05

2017-07-28

韓明霏（1994-），女，遼寧沈陽人，碩士研究生。研究方向：經(jīng)濟犯罪偵查。

陳 偉（1968-），男，遼寧沈陽人，碩士，教授。研究方向為經(jīng)濟犯罪偵查。

張博睿（1991-），男，遼寧沈陽人，碩士研究生，研究方向：經(jīng)濟犯罪偵查。

沙光浩（1988-），男，河北保定人，碩士研究生，邯鄲市公安局峰峰礦區(qū)分局民警。

中國刑事警察學院創(chuàng)新項目“非法集資犯罪數(shù)據(jù)預警和預防體系建設”（項目編號 2017JKF040）階段性成果。