河南非法集資的現(xiàn)狀、特點及其打防對策研究

王 冠

(河南財經(jīng)政法大學(xué) 刑事司法學(xué)院，河南 鄭州 450046)

河南非法集資的現(xiàn)狀、特點及其打防對策研究

王 冠

(河南財經(jīng)政法大學(xué) 刑事司法學(xué)院，河南 鄭州 450046)

河南非法集資具有危害性、多樣性、并發(fā)性等特點。高發(fā)原因主要是：金融體制改革滯后于經(jīng)濟發(fā)展，群眾相關(guān)投資知識和維權(quán)知識嚴重不足，政府監(jiān)管不到位等。在防范方面，省市縣三級地方金融監(jiān)管機構(gòu)統(tǒng)一行使地方金融監(jiān)管權(quán)；加快投融資機制改革步伐，降低中小企業(yè)融資難度，拓寬群眾投資渠道；建立健全金融信用體系；普及金融知識，做好反非法集資宣教工作。在打擊方面，建立健全社會化、網(wǎng)絡(luò)化和信息化的監(jiān)測預(yù)警機制；確立“依法處理、分類解決”的指導(dǎo)方針；確立“主動介入、基層化解，先易后難、先急后緩，防止增量、減少存量”的工作策略；確立“市場消化、政府監(jiān)督、風(fēng)險自負”的清退模式。

非法集資；現(xiàn)狀；原因；對策

非法集資指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)向出資人還本付息或給予回報的行為。近年來，各地非法集資處于新一輪高發(fā)期，各種花樣翻新升級，形勢越來越嚴峻。據(jù)統(tǒng)計，2015年全國非法集資新發(fā)案件數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)同比分別增加71%、57%、120%，達到歷年最高峰值?？缡〖Y案件、集資人數(shù)千人以上案件、集資金額億元以上案件同比分別增長73%、78%、44%。就河南而言，非法集資之猖獗更是令人觸目驚心，非法集資活動給河南的經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定造成嚴重影響，給廣大人民群眾造成重大損失，已成為影響全省經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的熱點、焦點和難點問題之一。有鑒于此，對河南非法集資的現(xiàn)狀、特點及其打防對策開展有針對性的研究，是我們社會科學(xué)工作者義不容辭的責(zé)任。

一、河南非法集資的現(xiàn)狀特點

當前，河南非法集資活動具有以下特點：

第一，危害性。非法集資形勢嚴峻、輻射面廣、危害性大。近年來，河南非法集資活動處于全面爆發(fā)、高位運行態(tài)勢。據(jù)統(tǒng)計，從2011年至2015年，網(wǎng)絡(luò)曝光河南非法集資事件共計91批次139起，大案要案層出不窮，涉案人數(shù)動輒成千上萬，非法集資涉案金額更是連續(xù)三年居全國第一[1]。尤其需要注意的是，雖然與東部富裕地區(qū)相比，河南非法集資活動中受害人人均損失較小，但由于涉案受害人往往人數(shù)眾多，多數(shù)受害人屬于社會中下階層弱勢群體，資金來源多為賴以生存的“保命錢”，而且這些弱勢群體承擔(dān)風(fēng)險的能力非常薄弱，因此，河南非法集資引發(fā)的衍生型社會問題更多，造成的危害往往更為嚴重,輕則引發(fā)人際矛盾，影響社會和諧，重則引發(fā)大規(guī)模群體性事件。典型者如河南浩宸投資擔(dān)保有限公司非法集資案和安陽福源祥集團有限公司非法集資案。河南浩宸投資擔(dān)保有限公司西平分公司于2011年3月起在全縣農(nóng)村開展所謂的“吸儲業(yè)務(wù)”。三年多的時間里，該公司向當?shù)?000多戶農(nóng)民“吸儲”近2億元。2015年4月，公司資金鏈斷裂，導(dǎo)致廣大投資人血本無歸。這4000多集資戶中，除少數(shù)“大戶”外，還有很多集資兩三千元的“小戶”。這些“小戶”都是些年屆七八十歲的老人，他們將自己辛苦一生積攢的錢，交到公司手中，不料卻遭遇如此結(jié)局。案發(fā)后，不少家庭發(fā)生父子反目、夫妻離婚等變故，另有多名業(yè)務(wù)員因不堪鄰里鄉(xiāng)親討債壓力自殺身亡或精神失常[2]。2012年1月1日，安陽市數(shù)千名市民因貸款給福源祥公司被套而聚集于安陽市火車站、文化宮等地，導(dǎo)致該市解放大道等道路不通，引發(fā)大規(guī)模群體性事件[3]。

第二，多樣性。非法集資手法多樣，花樣翻新，既有以承諾高息回報的方式募資的傳統(tǒng)非法集資形式，也有以各類“創(chuàng)新”之名行募資之實的新型非法集資形式。

一方面，與東部發(fā)達地區(qū)相比，河南地處內(nèi)陸，經(jīng)濟社會各方面發(fā)展較東部地區(qū)落后一個位階。因此，當前，河南非法集資表現(xiàn)形式仍以承諾高息回報的方式募資為主。與新型非法集資相比，這種傳統(tǒng)的高息攬儲型非法集資實施手法高度類似乃至雷同：非法集資人承諾高額回報——少數(shù)人嘗試性投資——非法集資人以經(jīng)營所得或“拆東墻補西墻”的方式履行當初高息回報承諾——廣大群眾相信“眼見為實”，紛紛“慷慨解囊”，非法集資得逞。這種非法集資結(jié)構(gòu)簡單明晰，其之所以能夠?qū)覍页晒?，原因有二：一是受害人存有不正確的理財觀念，二是非法集資人充分利用了傳統(tǒng)社會重人情輕法治的弊病，利用熟人社會人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，以熟人之間的高度信賴作為承諾高息回報的擔(dān)保，取得受害人的信任。群眾由于缺乏金融知識，將信任寄托于熟人關(guān)系、個別經(jīng)濟學(xué)者或媒體的公信力，被遠高于銀行利息的高額利潤誘惑吸引，投入全部家當，最終非法集資人因無法兌現(xiàn)高息承諾而案發(fā)。如在前述河南浩宸投資擔(dān)保有限公司非法集資案，該公司“上門招聘”的40多名業(yè)務(wù)員均系當?shù)剜l(xiāng)村有一定威信的“德高望重”之人，正是由于鄉(xiāng)親之情，加上公司出事之前少數(shù)投資人確實獲得了承諾收益，受害農(nóng)戶才放松警惕，心甘情愿交出積蓄的“血汗錢”。

需要說明的是，盡管這種傳統(tǒng)的高息攬儲型非法集資不難識別，其防范與處理難度依然不小。一是盡管近年來河南經(jīng)濟社會發(fā)展迅速，群眾手中有了可供投資的余錢，但社會平均教育水平仍然不高，理財金融知識更是欠缺，這種狀況在廣大縣域農(nóng)村更為嚴重。二是不少參與非法集資的人員或多或少實際上都有“賺錢自己收益，虧錢政府買單”的心理。受害群眾表面上要求將非法集資人繩之以法，實際上是希望借政府之手挽回自己經(jīng)濟損失。但非法集資涉案金額巨大，政府往往無力出錢買單，一旦追贓追償?shù)慕Y(jié)果達不到受害人的心理預(yù)期，受害人就會偏激地將矛頭對準政府，認為非法集資發(fā)生是由于政府監(jiān)管不力造成，希望通過聚眾上訪、堵塞交通、圍堵沖擊黨政機關(guān)等方式，向政府施壓，要求政府出面“兜底”。這種情況造成非法集資風(fēng)險發(fā)生后處置難度很大，而且如果處置不當，往往會遺留后患，為社會治理帶來潛在的不穩(wěn)定因素。

另一方面，也出現(xiàn)了依托實業(yè)項目，打著金融創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的旗號，以投資項目為名實施非法募資的模式。這些新型非法集資披著實業(yè)項目投資的外衣，其結(jié)構(gòu)非常復(fù)雜，往往合法非法混雜，具有較大的迷惑性。這些新型非法集資不僅在東部發(fā)達地區(qū)時有耳聞，典型者如聞名全國的“萬里大造林”案、“蟻力神”案等，當前在河南也出現(xiàn)了苗頭，不容忽視。據(jù)中國企業(yè)網(wǎng)報導(dǎo)，河南上蔡某商業(yè)地產(chǎn)項目銷售承諾：簽訂12年包租返租合同，12年內(nèi)沒有使用權(quán)，3年一個階段共4個階段12年，以6%、6.5%、7%、7.5%每三年增加0.5%的總房款比例遞增。待12年期滿，如果不想要所購買的商鋪，開發(fā)商會以購買商鋪時的總房款的150%進行回購[4]。這種承諾無風(fēng)險回報的模式已違背了國家的政策法規(guī)，涉嫌非法集資。

第三，并發(fā)性。非法集資與其他違法犯罪之間往往共生。從發(fā)案情況看，非法集資案件中往往有偽造國家機關(guān)公文證件印章、傳銷、詐騙等違法犯罪發(fā)生。為了打消受害人的疑慮，不少非法集資人都會出示偽造的國家機關(guān)公文等,顯示其集資行為的“合法性”。如2009年至2015年，開封市祥符區(qū)某房地產(chǎn)公司以房地產(chǎn)開發(fā)、承包工程等為幌子，以高息為誘餌，以偽造的房產(chǎn)證、土地證作抵押騙取群眾信任，非法集資30余戶，共計1000余萬元[5]。另外，當前實踐中也出現(xiàn)了采用傳銷的手法實施非法集資的情況。如2011年安陽市民間借貸雪崩事件中，所有非法集資資金，都靠代理商到大戶、中間人、散戶中進行層層滾雪球式的傳銷獲得[6]。在非法集資案件中，還有不少非法集資人抱著非法占有的目的，大肆揮霍集資款項，造成集資款項無法歸還，觸犯詐騙犯罪。

二、河南非法集資高發(fā)的原因

(一)金融體制改革滯后經(jīng)濟發(fā)展，造成廣大中小企業(yè)合法融資難與人民群眾合法投資渠道少同時并存，這是非法集資盛行的根源

近年來，河南經(jīng)濟發(fā)展很快，群眾收入增幅逐年提高，特別是伴隨著城鎮(zhèn)化蓬勃發(fā)展，部分群眾獲得了數(shù)額不菲的拆遷補償款。這樣，在滿足生活消費之外，民眾手中有了一定數(shù)額的閑置資金，客觀上為集資提供了條件。同時，在當前金融體制下，適宜普通民眾參與的投資理財渠道相對較少；銀行儲蓄利率極低，扣除通貨膨脹后，實際利率為負；債券市場分割，以銀行間市場為主，普通公眾能夠投資的債券市場容量小，流動性差；股票市場具有極高的波動性，投機氛圍過于濃厚；其他各類投資如貴金屬、期貨、外匯、藝術(shù)品等或風(fēng)險高，或要求具備較高的專業(yè)素質(zhì)，不適合大眾參與。

與此同時，對廣大中小企業(yè)而言，融資難融資貴又是長期以來一直面臨的制約其發(fā)展的瓶頸。一方面，廣大中小企業(yè)融資難問題是世界性難題。中小企業(yè)普遍規(guī)模小、固定資產(chǎn)少，缺少用于抵押擔(dān)保的資產(chǎn)，同時中小企業(yè)多屬民營，不少財務(wù)制度不健全、不透明，信用貸款面臨較高的風(fēng)險。因此，相對于大企業(yè)而言，銀行對中小企業(yè)放貸意愿不高。另一方面，我國當前金融體制也確有諸多亟待改進之處：當前，間接融資即銀行貸款在企業(yè)融資來源中占有絕對比重。但在貸款業(yè)務(wù)方面已形成少數(shù)國有大銀行高度壟斷的局面，大銀行追求貸款規(guī)模效益和風(fēng)險平衡，不愿為中小企業(yè)提供貸款，中小金融機構(gòu)資源有限，為中小企業(yè)提供融資服務(wù)有限。由于我國資本市場不夠發(fā)達，直接融資在企業(yè)融資來源中所占比重較小。而且交易所市場對企業(yè)發(fā)行股票債券有各項指標要求，中小企業(yè)往往難以達到。且交易所上市程序嚴格，費用高昂，耗費時日。新三板等場外市場雖掛牌相對容易，但流動性差、估值低，企業(yè)籌資有限。凡此種種，迫使廣大中小企業(yè)不得不將融資的目光投向民間，希望通過眾籌集資的方式滿足其融資需求。同時，社會信用體系缺失，造成投資風(fēng)險高，這就要求以融資高利率為補償，但這反過來造成企業(yè)負擔(dān)沉重，繼而加大投資風(fēng)險，如此形成死循環(huán)，當這種內(nèi)在矛盾張力積累到一定程度，周期性的危機隨之爆發(fā)。

(二)群眾金融教育水平低，相關(guān)投資知識和維權(quán)知識嚴重不足，且往往有僥幸心理、暴富心理和從眾心理，這些非理性情緒造成非法集資屢屢得手。

河南地處中原，與我國東部發(fā)達地區(qū)相比，經(jīng)濟社會發(fā)展較為落后，社會文化教育平均水平較低，近年來因收入增長，群眾有了理財需求與理財意識，但投資知識和技能卻嚴重匱乏。另外，合法投資不能給予盈利承諾，反而強調(diào)市場風(fēng)險，且合法投資往往手續(xù)較為繁瑣，這些因素導(dǎo)致文化知識水平不高、風(fēng)險承受能力較低的普通民眾望而卻步。而非法集資承諾高回報率且手續(xù)簡單，非法集資人往往初期以經(jīng)營所得或“拆東墻補西墻”的方式履行高息回報承諾，這就給人以“安全、可靠、便捷”的假象。兩相比較，對普通民眾而言，相比合法投資，非法集資具備更多“優(yōu)勢”。而且，不少人投資理財心理不夠成熟穩(wěn)健。因此，面對非法集資的高額回報承諾，這些普通民眾難免受其蠱惑而參與其中。

特別是，近年來，為了追逐利潤最大化，國有商業(yè)銀行持續(xù)收縮在縣域農(nóng)村地區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點，造成廣大農(nóng)村金融服務(wù)不足，廣大農(nóng)民理財需求得不到滿足，更無機會接受相關(guān)金融安全知識教育。因為資訊傳播不發(fā)達，與城市相比，目前廣大農(nóng)村信息不對稱問題嚴重，特別是金融安全知識極度匱乏。在現(xiàn)代社會金融創(chuàng)新層出不窮的情況下，即使專業(yè)人士也不是非常清楚各項金融業(yè)務(wù)的細節(jié)，文化教育水平偏低的農(nóng)民更無法辨識其中的利害。在不明就里的情況下，農(nóng)民往往只能依靠“熟人”和“能人”，這給非法集資活動在農(nóng)村大肆橫行提供了便利。有些集資企業(yè)依靠“熟人業(yè)務(wù)員”和“一萬掛歷，三萬鍋，五萬被罩，十萬太空被”的“存款送禮品”宣傳，就將老百姓的全部積蓄騙走[7]。

(三)政府監(jiān)管不到位，多部門監(jiān)管職能劃分不清，溝通不暢，互相博弈，給非法集資留下可乘之機

目前中國投融資市場處于分割監(jiān)管狀態(tài)。如銀行受銀監(jiān)會管理，保險受保監(jiān)會管理，信托受銀監(jiān)會管理，證券受證監(jiān)會管理。各地商品現(xiàn)貨市場受地方政府金融辦分散監(jiān)管，期貨市場受證監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)管。債券發(fā)行受多家機構(gòu)監(jiān)管：發(fā)改委主管企業(yè)債的審批與發(fā)行；財政部主管國債和地方政府債的審批發(fā)行；央行通過其下轄的銀行間交易商協(xié)會管理注冊發(fā)行的中票、短融等產(chǎn)品；證監(jiān)會主管公司債發(fā)行；銀監(jiān)會審批和監(jiān)管金融債發(fā)行。債券市場交易則分為銀行間市場和交易所市場，分別由銀監(jiān)會和證監(jiān)會行使監(jiān)管權(quán)力。由于多頭監(jiān)管，交易市場分割，監(jiān)管標準不一，我國投融資市場存在監(jiān)管漏洞和盲區(qū)。特別是隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，各種金融創(chuàng)新層出不窮，但對這些領(lǐng)域的監(jiān)管卻不能跟上，由此形成監(jiān)管空白和監(jiān)管套利。

以鄭州市非法集資高發(fā)的融資擔(dān)保行業(yè)為例。在2008年金融危機大背景下，河南省通過對省內(nèi)中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)提供專項資金補助和在全省各縣(市)建立政策性信用擔(dān)保機構(gòu)的方式，幫助中小企業(yè)解決融資困難。在政府政策鼓勵和財政資金支持下，2010年底，河南省的擔(dān)保公司數(shù)量飆升，其運作也形成了富有特色的“鄭州模式”：借款人和出資人一對一，公證部門對雙方借貸現(xiàn)場公證，擔(dān)保機構(gòu)按照借貸金額一定比例收取擔(dān)保費，并承擔(dān)代償責(zé)任?！班嵵菽Ｊ健鲍@得業(yè)內(nèi)交口贊譽，與“青島模式”、“溫州模式”并稱中國擔(dān)保業(yè)三大模式。但此后為了牟取暴利，一些公司已不滿足于最初的以收取“擔(dān)保費”為生，逐漸演變成謀求收取存、貸款之間的利差，非法集資隨之發(fā)生。2011年，鄭州市擔(dān)保業(yè)大面積崩盤，非法集資案件達上百起。從透明規(guī)范的“鄭州模式”蛻變墮落成為“非法集資”，原因是多方面的，政府監(jiān)管不到位是其中重要因素之一。按照當時規(guī)定，擔(dān)保公司歸口地方政府管理，僅在工商局注冊即可開業(yè)，不屬于金融業(yè)“一行三會”專業(yè)機構(gòu)監(jiān)管范圍。但地方政府專業(yè)性不強，監(jiān)管資源不足，能力有限，面對融資擔(dān)保行業(yè)的蓬勃發(fā)展，顯得力不從心。鄭州市中小企業(yè)服務(wù)局擔(dān)保辦寥寥數(shù)名工作人員，卻要面對全市上千家融資擔(dān)保公司，審批辦證工作尚且難以應(yīng)付，更遑論制定制度和日常監(jiān)管。

特別是在廣大縣域農(nóng)村，金融專業(yè)人才極度匱乏，導(dǎo)致這里的銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)、金融辦等監(jiān)管部門形同虛設(shè)，金融監(jiān)管更為薄弱。在調(diào)查走訪中，某縣金融辦一名不愿意透露姓名的負責(zé)人坦言，現(xiàn)在P2P、蝌蚪貸、同城貸、私募、公募……縣里能接觸到的金融名詞越來越多，上級政策越來越多，今天讓組建擔(dān)保公司，明天讓組建保險公司，并且列入政府考核，但許多政策到了基層，無法對接，只能比葫蘆畫瓢，結(jié)果不是政策走偏，就是容易出現(xiàn)金融風(fēng)險。

三、河南非法集資的防治對策

(一)河南非法集資的防范對策

1.建立省市縣三級地方金融監(jiān)管機構(gòu)，統(tǒng)一集中行使地方金融監(jiān)管權(quán)。在人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會垂直監(jiān)管之外，近年來各類創(chuàng)新型金融業(yè)態(tài)一般都劃歸地方政府管理。由于實行歸口管理，這些行業(yè)劃歸不同的政府部門管理，形成了地方金融多龍治水的局面?？煽紤]打破部門壁壘，將分散于各部門的金融和類金融監(jiān)管職能統(tǒng)一集中，建立綜合性的地方金融監(jiān)管機構(gòu)，規(guī)范和完善對地方金融機構(gòu)和新型金融機構(gòu)的監(jiān)管。

2.加快投融資機制改革步伐，降低中小企業(yè)融資難度，拓寬群眾投資渠道。關(guān)于這方面的舉措，除了有賴于中央深化銀行、股市、債市、新三板改革之外，作為地方，河南可考慮對民間小額貸款、融資性擔(dān)保、融資租賃、典當、拍賣、股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資、農(nóng)業(yè)保險等地方金融業(yè)務(wù)進行改革，促進發(fā)展，加強引導(dǎo)，更好地為中小企業(yè)融資服務(wù)。特別值得重視的是，對于成長初期或創(chuàng)業(yè)初期的中小企業(yè)，除銀行貸款外，區(qū)域股權(quán)市場為這類企業(yè)提供了另一條融資渠道。在這方面，中原股權(quán)交易中心拉開了河南區(qū)域股權(quán)市場改革的大幕。在此掛牌的企業(yè)可以通過發(fā)行私募債券、股權(quán)質(zhì)押、定向增資等途徑滿足融資需求。而且，企業(yè)掛牌門檻低，掛牌條件靈活，沒有盈利和資產(chǎn)要求，掛牌費用低廉。目前中原股權(quán)交易中心運轉(zhuǎn)良好，掛牌企業(yè)在信息披露方面透明規(guī)范，因此，可考慮將中原股權(quán)交易中心打造成為政府政策對接平臺，企業(yè)在此掛牌方有資格享受地方政府各種扶持政策和各類獎勵扶助補貼。另外，可考慮由政府財政出資設(shè)立PE、VC，以專項基金投資方式扶持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，解決中小企業(yè)融資難題。

3.建立健全金融信用體系。當前，中小企業(yè)融資難、融資貴原因之一是信息不對稱，而解決信息不對稱的關(guān)鍵是建立健全企業(yè)信用評估體系。近年來，由央行牽頭建設(shè)的全國企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)初具雛形，但目前數(shù)據(jù)庫信息仍然殘缺不全，嚴重制約其效用發(fā)揮。面對這種局面，一是要建立信用信息記錄和征集制度，以多種方式征集、整合企業(yè)和個人信用記錄。二是要建立信用信息公開和共享制度。通過搭建信用信息共享平臺，實現(xiàn)全社會信用信息公開共享。三是要建立信用評價制度。要培育和發(fā)展信用服務(wù)市場，鼓勵信用評級機構(gòu)以市場化方式對企業(yè)和個人開展信用評價。尤其是要重視現(xiàn)代信息技術(shù)在企業(yè)信用評估中的重要作用。依托云計算技術(shù)，進行大數(shù)據(jù)挖掘分析，實時動態(tài)把握客戶交易數(shù)據(jù)，及時發(fā)覺異常狀況，對企業(yè)信用評估保持動態(tài)跟蹤、持續(xù)監(jiān)督，及時預(yù)警。四是要建立信用信息和信用報告應(yīng)用制度。各級政府帶頭，積極鼓勵全社會使用信用信息和第三方信用報告。

4.普及金融知識，做好反非法集資宣教工作，建立健全長效機制。各級政府應(yīng)根據(jù)當?shù)胤欠Y形勢和處置工作需要，制定防范打擊非法集資宣傳教育方案和規(guī)劃。各有關(guān)部門應(yīng)加強政策宣傳和咨詢服務(wù)，圍繞重點案件、重點行業(yè)、重點地區(qū)，有針對性地開展宣傳教育和風(fēng)險提示活動，普及金融理財常識，正確引導(dǎo)社會輿論。通過系統(tǒng)性和常態(tài)化的宣傳教育活動，促進社會公眾對國家法律和政府政策的了解，增強對非法集資活動的識別和防范能力。

(二)河南非法集資的打擊對策

1.加強各地區(qū)各部門溝通協(xié)調(diào)，實行信息共享，建立健全社會化、網(wǎng)絡(luò)化和信息化的監(jiān)測預(yù)警機制。要進一步發(fā)揮信用信息共享交換平臺作用，積極整合各地區(qū)、各有關(guān)部門、各有關(guān)行業(yè)信息資源，實現(xiàn)工商行政管理機關(guān)市場主體公示信息、人民銀行征信信息、公安機關(guān)打擊違法犯罪信息、法院立案判決執(zhí)行信息等相關(guān)信息的依法互聯(lián)互通共享。各級政府和各行業(yè)監(jiān)管部門應(yīng)建立健全信息采集、統(tǒng)計報送制度，通過社會舉報、輿論監(jiān)督、日常監(jiān)管等方式，對各類有可能發(fā)生非法集資風(fēng)險的信息進行搜集、整理、匯總及分析，全面掌握本地區(qū)、本行業(yè)涉嫌非法集資情況，適時做好監(jiān)測預(yù)警信息發(fā)布工作，并根據(jù)監(jiān)測預(yù)警工作獲得的線索、信息，對非法集資發(fā)案形勢做出研判，及時向事發(fā)地政府及相關(guān)行業(yè)部門發(fā)出預(yù)警通報。

2.確立“依法處理、分類解決”的指導(dǎo)方針。非法集資案件涉案人數(shù)多，涉案金額高，案發(fā)后，受害人表達訴求、解決問題的方式往往形形色色：部分受害人一旦發(fā)現(xiàn)集資人資金鏈斷裂，無法還本付息，即報案訴諸法律途徑要求返還款項；另有部分案件中的受害人則往往基于人情關(guān)系或者依然相信非法集資人終究會歸還欠款，不愿意報案，并排斥司法手段的介入，甚至要求辦案機關(guān)釋放集資人，以便集資人能夠籌措資金歸還欠款。與之相對，部分集資人在歸案后也會辯稱自己不是非法集資，并積極表示愿意歸還集資參與人的款項。在此情況下，非法集資處置工作稍有不慎，就會引發(fā)新的矛盾，甚至釀成群體性事件等嚴重后果。如何準確認定并妥善處理非法集資，成為亟待解決的難題。

面對種種復(fù)雜局面，堅持依法處理是非法集資處置工作應(yīng)遵循的首要原則。對非法集資的認定、對非法集資款項的處理、對受害人損失的賠付，都要依據(jù)法律進行。引導(dǎo)群眾自覺摒棄“法不責(zé)眾”、“不鬧不解決,一鬧就解決,大鬧大解決,小鬧小解決”的錯誤觀念，走法律途徑，用法律武器維護自身正當合法權(quán)益，依法有序反映訴求。另外，對于受害群眾的訴求，要予以甄別，分類解決：對于受害群眾的合法合理訴求，要堅決予以支持，依法通過清收債權(quán)、變賣、拍賣涉案資產(chǎn)等方式變現(xiàn)，最大限度維護受害群眾合法利益；對于受害人不符合法律規(guī)定和國家政策的要求，要向受害人解釋清楚法律規(guī)定，耐心做好教育工作，說服受害人放棄不合理的要求；對于因參與非法集資而生活陷入困境的群眾,可通過民政社會救助幫助其解決生活困難；對于群體事件的首要分子、骨干分子,應(yīng)采取因人而異、分化孤立的辦法，化解潛在的隱患與不安定因素。

3.確立“主動介入、基層化解，先易后難、先急后緩，防止增量、減少存量”的工作策略。對于非法集資，政府要采取積極應(yīng)對的態(tài)度，發(fā)現(xiàn)有非法集資的苗頭和線索就要第一時間主動介入，決不能面對問題消極不作為，被動等待問題出現(xiàn)；基層社區(qū)最貼近反非法集資斗爭的第一線，最了解非法集資狀況和群眾思想動態(tài)，因此，要重視基層社區(qū)在反非法集資中的作用，組織基層干部培訓(xùn)，學(xué)習(xí)金融知識、國家法律、政府政策、反非法集資工作經(jīng)驗等，提高基層干部對非法集資的識別與防范能力。建立常規(guī)調(diào)查、定期調(diào)查與專項調(diào)查相結(jié)合的制度，實現(xiàn)調(diào)查范圍全覆蓋，將非法集資扼殺在萌芽狀態(tài)，爭取實現(xiàn)非法集資解決成本最小化。在工作中，要注意分清難易急緩，本著“先易后難、先急后緩”的原則，循序漸進，穩(wěn)扎穩(wěn)打，讓群眾看到實效，安定人心，有效控制事態(tài)。對非法集資實行預(yù)防優(yōu)先的原則，多措并舉，扎緊籬笆。同時，對歷史形成的非法集資處理遺留問題，要耐心疏導(dǎo)，因事制宜，逐步解決。

4.確立“市場消化、政府監(jiān)督、風(fēng)險自負”的清退模式。非法集資涉案資產(chǎn)數(shù)額龐大，除現(xiàn)金類資產(chǎn)外，往往尚有債權(quán)、股權(quán)、實物等各項非現(xiàn)金類資產(chǎn)，而在非法集資處置工作中，集資參與人的最重要訴求就是收回集資款項。因此，非法集資清退工作必須確保公開透明，方可取信于集資參與人。應(yīng)在政府監(jiān)督之下，選聘專業(yè)社會中介機構(gòu)實行市場化運作。在非法集資款的清退工作中，應(yīng)向非法集資的參與人申明其所參與集資的非法性。非法集資參與人受到損失的，由集資參與人自行承擔(dān)，不得轉(zhuǎn)嫁給政府、社會和未參與非法集資的單位和個人。

5.確立“積極面對，統(tǒng)一口徑”的宣傳基調(diào)。在非法集資處置工作中，應(yīng)積極做好集資參與人的接待和宣傳解釋工作。除依法確需保密的事項外，非法集資處置工作應(yīng)一律公開，必要時政府應(yīng)召開新聞發(fā)布會主動披露信息，以杜絕謠言，安撫人心。接訪和宣傳解釋工作應(yīng)統(tǒng)一口徑，以免因信息混亂造成誤解。

[1]大象輿情研究院.河南非法集資輿情分析報告[EB/OL].http://www.hnr.cn/news/yuqing/yqjj/201509/t20150922_2112852.html，2015-09-22.

[2]錢衛(wèi)華．河南一擔(dān)保公司涉嫌非法集資被立案 4000多農(nóng)戶被套2億血汗錢[N]．京華時報，2015-06-23.

[3]陽正.河南安陽非法集資引發(fā)群體事件[N]．第一財經(jīng)日報, 2012-01-03.

[4]中國企業(yè)網(wǎng)中原頻道.河南上蔡縣御華財富中心 包租返租約定回購涉嫌非法集資[EB/OL].http://www.chnn.net.cn/k/2016/hzgg_0630/8804.html，2016-06-30.

[5]王淳.開封一房產(chǎn)公司集資詐騙千余萬 法網(wǎng)恢恢終難逃脫[N]．汴梁晚報, 2015-03-27.

[6]王峰.河南傳銷式民間借貸雪崩 40多家企業(yè)涉嫌非法集資[N]．21世紀經(jīng)濟報道，2011-10-21.

[7]王學(xué)良,李鈞德,李鵬.被非法集資“洗劫”返貧的豫西山村[N]．新華每日電訊，2016-02-03.

(責(zé)任編輯：王利賓)

Research on the Current Status, Features and Countermeasures of Illegal fund-raising in Henan

WANG Guan

(School of Criminal Justice, Henan University of Economics and Law, Zhengzhou Henan 450046, China)

The illegal fund-raising in Henan is featured with harmfulness, diversity and concurrency. There are three reasons for illegal fund-raising: firstly, the reform of financial system has made the economy development lag behind; secondly, due to the low level of financial education, the masses are lacking in the knowledge of investing their money and protecting their legal rights; thirdly, the government regulation is inadequate, and the division of government function is unclear. A couple of preventive countermeasures should be taken as follows: firstly, a local financial regulator of three levels (province, city and county) should be founded, and the supervision should be unified; secondly, the reform of financial system should be quickened to make the small and medium-sized enterprises raise fund easier and help the masses to widen the investment channels; thirdly, the finance credit system should be established and improved; fourthly, financial knowledge and objection to illegal fund-raising should be popularized with people. The following cracking countermeasures should be taken: firstly, a socialized, networked and informationalized monitoring and warning system should be established; secondly, the guidelines should be set as handling cases according to laws and then solving them respectively; thirdly, the prior strategy should be set as intervening actively, resolving problems in level of grassroots, dealing easy and urgent things first, preventing the increment and reducing the stock; fourthly, the liquidation mode should be set as market digestion, government supervision and assumption of risk.

illegal fund-raising; current status; reasons; countermeasures

2017-01-18

2016年河南省社會科學(xué)規(guī)劃決策咨詢項目“河南非法集資的現(xiàn)狀、特點及其打防對策研究”(2016JC01)。

王 冠(1980— )，男，河南南陽人，河南財經(jīng)政法大學(xué)副教授，法學(xué)博士，主要研究方向為金融刑法學(xué)。

D917

A

1008-2433(2017)02-0044-07