有份保險(xiǎn)畢竟保險(xiǎn)點(diǎn)

毫無(wú)疑問，報(bào)考一個(gè)好專業(yè)對(duì)一個(gè)人來(lái)說(shuō)是十分重要的。但是，在現(xiàn)實(shí)生活中，人們對(duì)專業(yè)的理解往往過(guò)于簡(jiǎn)單化，而且對(duì)諸多專業(yè)有誤解。比如，人們說(shuō)起計(jì)算機(jī)專業(yè)，就會(huì)聯(lián)想到網(wǎng)管、黑客、程序員；說(shuō)起機(jī)械專業(yè)，就會(huì)聯(lián)想到挖掘機(jī)修理工人；說(shuō)起金融學(xué)專業(yè)，就會(huì)聯(lián)想到華爾街大鱷、叱咤風(fēng)云的銀行家；而說(shuō)起保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)，大多數(shù)人也會(huì)異口同聲地說(shuō)出四個(gè)字：賣保險(xiǎn)的。

每當(dāng)我與別人談起保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的時(shí)候，有的人會(huì)說(shuō)，學(xué)了保險(xiǎn)學(xué)也做不好銷售啊；有人的會(huì)說(shuō)，做銷售的為什么要專門進(jìn)行理論學(xué)習(xí)；更多的人會(huì)說(shuō)，孩子，考得不好沒關(guān)系，好好努力轉(zhuǎn)去讀金融學(xué)吧。在大多數(shù)人的心中，金融學(xué)是無(wú)比“高大上”的專業(yè)，而保險(xiǎn)學(xué)則是非常低端的專業(yè)。但實(shí)際上，保險(xiǎn)學(xué)是金融學(xué)的一個(gè)非常重要的分支，該專業(yè)的學(xué)生不僅要學(xué)習(xí)保險(xiǎn)學(xué)的相關(guān)知識(shí)，而且還需要學(xué)習(xí)大量的金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等專業(yè)的知識(shí)。

為了讓大家能更好地理解保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)，我想通過(guò)一個(gè)故事，而非大段的概念，來(lái)告訴大家保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)究竟學(xué)些什么。

機(jī)智班長(zhǎng)提劍出山，欲攪弄一番風(fēng)云

某個(gè)學(xué)校的學(xué)生總是丟自行車，丟車后，同學(xué)們就不得不再買一輛新車。跟父母要不到零花錢的某班班長(zhǎng)王小楓覺得這是一個(gè)商機(jī)。于是，他開了個(gè)班會(huì)，告訴同學(xué)們：“我來(lái)制定一份保險(xiǎn)合同，你們每個(gè)人簽字之后，可以給我一筆小小的錢當(dāng)作保費(fèi)，這樣我就湊齊了一大筆錢，等到誰(shuí)的自行車丟了，我就給他買輛新車?！币苍S是出于對(duì)班長(zhǎng)的信任，也許是出于好奇，班上的大多數(shù)同學(xué)竟然同意了。于是，王小楓就按照車價(jià)格的高低，分別收取了同學(xué)們不同的保費(fèi)。

至于收取多少保費(fèi)，同學(xué)們才愿意付錢，王小楓才會(huì)從中賺錢，這就涉及精算。精算師是保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的畢業(yè)生可以從事的一個(gè)職業(yè)，它要求從業(yè)者具備非常豐富的專業(yè)知識(shí)和精算技能。由于精算人才非常稀缺，所以精算師的就業(yè)前景非常好，薪資也高得驚人。

丟車是一種風(fēng)險(xiǎn)，而且是一種會(huì)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。在保險(xiǎn)學(xué)中，它稱為“危險(xiǎn)”，指的是損失的不確定性。所謂保險(xiǎn)，指的就是保障危險(xiǎn)。大家一起付錢，這就把自己要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偟酱蠹疑砩?，之后誰(shuí)丟車了就給誰(shuí)賠償，這就叫“損失的補(bǔ)償”。在保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的學(xué)習(xí)中有兩個(gè)重要的內(nèi)容，那就是研究風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)偤蛽p失的補(bǔ)償。

自古富貴“險(xiǎn)”中生

在大家一起付錢的時(shí)候，小鳴站出來(lái)說(shuō)自己沒有自行車，但是他和阿雄是好朋友，他想替阿雄支付這筆保費(fèi)（投保）。王小楓十分感動(dòng)，但是拒絕了他。因?yàn)樾▲Q只能給自己的車投保，不能給阿雄的車投保，因?yàn)檫@里面涉及保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)性原則——保險(xiǎn)利益原則，即只有具有保險(xiǎn)利益的人才能投保。小鳴得擁有對(duì)阿雄的車的所有權(quán)才具有保險(xiǎn)利益。

這個(gè)規(guī)定是在長(zhǎng)期的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)中形成的。有些人在投保的時(shí)候投一個(gè)不具備保險(xiǎn)利益的東西，然后故意損害這個(gè)東西來(lái)騙取保費(fèi)——如果投保的是物品，就會(huì)造成物品損失；如果投保的是他人的壽命和身體，就可能會(huì)對(duì)他人造成嚴(yán)重的傷害，這違背了保險(xiǎn)的原則。

收完錢的王小楓又想，要是這個(gè)月丟車太多了，錢不夠賠怎么辦？他得多擁有點(diǎn)錢。于是，王小楓決定贊助在賣手工藝品的小羅，然后兩個(gè)人一起賺錢。這就涉及保險(xiǎn)的資金（收上來(lái)的錢）運(yùn)用，即拿保費(fèi)進(jìn)行向外的投資。當(dāng)然了，王小楓也可以通過(guò)借錢等方式來(lái)增加自己擁有的錢。

從“小白”蛻變成高手的純干貨分享

贊助完小羅之后，王小楓也不確定自己到底能賺多少錢，思前想后，他決定擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù)。于是，王小楓讓能說(shuō)會(huì)道的小黑幫他去其他班賣這份保險(xiǎn)。通過(guò)賣保險(xiǎn)，小黑可以獲得相應(yīng)的回報(bào)。小黑答應(yīng)了，于是他就在微信朋友圈里大力宣傳。他有時(shí)撒嬌、打滾、賣萌求人來(lái)買，有時(shí)又纏著別人不放，讓別人一定來(lái)買，把賣保險(xiǎn)做成了微商的樣子。這就影響了小黑自身以及王小楓的形象。在實(shí)際生活中，小黑就是保險(xiǎn)代理人，很多人對(duì)保險(xiǎn)的壞印象就是這么來(lái)的。

不管怎樣，一個(gè)月后，王小楓所擁有的錢的確是越來(lái)越多了。這個(gè)月由于有同學(xué)丟車，王小楓也按約定對(duì)他進(jìn)行了賠償，拿到新車的同學(xué)表示非常滿意。但是他對(duì)小胖和二狗的賠償產(chǎn)生了爭(zhēng)議。他們?cè)诤贤锛s定，車是鎖在欄桿里弄丟的才給賠。小胖的車的確是鎖在欄桿里的，不過(guò)那欄桿早就壞了，鎖了跟沒鎖一樣。王小楓說(shuō)：“你要把車鎖在欄桿上，而且不能輕易被小偷抬走才給你賠。”小胖認(rèn)為這些問題在合同里沒說(shuō)清楚，當(dāng)然要賠。于是雙方開始爭(zhēng)執(zhí)，這就是保險(xiǎn)的糾紛。小胖覺得班長(zhǎng)賣保險(xiǎn)的時(shí)候非常和善，一到要賠償?shù)臅r(shí)候就開始耍賴了，這是他的人品有問題。保險(xiǎn)賠付雖然有相關(guān)的法律（保險(xiǎn)法）依據(jù)，但實(shí)際上，不同的人往往會(huì)對(duì)一段文字有不同的解讀。

至于二狗，則是因?yàn)樗约合胭I新車，所以他壓根沒鎖車，還隨意停車。一個(gè)月后，小偷還是沒有把他的車偷走，他干脆自己把車藏起來(lái)說(shuō)丟了。還好福爾摩斯·小楓·王比較機(jī)智，在二狗丟車的地方進(jìn)行了調(diào)查，最后告訴二狗：“你這種行為屬于欺詐，不能對(duì)你進(jìn)行賠償?！边@實(shí)際上涉及道德風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生是因?yàn)橥侗Ｈ速I了保險(xiǎn)而放松了預(yù)防工作。二狗其實(shí)沒鎖車卻謊稱自己鎖車了，這個(gè)就涉及信息不對(duì)稱。保險(xiǎn)公司其實(shí)不能很準(zhǔn)確地知道投保人的全部信息。

經(jīng)過(guò)了這兩件事之后，王小楓重新對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行了補(bǔ)充，寫清楚了一些自己不需要向投保人賠償?shù)那闆r，這就是保險(xiǎn)條款中的除外責(zé)任，這是每個(gè)人在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候需要特別注意的內(nèi)容。為了杜絕再次發(fā)生二狗這樣的事情，王小楓要求同學(xué)們要講誠(chéng)信，對(duì)于自己的車的一些變化狀況要向他如實(shí)地匯報(bào)。這就是保險(xiǎn)學(xué)中的一項(xiàng)重要原則——最大誠(chéng)信原則，它要求雙方都要講誠(chéng)信，保險(xiǎn)公司要把保險(xiǎn)條款說(shuō)清楚，而投保人也要說(shuō)明自己的實(shí)際情況。

學(xué)期結(jié)束后，王小楓的保險(xiǎn)公司里有了合作伙伴小羅，發(fā)展業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人小黑、小白、小藍(lán)、小綠，精算師小紅和管錢的小龍等，于是他要開始對(duì)自己的公司進(jìn)行管理了，這就是保險(xiǎn)公司的管理層要做的一些事情，這不會(huì)涉及具體的銷售。王小楓在管理公司和進(jìn)行投資的過(guò)程中，要運(yùn)用金融管理、公司理財(cái)、投資等金融學(xué)的相關(guān)知識(shí)。

上面這個(gè)故事里講的就是保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的學(xué)生需要學(xué)習(xí)的一部分知識(shí)。其實(shí)，保險(xiǎn)學(xué)包含了很多的知識(shí)、原則，學(xué)保險(xiǎn)學(xué)的不一定就是賣保險(xiǎn)的。即便是大家所不喜歡的保險(xiǎn)代理人，他們當(dāng)中有一部分人的薪資也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于大家的想象，所以在保險(xiǎn)行業(yè)工作并沒有大家想的那么不堪。保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的畢業(yè)生不僅可以進(jìn)入保險(xiǎn)公司工作，也可以進(jìn)入其他的金融機(jī)構(gòu)工作。

因?yàn)榇嬖诖罅康恼`解，保險(xiǎn)行業(yè)其實(shí)非常缺乏真正懂它的人才。隨著人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高，保險(xiǎn)也變得越來(lái)越重要。報(bào)考保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)真的是一個(gè)非常好的選擇，因?yàn)樗粌H能讓人學(xué)到一些關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)，從而提高自身的防范意識(shí)，而且也能學(xué)習(xí)大量的金融知識(shí)。在這個(gè)傻子太多、騙子不夠用的年代里，學(xué)習(xí)一些風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)是非常有價(jià)值的。endprint