中國銀行：“走出去”的IT探索路

洪蕾

中國銀行股份有限公司（以下簡稱“中國銀行”）成立于1912年2月5日，是五大國有商業(yè)銀行之一，也是中國唯一連續(xù)經(jīng)營百年的金融機構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險和航空租賃，旗下有中銀香港、中銀國際、中銀保險等控股金融機構(gòu)，為全球近40個國家的客戶提供全面的金融服務(wù)。

作為中國國際化和多元化程度最高的銀行，截至2015年年底，中國銀行已擁有海外機構(gòu)426家，覆蓋46個國家及中國香港、澳門和臺灣地區(qū)。

為滿足并有效支撐中國銀行的全球化發(fā)展，加快實施、不斷完善海外IT建設(shè)一直是中國銀行軟件中心的重要工作。

不過，相比一般IT工程項目，海外IT建設(shè)項目的實施難度更高，對中國銀行整個技術(shù)團隊也提出了更高要求。

快速布局海外IT

中國銀行是國內(nèi)較早開始海外IT建設(shè)的金融機構(gòu)。20世紀80年代，中國銀行就開始了IT系統(tǒng)的單機和本地聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，各海外分行采取自主開發(fā)或外購方式建設(shè)IT系統(tǒng)。

2002年，中國銀行正式建立亞太信息中心，該技術(shù)團隊主要負責海外IT建設(shè)。據(jù)中國銀行軟件中心深圳分中心總經(jīng)理朱軍介紹，當時的中國銀行已建成BOC2000（單銀行版）、中銀香港核心系統(tǒng)、澳門核心系統(tǒng)、MIDAS系統(tǒng)（東京）、PABA（法蘭克福）、銀湖系統(tǒng)（馬來西亞）、FORS系統(tǒng)（俄羅斯）等多個應(yīng)用系統(tǒng)，技術(shù)平臺主要依托于ES9000、AS400、AIX、PC、UNIX等。

“為實現(xiàn)區(qū)域集中，亞太信息中心著手開發(fā)BOC2000標準版，并逐步在悉尼、東京等亞太片區(qū)推廣。”朱軍表示，“直到2004年，我們軟件中心正式接手海外IT建設(shè)，負責以BOC2000為核心的IT系統(tǒng)開發(fā)，并進一步在亞太和歐非地區(qū)推廣?！?/p>

2010年，軟件中心經(jīng)過先物理集中、再版本合并、最終版本統(tǒng)一的過程，實現(xiàn)了中國銀行亞太（不含港澳）、歐非地區(qū)所有26家海外機構(gòu)的系統(tǒng)版本統(tǒng)一，為之后實施全球邏輯集中奠定了基礎(chǔ)。

據(jù)朱軍介紹，在推廣BOC2000的同時，中國銀行在美洲地區(qū)的分支機構(gòu)使用的是外購的T24核心系統(tǒng)，基于該系統(tǒng)已實現(xiàn)了5個國家的數(shù)據(jù)集中。此外，中國港澳地區(qū)則使用自行開發(fā)的核心系統(tǒng)，并已實現(xiàn)了物理集中。

雖然中國銀行海外IT建設(shè)已初步實現(xiàn)區(qū)域集中，但海外分行仍存在BOC2000、T24、中銀香港核心系統(tǒng)、澳門核心系統(tǒng)等多套應(yīng)用體系，數(shù)據(jù)信息相對分散，客戶服務(wù)水平不均衡，業(yè)務(wù)管理與操作流程不統(tǒng)一。“‘小而散、小而全的局面對中國銀行全球化的客戶服務(wù)、產(chǎn)品發(fā)展、管理支持、網(wǎng)絡(luò)布局等均產(chǎn)生嚴重制約?！敝燔娍偨Y(jié)道。

2009年中國銀行國內(nèi)IT藍圖系統(tǒng)成功投產(chǎn)后，軟件中心著手研究將其推廣到海外的可行性。經(jīng)過兩年海外核心銀行系統(tǒng)的研究和原型開發(fā)工作，預(yù)研技術(shù)方案的可行性得到了驗證。朱軍介紹說：“2012年，中國銀行管理層做出決策：將國內(nèi)IT藍圖建設(shè)成果延伸推廣到海外，正式啟動海外集中版的IT系統(tǒng)建設(shè)——海外信息系統(tǒng)整合轉(zhuǎn)型項目?！?/p>

歷時12年 跨越四重挑戰(zhàn)

此時，海外IT建設(shè)項目的實施難點也進一步顯現(xiàn)?！暗谝?，全球化系統(tǒng)要滿足多銀行、多時區(qū)、多語言、多文化的要求，要兼顧信息共享、數(shù)據(jù)隔離、信息保密等數(shù)據(jù)處理要求，同時各個國家的特色或本地應(yīng)用與總行集中應(yīng)用需要有機集成，整體實施的技術(shù)難度和復(fù)雜度很高。第二，海外機構(gòu)面臨的是比國內(nèi)更嚴苛、更復(fù)雜的監(jiān)管環(huán)境，而且各國及各地區(qū)的監(jiān)管要求也繁雜不一，在監(jiān)管遵從、協(xié)調(diào)溝通等方面勢必面臨較大挑戰(zhàn)。第三，不同國家經(jīng)濟發(fā)展程度、文化習俗、市場慣例等存在差異，海外系統(tǒng)設(shè)計要靈活適應(yīng)各國及各地區(qū)要求，還要滿足客戶信息、賬戶信息、交易行為、風險管控等方面的不同要求。第四，海外IT建設(shè)項目所面臨的工程實施難度遠高于一般項目，在技術(shù)架構(gòu)設(shè)計、應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)、投產(chǎn)方案制定等方面對工程實施、計劃統(tǒng)籌、任務(wù)安排、資源調(diào)度、溝通協(xié)調(diào)、風險管理等技術(shù)管理能力都提出了更高要求?！?/p>

克服四重挑戰(zhàn)，中國銀行信息科技體系于2013年完成了59個總行信息系統(tǒng)和73個分行特色系統(tǒng)的升級改造，覆蓋經(jīng)營管理、客戶服務(wù)、風險控制、決策支持等眾多業(yè)務(wù)領(lǐng)域。“2013年9月8日，我們海外信息系統(tǒng)一次性在亞太12個國家和地區(qū)成功投產(chǎn)，成為全球金融業(yè)核心系統(tǒng)一次性投產(chǎn)最多國家的銀行。”朱軍自豪地表示，“中國銀行董事長田國立對此給予充分肯定：‘我們成功整合上收亞太12家分行信息系統(tǒng)意義重大，對中國銀行科技體系建設(shè)、業(yè)務(wù)發(fā)展乃至未來參與全球競爭都將產(chǎn)生深遠影響?！?/p>

根據(jù)中國銀行海外IT建設(shè)規(guī)劃，2014年10月末，海外信息系統(tǒng)歐非批次也在13家歐非分行順利投產(chǎn)?！懊乐夼斡媱?016年完成投產(chǎn)。下一步，最后一個推廣批次——港澳批次也將進入實施階段?！敝燔姳硎?。

“當然，基于某些國家監(jiān)管的硬性要求，如雅加達等要求銀行的主要信息系統(tǒng)必須部署在當?shù)?，以及一些國家當?shù)貥I(yè)務(wù)模式與總行要求差異巨大的現(xiàn)狀，我們在不同國家也采取了不同的IT構(gòu)建策略。”朱軍強調(diào)。

闊步融入全球化

海外信息系統(tǒng)完成整合轉(zhuǎn)型，中國銀行也實現(xiàn)了海外核心銀行系統(tǒng)“以客戶為中心”的服務(wù)模式轉(zhuǎn)型，完成了海外機構(gòu)系統(tǒng)版本統(tǒng)一、數(shù)據(jù)邏輯集中。

“該項目實施有六大成效?！敝燔娊忉尩溃耙皇墙⒘巳蛞惑w化處理機制，通過多種公共機制，實現(xiàn)系統(tǒng)標準化操作和管理流程，支持海外業(yè)務(wù)快速復(fù)制，人力資源利用效率更高，為海外業(yè)務(wù)快速拓展夯實了基礎(chǔ)。二是實現(xiàn)了客戶信息的集中管理和統(tǒng)一的客戶體驗，項目通過將分散在各應(yīng)用系統(tǒng)中的客戶信息進行整合，實現(xiàn)全行客戶信息統(tǒng)一管理，完成了中國銀行‘以賬務(wù)為中心向‘以客戶為中心服務(wù)模式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變，同時，也為全渠道、全產(chǎn)品、全集團的客戶信息共享，全景客戶行為分析，建設(shè)了客戶生態(tài)系統(tǒng)和全生命周期的客戶體驗機制。三是確保了海外機構(gòu)的快速延伸，該項目形成了標準的海外IT支持框架，共享在渠道、產(chǎn)品等方面的系統(tǒng)建設(shè)成果，能夠有效縮短新設(shè)行的IT建設(shè)周期，新設(shè)海外分行IT系統(tǒng)搭建僅需3個月左右的時間就可以完成。四是加強了海內(nèi)外互聯(lián)互通，中國銀行海外、國內(nèi)核心銀行系統(tǒng)‘同宗同源同架構(gòu)，為海內(nèi)外業(yè)務(wù)互聯(lián)互通提供了強有力的支持，尤其對實現(xiàn)中國銀行集團內(nèi)跨境實時匯劃和全球7×24小時跨境匯款提高了支付清算效率，滿足了集團內(nèi)資金和交易內(nèi)循環(huán)處理的發(fā)展要求。五是支持了人民幣國際化服務(wù)要求，能夠提供如人民幣預(yù)結(jié)匯、人民幣匯款、人民幣轉(zhuǎn)匯、預(yù)約跨境匯款等人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)，同時支持各個國家的不同支付渠道，能夠?qū)崿F(xiàn)銀行清算賬戶的集中管理和統(tǒng)一布局，外匯資金頭寸的實時監(jiān)控、集中調(diào)撥與分配等各國不同的要求。六是搭建了全新的風險額度統(tǒng)一管理框架，實現(xiàn)了對海外分行客戶統(tǒng)一授信額度管理，提供了客戶層面跨產(chǎn)品額度共享、集中聯(lián)機控制的功能，支持國家、區(qū)域、集團、單一客戶、行業(yè)、產(chǎn)品多維度的限額實時控制，實現(xiàn)對全行授信業(yè)務(wù)的統(tǒng)一集中管理，提高了風險管理的能力?！?/p>

此外，海外信息系統(tǒng)整合轉(zhuǎn)型項目的實施，還提升了中國銀行海外信息科技整體能力，初步構(gòu)建了全球IT服務(wù)體系。通過全球集約化的業(yè)務(wù)需求管理、系統(tǒng)開發(fā)、生產(chǎn)運維，更好地發(fā)揮了集團整體優(yōu)勢。

“未來兩三年，中國銀行軟件中心一方面將抓住海外信息系統(tǒng)整合轉(zhuǎn)型項目這條主線，盡快完成港澳批次推廣；另一方面將繼續(xù)兼顧海外機構(gòu)快速布局，在全球化客戶和產(chǎn)品服務(wù)能力、網(wǎng)絡(luò)金融、風險管控等方面提升現(xiàn)有系統(tǒng)功能?！敝燔姳硎尽?