試論我國(guó)農(nóng)村金融抑制與金融深化問(wèn)題

何林峰

摘要：今年來(lái)我國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度不斷提升，這在很大程度上得益于我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的提升。但根據(jù)我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況來(lái)看，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)問(wèn)題依然是我國(guó)不斷發(fā)展過(guò)程中面臨的主要問(wèn)題。針對(duì)我國(guó)的實(shí)際情況，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到有效發(fā)展的情況下能夠有效改善我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的格局，從而促進(jìn)我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。但根據(jù)農(nóng)村金融的實(shí)際情況，其中還存在很多問(wèn)題，導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)受到嚴(yán)重影響。本文將根據(jù)我國(guó)農(nóng)村金融實(shí)際情況，探討其金融抑制與金融深化問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村 金融抑制 金融深化

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，全面建設(shè)小康社會(huì)語(yǔ)境成為我國(guó)目前的主要目標(biāo)。對(duì)于農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，主要的目的是發(fā)展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，從而有效提升農(nóng)民的收入。根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)目前的情況來(lái)看，農(nóng)村金融業(yè)在解決其經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題的過(guò)程中扮演重要角色。但目前農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展中存在很多問(wèn)題，其中尤其是金融抑制對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成嚴(yán)重阻礙。因此，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融抑制與金融深化問(wèn)題的研究顯得尤為重要。

一、農(nóng)村金融抑制的具體表現(xiàn)

（一）金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制不完善

根據(jù)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀，其金融組織存在多樣化的特點(diǎn)，這在一定程度上對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有很大促進(jìn)作用。但這些金融組織之間并未形成有效的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，導(dǎo)致其在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用不能得到有效發(fā)揮。其中首先是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行缺乏穩(wěn)定的收入來(lái)源，其日常經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)十分有限。同時(shí)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中只能通過(guò)農(nóng)產(chǎn)品的收購(gòu)來(lái)發(fā)揮政策性金融組織的作用，這樣導(dǎo)致其對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用受到嚴(yán)重限制。其次是農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行類似，這樣就導(dǎo)致其在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的過(guò)程中作用越來(lái)越小。在這樣的情況下就促使農(nóng)村信用社成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的唯一正規(guī)金融組織，擔(dān)負(fù)起為農(nóng)村金融發(fā)展提供渠道的責(zé)任。但在實(shí)際的運(yùn)作中，農(nóng)村信用社與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的關(guān)系受到多種因素的影響，導(dǎo)致其并不能穩(wěn)定的為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有效的渠道。

（二）單一的金融工具

金融工具單一是我國(guó)農(nóng)村金融抑制的主要表現(xiàn)形式，其中交易手段落后和交易品種的單一是農(nóng)村金融存在的普遍現(xiàn)象。而對(duì)于一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的地區(qū)而言，這樣的情況表現(xiàn)的尤為突出，因?yàn)榇尜J機(jī)構(gòu)只有農(nóng)村信用社，導(dǎo)致金融商品的交易渠道受到嚴(yán)重限制。其中具體表現(xiàn)為金融市場(chǎng)中間業(yè)務(wù)的缺乏，除信貸業(yè)務(wù)之外的其它業(yè)務(wù)覆蓋范圍很小，并且證券投資等綜合性金融業(yè)務(wù)在農(nóng)村地區(qū)很少，導(dǎo)致農(nóng)民不能有效的方式獲得更多金融投資渠道，影響農(nóng)民的收入。

（三）利率的資源配置作用不能正常發(fā)揮

根據(jù)我國(guó)的情況來(lái)看，統(tǒng)一的利率管制在城市地區(qū)發(fā)揮了有效的作用，但在農(nóng)村地區(qū)的作用顯得十分有限。雖然政府針對(duì)農(nóng)村信用社制定了相應(yīng)的政策性策略，但也未能讓農(nóng)村金融的資源配置得到較好的配置。同時(shí)，利率策略的制定缺乏實(shí)用性，導(dǎo)致農(nóng)村銀行的發(fā)展受到各方面因素的阻礙。另外，農(nóng)村中郵政儲(chǔ)蓄的利率過(guò)高導(dǎo)致資金大量外流，從而對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成嚴(yán)重阻礙。

二、金融深化的有效策略

（一）加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

對(duì)于農(nóng)村金融的發(fā)展而言，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新是其根本途徑。其中可以通過(guò)對(duì)融資渠道的拓展，讓農(nóng)村的金融發(fā)展能夠有更多外來(lái)資金的支持。同時(shí)，要不斷對(duì)農(nóng)村金融擔(dān)保的方法進(jìn)行創(chuàng)新，通過(guò)有效的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)措施的制定來(lái)加強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)保障能力，避免農(nóng)村金融因不穩(wěn)定因素的影響而受到阻礙。另外，由于農(nóng)村地區(qū)對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，導(dǎo)致其保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)率很低。因此在發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的過(guò)程中還要不斷加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)的宣傳，讓農(nóng)民們對(duì)保險(xiǎn)的重要性有全面的認(rèn)識(shí)，從而積極購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。在實(shí)際的農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新中，要根據(jù)不同地區(qū)的實(shí)際情況制定有針對(duì)性的策略，并且要將現(xiàn)代化的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)逐漸應(yīng)用到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，從而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）減少對(duì)農(nóng)村金融的管制

農(nóng)村金融的發(fā)展在很大程度上依賴于政府的政策支持，因此在對(duì)農(nóng)村金融進(jìn)行改革的過(guò)程中要盡量減少對(duì)農(nóng)村利率的管制，并且要減少金融機(jī)構(gòu)的審批限制。其中可以根據(jù)供求情況對(duì)利率進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，從而避免利率對(duì)市場(chǎng)的運(yùn)行造成影響。并且能夠有效調(diào)整農(nóng)村金融中投資與儲(chǔ)蓄的關(guān)系，從而讓市場(chǎng)機(jī)制得到充分發(fā)揮。要達(dá)到這樣的目的，首先需要大力發(fā)展農(nóng)村民營(yíng)金融業(yè)，不斷改善農(nóng)村金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的質(zhì)量，積極引進(jìn)先進(jìn)的金融工具，從而提升農(nóng)村金融的服務(wù)能力。其次要不斷對(duì)農(nóng)村資本進(jìn)行開(kāi)發(fā)，讓農(nóng)村金融中的資本具有多樣性，從而促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的正常進(jìn)行。并且改變郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村金融中的單一資金吸納狀態(tài)，通過(guò)更多的產(chǎn)品讓農(nóng)村的資金能夠得以保留，從而促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展。

（三）改善農(nóng)村資金流動(dòng)現(xiàn)狀

目前的農(nóng)村資金流動(dòng)主要以外流為主，這對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融發(fā)展造成很大影響。因此，在不斷發(fā)展農(nóng)村金融的過(guò)程中需要不斷改善農(nóng)村資金的流動(dòng)狀況，讓更多的外地資金流入農(nóng)村，并減少農(nóng)村資金的外流。其中可以增加農(nóng)村的投資渠道，并給予其政策上的資金引入優(yōu)惠，讓更多的外來(lái)資金進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)。同時(shí)，可以對(duì)農(nóng)民進(jìn)行金融常識(shí)的宣傳和教育，讓農(nóng)民能夠有基本的金融觀念，從而通過(guò)農(nóng)民與政府的共同努力促使農(nóng)村金融的快速發(fā)展。

三、結(jié)束語(yǔ)

農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著密不可分的聯(lián)系，農(nóng)村金融抑制將會(huì)導(dǎo)致農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度受到嚴(yán)重限制。因此，在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的過(guò)程中必須要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融的管理，通過(guò)有效的方式讓農(nóng)村逐漸形成多樣化的金融市場(chǎng)，并豐富其金融產(chǎn)品，從而讓農(nóng)村金融得到快速發(fā)展。

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