“少年富豪”利用校園貸詐騙210人涉案金額超400萬元

“少年富豪”利用校園貸詐騙210人涉案金額超400萬元

租住在月租金6萬元的別墅豪宅中，朋友圈中不時(shí)曬出豪華游艇、豪車，每月消費(fèi)超過10萬元……一名海南知名大學(xué)的大三學(xué)生，頻頻利用“校園貸”平臺實(shí)施詐騙，致使全國20多所高校210人受害，涉案金額超過400萬元。

日前，國家相關(guān)部門已暫停P2P平臺開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，專家指出，“校園貸”的規(guī)范整治工作任重道遠(yuǎn)，網(wǎng)貸平臺管理漏洞、大學(xué)生法律意識淡薄等問題值得引起高度重視。

幫忙“刷單”招致負(fù)債累累

西南交通大學(xué)大一學(xué)生王夢婷（化名）沒有想到，一次在網(wǎng)貸平臺上的友情“刷單”，卻給自己帶來了3萬多元的債務(wù)。這將來自農(nóng)村的她折磨得焦頭爛額，“上課無法集中精神，晚上也很難平靜入睡?！?/p>

2016年11月，王夢婷受朋友之托，請她以自己的名義在“名校貸”平臺上申請一筆貸款?！芭笥颜f，他的朋友邵文斌（化名）在創(chuàng)業(yè)做‘校園貸’業(yè)務(wù)，需要有人‘刷好評’，申請完成后只需要把賬號和密碼告訴他，剩下的一切交給他。只是走個(gè)流程，不會對我產(chǎn)生任何影響?！蓖鯄翩没貞浾f。

按照朋友的指引，王夢婷順利地申請了3萬元貸款，錢到賬后，她立刻轉(zhuǎn)給了朋友的朋友邵文斌。當(dāng)天晚上，她的手機(jī)上出現(xiàn)了“還款成功”的短信提醒。再次登錄“名校貸”，平臺上也沒有發(fā)現(xiàn)任何貸款記錄。

可是，3個(gè)月以后，王夢婷開始收到網(wǎng)貸平臺的催款電話?！懊髅鲃e人已經(jīng)幫我還了貸款，怎么說我還欠著錢？”她百思不得其解。

在西南交通大學(xué)，與王夢婷有類似遭遇的學(xué)生有28人。起初，他們在收到催款電話后詢問邵文斌，得到的都是類似“平臺出了點(diǎn)問題，過兩天就會解決”的答復(fù)。

然而，催款電話卻越來越頻繁，對方的口氣也越來越強(qiáng)硬，其中不乏一些帶有威脅性的內(nèi)容。無奈之下，王夢婷和同學(xué)于2017年2月初向?qū)W校所在地的郫都警方報(bào)警。

“少年富豪”一人分飾多角 作案頻頻得手

接到報(bào)案后，專案組成員迅速對相關(guān)線索逐一核實(shí)，輾轉(zhuǎn)杭州、上海、蘇州、海南等地開展調(diào)查取證，歷時(shí)一個(gè)月的偵查，3月22日，專案人員在?？谑芯絽f(xié)作下，在?？谑忻捞m區(qū)人民大道附近將邵文斌擋獲。

近日，邵文斌向警方透露了作案的全過程。每次收到受害人的轉(zhuǎn)款后，邵文斌都會通過網(wǎng)絡(luò)短信平臺以“名校貸”公司身份編造假還款信息告知貸款人還款成功。與此同時(shí)，他通過貸款人的用戶名和密碼登錄“名校貸”平臺，將預(yù)留的手機(jī)號碼改為其他號碼。

“這樣一來，貸款人就收不到‘名校貸’發(fā)送的催款短信，用自己的號碼登錄也查不到貸款記錄，受害人很難在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)自己被騙。一般網(wǎng)貸平臺要等到拖欠貸款達(dá)到一定時(shí)間，且聯(lián)系不到當(dāng)事人后，才會詳細(xì)查找貸款人的資料，發(fā)現(xiàn)注冊信息修改后，再撥打修改前的電話號碼。這就是為什么大多數(shù)受害人在3個(gè)月之后才收到催款信息的原因。”成都市公安局郫都區(qū)分局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長冉懋勇說。

為了掩蓋自己的罪行，邵文斌還一人分飾多角，自導(dǎo)自演出多幕正在與“校園貸”協(xié)商解決“系統(tǒng)問題”的對話。為了讓受害人相信自己財(cái)力雄厚，他還利用PS技術(shù)炮制出多筆“生意伙伴”向自己轉(zhuǎn)款的微信聊天截屏圖片，微信朋友圈中也頻頻曬出豪華游艇、豪車，以及自己居住的豪宅。

在邵文斌租住的別墅中，專案組民警發(fā)現(xiàn)了近百張電話卡，以及假冒“名校貸”公司印章、假合同若干。

通過邵文斌的交待及對其作案資料、數(shù)據(jù)進(jìn)行恢復(fù)和核實(shí)，民警發(fā)現(xiàn)，案件涉及全國各地高校20多所，受害學(xué)生總?cè)藬?shù)達(dá)210人以上，經(jīng)手資金高達(dá)400余萬元。

案件為校園防騙教育敲響警鐘

據(jù)警方介紹，邵文斌在2016年就曾因利用校園貸平臺進(jìn)行詐騙受到過學(xué)校“留校察看”處分?！爱?dāng)時(shí)由于是父親幫他填上了窟窿，就沒有進(jìn)入司法程序?！鞭k案民警說。但后來發(fā)生的一切證明，學(xué)校的處理并沒有讓邵文斌收手，他反而膽子越來越大?！叭绻?dāng)時(shí)學(xué)校能在第一時(shí)間引起足夠重視，及時(shí)把案件線索移交給警方，后果不至于如此嚴(yán)重。”一位受害學(xué)生說。

一名西南交通大學(xué)受害學(xué)生的輔導(dǎo)員表示，該起案件中，大量學(xué)生受騙暴露出一些學(xué)生防騙意識、法律意識的淡薄，同時(shí)也反映出學(xué)校安全教育的薄弱。

辦案干警指出，該起案件還為網(wǎng)貸平臺的管理敲響了警鐘?！熬W(wǎng)貸平臺有義務(wù)加強(qiáng)對貸款人個(gè)人信息的保護(hù)，應(yīng)采取多重技術(shù)保障手段確保是本人操作。

四川大學(xué)法學(xué)院碩士生導(dǎo)師王有糧還建議，當(dāng)前適逢國家重拳整治“校園貸”亂象，金融監(jiān)管部門、網(wǎng)貸平臺、學(xué)校以及警方可借此契機(jī)探索建立信息共享機(jī)制，對可疑人員、可疑問題進(jìn)行及時(shí)預(yù)警，在提升學(xué)生理性消費(fèi)意識、信用意識的同時(shí)，保護(hù)學(xué)生遠(yuǎn)離罪惡黑手。

鏈接：在網(wǎng)貸平臺上騙貸案成立標(biāo)準(zhǔn)

一、個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）平臺和網(wǎng)絡(luò)小額貸款平臺

法律意義上的網(wǎng)貸平臺包括“個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺”，即“P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺”和“網(wǎng)絡(luò)小額貸款平臺”兩大類。個(gè)人與個(gè)人之間通過網(wǎng)絡(luò)平臺，直接借貸的P2P網(wǎng)貸借貸平臺應(yīng)屬于網(wǎng)貸平臺;通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶放貸的小額貸款公司也屬于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。這兩類貸款平臺的性質(zhì)完全不同。在P2P網(wǎng)貸平臺中，平臺只是中介，提供貸款的是平臺上的個(gè)體;網(wǎng)絡(luò)小額貸款平臺本質(zhì)上仍是小額貸款公司，平臺操作的是小額貸款公司放貸業(yè)務(wù)。因此，當(dāng)有人騙貸時(shí)，面對性質(zhì)截然不同的網(wǎng)貸平臺，會導(dǎo)致不同的罪名認(rèn)定。

二、其他形式的網(wǎng)貸平臺

在實(shí)際操作中，還有其他的形式，但也被大眾稱為網(wǎng)貸平臺的平臺。第一是銀行類或非銀行類金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)上開辦的貸款業(yè)務(wù)平臺;第二是典當(dāng)行等通過互聯(lián)網(wǎng)營業(yè)的相關(guān)放款的類金融業(yè)務(wù)的平臺;第三是一些名義上為個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸，但實(shí)際上做著“資金池”等非法金融業(yè)務(wù)的平臺。這第三類平臺，往往會涉嫌非法集資等犯罪。這些網(wǎng)貸平臺雖然未在法律法規(guī)上有明確認(rèn)定，但是也通常會被人們籠統(tǒng)地稱為網(wǎng)貸平臺。在這些網(wǎng)貸平臺上，也可能會發(fā)生各種形式的貸款詐騙或欺詐行為。

三、騙貸情節(jié)不同可能會認(rèn)定為不同犯罪

可能會認(rèn)定為貸款詐騙罪、騙取貸款罪、合同詐騙罪、高利轉(zhuǎn)貸罪等不同罪名。騙取網(wǎng)貸平臺貸款，這四罪均有可能成立。區(qū)分的要點(diǎn)，大體上有兩個(gè)：一是被騙的是否是金融機(jī)構(gòu)。是金融機(jī)構(gòu)的話，達(dá)到量刑要求，會構(gòu)成貸款詐騙罪、騙取貸款罪和高利轉(zhuǎn)貸罪;不是金融機(jī)構(gòu)的話，一般會構(gòu)成合同詐騙罪。因此，一個(gè)網(wǎng)貸平臺是否能夠被認(rèn)定為金融機(jī)構(gòu)，直接決定了定什么罪這一問題。二是是否有“非法占有故意”。有的話，構(gòu)成貸款詐騙罪、合同詐騙罪;沒有，則可能構(gòu)成騙取貸款罪。騙貸時(shí)是否有非法占有的故意，這是主觀動機(jī)。如何判斷這一主觀動機(jī)，法律也有相關(guān)規(guī)定。