淺析預(yù)付費(fèi)式會(huì)員卡問(wèn)題法律規(guī)制

雷 梅

（518100 廣東商達(dá)律師事務(wù)所 廣東 深圳）

淺析預(yù)付費(fèi)式會(huì)員卡問(wèn)題法律規(guī)制

雷 梅

（518100 廣東商達(dá)律師事務(wù)所 廣東 深圳）

近年來(lái)，很多行業(yè)以辦理“會(huì)員卡”“貴賓卡”等方式，推出了各種美容卡、健身卡、洗車卡等預(yù)付費(fèi)式消費(fèi)卡。然而，許多消費(fèi)者在被這些“會(huì)員卡”綁定之后，也招來(lái)了諸多煩惱，“餡餅”變成了“陷阱”。目前，我國(guó)對(duì)預(yù)付費(fèi)式會(huì)員卡的監(jiān)管仍不健全，在實(shí)際使用中存在這種問(wèn)題，消費(fèi)者往往投訴無(wú)門致使合法權(quán)益遭受侵害。因此，建立健全預(yù)付費(fèi)式會(huì)員卡的法律監(jiān)管機(jī)制便顯得尤為重要。

預(yù)付費(fèi)會(huì)員卡；消費(fèi)者；法律

近些年來(lái)，預(yù)付費(fèi)式會(huì)員卡由最開(kāi)始的高端消費(fèi)領(lǐng)域，如豪華酒店、高爾夫俱樂(lè)部、高端會(huì)所等，逐漸發(fā)展到美容美發(fā)、餐飲、洗車等各行各業(yè)，消費(fèi)者手中的卡更是五花八門，然而消費(fèi)者的煩惱也正是緣于這一張張小小的卡片。擁有眾多的會(huì)員卡儼然成為了時(shí)尚，現(xiàn)實(shí)情況往往一旦消費(fèi)者預(yù)先存款辦理了會(huì)員卡，消費(fèi)時(shí)就可能面臨承諾服務(wù)的縮水、原本應(yīng)當(dāng)享受的折扣變質(zhì)、甚至商家卷款逃跑等意想不到的情況。

一、預(yù)付費(fèi)式會(huì)員卡存在的主要問(wèn)題

1.合同條款不明問(wèn)題

預(yù)付費(fèi)式會(huì)員卡消費(fèi)中的合同條款問(wèn)題一直是“卡”住眾多消費(fèi)者的關(guān)鍵。商家在對(duì)消費(fèi)者發(fā)放預(yù)付費(fèi)式會(huì)員卡時(shí)通常采用簡(jiǎn)化條款或格式條款，并沒(méi)有簽訂正式的書(shū)面合同，僅靠會(huì)員卡后的幾行小字規(guī)定相關(guān)內(nèi)容，這些內(nèi)容還多為排除消費(fèi)者合法權(quán)益的條款，諸如“本卡一經(jīng)售出，概不退卡”，“本卡自發(fā)卡之日起一年內(nèi)有效，過(guò)期作廢”“使用本卡消費(fèi)時(shí)，若遇質(zhì)量問(wèn)題只換貨不退貨”“使用本卡消費(fèi)時(shí)不另行開(kāi)具發(fā)票”“本公司擁有此卡最終解釋權(quán)”。

現(xiàn)實(shí)生活中，大部分會(huì)員卡的辦理過(guò)程是消費(fèi)者在商家登記簿上登記自己的個(gè)人信息之后就算辦理完成，商家一般不會(huì)提供一份規(guī)范的合同來(lái)保證對(duì)消費(fèi)者的承諾，明確商家與消費(fèi)者之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。消費(fèi)者在辦理預(yù)付費(fèi)式會(huì)員卡后享有哪些權(quán)利？承擔(dān)哪些義務(wù)？這些問(wèn)題都必須要明確，否則一旦發(fā)生糾紛，將無(wú)法找到相關(guān)依據(jù)。

2.霸王條款問(wèn)題

合同條款的不明確，進(jìn)而演化出霸王條款的問(wèn)題。例如，許多商家的活動(dòng)或會(huì)員卡后都標(biāo)有“本商場(chǎng)（本店）擁有對(duì)本次活動(dòng)（本卡）的最終解釋權(quán)”“會(huì)員卡遺失不補(bǔ)，余額不退”或類似條款。

3.退卡、轉(zhuǎn)讓問(wèn)題

商家通過(guò)發(fā)售預(yù)付費(fèi)式會(huì)員卡預(yù)先收取一筆消費(fèi)費(fèi)用，積累資金，為其后的商業(yè)經(jīng)營(yíng)提供流動(dòng)資金，解決資金周轉(zhuǎn)的困難，同時(shí)，又確立了穩(wěn)定的客戶關(guān)系。因此，各大商家對(duì)預(yù)付費(fèi)式會(huì)員卡樂(lè)此不疲，在向消費(fèi)者推銷時(shí)往往夸大宣傳，消費(fèi)者辦卡后若因?yàn)榘峒?、興趣轉(zhuǎn)移、服務(wù)下降等原因要求退卡或轉(zhuǎn)讓時(shí)常被商家以消費(fèi)者單方違約等各種理由拒絕。

對(duì)于轉(zhuǎn)讓問(wèn)題，目前主要存在兩種情況，一是辦卡時(shí)商家明確表示“本卡僅限本人使用，不得轉(zhuǎn)讓”；二是無(wú)明確約定，僅在辦卡時(shí)口頭承諾持卡者擁有轉(zhuǎn)讓權(quán)，但在實(shí)際中卻無(wú)法兌現(xiàn)。會(huì)員卡從本質(zhì)上看是一種有價(jià)證券、債券證券，有價(jià)證券的性質(zhì)就是具有流通性，因此，會(huì)員卡應(yīng)當(dāng)是可以轉(zhuǎn)讓的。

4.個(gè)人信息安全問(wèn)題

辦理預(yù)付費(fèi)式會(huì)員卡時(shí)，商家往往會(huì)要求消費(fèi)者登記個(gè)人信息，如個(gè)人姓名、身份證號(hào)碼、電話號(hào)碼、家庭住址等，而這些信息又與消費(fèi)者的隱私保護(hù)密切相關(guān)。《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第7條規(guī)定“消費(fèi)者在購(gòu)買、使用商品和接受服務(wù)時(shí)享有人身、財(cái)產(chǎn)安全不受損害的權(quán)利?！眰€(gè)人信息等個(gè)人隱私顯然屬于人身權(quán)利的范疇，既然個(gè)人信息安全屬于消費(fèi)者權(quán)利，那么商家就負(fù)有相應(yīng)的保密義務(wù)。如果商家泄露消費(fèi)者的個(gè)人信息，消費(fèi)者可以要求其承擔(dān)一定的違約或侵權(quán)責(zé)任。

5.最低充值金額問(wèn)題

許多商家在對(duì)已發(fā)放的預(yù)付費(fèi)式會(huì)員卡中余額不足需要充值的情況下，都設(shè)置了最低充值金額的門檻，這個(gè)最低標(biāo)準(zhǔn)少則200，多則上萬(wàn)。例如，ume影城會(huì)員卡充值起步價(jià)為800元，太平洋影城會(huì)員卡充值最低200元，某美容美發(fā)店會(huì)員卡最低充值額200元等等，不勝枚舉。

從法律層面上看，商家設(shè)置最低充值金額違背了交易中的公平及誠(chéng)實(shí)信用原則，也違背了消費(fèi)者的真實(shí)意愿，本質(zhì)上是強(qiáng)迫交易的行為。根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，消費(fèi)者有權(quán)自主選擇商品或者服務(wù)的權(quán)利或自由，有權(quán)選擇是否消費(fèi)，消費(fèi)什么和消費(fèi)多少。

二、對(duì)我國(guó)預(yù)付費(fèi)式會(huì)員卡的解決機(jī)制

1.建立市場(chǎng)準(zhǔn)入制度

目前，發(fā)行預(yù)付費(fèi)式會(huì)員卡的大部分經(jīng)營(yíng)者如美容院、健身房、餐飲門店等，在登記注冊(cè)時(shí)和別的公司并無(wú)差別，沒(méi)有因?yàn)槠浒l(fā)售了預(yù)付費(fèi)式會(huì)員卡而有額外規(guī)制，這就使得一些潛在的不法商家可以以較低成本侵害消費(fèi)者權(quán)益。建立市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，可以由商家事先向各級(jí)工商部門申請(qǐng)，由各級(jí)工商部門核定其經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、規(guī)模、注冊(cè)資本和發(fā)行額度等，符合標(biāo)準(zhǔn)的才能發(fā)行預(yù)付費(fèi)式會(huì)員卡。沒(méi)有經(jīng)過(guò)審批或提供虛假材料的，要給予一定強(qiáng)度的處罰。

2.保證金制度與銀行監(jiān)管并行

對(duì)發(fā)售預(yù)付費(fèi)式會(huì)員卡的商家，可依據(jù)發(fā)行總額按照一定比例征收保證金，保證金不得挪用。保證金由銀行實(shí)行監(jiān)管，若保證金數(shù)量不足時(shí)，銀行可要求商家不足差額或提供相應(yīng)擔(dān)保，否則可要求商家停止發(fā)售會(huì)員卡。

3.預(yù)付費(fèi)式會(huì)員卡余額退還問(wèn)題

一般來(lái)說(shuō)，預(yù)付費(fèi)式會(huì)員卡大多是預(yù)付一定金額后購(gòu)買一定次數(shù)或一定服務(wù)時(shí)間內(nèi)的相應(yīng)服務(wù)。持卡人只能在卡面標(biāo)示的時(shí)間內(nèi)，按自己預(yù)付費(fèi)式的購(gòu)買形式消費(fèi)。當(dāng)約定的服務(wù)期限屆滿后，商家有權(quán)停止向持卡人提供服務(wù)，但并無(wú)權(quán)力剝奪持卡人在服務(wù)期限內(nèi)沒(méi)有使用完的消費(fèi)金額，剩余部分實(shí)際上是以電子數(shù)據(jù)形式歸屬于持卡者的“無(wú)形資產(chǎn)”，是持卡者以預(yù)付費(fèi)形式構(gòu)面的。只要商家為對(duì)其提供服務(wù)，對(duì)這部分金額就不享有所有權(quán)，商家欲把這部分金額所包含的財(cái)產(chǎn)據(jù)為己有無(wú)任何法律上的依據(jù)。因此，商家沒(méi)有任何合理理由的情況下拒不退還卡內(nèi)余額，構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?/p>

4.售卡資金劃撥

針對(duì)售卡資金可借鑒美國(guó)做法，將其看做會(huì)員卡總戶頭存款，由銀行監(jiān)管。商家因消費(fèi)者實(shí)際消費(fèi)產(chǎn)生消費(fèi)額或因正當(dāng)商業(yè)需要欲事先動(dòng)用會(huì)員資金時(shí)，應(yīng)向銀行申報(bào)并陳述理由，由銀行審核劃撥。如果商家欲動(dòng)用會(huì)員資金進(jìn)行投資，銀行可以允許其在一定限度內(nèi)從事低風(fēng)險(xiǎn)或無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資。一旦會(huì)員所繳付的預(yù)付金存入銀行賬戶內(nèi)，銀行就應(yīng)適時(shí)對(duì)商家是否拖上使用進(jìn)行監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)異?？刹扇鼋Y(jié)帳戶內(nèi)資金、啟用發(fā)行保證金等措施保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

[1]彭元.辦卡消費(fèi)小心被“卡”[J].中國(guó)防偽報(bào)道，2015（9）:105-109. [2]李雅濱.淺議會(huì)員卡銷售模式及其監(jiān)管[J].淮海工學(xué)院學(xué)報(bào)（人文社會(huì)科學(xué)版），2011，09（9）:29-31.

[3]王舒婷.預(yù)付費(fèi)制會(huì)員卡的法律問(wèn)題探析[J].商品與質(zhì)量：理論研究，2012（2）:153.