民間借貸的相關(guān)法律分析

賈慧耘

河南質(zhì)量工程職業(yè)學(xué)校，河南 平頂山 467000

民間借貸的相關(guān)法律分析

賈慧耘

河南質(zhì)量工程職業(yè)學(xué)校，河南 平頂山 467000

民間借貸的現(xiàn)象由來已久，借款的形式多樣，還款的方式多變，借款的利率由借貸雙方敲定。這種方式與國有銀行的貸款形式差別很大。在民間借款中，借貸人往往根據(jù)自己的實際情況，和資金能力經(jīng)行自由融資，其借款形式主要是從親友間借貸、民間企業(yè)或個人。往往這種借款的法律監(jiān)管不嚴，導(dǎo)致很多因資金借貸權(quán)屬不明，利息利率交代不明確而引發(fā)的各種社會問題。從而滋生出高利貸的民間借款形式。

借貸行為；法律體制；資金控制

由于民間借貸的問題復(fù)雜多變，為保證對借貸人和放貸人的資金的監(jiān)管和控制，保證雙方的合法權(quán)利而制定的相關(guān)法律制度。民間借貸的法律制度往往過于的陳舊，不適應(yīng)現(xiàn)代的社會國情。法律在執(zhí)行過程中執(zhí)行標準不統(tǒng)一，操作起來不方便，判斷起來主觀性強。這都是現(xiàn)有民間借貸法律的問題，由于法律體系中諸多問題的存在，導(dǎo)致民間借貸不規(guī)范，金融市場主體機制不健全，不能滿足現(xiàn)有的民間經(jīng)濟借貸活動。

一、民間借貸的意義

民間借貸是指在金融機構(gòu)之外的個體企業(yè)，與其它經(jīng)濟個體或組織經(jīng)行資金的借貸或融資的行為。由于國家對銀行資金的嚴格把控，中小企業(yè)或個人想要得到銀行的貸款，往往貸款的過程繁瑣，需要提供的質(zhì)料嚴格，而且放款周期長，無法滿足個體的貸款需求。這樣的問題發(fā)生，導(dǎo)致了資金供需矛盾的增加和突顯。與此同時，社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，個人或組織的財富積累量不斷增加，產(chǎn)業(yè)資本的轉(zhuǎn)換導(dǎo)致了民間借貸行為的發(fā)生。因此，我國需要加大對民間借貸的管控力度，對于民間借貸進一步的制定相關(guān)法律規(guī)范，用法律來約束民間借貸行為，嚴格管控民間借貸什么是合法行為、什么是不合法行為。嚴格管控資金的來源。建立民間借貸制度的法律規(guī)定才可以是得民間借貸更規(guī)范化的發(fā)展。

二、民間借貸的問題

民間借貸現(xiàn)象的發(fā)生有其必然性和合理性。它為民間資金需求者提供了快捷的融資渠道，將民間閑置的社會資金充分的調(diào)動起來。積極主動的喚活的民間的資金體系。民間借貸形式對國家的產(chǎn)業(yè)形式有著嚴重的沖擊，民間借貸自發(fā)性突出，不受國家宏觀調(diào)控的影響。容易產(chǎn)生盲目的集資組鍵，影響國家的產(chǎn)業(yè)配件和結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

三、民間借貸的法律問題分析

我國民間借貸的法律法規(guī)還不夠完善，法律法規(guī)對借貸主體的保護還不夠健全。在民間借貸法律體系中缺少相應(yīng)的借貸立法，和民間借貸的管理體系和借貸程序，主體借貸資金來源控制不明確，業(yè)務(wù)范圍把控不嚴格，借貸主體法律風(fēng)險意識薄弱，這些問題都是導(dǎo)致了民間借貸問題和矛盾的發(fā)生的誘因。民間借貸法律在實施過程中法律法規(guī)不明確，程序繁瑣操作性不強。

四、對我國民間借貸法律的建議

針對民間借貸行為，制定特有的法律法規(guī)，發(fā)揮法律的調(diào)控和規(guī)范作用，明確放貸者和借貸者的責(zé)任。加強對民間借貸行為的規(guī)范。對民間借貸體系中的主要組織或個人經(jīng)行法律的規(guī)范，如貸款公司、集資單位、高額財產(chǎn)所有者。明確民間借貸法律依據(jù)，健全體制改革以符合現(xiàn)代社會民間借貸行為的背景。依托社會對借貸法律條款的監(jiān)督，權(quán)衡條款中的利弊對，闡述不明確，矛盾凸顯的條款進行復(fù)議改裝，對已經(jīng)應(yīng)用的法律訴訟事件重新審理，還人民群眾以公平、公證的司法體系。

通過對民間借貸法律的完善和明確，建立其健全的借貸體制，加強民間借貸資金資源的投入。對非法的集資貸款的中介和個人經(jīng)行嚴格的法律懲戒，其次加強法律的協(xié)調(diào)統(tǒng)一性，明確界定借貸方式，明確借貸款項用途，對借貸行為有違規(guī)違法的行為的人員進行記錄，從主觀上加強對借款人的控制，減少民間借貸環(huán)節(jié)問題的發(fā)生。

五、結(jié)語

對民間借貸行為的規(guī)范控制，不僅僅要從法律入手，更要加強借貸主體的法律認識和風(fēng)險認識。雖然民間借貸是金融活動的一小部分，對我國金融和經(jīng)濟的發(fā)展壯大有著特殊的重要性，因此加強對民間借貸的法律控制，來引導(dǎo)民間借貸行為在良好有序的環(huán)境中進行和發(fā)展。

[1]李昌麒.經(jīng)濟法[M].北京：法律出版社，2008.

[2]史山山.網(wǎng)絡(luò)借貸中介平臺的法律規(guī)制研究[J].特區(qū)經(jīng)濟，2011(06).

[3]馬翹楚.民間借貸網(wǎng)絡(luò)平臺法律問題研究[D].中國政法大學(xué)碩士學(xué)位論文，2011(7).

[4]張立先.我國民間借貸法律風(fēng)險及防范路徑研究[J].金融發(fā)展研究，2010(1).

[5]張書清.民間借貸的制度性壓制及其解決途徑[J].法學(xué)，2010(9).

[6]梁婧.民間借貸規(guī)范研究[J].商業(yè)經(jīng)濟，2009(8).

D922.28；F832.4

A

2095-4379-(2017)34-0217-01

賈慧耘(1984-)，女，漢族，河南平頂山人，本科，河南質(zhì)量工程職業(yè)學(xué)校，教師，初級助教。