福建南平延平公安打擊信用卡惡意透支

福建南平延平公安打擊信用卡惡意透支

大到房子汽車，小到水果蔬菜，都可以刷信用卡消費。然而，一些沒有償還能力的人卻惡意透支信用卡，消費之后便玩起“躲貓貓”，直至被公安民警抓獲。而信用卡透支逾期未還款將帶來許多不良后果，需支付逾期利息、滯納金，還會產(chǎn)生不良信用記錄，更嚴重的可能面臨刑事和罰金的雙重處罰。對于信用卡惡意透支，除了銀行加強監(jiān)管，更需要警銀合作聯(lián)合出手，維護金融秩序。

為了防范信用卡惡意透支風(fēng)險，打擊非法套現(xiàn)等各類銀行卡犯罪活動現(xiàn)象，近日，福建省南平市延平區(qū)公安分局組織召開打擊銀行卡犯罪專項行動警銀聯(lián)席會，延平公安分局、延平區(qū)檢察院、市銀監(jiān)局、市人行、市銀聯(lián)公司及10家商業(yè)銀行等30余名代表參加會議，共同探索“警銀聯(lián)動”預(yù)防信用卡惡意透支模式。

現(xiàn)狀:“惡透”案件明顯增加

延平公安分局經(jīng)偵大隊民警介紹，自2014年以來，延平區(qū)信用卡詐騙案件明顯增多、涉案金額明顯增大。截至目前，該局已辦理了33起此類案件，涉案金額高達200余萬元，其中主要是以惡意透支為表現(xiàn)形式。

延平區(qū)41歲的江某某，案發(fā)前她只是一名普通的農(nóng)村婦女，小學(xué)文化，沒有工作，卻迷上賭博，為籌賭資她打起了信用卡的主意。

2009年，江某某偽造了某事業(yè)單位職工身份證明，謊稱自己月收入2980元，分別于2009年7月、2010年1月向兩家銀行申辦了兩張信用額度均為5萬元的信用卡。

拿到信用卡后，江某某頓時覺得腰桿直了許多，雖然知道自己沒有還款能力，但她只是想盡快把錢弄到手。2010年1月，短短一個月時間，江某某用兩張信用卡透支套現(xiàn)了6萬余元。拿到錢后的江某某，不久就將透支的錢用于賭博，揮霍一空。同年10月，接到了銀行催款通知的江某某還沒意識到自己的行為會產(chǎn)生的后果，她唯一想做的就是躲，結(jié)果來自銀行的各種形式的催款通知越來越多。于是她抱著僥幸心理，更換了手機號碼和通訊地址，逃避銀行催收。

銀行多次催收，被告人江某某已超過三個月仍不歸還透支款及逾期利息，兩張信用卡共有本金6萬余元未還清，銀行遂向公安機關(guān)報案。2014 年7月18日，公安機關(guān)將躲在延平區(qū)某商務(wù)賓館的江某某抓獲歸案。最后，江某某因信用卡詐騙罪，被法院判處有期徒刑2年9個月，并處罰金25000元。

像江某某這樣的惡意透支信用卡的案例還有不少，據(jù)延平警方介紹，“惡透”主要有以下幾種情況：一人多卡惡意透支，隨即銷聲匿跡；利用他人身份證復(fù)印件、冒用他人簽字申領(lǐng)信用卡；辦卡、養(yǎng)卡、刷卡套現(xiàn)進行詐騙、惡意透支銀行錢款等。

原因:市民法律意識淡薄

此類案件為何呈上升趨勢？延平區(qū)檢察院公訴科工作人員認為，一方面是許多銀行為搶占信用卡市場，放松了信用卡審核的管理；而另一方面持卡人對銀行卡犯罪防范意識淡漠，缺乏必要常識也是重要原因。

“許多市民不清楚惡意透支信用卡的后果，以為只會產(chǎn)生不良信用記錄?！鞭k案民警提醒，信用卡惡意透支將被追究刑事責任。使用信用卡進行惡意透支，是信用卡詐騙罪的一種表現(xiàn)行為。持卡人名下信用卡惡意透支本金超過1萬元（含1萬元），經(jīng)銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還，將構(gòu)成信用卡詐騙罪。

那么，銀行兩次催收是用什么方式進行的？據(jù)記者了解，目前銀行催收方式主要有：信件、電話、短信、上門催收等。如果持卡人住所、手機更換，一定要將新的住址、手機號碼及時通知銀行。此外，在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息，可以依法不追究刑事責任。但如果惡意透支不還，則視具體金額不同，輕者可處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑甚至無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

防范:警銀協(xié)作阻擊信用卡犯罪

“持卡人對信用卡透支后，銀行對透支款的催收相當困難。透支戶眾多，住所分散，而銀行工作人員有限，不可能每天忙于追討?！本y聯(lián)席會議上，工商銀行代表一語道出了在座銀行代表的心聲。

“現(xiàn)在有短信、電話、郵件等多種催繳方式，銀行在向惡意透支的持卡人催討時，只要注意保留書面的催討依據(jù)，如向持卡人提供的地址以掛號信的形式郵寄催款通知書憑證或電話催討的錄音資料，這些都可以成為追究透支人刑事責任的證據(jù)?！蹦掀绞泄簿盅悠椒志纸?jīng)偵大隊負責人就銀行提出的難點做了分析并提出建議。

據(jù)了解，延平公安分局將與銀行建立聯(lián)絡(luò)員制度，保持暢通、高效的情報信息交流渠道。擔當打擊主力的經(jīng)偵部門，還將與銀行聯(lián)手強化追逃，形成整體打擊合力。在銀行對持卡人兩次下發(fā)催收通知的情況下，將對那些不講誠信的惡意透支持卡人采取行動。同時警銀聯(lián)合宣傳，增強群眾法律意識，用各種方式加大有關(guān)信用卡違法犯罪的宣傳。