新形勢(shì)下金融類詐騙的新類型

司鳳宇

遼寧省營(yíng)口市西市區(qū)人民檢察院，遼寧 營(yíng)口 115000

新形勢(shì)下金融類詐騙的新類型

司鳳宇

遼寧省營(yíng)口市西市區(qū)人民檢察院，遼寧 營(yíng)口 115000

隨著我國(guó)改革開放不斷深入和綜合國(guó)力的不斷提升，金融市場(chǎng)日益繁茂，為金融詐騙類犯罪提供了廣大沃土。近年來，金融詐騙類案件數(shù)量不斷上升，已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)犯罪的一個(gè)重要組成部分且其形式日益復(fù)雜，也更具有隱藏性和欺騙性。

金融詐騙；合同詐騙；新型詐騙

近年來，金融詐騙類案件數(shù)量不斷上升，已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)犯罪的一個(gè)重要組成部分且其形式日益復(fù)雜，也更具有隱藏性和欺騙性。當(dāng)下我國(guó)的金融犯罪往往與其他形式的犯罪相結(jié)合，如合同詐騙、電信詐騙等。尤其是合同詐騙，與金融詐騙幾乎相伴相生，密不可分，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域出現(xiàn)嚴(yán)重的合同信譽(yù)危機(jī)，污染了社會(huì)風(fēng)氣。筆者下文就舉幾個(gè)時(shí)下新形式的詐騙類型，予以說明。

一、“零”首付購(gòu)車

“零”首付購(gòu)車是目前在互聯(lián)網(wǎng)、車行較為活躍的一種購(gòu)車方式，在當(dāng)下中國(guó)，以“零”首付為噱頭的購(gòu)車方式，吸引了不少工薪階層的注意力，但是這其實(shí)是一種較為新型的詐騙方式，一定要引起群眾和廣大政法干警的高度注意力。

2014年6月份左右，袁某以為馬某、廉某、姜某三人辦理貸款為由，聲稱每人須先購(gòu)買一臺(tái)豐田霸道汽車，再以購(gòu)車手續(xù)去申請(qǐng)信用卡或貸款。袁某通過朋友溫某介紹聯(lián)系某汽貿(mào)有限公司，購(gòu)車人馬某、廉某、姜某三人無法提供向銀行申請(qǐng)貸款購(gòu)車的相關(guān)手續(xù)，袁某與溫某通過制作假手續(xù)向中國(guó)銀行某分行申請(qǐng)貸款購(gòu)車，中國(guó)銀行某分行向購(gòu)車人馬某、廉某、姜某三人每人發(fā)放28.7萬元的貸款，合計(jì)86.1萬元人民幣。袁某采用墊付首付款并與馬某、廉某、姜某三人簽訂高息抵押的方法將車輛提走。并聲稱為其三人辦理信用卡，但是犯罪嫌疑人袁某并未其三人辦理，并將車抵押給河北收車人吳某，從中獲利人民幣6萬余元，購(gòu)車人馬某、廉某、姜某三人無能力支付中國(guó)銀行某分行的車貸款，造成中國(guó)銀行營(yíng)口分行損失86.1萬元人民幣。

此案中，袁某實(shí)質(zhì)只是賺取了車行、收車人給付給其作為中間人的好處費(fèi)，本案中實(shí)際獲利的人為車行和收車人。車行通過銀行下發(fā)的貸款和收車人給付的剩余款項(xiàng)，相當(dāng)于全款賣車三臺(tái)豐田霸道汽車。而收車人則以實(shí)際支付扣除銀行貸款后的剩余車款的價(jià)格，低價(jià)購(gòu)得三臺(tái)豐田霸道汽車。而真正受損的則是銀行和購(gòu)車人。本案證據(jù)鏈條比較復(fù)雜，具有極強(qiáng)的隱蔽性和欺騙性，給偵破行動(dòng)造成極大的挑戰(zhàn)。本案例并非個(gè)案，而是具有極強(qiáng)的代表性，且牽扯范圍交廣，在全國(guó)范圍內(nèi)均有類似案件發(fā)生，應(yīng)該予以高度重視。

二、支付寶詐騙

隨著我國(guó)支付方式從傳統(tǒng)支付方式逐步向電子支付、信用卡支付、微信支付、支付寶支付等新型支付方式轉(zhuǎn)變，紙幣已經(jīng)逐步開始退出歷史舞臺(tái)，中國(guó)已經(jīng)走在了世界的前列。但是支付方式的轉(zhuǎn)變，也帶來了一系列的問題，其中支付安全問題就是最嚴(yán)重的問題之一。支付寶詐騙、微信詐騙等案件層出不窮，數(shù)見不鮮。雖然其實(shí)質(zhì)應(yīng)該歸屬為電信詐騙類型，但是目前金融詐騙與電信詐騙的界限越來越模糊，并且出現(xiàn)了交融的狀態(tài)，故筆者將此案例列舉如下。

2015年2月至4月期間，胡某、曾某伙同他人通過假冒淘寶客服人員，以被害人的淘寶網(wǎng)店無法正常支付需激活淘寶賬號(hào)、交納保證金、開通業(yè)務(wù)等為由，利用釣魚網(wǎng)站實(shí)施詐騙。其中，胡某負(fù)責(zé)提供詐騙使用的支付寶分潤(rùn)平臺(tái)賬號(hào)和跳轉(zhuǎn)軟件等技術(shù)支持，并獲取8.8%-9%作為報(bào)酬，其參與的詐騙數(shù)額為人民幣2548432元，涉及的被害人數(shù)達(dá)751人；曾某參與的詐騙數(shù)額為人民幣988944元，涉及的被害人數(shù)達(dá)333人。

本案中，一方面受害者眾多，案情復(fù)雜，且涉及互聯(lián)網(wǎng)，偵破難度極大，同時(shí)又涉及多方平臺(tái)和資金流轉(zhuǎn)，在事實(shí)的認(rèn)定和法律層面的定性都具有極大難度。

三、租車轉(zhuǎn)質(zhì)詐騙

2015年1月，徐某某、陳某某、陳某甲、李某商量進(jìn)行租車典當(dāng)詐騙。同月25日，由被告人陳某某、李某出面以租婚車為由在某宇豐汽車租賃商行租得一輛奧迪A4轎車。后徐某某等人以陳某某名義偽造了行駛證，并于同月27日伙同陳某某以陳某某名義將該車質(zhì)押典當(dāng)給鄭某并借款8萬元，由徐某某作為擔(dān)保人。被告人徐某某等人將所借錢款用于賭博及揮霍。經(jīng)鑒定，該車價(jià)值14.5萬元。

共享單車、共享汽車、租賃汽車等新型交通方式在我國(guó)開始普及以來，給群眾的出行生活帶來了極大的便利，但是由此也引發(fā)了租車轉(zhuǎn)質(zhì)、租車轉(zhuǎn)賣、租車借貸等一系列新型詐騙方式。租車行和被質(zhì)押、被轉(zhuǎn)手的一方均成了受害者，詐騙犯通過兩頭欺騙的方式騙取資金獲得利益，對(duì)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序造成了一定程度的破壞及影響。

四、信用卡詐騙

2015年1月7日，徐某某、陳某甲經(jīng)事先商量刷信用卡騙取錢財(cái)，并由徐某某出面指使不知情的陳某某拿著被告人陳某甲額度為人民幣1.5萬元(以下幣種均為人民幣)的信用卡主卡到“某某香煙店”，讓王某幫忙還款1.5萬元，王某可在還款后一定時(shí)間內(nèi)將錢取回。在王某往卡里還款1.5萬元后，被告人陳某甲通過副卡將卡內(nèi)1.48萬元轉(zhuǎn)走，致使王某無法取回所還錢款。后被告人徐某某和陳某甲將所騙取的錢予以平分。

此案本身并不復(fù)雜，但是卻提醒我們注意一種新的犯罪方式即信用卡套現(xiàn)。在我國(guó)只有具備相應(yīng)資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)和自助提款機(jī)才可以提取現(xiàn)金，不得以私人方式套取信用卡的資金。實(shí)務(wù)中，私人pos機(jī)套現(xiàn)的方式數(shù)見不鮮，應(yīng)該加大打擊力度，以確保我國(guó)的金融管理制度不受不法侵害。

F832.2

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：2095-4379-(2017)27-0109-01

司鳳宇(1990-)，女，漢族，遼寧營(yíng)口人，法學(xué)學(xué)士，遼寧省營(yíng)口市西市區(qū)人民檢察院公訴科，科員，研究方向：金融詐騙、合同類詐騙。