金融監(jiān)管模式分析

殷果

摘要：進(jìn)入二十一世紀(jì)，我國金融市場的發(fā)展更加迅速，由此就產(chǎn)生了金融市場的監(jiān)管問題，但是在分析金融市場發(fā)展的同時，不得不詳細(xì)的研究其中的監(jiān)管問題，只有做好金融市場的監(jiān)管才能有效的促進(jìn)我國金融市場正常發(fā)展。但是金融市場的監(jiān)管又有兩種不同的模式，一種是以市場自由監(jiān)管為方式的市場監(jiān)管，一種是以官方主導(dǎo)的官方監(jiān)管方式，在我國社會主義現(xiàn)代化金融模式發(fā)展情況下，哪一種方式都不能缺少，只有將兩者有效的結(jié)合才能真正實現(xiàn)金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展。本文就從當(dāng)前這兩種監(jiān)管模式的相關(guān)問題出發(fā)，詳細(xì)論述兩者的優(yōu)劣，為我國發(fā)展金融市場提供借鑒。 關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管官方模式市場模式優(yōu)劣分析

作為經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域重要的部分——金融行業(yè)的監(jiān)管直接關(guān)系到市場經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定與否，從二十世紀(jì)開始對于金融市場的監(jiān)管與否以及如何監(jiān)管就成了經(jīng)濟(jì)理論探討的重點，在早期階段，基于自由競爭的理論與政府干預(yù)理論產(chǎn)生了古典主義和凱恩斯主義，兩種理論探討的重點主要是是否應(yīng)當(dāng)對金融市場進(jìn)行監(jiān)管的問題。到二十世紀(jì)八十年代，所有理論爭議的焦點已經(jīng)在于采用何種監(jiān)管方式進(jìn)行監(jiān)管，而且理論學(xué)說對于金融監(jiān)管問題的理論探討方式也從理論分析到實證研究等多種。在以下內(nèi)容中將根據(jù)我國金融監(jiān)管的具體情況分析兩種監(jiān)管模式的問題。

一、兩種監(jiān)管模式的分析

我國當(dāng)前金融市場的監(jiān)管也主要是官方監(jiān)管與市場監(jiān)管兩種，但是在我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，兩種監(jiān)管模式的運行情況和對我國金融市場產(chǎn)生的影響是有區(qū)別的。

（一）官方監(jiān)管模式

所謂官方監(jiān)管模式就是在我國政府金融管理部門的主導(dǎo)下對我國金融行業(yè)及金融市場的運作、經(jīng)營等進(jìn)行管理和控制，以保證我國金融市場乃至整個市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展更加穩(wěn)定。而且在我國近些年的發(fā)展中官方監(jiān)管模式取得了一些成就，但是其中存在的問題也開始暴露，主要存在以下幾個方面：第一，對銀行的監(jiān)管不力，在我國當(dāng)前主要是國有銀行主導(dǎo)者銀行金融業(yè)務(wù)，但是銀行的業(yè)務(wù)種類和金融業(yè)務(wù)的種類比較多，總的來看這些業(yè)務(wù)種類是容易產(chǎn)生分歧或者利益沖突的，我國政府部門對銀行業(yè)的監(jiān)管存在些漏洞，沒有很好的平衡更重業(yè)務(wù)的利益；第二，直接監(jiān)管者的監(jiān)管力度有限，我國法律授予相關(guān)部門對金融市場進(jìn)行監(jiān)管，但是這種權(quán)力的賦予是存在缺陷的，直接監(jiān)管者具有資格審查和相關(guān)金融業(yè)務(wù)，但是監(jiān)督的深度問題沒有進(jìn)行規(guī)定，以至于直接監(jiān)管者無法有效的對所有問題進(jìn)行管理；第三，沒有建立起有效的管理網(wǎng)絡(luò)，金融業(yè)務(wù)涉及的范圍和內(nèi)容都比較多，如果按照傳統(tǒng)的監(jiān)管模式，必定無法有效的對所有的問題進(jìn)行監(jiān)管，所以應(yīng)當(dāng)建立起完備的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，利用相關(guān)的技術(shù)等優(yōu)勢對金融市場進(jìn)行監(jiān)管，但是當(dāng)前我國在這方面的拮施不夠，監(jiān)管的方式有限。

（二）市場監(jiān)管

官方監(jiān)管是種主動的監(jiān)管，能夠有效彌補市場管理的不足，但是官方監(jiān)管存在的問題，我們又不得不進(jìn)行思考。市場監(jiān)管主要是通過市場自由調(diào)節(jié)的作用對金融市場進(jìn)行管理，這種監(jiān)管具有自主性、自由性等特征，但是這種監(jiān)管模式也是存在問題的：第一，市場監(jiān)管制度不健全，我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展時間較短，在二十世紀(jì)快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)時代，我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體制度還不健全，金融市場也是如此，由于我國金融市場的發(fā)展還有很多亟待解決的問題，所以 些突發(fā)性問題和世界市場普遍存在的弊病都會對我國金融市場造成影響；第二，政府介入市場監(jiān)管過多，我國直提倡在市場監(jiān)管模式下發(fā)至政府監(jiān)管，但是我國相關(guān)部門直沒有認(rèn)清楚兩者之間的關(guān)系，以至于政府部門過多的介入到市場監(jiān)管之中，對市場監(jiān)管造成不利影響。 二、具體建議 在金融市場監(jiān)管過程中有效的結(jié)合官方監(jiān)管和市場監(jiān)管是保證我國金融市場發(fā)展的重要措施，從我國金融監(jiān)管的整體來看，要實現(xiàn)兩者的有效結(jié)合，必須從以下幾個方面做起：

（一）以市場為主、官方為輔

市場提倡自由競爭和自由發(fā)展，在市場之中只有實現(xiàn)自由才能讓我國金融行業(yè)發(fā)揮最大的力量。但是我們在提倡市場的作用同時不能忽視市場監(jiān)管的問題，市場監(jiān)管的目的是規(guī)范金融行業(yè)發(fā)展中的不良行為，包括惡性競爭、行業(yè)壟斷等，但是也應(yīng)當(dāng)看出市場監(jiān)管的力度是有限的，所以要結(jié)合官方的監(jiān)管，通過管理的監(jiān)管實現(xiàn)強有力的保障，但是兩種監(jiān)管模式應(yīng)當(dāng)以市場為主、官方為輔。

（二）轉(zhuǎn)變監(jiān)管思想

在金融市場競爭日益激烈的情況下，應(yīng)當(dāng)給予金融機(jī)構(gòu)較大的運作空間，鼓勵金融創(chuàng)新，減少對金融機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)，將金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管交給市場。從對金融機(jī)構(gòu)運作的直接干預(yù)中走出來，轉(zhuǎn)向?qū)π庞迷u級機(jī)構(gòu)的監(jiān)督與規(guī)范。

（三）加強人才培養(yǎng)

市場評級人才的匱乏是制約我國構(gòu)建市場監(jiān)管體系的瓶頸，也是保障金融市場發(fā)展的重要力量，因此我國在發(fā)展過程中要注重對于相關(guān)人才的培養(yǎng)，逐漸培養(yǎng)適合現(xiàn)代發(fā)展的人才。另外，還應(yīng)當(dāng)提高會計信息的真實性，會計準(zhǔn)則制訂機(jī)構(gòu)盡快與監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，改進(jìn)資產(chǎn)估值和準(zhǔn)備金標(biāo)準(zhǔn)，完成 套高質(zhì)量的與全球接軌的會計準(zhǔn)則，同時提高審計力度等。