GIS在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的應(yīng)用研究

摘 要：信息技術(shù)的發(fā)展對(duì)社會(huì)生產(chǎn)和生活方式帶來(lái)了巨大的變革，空間信息技術(shù)作為信息技術(shù)發(fā)展的重要產(chǎn)物，在近年來(lái)發(fā)展突飛猛進(jìn)。同時(shí)GIS作為空間信息技術(shù)的核心也得到了極大的發(fā)展，并且開始廣泛應(yīng)用于其他領(lǐng)域。文章將詳細(xì)介紹GIS地理信息系統(tǒng)，并就在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的應(yīng)用進(jìn)行分析探討，希望利用GIS的技術(shù)和方法，為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)提供決策支持服務(wù)。

關(guān)鍵詞：GIS；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；保險(xiǎn)業(yè)；信息管理

地理信息系統(tǒng)（GIS）是結(jié)合地理學(xué)與地圖學(xué)以及遙感和計(jì)算機(jī)科學(xué)，用于輸入、存儲(chǔ)、查詢、分析和顯示地理數(shù)據(jù)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。近年來(lái)隨著GIS的迅速發(fā)展，開始廣泛應(yīng)用于不同領(lǐng)域，其中在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用開始引起關(guān)注，并形成了一定的研究成果。如中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中科軟科技股份有限公司、北京大學(xué)遙感與地理信息系統(tǒng)研究所和北京興瑞風(fēng)電子科技有限公司四家單位聯(lián)合開發(fā)的“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)防災(zāi)減損技術(shù)研究”課題就是最好的例子，為了探討GIS在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用，文章希望借此機(jī)會(huì)發(fā)表幾點(diǎn)看法，供業(yè)內(nèi)人士參考探討。

1 地理信息系統(tǒng)（GIS）簡(jiǎn)介

地理信息系統(tǒng)（Geographic Information System，簡(jiǎn)稱GIS）是綜合地理學(xué)、地圖學(xué)、遙感以及計(jì)算機(jī)科學(xué)所形成的產(chǎn)物，能夠高效的輸入、存儲(chǔ)、查詢、分析和顯示地理數(shù)據(jù)，簡(jiǎn)單來(lái)說，GIS就是對(duì)所發(fā)生的事件以及現(xiàn)象進(jìn)行成圖和分析。GIS在近年來(lái)的發(fā)展十分迅猛，并廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)當(dāng)中。而計(jì)算機(jī)信息技術(shù)的發(fā)展，也使得GIS如虎添翼，其功能和優(yōu)勢(shì)得到了進(jìn)一步的拓展，尤其是在近年來(lái)計(jì)算機(jī)大容量存儲(chǔ)介質(zhì)、多媒體技術(shù)等融合到GIS當(dāng)中，使得GIS的應(yīng)用范圍和功能得到了顯著提升。地理信息系統(tǒng)主要由五個(gè)部分構(gòu)成，即計(jì)算機(jī)硬件系統(tǒng)、計(jì)算機(jī)軟件系統(tǒng)、空間數(shù)據(jù)、應(yīng)用人員（包括系統(tǒng)開發(fā)人員和GIS技術(shù)的最終用戶）和應(yīng)用模型。主要的功能表述如下：

（1）能夠輸入、儲(chǔ)存、管理和分析空間信息并形成數(shù)據(jù)。

（2）能夠制作適用于各種用途的地圖、圖像、數(shù)據(jù)等，給專業(yè)人員提供數(shù)據(jù)參考和決策幫助。

（3）空間統(tǒng)計(jì)和分析，基于GIS的空間統(tǒng)計(jì)和分析能夠確定地理要素之間的空間關(guān)系，為專業(yè)人員在處理各類專業(yè)問題上提供數(shù)據(jù)支持，這也是GIS最顯著的特征。

（4）輔助研究和決策，通過借助計(jì)算機(jī)模擬分析方法，應(yīng)用于空間數(shù)據(jù)產(chǎn)生更加準(zhǔn)確的信息，對(duì)復(fù)雜的空間現(xiàn)象實(shí)現(xiàn)更加準(zhǔn)確、快速的過程與動(dòng)態(tài)分析。

GIS最大的特征在于它的區(qū)域和空間分析屬性，不但能夠進(jìn)行空間數(shù)據(jù)管理，同時(shí)還能夠通過空間分析課程上常規(guī)方法難以得到的分析決策信息，這一點(diǎn)優(yōu)勢(shì)值得指出。GIS在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用前景十分廣闊，是重大自然災(zāi)害應(yīng)急評(píng)估系統(tǒng)建立的基礎(chǔ)，通過利用GIS能夠?qū)?zāi)情進(jìn)行迅速的評(píng)定。

2 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀

2.1 償付能力不足

償付能力是保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況的最低標(biāo)準(zhǔn)，也是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的核心指標(biāo)。指的是保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模要超過其負(fù)債規(guī)模。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)行業(yè)整體償付能力溢額9382.8億元。根據(jù)現(xiàn)行保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)償付能力差額大于20%小于40%者，保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取整頓、停止部分業(yè)務(wù)甚至停業(yè)的處理方式，不足差額大約40%時(shí)，公司可以依法向人民法院申請(qǐng)破產(chǎn)?？梢钥闯霰ｋU(xiǎn)償付能力是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的根基。同時(shí)根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表明，2011年以來(lái)有超過50家保險(xiǎn)公司通過股東增資高達(dá)650億元，與往年相比規(guī)模增加一倍。保險(xiǎn)業(yè)的償付能力不足不但會(huì)對(duì)保戶的利益產(chǎn)生影響，同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的整體發(fā)展也會(huì)帶來(lái)不利，對(duì)國(guó)家整體的金融體系造成破壞。

2.2 數(shù)據(jù)量大

對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)說，有不同職務(wù)，不同性質(zhì)的投保人，每一位投保人必定會(huì)產(chǎn)生非常詳細(xì)且復(fù)雜的客戶信息、保單信息等，保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)整理和保存都需要大容量的數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行操作。

2.3 缺乏有效的管理系統(tǒng)

伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)我國(guó)金融體系的影響越來(lái)越明顯，是影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)健運(yùn)行不容忽視的重要因素。保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)中相關(guān)事項(xiàng)的管理目前較為低級(jí)，對(duì)投保人以及保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)處理缺乏有效的管理系統(tǒng)。尤其是在如今財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)越來(lái)越多樣化，客戶信息資料越來(lái)越重要的背景下，亟需一個(gè)半智能的系統(tǒng)收集和整理資料，除此之外，管理系統(tǒng)對(duì)已發(fā)生的災(zāi)害程度做出預(yù)測(cè)，這對(duì)于保險(xiǎn)公司加強(qiáng)賠付管理意義重大。

3 GIS應(yīng)用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的過程

3.1 基本構(gòu)架

利用GIS能夠直觀的反映出保險(xiǎn)責(zé)任以及風(fēng)險(xiǎn)信息的地理分布，為保險(xiǎn)公司開展工作提供了極大的便利，能夠便捷的查詢?yōu)暮p失信息，能夠幫助保險(xiǎn)公司能夠更好地以客戶為中心開展工作，GIS應(yīng)用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域，構(gòu)建了災(zāi)害損失評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)的模型和方法，為保險(xiǎn)公司的災(zāi)害評(píng)估提供了科學(xué)的方法。基本構(gòu)建采用了三層結(jié)構(gòu)B/S方式，通過瀏覽器直接連接到服務(wù)器，使用十分便捷。

3.2 基本信息查詢

GIS有非常實(shí)用的定位功能，可以在電子地圖上隨意的漫游，同時(shí)也可以進(jìn)行數(shù)據(jù)查詢，如建筑物、道路、保單等信息的查詢，通過SQL查詢輸入邏輯表達(dá)式即可查找到用戶所需要的主題信息，進(jìn)而給工作人員在進(jìn)行分析和決策上提供幫助。

3.3 空間統(tǒng)計(jì)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保單數(shù)據(jù)樣本中，經(jīng)常需要統(tǒng)計(jì)分析幾何特征的最小值、最大值、均值等數(shù)據(jù)，進(jìn)而得出財(cái)產(chǎn)保單空間實(shí)體特征的先驗(yàn)概率、方差、眾數(shù)或直方圖的基礎(chǔ)上，可以得到財(cái)產(chǎn)保單空間實(shí)體特征的先驗(yàn)概率，進(jìn)而根據(jù)各領(lǐng)域知識(shí)發(fā)現(xiàn)共性的幾何知識(shí)?；贕IS的Arcview軟件能夠?qū)Ρ砀駭?shù)據(jù)進(jìn)行歸納和統(tǒng)計(jì)，應(yīng)用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中能夠?qū)ω?cái)產(chǎn)保單的保費(fèi)數(shù)據(jù)計(jì)數(shù)、求平均數(shù)，最大值、最小值等信息進(jìn)行歸納統(tǒng)計(jì)。

3.4 評(píng)估理賠功能

GIS能夠根據(jù)災(zāi)害保險(xiǎn)區(qū)域?qū)崿F(xiàn)保險(xiǎn)快速理賠，基于GIS制定恢復(fù)重建總體規(guī)劃和分類計(jì)劃，組織實(shí)施重建。就目前來(lái)說，國(guó)外大型保險(xiǎn)公司一般對(duì)保險(xiǎn)區(qū)、保險(xiǎn)災(zāi)種進(jìn)行管理，如將保險(xiǎn)區(qū)的建筑物、生命線等工程引入到GIS系統(tǒng)當(dāng)中，方便在平時(shí)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展和運(yùn)行的過程進(jìn)行管理，并迅速的進(jìn)行評(píng)估和理賠。

4 結(jié)束語(yǔ)

相較于國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家來(lái)說，我國(guó)GIS的發(fā)展和應(yīng)用時(shí)間較晚，但是GIS結(jié)合數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域能夠極大提升工作效率，操作簡(jiǎn)單便捷，GIS系統(tǒng)的自動(dòng)檢測(cè)和綜合分析也與保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制和提升經(jīng)營(yíng)決策水平有著十分重要的聯(lián)系，GIS應(yīng)用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域的前景十分看好，具有十分重要的應(yīng)用價(jià)值。

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作者簡(jiǎn)介：鄭世強(qiáng)（1984，08-），男，籍貫福建省長(zhǎng)樂市，北京師范大學(xué)減災(zāi)與應(yīng)急管理研究院碩士研究生，就職于中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司福清支公司。研究方向：自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理。