金融支持精準(zhǔn)扶貧的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化路徑研究——以麻陽縣柑橘種植區(qū)為例

胡奕璇 夏 俊

(懷化學(xué)院，湖南 懷化 418008)

?

金融支持精準(zhǔn)扶貧的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化路徑研究
——以麻陽縣柑橘種植區(qū)為例

胡奕璇 夏 俊

(懷化學(xué)院，湖南 懷化 418008)

麻陽縣是典型的農(nóng)業(yè)縣，也是國家級貧困縣。在普惠金融時(shí)代，金融如何支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)全面脫貧致富是麻陽縣面對的新課題。本文在分析麻陽縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特征及存在的問題的基礎(chǔ)上，提出麻陽縣應(yīng)走農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化道路，以實(shí)現(xiàn)金融對精準(zhǔn)扶貧的支持。

麻陽縣；金融支持；精準(zhǔn)扶貧；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化；路徑

一、引言

2013年11月，習(xí)近平到湖南湘西考察時(shí)作出了“實(shí)事求是、因地制宜、分類指導(dǎo)、精準(zhǔn)扶貧”的重要指示，精準(zhǔn)扶貧首次被提出。精準(zhǔn)扶貧是粗放扶貧的對稱，是指針對不同貧困區(qū)域環(huán)境、不同貧困農(nóng)戶狀況，運(yùn)用科學(xué)有效程序?qū)Ψ鲐殞ο髮?shí)施精確識別、精確幫扶、精確管理的治貧方式。一般來說，精準(zhǔn)扶貧主要是就貧困居民而言的，誰貧困就扶持誰。2015年10月16日，習(xí)近平在2015減貧與發(fā)展高層論壇上強(qiáng)調(diào)，中國扶貧攻堅(jiān)工作實(shí)施精準(zhǔn)扶貧方略，增加扶貧投入，出臺優(yōu)惠政策措施，堅(jiān)持中國制度優(yōu)勢，注重六個(gè)精準(zhǔn)，堅(jiān)持分類施策，因人因地施策，因貧困原因施策，因貧困類型施策，通過扶持生產(chǎn)和就業(yè)發(fā)展一批，通過易地搬遷安置一批，通過生態(tài)保護(hù)脫貧一批，通過教育扶貧脫貧一批，通過低保政策兜底一批，廣泛動(dòng)員全社會(huì)力量參與扶貧。

扶貧進(jìn)入攻堅(jiān)克難階段，需要社會(huì)各界的大力支持，其中金融支持必不可少，尤其是在普惠金融時(shí)代，金融支持精準(zhǔn)扶貧也是金融領(lǐng)域的重點(diǎn)工作。金融如何實(shí)現(xiàn)對精準(zhǔn)扶貧的支持，即金融支持精準(zhǔn)扶貧的路徑選擇問題一直是理論界關(guān)注的焦點(diǎn)。各貧困地區(qū)有著各自獨(dú)特的貧困原因與貧困特點(diǎn)，因此在選擇金融扶貧路徑上也應(yīng)各有側(cè)重。麻陽苗族自治縣(以下簡稱麻陽縣)位于湘黔邊界的湖南省西部，懷化市西北部，是武陵山特殊困難集中連片地區(qū)重點(diǎn)縣，目前還有106 個(gè)貧困村、8.6萬貧困人口未脫貧。同時(shí)麻陽縣也是典型的農(nóng)業(yè)縣，有著得天獨(dú)厚的自然環(huán)境，其柑橘各品種享譽(yù)國內(nèi)外，因此麻陽縣適合發(fā)展自己的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)即農(nóng)業(yè)，走農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化之路實(shí)現(xiàn)脫貧致富。

二、麻陽縣柑橘種植現(xiàn)狀及存在的問題

麻陽縣物產(chǎn)豐富，境內(nèi)盛產(chǎn)大米、柑橘、曬紅煙等農(nóng)產(chǎn)品，是有名的中國冰糖橙之鄉(xiāng)、湖南省水果之鄉(xiāng)。九十年代以來，麻陽縣突出丘崗山地開發(fā)，大力發(fā)展高效農(nóng)業(yè)，柑橘種植成為麻陽縣的主要產(chǎn)業(yè)，尤其是其冰糖橙享譽(yù)國內(nèi)外。麻陽縣特殊的地理、土壤、氣候、水質(zhì)等自然條件造就了麻陽冰糖橙，“麻陽牌”冰糖橙外觀艷麗，品質(zhì)優(yōu)良，經(jīng)農(nóng)業(yè)部柑橘及苗木質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)測試中心檢測，為極優(yōu)產(chǎn)品，在全國獨(dú)樹一幟。2001年獲湖南省第三屆農(nóng)博會(huì)金獎(jiǎng)。產(chǎn)品市場覆蓋面廣，銷往國內(nèi)100多個(gè)大中城市及俄羅斯、蒙古、越南等海外地區(qū)，麻陽被“中國林業(yè)年鑒”譽(yù)為“中國冰糖橙之鄉(xiāng)”。根據(jù)2014年的數(shù)據(jù)，全縣柑橘栽培總面積達(dá)31.2萬畝，年總產(chǎn)量達(dá)45萬噸，年總產(chǎn)值達(dá)7億元，其中冰糖橙栽培面積達(dá)20萬畝，產(chǎn)量28萬噸，面積占全省的1/3，產(chǎn)量占全國的1/4。經(jīng)過多年發(fā)展，麻陽縣柑橘種植已具規(guī)模，但仍存在不少問題。

(一)產(chǎn)業(yè)化程度不高，農(nóng)戶單打獨(dú)斗，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

2015年，受宏觀經(jīng)濟(jì)、天氣因素等影響，麻陽縣柑橘遭遇滯銷。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2015年收購商規(guī)模相較2014年急劇減少，僅為29%；截止2016年1月4日，全縣共銷售柑橘14.3萬噸(其中冰糖橙10.2萬噸)，只占總產(chǎn)量的32%，與上年同期相比下降15%以上，且銷售價(jià)格大幅下降。在這場滯銷風(fēng)暴中，小農(nóng)戶普遍損失較大。究其原因，還是在于單打獨(dú)斗的小農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營模式存在先天不足。雖然近年來，麻陽縣政府著力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化，但仍明顯不足。目前，全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化市級以上龍頭企業(yè)僅12家，涉及種植、養(yǎng)殖、林果、糧油加工等多產(chǎn)業(yè)。并且麻陽縣產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)渙散，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化各要素之間的關(guān)聯(lián)度不夠緊密，各自為政，各自經(jīng)營，較少考慮相互間的協(xié)同發(fā)展，也未有利益雙贏、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的市場意識，這不僅阻礙了企業(yè)發(fā)展和桔農(nóng)增收，而且更會(huì)阻礙柑橘產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。而獨(dú)立經(jīng)營的小農(nóng)戶抗風(fēng)險(xiǎn)能力非常低，這也給麻陽縣柑橘產(chǎn)業(yè)帶來了不穩(wěn)定因素，制約著麻陽縣脫貧致富的步伐。

(二)產(chǎn)品更新?lián)Q代緩慢，缺乏專業(yè)化生產(chǎn)與管理

麻陽縣柑橘種植仍以小農(nóng)戶為主，分散種植各自為政，由于歷史原因和投入資金的制約，麻陽縣柑橘品種多樣，一些質(zhì)低品種仍然大面積種植，品質(zhì)更新?lián)Q代步伐緩慢。農(nóng)戶在管理果林時(shí)，缺乏專業(yè)化的科學(xué)指導(dǎo)，各憑經(jīng)驗(yàn)，以致生產(chǎn)效率低下。同時(shí)，小農(nóng)戶的分散經(jīng)營，也使得資金分散，資金使用效率低下。由于經(jīng)費(fèi)原因，麻陽縣宣傳和科研經(jīng)費(fèi)投入少，與全國其他水果大縣相比，在廣告宣傳和新品種、新技術(shù)推廣等方面投入嚴(yán)重不足，欠賬多。

(三)商品化處理程度低，柑橘深加工落后

不僅滯銷給麻陽縣柑橘種植農(nóng)戶帶來了損失，豐產(chǎn)不豐收的情況也是時(shí)常發(fā)生。究其原因，主要是由于麻陽縣柑橘深加工落后，商品化處理程度非常低。目前麻陽縣缺少柑橘加工的企業(yè)，農(nóng)戶采摘的柑橘基本上沒有進(jìn)行商品化處理而直接銷售，銷售價(jià)格低。外地商販?zhǔn)召徃涕俸笤诋?dāng)?shù)鼗蜻\(yùn)往銷售點(diǎn)后進(jìn)行挑選、分級、包裝處理，價(jià)格成倍上漲，價(jià)格為收購價(jià)的2.3倍，有的甚至高達(dá)10多倍。并且，沒有經(jīng)過商品化處理的柑橘，在貯存、運(yùn)輸過程中腐爛變質(zhì)達(dá)30%以上，而進(jìn)行了分級、打蠟、防腐保鮮、精致包裝等商品化處理，并采用氣調(diào)貯藏的柑橘損失率不到5%。雖然麻陽縣柑橘定位為鮮食，但每年仍有20-30%的殘次果需要進(jìn)行深加工，但目前麻陽縣果汁、果皮加工生產(chǎn)線還是空白。柑橘的深度加工至今毫無進(jìn)展，次果賤賣甚至滯銷現(xiàn)象每年發(fā)生，這在一定程度上影響了產(chǎn)業(yè)水平的提高。

(四)缺乏市場意識，銷售渠道不暢

“麻陽人會(huì)種柑橘不會(huì)賣柑橘”的現(xiàn)狀一直沒有改變。目前麻陽縣建成了以金環(huán)水果批發(fā)市場為主的水果銷售市場。雖然金環(huán)水果批發(fā)市場已經(jīng)在進(jìn)行第二期工程項(xiàng)目建設(shè)，但市場相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施仍然較差，未建立標(biāo)準(zhǔn)的市場管理體系，對周邊的輻射力也非常弱。農(nóng)業(yè)信息服務(wù)站的作用也未充分發(fā)揮，大量的農(nóng)戶在柑橘采摘后，依然是將柑橘堆放家中，等待收購者上門，議價(jià)能力弱。遇上柑橘滯銷的年份，大量柑橘腐爛家中，或是以低于成本價(jià)賤賣，農(nóng)民損失慘重。雖然近年電商有所發(fā)展，但畢竟剛起步，銷量少，與大市場對接能力有限。

三、麻陽縣金融支持精準(zhǔn)扶貧走農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化道路的必然性分析

(一)麻陽縣金融支持精準(zhǔn)扶貧工作開展情況

作為國家級貧困縣，近年來，麻陽縣委縣政府積極開展金融扶貧工作，大膽創(chuàng)新試點(diǎn)，努力探索金融扶貧精準(zhǔn)化之路，利用農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化實(shí)現(xiàn)脫貧致富。麻陽縣把金融扶貧工作納入鄉(xiāng)鎮(zhèn)績效考核，使金融扶貧工作有人可管、有規(guī)可依，為此出臺了《麻陽苗族自治縣金融產(chǎn)業(yè)扶貧試點(diǎn)工作實(shí)施細(xì)則》、《金融產(chǎn)業(yè)扶貧貸款貼息管理辦法》、《金融產(chǎn)業(yè)扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》、《麻陽苗族自治縣貧困農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》等文件；建立起了縣、鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)扶貧金融服務(wù)中心和村產(chǎn)業(yè)扶貧金融服務(wù)站三級工作網(wǎng)絡(luò)，推出了農(nóng)村“五權(quán)”抵押貸款、專業(yè)合作社擔(dān)保貸款、扶貧產(chǎn)業(yè)資金擔(dān)保貸款等新型貸款模式，搭建了金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶有效對接的融資平臺。麻陽縣推進(jìn)“造血式”扶貧，創(chuàng)新實(shí)施了自主發(fā)展、委托發(fā)展、股份合作三種模式。2015年全縣被確定為“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)縣”。在縣委縣政府的領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量進(jìn)一步得到提升，對“三農(nóng)”貸款余額達(dá)到了25.8億元，增幅為29.81%；目前，通過開展金融扶貧落實(shí)扶貧貸款2億元，帶動(dòng)全縣發(fā)展優(yōu)質(zhì)柑橘、紅心獼猴桃、富硒刺葡萄、中藥材及油茶等特色產(chǎn)業(yè)9500多畝；扶持農(nóng)業(yè)公司、專業(yè)合作社、協(xié)會(huì)等扶貧經(jīng)濟(jì)合作組織 12 家；全縣106個(gè)貧困村分別建立300畝以上的扶貧產(chǎn)業(yè)園，貧困農(nóng)戶戶均增收2000元以上。雖然取得了一定的成績，但是整體來看，麻陽縣扶貧工作仍然艱巨，金融支持精準(zhǔn)扶貧任重道遠(yuǎn)。

(二)麻陽縣走農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化道路實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧的必然性分析

1.地理環(huán)境、產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)決定了麻陽縣必須走農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化之路

麻陽縣是個(gè)典型的農(nóng)業(yè)縣，在精準(zhǔn)扶貧的實(shí)踐中，麻陽縣必須正視自身的優(yōu)勢，努力做大做強(qiáng)本縣農(nóng)業(yè)。而柑橘種植是麻陽縣獨(dú)有的自然條件下孕育的強(qiáng)勢產(chǎn)業(yè)，因此麻陽縣的發(fā)展也離不開柑橘產(chǎn)業(yè)的大力發(fā)展。發(fā)展柑橘產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)脫貧致富，必須大力提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化水平，在標(biāo)準(zhǔn)化基地建設(shè)上實(shí)現(xiàn)新突破，在農(nóng)產(chǎn)品精深加工上實(shí)現(xiàn)新突破，在農(nóng)產(chǎn)品市場流通上實(shí)現(xiàn)新突破，在培育生態(tài)旅游、休閑觀光農(nóng)業(yè)上實(shí)現(xiàn)新突破，把產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈等現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)組織方式引人農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，促進(jìn)一二三產(chǎn)業(yè)融合互動(dòng)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)規(guī)?；?、集約化、標(biāo)準(zhǔn)化、市場化發(fā)展。扶貧攻堅(jiān)是必須堅(jiān)決完成的重大政治任務(wù)，金融支持精準(zhǔn)扶貧必須以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化為載體，走農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展之路。

2.老齡化、空巢化、外出農(nóng)民工回流要求走農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化之路

柑橘產(chǎn)業(yè)是勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，需要大量人力，尤其是新鮮水果的生產(chǎn)需要大量的勞動(dòng)力來管理和采摘，富余而廉價(jià)的勞動(dòng)力可以大幅度降低柑橘生產(chǎn)成本。據(jù)人口普查統(tǒng)計(jì)，麻陽縣有17個(gè)鄉(xiāng)、6個(gè)鎮(zhèn)，312個(gè)行政村、48個(gè)居民委員會(huì)、1859個(gè)村民小組，截止到2015年末，麻陽縣總?cè)丝谶_(dá)到40.34萬人，其中農(nóng)業(yè)人口35.38萬人，占全縣總?cè)丝诘?7.70%。但是隨著我國實(shí)施改革開放，大量農(nóng)村勞動(dòng)力流向沿海發(fā)達(dá)城市，成為“農(nóng)民工”一族，麻陽縣農(nóng)村地區(qū)也不例外，85%以上青壯年在外務(wù)工。目前各村莊“空巢化”問題嚴(yán)重，很多村莊的柑橘種植靠留守老人維持，年老體衰，這部分群體往往成為貧困的主力軍。年輕人不愿從事農(nóng)業(yè)，一方面是因?yàn)槟贻p人缺乏吃苦耐勞的精神和必要的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)，另一方面麻陽縣絕大部分柑橘種植戶規(guī)模小，年產(chǎn)量1-5萬斤不等，年輕人進(jìn)行家庭種植根本無法維持生活。但是，文化水平低、流動(dòng)性強(qiáng)的年輕“農(nóng)民工”們想留在城市又面臨困難，最終年老力衰時(shí)回歸農(nóng)村，依靠幾畝薄山、薄田為生，又陷入新一輪的貧困。要解決麻陽縣年輕勞動(dòng)力外流以及外出農(nóng)民工回流無依托的難題，必須走農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化之路。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化不僅能解決返鄉(xiāng)農(nóng)民就業(yè)問題提高農(nóng)民收入，同時(shí)也能加快農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)。

3.金融支持精準(zhǔn)扶貧需要農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化作為載體

精準(zhǔn)扶貧是我國新時(shí)期提出的新要求，相對于粗放式扶貧，精準(zhǔn)扶貧強(qiáng)調(diào)精準(zhǔn)，強(qiáng)調(diào)將真正的貧困群體納入到扶貧中來，這就給扶貧工作帶來的極大的挑戰(zhàn)。在精準(zhǔn)扶貧過程中，離不開金融的支持，但是各類資金如何有效精準(zhǔn)的運(yùn)用到貧困者身上確是一個(gè)難題。麻陽縣作為武陵山貧困片區(qū)的一個(gè)國家級貧困縣，貧困人口眾多，即使擺脫貧困線的農(nóng)戶也由于地域限制，其收入也仍然有限。采用農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，金融支持以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化為載體，可以有效的普及廣大農(nóng)戶，當(dāng)然金融支持的有效性離不開前期的調(diào)查分析。

四、麻陽縣金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化存在的問題

(一)金融體系不健全，金融機(jī)構(gòu)萎縮，金融支持力度有限

經(jīng)過多年努力，我國農(nóng)村金融體系建設(shè)取得了長足的發(fā)展，但與目前農(nóng)村市場金融需求的多樣性相比，無論是金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、種類，還是金融產(chǎn)品、服務(wù)功能上仍存在不足，一定程度上制約了金融產(chǎn)品和服務(wù)的供給。目前，麻陽縣共有農(nóng)、工、建、農(nóng)信社、郵儲等5家金融機(jī)構(gòu)，但農(nóng)村地區(qū)主要依靠農(nóng)村信用合作社開設(shè)分支機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)，其他商業(yè)銀行僅在縣城區(qū)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。同時(shí)，政策性金融在麻陽縣的作用不斷弱化，政策性擔(dān)保機(jī)制不健全，農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步等項(xiàng)目很少得到政策性金融的支持。除金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不足外，麻陽縣農(nóng)村地區(qū)投資環(huán)境、信用環(huán)境、公共基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施等仍不完善，這直接制約了金融資源向農(nóng)村有效配置。

(二)金融產(chǎn)品與金融服務(wù)存在缺陷，金融供需對接不暢

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化對金融服務(wù)提出了新要求。金融需求多樣，“小額、短期、分散”的資金需求與“長期、大額、集中”的資金需求并存；另外，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化的發(fā)展要求更為信息化、網(wǎng)絡(luò)化的金融服務(wù)，要求金融服務(wù)方式需更多利用互聯(lián)網(wǎng)等電子信息平臺，向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供全方位、網(wǎng)絡(luò)化的信息服務(wù)。但是從目前來看，現(xiàn)有的金融產(chǎn)品和服務(wù)的種類和多樣性不足，還不能滿足新形勢下農(nóng)業(yè)發(fā)展的需求。目前，湖南省農(nóng)村信用合作社(包括農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)推出了“公司+基地+農(nóng)戶”貸款，此類貸款只針對基地農(nóng)戶、龍頭企業(yè)發(fā)放貸款，這使得很多小農(nóng)戶無法享受到金融支持。

(三)農(nóng)戶及農(nóng)業(yè)企業(yè)資質(zhì)有限，農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大

目前，麻陽縣仍以小農(nóng)戶生產(chǎn)為主，規(guī)模小，勢力弱，借貸、還貸能力有限。雖然麻陽縣政府大力推進(jìn)“五權(quán)貸款”等形式，但由于農(nóng)民資產(chǎn)很難評估，造成貸款額度低，難以解決實(shí)質(zhì)問題，同時(shí)，農(nóng)民誠信觀念淡薄，貸款回收困難，這使得相關(guān)金融部門不敢給農(nóng)民發(fā)放貸款。2000年以來，麻陽縣大力發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作社，截止到2014年4月，麻陽縣共有登記在冊的農(nóng)專社183家，另有未登記農(nóng)專社17家。雖然農(nóng)專社數(shù)量不少，但絕大部分實(shí)農(nóng)專社規(guī)模小，最小的只有6戶農(nóng)戶，最大規(guī)模的也不過113戶農(nóng)戶，大多數(shù)農(nóng)戶沒有加入合作社，并且農(nóng)專社缺乏專業(yè)的管理人員，絕大部分農(nóng)專社基本沒有開展過支農(nóng)活動(dòng)，農(nóng)專社形同虛設(shè)，有名無實(shí)，這使得金融機(jī)構(gòu)不愿給其貸款。

(四)非正規(guī)金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)凸顯，支持力度有限

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止到2012年麻陽縣民間融資規(guī)模已經(jīng)達(dá)到5億左右，同期貸款余額為16億，占比達(dá)到25%。但是民間借貸沒有實(shí)現(xiàn)規(guī)范發(fā)展，融資手段隱蔽，相當(dāng)部分的民間借貸仍然采取口頭約定等不規(guī)范的借貸形式，利率普遍較高，據(jù)統(tǒng)計(jì)，麻陽縣民間融資一般利率在30%一50%左右，但也有的高達(dá)80%以上(主要是高利貸行業(yè))。高利率催生出高風(fēng)險(xiǎn)，非法集資現(xiàn)象嚴(yán)重，非法高利貸十分猖獗，且民間融資的資金主要流向房地產(chǎn)和高能耗及高污染的國家政策限制行業(yè)，鮮少投向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。由此可見，麻陽縣民間金融既不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營主體的資金需求，又成為眾多法律糾紛的根源。

五、麻陽縣金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧的對策建議

麻陽縣作為典型的農(nóng)業(yè)縣，應(yīng)以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化為載體，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與金融產(chǎn)品惠及貧困地區(qū)、貧困人口，實(shí)現(xiàn)貧困人口脫貧致富。具體來看，麻陽縣在開展金融扶貧、發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

(一)支持農(nóng)業(yè)公司、合作社、大農(nóng)戶的發(fā)展

分散的小農(nóng)戶生產(chǎn)模式在“老齡化、空巢化”問題嚴(yán)重的當(dāng)代中國農(nóng)村是不可持續(xù)的。而采用“公司+合作社+農(nóng)戶”的模式卻可以很好的解決這個(gè)問題。因此當(dāng)前麻陽縣一方面要開發(fā)出適合農(nóng)業(yè)公司、企業(yè)、合作社需求的金融產(chǎn)品，另一方面要推進(jìn)小農(nóng)戶入社，規(guī)范農(nóng)業(yè)公司、企業(yè)、合作社的管理，提升其專業(yè)水平，降低金融支持的風(fēng)險(xiǎn)。另外大農(nóng)戶的生產(chǎn)能實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，一般大農(nóng)戶都是有一定的資金實(shí)力且具有較先進(jìn)的生產(chǎn)和管理能力，因此麻陽縣也應(yīng)支持這一部分群體的發(fā)展。通過農(nóng)業(yè)公司、合作社、大農(nóng)戶的發(fā)展，一方面可以解決農(nóng)村老齡農(nóng)民農(nóng)業(yè)生產(chǎn)無法維持的問題，另一方面也可以使得年輕一輩的農(nóng)民工回流群體有了依托，吸引青壯年勞動(dòng)力回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。

(二)資金支持與產(chǎn)業(yè)支持相結(jié)合，提高農(nóng)貸資金使用效率

以麻陽縣柑橘種植為例，目前麻陽縣柑橘種植絕大部分還是依靠小農(nóng)戶種植，存在規(guī)模小、品種雜亂、種植分散、效益低下等問題。對這一部分群體的支持，一是要做到資金支持，加快對農(nóng)戶的信用評級工作，對合格農(nóng)戶發(fā)放小額貸款，支持其生產(chǎn)活動(dòng)；二是要加大產(chǎn)業(yè)支持，提供必要的技術(shù)與管理支持，幫助農(nóng)戶優(yōu)化種植品種，甚至是對不適合種植柑橘的地區(qū)，支持開發(fā)合適的產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級；三是加大對產(chǎn)業(yè)一條龍的建設(shè)支持，實(shí)現(xiàn)第一、二、三產(chǎn)業(yè)的融合。

(三)加強(qiáng)農(nóng)村金融法制建設(shè)，為金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供法律支持

針對農(nóng)村貸款缺乏抵押、貸款不良率高等問題，麻陽縣政府及相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)村金融法制建設(shè)，學(xué)習(xí)其他兄弟地區(qū)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)結(jié)合本縣特征，出臺明確的農(nóng)村信貸擔(dān)保政策，探索建立和實(shí)行動(dòng)產(chǎn)抵押、權(quán)益質(zhì)押等多種切合農(nóng)村實(shí)際并且操作性強(qiáng)的農(nóng)村信貸擔(dān)保辦法。建立健全相關(guān)法律法規(guī)，逐步規(guī)范和約束正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為和融資行為，加大“引行入縣”力度，加快地方金融體系建設(shè)，進(jìn)一步推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)改革與發(fā)展；創(chuàng)新發(fā)展理念，拓寬融資渠道，加快推進(jìn)金融機(jī)制創(chuàng)新，持續(xù)推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，促進(jìn)農(nóng)村資源向資本轉(zhuǎn)化；明確和擴(kuò)大政策性金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)的扶持重點(diǎn)和扶持范圍，加強(qiáng)對農(nóng)村非正規(guī)金融的監(jiān)督和指導(dǎo)，加強(qiáng)對農(nóng)民誠信宣傳、對失信行為進(jìn)行懲罰，努力把信貸資金引向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村地區(qū)。

精準(zhǔn)扶貧既是麻陽縣發(fā)展本縣經(jīng)濟(jì)的機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)。在全國人民從上到下向最后的貧困發(fā)起總攻的當(dāng)下，麻陽縣應(yīng)充分利用宏觀政策帶來的支持，結(jié)合本縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展特征，大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，創(chuàng)新工作方法與思路，加大金融支持力度，實(shí)現(xiàn)全縣貧困人口的脫貧致富。

[1] 湖南省民宗委.麻陽：走出金融扶貧精準(zhǔn)化之路[J].中國民族，2016(3)：58.

[2] 林慧.懷化市：致力精準(zhǔn)扶貧，扎實(shí)開展“一進(jìn)二訪”活動(dòng)[J].檔案時(shí)空，2015(12)：47.

[3] 彭國甫.武陵山片區(qū)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展對策研究——以湖南省懷化市為例[J].農(nóng)村工作通訊，2015(22)：30-32.

[4] 張毅.金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的調(diào)查與思考：以懷化會(huì)同縣為例[J].金融經(jīng)濟(jì)(理論版)，2015(1)：216-217.

[5] 唐冰璇.金融支持湖南省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的問題及對策[J].懷化學(xué)院學(xué)報(bào)，2014(9)：52-54.

[6] 胡新良.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化扶貧機(jī)制的反思與完善：來自湖南省懷化市的調(diào)查[J].老區(qū)建設(shè)，2015(2)：22-25.

[7] 曾立平，周紅巖.金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展情況的調(diào)查與思考——以湖南為例[J].農(nóng)村金融研究，2008(11)：77-79.

[8] 岳映平.我國農(nóng)村反貧困路徑選擇的演變分析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)探討，2015(6)：52-55.

[9] 汪三貴，郭子豪.論中國的精準(zhǔn)扶貧[J].貴州社會(huì)科學(xué)，2015(5)：147-150.

[10] 鄧維杰.精準(zhǔn)扶貧的難點(diǎn)、對策與路徑選擇[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2014(6)，78-81.

[11] 張盛斌.湖南麻陽縣實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋[N].人民政協(xié)報(bào)，2014-04-04(2).

本論文為懷化學(xué)院科研項(xiàng)目(項(xiàng)目編號：HHUY2016-29)。