供應(yīng)鏈金融的八種武器

供應(yīng)鏈金融的八種武器

供應(yīng)鏈金融將是接下來互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)重大方向。眾多電商大佬、互聯(lián)網(wǎng)及傳統(tǒng)企業(yè)也將目光瞄準(zhǔn)“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈”，紛紛開始了供應(yīng)鏈金融的布局。

供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是信用融資，在產(chǎn)業(yè)鏈條中發(fā)現(xiàn)信用。在傳統(tǒng)方式下，金融機(jī)構(gòu)通過第三方物流、倉儲(chǔ)企業(yè)提供的數(shù)據(jù)印證核心企業(yè)的信用、監(jiān)管融資群體的存貨、應(yīng)收賬款信息。在云時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)公司憑借其手中的大數(shù)據(jù)成為供應(yīng)鏈融資新貴。

平臺(tái)八大模式

互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融有多種模式，將其拆解如下：

1、基于B2B電商平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融

國內(nèi)電商門戶網(wǎng)站如焦點(diǎn)科技、慧聰網(wǎng)、敦煌網(wǎng)等，B2B電商交易平臺(tái)如上海鋼聯(lián)、找鋼網(wǎng)等，都在瞄準(zhǔn)供應(yīng)鏈金融，往金融化方向挺進(jìn)。

如找鋼網(wǎng)在2015年上線胖貓物流及以“胖貓白條”打頭的金融服務(wù)。針對(duì)優(yōu)質(zhì)采購商提供的“先提貨，后付款”的合作模式，意味著找鋼網(wǎng)在供應(yīng)鏈金融方面邁出了實(shí)質(zhì)性腳步。通過積累多年的客戶交易數(shù)據(jù)，垂直的數(shù)據(jù)風(fēng)控能力是做供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)。

2、基于B2C電商平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融

B2C電商平臺(tái)，如淘寶、天貓、京東、蘇寧等都沉淀了商家的基本信息和歷史信息等優(yōu)質(zhì)精準(zhǔn)數(shù)據(jù)，這些依據(jù)大數(shù)據(jù)向信用良好的商家提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

以京東為例，近年來，京東頻頻加碼互聯(lián)網(wǎng)金融，供應(yīng)鏈金融是其金融業(yè)務(wù)的根基。京東通過差異化定位及自建物流體系等戰(zhàn)略，并通過多年積累和沉淀，已形成一套以大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的京東供應(yīng)鏈體系，其中涉及從銷量預(yù)測(cè)、產(chǎn)品預(yù)測(cè)、庫存健康、供應(yīng)商羅盤到智慧選品和智慧定價(jià)等各個(gè)環(huán)節(jié)。

應(yīng)對(duì)全球氣候變化，亞洲開發(fā)銀行開展了關(guān)于建模的有關(guān)研究，詳細(xì)分析氣候變化給水、森林、生態(tài)系統(tǒng)、農(nóng)業(yè)等帶來哪些影響，如果全球氣溫上升超過2攝氏度，大多數(shù)領(lǐng)域?qū)⑹艿絿?yán)重影響。氣候變化將給水資源帶來重要影響，包括恢復(fù)受損的灌溉和排水設(shè)施，加強(qiáng)洪水的預(yù)警系統(tǒng)等。

京東供應(yīng)鏈金融利用大數(shù)據(jù)體系和供應(yīng)鏈優(yōu)勢(shì)在交易各個(gè)環(huán)節(jié)為供應(yīng)商提供貸款服務(wù)，具體可以分為六種類型：采購訂單融資、入庫環(huán)節(jié)的入庫單融資、結(jié)算前的應(yīng)收賬款融資、委托貸款模式、京保貝模式、京小貸模式。京東有非常優(yōu)質(zhì)的上游的供應(yīng)商、下游的個(gè)人消費(fèi)者、精準(zhǔn)的大數(shù)據(jù)，京東的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)水到渠成。

3、基于支付的供應(yīng)鏈金融

只想做支付的支付公司不是好公司。支付寶、快錢、財(cái)付通、易寶支付等均通過支付切入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。不同于支付寶和財(cái)付通C端的賬戶戰(zhàn)略，快錢等支付公司深耕B端市場(chǎng)。

以快錢為例，2009年開始，快錢開始探索供應(yīng)鏈融資，2011年快錢正式將公司定位為“支付+金融”的業(yè)務(wù)擴(kuò)展模式，全面推廣供應(yīng)鏈金融服務(wù)。如快錢幫助聯(lián)想整合其上游上萬家經(jīng)銷商的電子收付款、應(yīng)收應(yīng)付賬款等相應(yīng)信息，將供應(yīng)鏈上下游真實(shí)的貿(mào)易背景作為融資的基本條件，形成一套流動(dòng)資金管理解決方案，打包銷售給銀行，然后銀行根據(jù)包括應(yīng)收賬款等信息批量為上下游的中小企業(yè)提供授信。

4、基于ERP系統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融

傳統(tǒng)的ERP管理軟件等數(shù)據(jù)IT服務(wù)商，如用友、金蝶、漢得信息等，其通過多年積累沉淀了商家信息、商品信息、會(huì)員信息、交易信息等數(shù)據(jù)，基于這些數(shù)據(jù)構(gòu)建起一個(gè)供應(yīng)鏈生態(tài)圈。

如老牌財(cái)務(wù)管理ERP企業(yè)用友網(wǎng)絡(luò)，互聯(lián)網(wǎng)金融是公司三大戰(zhàn)略之一。數(shù)千家使用其ERP系統(tǒng)的中小微企業(yè)，都是其供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺(tái)上參與的一員。漢得信息與用友的模式略有不同，漢得的客戶均是大型企業(yè)，而其提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的對(duì)象,將會(huì)是其核心客戶的上下游。

一些綜合性第三方平臺(tái)，集合了商務(wù)、物流、結(jié)算、資金的一站式供應(yīng)鏈管理，如國內(nèi)上市企業(yè)的怡亞通、蘇州的一號(hào)鏈、南京的匯通達(dá)等，這些平臺(tái)對(duì)供應(yīng)鏈全過程的信息有充分的掌握，包括物流掌握、存貨控制等，已集成為一個(gè)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)平臺(tái)。

像國內(nèi)上市企業(yè)怡亞通，創(chuàng)立于1997年，是一家一站式供應(yīng)鏈管理服務(wù)平臺(tái)，其推出兩天兩地一平臺(tái)戰(zhàn)略。縱向整合供應(yīng)鏈管理各個(gè)環(huán)節(jié)，并通過采購與分銷職能，為物流客戶提供類似于銀行存貨融資的資金代付服務(wù)，賺取“息差”收入；同時(shí)，針對(duì)需要外匯結(jié)算的業(yè)務(wù)開展金融衍生交易。

6、基于SaaS模式的行業(yè)解決方案的供應(yīng)鏈金融

細(xì)分行業(yè)的信息管理系統(tǒng)服務(wù)提供商，通過SaaS平臺(tái)的數(shù)據(jù)信息來開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，如國內(nèi)零售行業(yè)的富基標(biāo)商、合力中稅；進(jìn)銷存管理的金蝶智慧記、平安銀行橙e網(wǎng)生意管家、物流行業(yè)的寧波大掌柜、深圳的易流e-TMS等。

以平安銀行生意管家為例，生意國內(nèi)首個(gè)免費(fèi)的SAAS模式供應(yīng)鏈協(xié)同云平臺(tái)，是平安橙e網(wǎng)的核心產(chǎn)品。橙e平臺(tái)將平安銀行供應(yīng)鏈金融傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)推向更縱深的全鏈條、在線融資服務(wù)?！案v深的全鏈條”是把主要服務(wù)于大型核心企業(yè)的上下游緊密合作層的供應(yīng)鏈融資，縱深貫通到上游供應(yīng)商的上游、下游分銷商的下游?！霸诰€融資”是橙e平臺(tái)為供應(yīng)鏈融資的各相關(guān)方提供一個(gè)電子化作業(yè)平臺(tái)，使客戶的融資、保險(xiǎn)、物流監(jiān)管等作業(yè)全程在線。

7、基于大型商貿(mào)交易園區(qū)與物流園區(qū)的供應(yīng)鏈金融

大型商貿(mào)園區(qū)依托于其海量的商戶，并以他們的交易數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，這樣的貿(mào)易園區(qū)有很多，如深圳華強(qiáng)北電子交易市場(chǎng)、義烏小商品交易城、臨沂商貿(mào)物流城、海寧皮革城等。

以浙江的銀貨通為例，浙江的“塊狀經(jīng)濟(jì)”歷來發(fā)達(dá)，永康五金之都、海寧皮革城、紹興紡織品市場(chǎng)、嘉善木材市場(chǎng)等都是知名的塊狀產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)。而這些產(chǎn)業(yè)集群的特征是，其上下游小微企業(yè)普遍缺乏抵押物，但卻具有完整的上下游供應(yīng)鏈。在這樣的背景下，銀貨通在“存貨”中發(fā)現(xiàn)了信用，創(chuàng)立存貨質(zhì)押金融，是國內(nèi)首家基于智能物流、供應(yīng)鏈管理的存貨金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)。

8、基于大型物流企業(yè)的供應(yīng)鏈金融

物流占據(jù)了整個(gè)商品交易過程中重要的交付環(huán)節(jié)，連接了供應(yīng)鏈的上下游。它們基于物流服務(wù)環(huán)節(jié)及物流生產(chǎn)環(huán)節(jié)在供應(yīng)鏈上進(jìn)行金融服務(wù)。國內(nèi)大型快遞公司及物流公司，快遞公司如順豐、申通、圓通、中通、百世匯通等；物流公司如德邦、華宇、安能等均通過海量客戶收發(fā)物流信息進(jìn)行供應(yīng)鏈金融服務(wù)。目前順豐、德邦已經(jīng)開始通過物流數(shù)據(jù)滲透貨主采購、倉儲(chǔ)物流費(fèi)用等方面進(jìn)入供應(yīng)鏈金融。

以順豐為例，2015年3月底，順豐全面開放全國上百個(gè)倉庫為電商商家提供分倉備貨，同時(shí)推出順豐倉儲(chǔ)融資服務(wù)。優(yōu)質(zhì)電商商家如果提前備貨至順豐倉庫，不僅可以實(shí)現(xiàn)就近發(fā)貨，還可憑入庫的貨品拿到貸款。順豐具備龐大的物流配送網(wǎng)絡(luò)、密集的倉儲(chǔ)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)及新興的金融貸款業(yè)務(wù)，三點(diǎn)連結(jié)形成完整的物流服務(wù)閉環(huán)。除倉儲(chǔ)融資外，順豐金融供應(yīng)鏈產(chǎn)品還有基于應(yīng)收賬款的保理融資、基于客戶經(jīng)營條件與合約的訂單融資和基于客戶信用的順小貸等。