招商銀行：全面IT戰(zhàn)略 走差異化之路

洪蕾

招商銀行（以下簡(jiǎn)稱招行）成立于1987年。截至2015年年底，招商銀行分支機(jī)構(gòu)超過(guò)1700家，在中國(guó)大陸的120多個(gè)城市設(shè)立了服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，擁有5家海外分行和3家境外代表處，員工超過(guò)7萬(wàn)人。

近年來(lái)，為順應(yīng)新常態(tài)下中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的新形勢(shì)，招行依托自身優(yōu)勢(shì)和經(jīng)營(yíng)特色，確立了以“輕型銀行”為目標(biāo)，以“一體兩翼”為定位的戰(zhàn)略體系。2015年以位居國(guó)內(nèi)銀行業(yè)第六的規(guī)模，實(shí)現(xiàn)了許多“輕資本”的戰(zhàn)略性新興業(yè)務(wù)，走出了一條輕型銀行的差異化發(fā)展之路。

在這些成就背后，招行努力布局互聯(lián)網(wǎng)金融，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化思維與能力全面領(lǐng)先的理念與實(shí)踐，為招商銀行實(shí)現(xiàn)“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，零售先行，特色鮮明的中國(guó)最佳商業(yè)銀行”目標(biāo)提供了強(qiáng)大的助力。

“輕型銀行”輪廓初現(xiàn)

招行繼在柜面及VTM渠道全網(wǎng)應(yīng)用人臉識(shí)別技術(shù)后，又推出了“ATM刷臉取款”，成為國(guó)內(nèi)首家將人臉識(shí)別技術(shù)應(yīng)用到自動(dòng)取款機(jī)上的商業(yè)銀行?！八⒛樔】睢睉?yīng)用了“活體檢測(cè)技術(shù)”和“三維成像技術(shù)”，不僅可幫助排除視頻、照片等平面影像，還可進(jìn)一步利用核心算法對(duì)人的臉部的五官位置、臉型和角度進(jìn)行計(jì)算分析，將誤識(shí)率控制在較低水平的同時(shí)，保證了較高的識(shí)別準(zhǔn)確率。

此外，招行還在全行分批推進(jìn)無(wú)紙化流程，取消柜面各種銀行單據(jù)，徹底顛覆傳統(tǒng)的客戶填單、銀行受理的業(yè)務(wù)流程，改為以客戶為中心的免填單面對(duì)面溝通交流處理流程，極大地提升了工作效率、降低了柜面運(yùn)營(yíng)成本、改善了客戶體驗(yàn)。項(xiàng)目上線后，高柜業(yè)務(wù)效率提升22%以上，按設(shè)備5年折舊為周期計(jì)算，5年內(nèi)可節(jié)省成本2.8億元。

招行副行長(zhǎng)劉建軍表示，在招行未來(lái)的創(chuàng)新藍(lán)圖中，互聯(lián)網(wǎng)金融是重中之重，當(dāng)前正在力推的“輕型銀行”戰(zhàn)略，本身就是招行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融大潮的舉措?！罢行械幕ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略，具體聚焦為12個(gè)字：外接流量，內(nèi)建平臺(tái)，流量經(jīng)營(yíng)?！?/p>

近年來(lái)，招行以“流量、平臺(tái)、數(shù)據(jù)”為結(jié)構(gòu)布局，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域陸續(xù)小范圍、試驗(yàn)性地作了一些探索。比如，小企業(yè)e家、招贏通、智慧供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，依托遠(yuǎn)程銀行運(yùn)營(yíng)中心打造的財(cái)富管理O2O模式，利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)輕渠道和大數(shù)據(jù)技術(shù)搭建了大眾客戶獲取的移動(dòng)互聯(lián)輕平臺(tái)等。

智能運(yùn)維實(shí)現(xiàn)高效管控

像雙十一、6·18這些互聯(lián)網(wǎng)電商促銷日以及春運(yùn)前后搶票這樣的時(shí)點(diǎn)對(duì)于IT運(yùn)維的沖擊是非常大的，需要系統(tǒng)在瞬間提供很好的支撐。而類似的脈沖式交易模式也越來(lái)越頻繁，需要銀行做好常態(tài)化準(zhǔn)備，而運(yùn)維的事前管理能力與響應(yīng)速度更是關(guān)系著企業(yè)運(yùn)營(yíng)的命脈。

招行IT運(yùn)維管理開(kāi)放平臺(tái)主管張翔介紹道，為了應(yīng)對(duì)傳統(tǒng)交易密集期所帶來(lái)的流量洪峰，招商銀行的IT運(yùn)維首先需要做到性能容量評(píng)估，其次，需要保證系統(tǒng)能夠具備一個(gè)相對(duì)流量沖擊來(lái)說(shuō)更加彈性的架構(gòu)，最后還要構(gòu)建監(jiān)控系統(tǒng)和一些輔助系統(tǒng)。

基于這一需求，招行使用了智能運(yùn)維解決方案， 它可以實(shí)現(xiàn)海量日志的收集、查詢和KPI計(jì)算。利用日志管理模塊，可以將相關(guān)日志匯聚進(jìn)行統(tǒng)一搜索分析，快速定位問(wèn)題。同時(shí)它還可以將非結(jié)構(gòu)性資料（如問(wèn)題單，知識(shí)庫(kù)等）納入分析，不僅加速排除問(wèn)題，也提升了運(yùn)維整體效率。除此之外，該解決方案涵蓋的預(yù)警模塊，將既有的監(jiān)控KPIs納入了分析，實(shí)現(xiàn)了提前預(yù)警，同時(shí)也避免了系統(tǒng)中斷，更能夠協(xié)助快速找出可能出錯(cuò)的幾個(gè)KPI作為進(jìn)一步問(wèn)題溯源的基礎(chǔ)和依據(jù)。

通過(guò)將預(yù)警和日志分析功能相結(jié)合，智能運(yùn)維解決方案幫助招商銀行實(shí)現(xiàn)了IT運(yùn)維的閉環(huán)（監(jiān)控-預(yù)警-根源分析-修復(fù)），提高了運(yùn)維的服務(wù)質(zhì)量和價(jià)值。而類似黑客攻擊這樣的貌似獨(dú)立事件也能更容易地發(fā)現(xiàn)蛛絲馬跡，以便跟蹤排除。使用該解決方案后，招商銀行將問(wèn)題的查詢時(shí)間從20～30分鐘減少到了20～30秒，加速排除故障， 大幅降低問(wèn)題恢復(fù)時(shí)間。

正是這個(gè)整合運(yùn)維平臺(tái)使招行面臨大流量沖擊時(shí)能夠更加游刃有余，也提升了招商銀行運(yùn)維管理的水平和能力：系統(tǒng)幫助招行從大量的IT基礎(chǔ)架構(gòu)事件中分離出關(guān)鍵事件，整合與業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的所有基礎(chǔ)架構(gòu)信息以及它們之間的關(guān)系，加速發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題的過(guò)程，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)問(wèn)題的預(yù)測(cè)和快速診斷。提高了運(yùn)行部門對(duì)業(yè)務(wù)根源問(wèn)題的分析和診斷能力，為業(yè)務(wù)系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行提供了保障。

云時(shí)代的金融IT戰(zhàn)略

在金融行業(yè)，可靠性和可用性的高要求、信息和數(shù)據(jù)安全的制約、金融行業(yè)的監(jiān)管要求是金融云化所面臨的三大挑戰(zhàn)。

關(guān)鍵業(yè)務(wù)能否在云上運(yùn)行？大型公有云的宕機(jī)事件如何減少？數(shù)據(jù)機(jī)密、控制權(quán)、合規(guī)和法律問(wèn)題，以及滿足嚴(yán)格的行業(yè)監(jiān)管等，都是金融行業(yè)信息化建設(shè)者思考的問(wèn)題。

招行平湖數(shù)據(jù)中心經(jīng)理鐘祝君指出，IT資源虛擬化的快速推進(jìn)，傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)無(wú)法適應(yīng)其需求；IT運(yùn)維管理的自動(dòng)化程度日益提高，傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)無(wú)法與之匹配；數(shù)據(jù)流量的管控要求越來(lái)越精細(xì)，傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)的服務(wù)質(zhì)量難以保證；業(yè)務(wù)系統(tǒng)與傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)緊耦合，難以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)快速部署。而SDN通過(guò)軟件方式重新定義網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)和管理模式，對(duì)改變傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)的弊端可謂恰逢其時(shí)。

早在2012年，招行開(kāi)始對(duì)SDN相關(guān)技術(shù)進(jìn)行跟蹤與研究；2013年進(jìn)行了可行性分析；逐步理清了對(duì)SDN網(wǎng)絡(luò)的要求與期望，即：網(wǎng)絡(luò)流量靈活調(diào)度，網(wǎng)絡(luò)資源自動(dòng)化部署，網(wǎng)絡(luò)統(tǒng)一管理控制。

到2015年，招行以科興園區(qū)SDN網(wǎng)絡(luò)為切入口，采用了云平臺(tái)+SDN+Overlay的模式進(jìn)行了實(shí)施。實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化、高可靠性、靈活性、解耦合、自動(dòng)化等能力。并通過(guò)vSwitch內(nèi)嵌的分布式防火墻，以及基于NFV技術(shù)的安全資源池，形成了SDN網(wǎng)絡(luò)安全體系。

另外，科興園區(qū)通過(guò)一個(gè)云管理平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一管理，平臺(tái)包括了對(duì)計(jì)算、存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)資源的管理，以及安全管理，網(wǎng)絡(luò)流量調(diào)度，拓?fù)涔芾恚鈶艄芾?，運(yùn)維管理等功能。

未來(lái)，招行將繼續(xù)推動(dòng)SDN與信息化建設(shè)相融合，實(shí)現(xiàn)與上層云平臺(tái)的完美對(duì)接，提升網(wǎng)絡(luò)資源的利用效率；實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)自動(dòng)化編排，有效降低IT總成本。