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    商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)前景分析

    2016-12-26 15:26趙世杰
    現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè) 2016年26期
    關(guān)鍵詞:前景分析

    趙世杰

    摘 要:隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展,高凈值人群的數(shù)量正不斷上升,私人銀行業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行內(nèi)部的戰(zhàn)略地位逐漸提升。通過對商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的分析,結(jié)合國外私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)驗借鑒,對商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)目前的問題進行梳理,并對其未來發(fā)展提出相應(yīng)的建議,以期對我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展有所裨益。

    關(guān)鍵詞:私人銀行業(yè)務(wù);國外經(jīng)驗借鑒;前景分析

    中圖分類號:F83

    文獻標識碼:A

    doi:10.19311/j.cnki.16723198.2016.26.066

    1 我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

    2007年3月,中國銀行在北京、上海兩地設(shè)立本土私人銀行,是我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的開端。隨著中國經(jīng)濟的高速增長,高凈值人群與家庭數(shù)目迅速增加,為商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)提供了強勁的發(fā)展動力。目前商業(yè)銀行私人銀行在中國高凈值客戶財富管理市場中占據(jù)著市場主導地位。我國商業(yè)銀行面向高凈值人群提供以銀行理財產(chǎn)品和高收益產(chǎn)品為主的私人銀行服務(wù),發(fā)展非常迅速。2014-2015年,在12家披露業(yè)績數(shù)據(jù)的私人銀行中,9家的管理資產(chǎn)規(guī)模增速超過20%,其中2家的增速更是超過40%。私人銀行正在成為銀行零售業(yè)務(wù)甚至全行收入增長的重要引擎。

    2 國外私人銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗借鑒

    2.1 發(fā)展歷史悠久

    歐洲國家與美國建國普遍較早,商業(yè)活動與財富積累促進了高凈值人群的出現(xiàn)與增長,私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)運而生。國外私人銀行大多經(jīng)歷了兩次世界大戰(zhàn)和兩次金融危機,提升了私人財富管理的專業(yè)能力,并更重視客戶需求與風險管理。經(jīng)過多年發(fā)展,國外私人銀行開拓了廣闊的市場,積累了龐大的客戶量,使得私人銀行能夠更好地了解客戶需求,有利于為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

    2.2 成熟的制度保障

    國外私人銀行重視和尊重資產(chǎn)的私密性,瑞士、新加坡等國家有專門的法律或協(xié)議保障客戶的隱私權(quán)。國外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展較好的地區(qū)普遍稅率較低,且繳稅雜項較少。低稅有助于吸引高凈值人群在相關(guān)地區(qū)的投資意愿,增強該地區(qū)私人銀行業(yè)務(wù)的競爭力。同時,國外較為成熟的監(jiān)管環(huán)境有利于高端私人財富的管理活動的有序開展,其中新加坡和臺灣地區(qū)制定了專門的行業(yè)行為準則和相應(yīng)的注意事項,以明確經(jīng)營條件、規(guī)范行業(yè)發(fā)展。

    2.3 高素質(zhì)的人才隊伍

    國外私人銀行注重對人才的后續(xù)培養(yǎng),新加坡在2003年成立了新加坡財富管理學院,為本國私人銀行業(yè)的發(fā)展培育能針對國內(nèi)和國際客戶服務(wù)的人才。私人銀行業(yè)務(wù)有著嚴格的選拔標準,美國從業(yè)人員一般會擁有工商管理碩士、法律博士等學位證書和注冊公共會計師、注冊財務(wù)分析師、律師等專業(yè)的資格證書。長期的業(yè)務(wù)發(fā)展也培養(yǎng)了從業(yè)人員良好的職業(yè)習慣和素養(yǎng),以認真負責的工作態(tài)度和良好的道德品質(zhì)贏得客戶的信任。

    3 我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)面臨的問題及前景分析

    3.1 我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)面臨的問題

    從外部環(huán)境來看,我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)面臨諸多不利因素。一直以來,我國在法律層面對于財產(chǎn)權(quán)和隱私權(quán)方面的重視不足,客戶存在對安全方面的擔憂。分業(yè)經(jīng)營限制了私人銀行為客戶提供綜合化個性化產(chǎn)品解決方案的能力,外匯管制限制了投資產(chǎn)品的數(shù)量與商業(yè)銀行對境外投資的能力。我國雖沒有資本利得稅,但相關(guān)內(nèi)容已被納入所得稅和增值稅中,依然會形成稅收負擔。同時,我國私人銀行業(yè)缺乏相應(yīng)的行業(yè)準則和規(guī)范。從內(nèi)部管理角度來看,私人銀行內(nèi)部的操作流程繁雜,內(nèi)部人員良莠不齊,工作效率較低。高素質(zhì)的專業(yè)人員的匱乏易引發(fā)管理上的風險,導致客戶對于私人銀行信任度的下降。在金融產(chǎn)品方面,創(chuàng)新能力較弱,同質(zhì)化趨勢明顯,難以滿足客戶定制化需求。在客戶服務(wù)方面,仍以產(chǎn)品銷售為主導,尚未建立起以客戶為中心的服務(wù)模式,尚未建立清晰的客戶服務(wù)管理流程。

    3.2 我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的前景分析

    在外部環(huán)境暫時無法改變的情況下,商業(yè)銀行應(yīng)憑借其在我國經(jīng)濟體系中的重要地位,積極主動的推動行業(yè)規(guī)范準則的形成。從多方面入手進行內(nèi)部改進:首先,應(yīng)加強對于優(yōu)秀財富管理人才的選拔和培養(yǎng)力度,用良好的薪資待遇吸引人才,以良好的培訓體系和晉升機制留住人才。其次,優(yōu)化平臺系統(tǒng),完善其內(nèi)部管理流程,使私人銀行業(yè)務(wù)各部門內(nèi)部及與銀行部門間工作充分協(xié)同,提升管理效率。同時,私人銀行也應(yīng)該提升自身的服務(wù)理念和服務(wù)水平,加強產(chǎn)品創(chuàng)新,轉(zhuǎn)變原有的產(chǎn)品銷售為主導的模式,以客戶為中心提供定制化的產(chǎn)品和服務(wù);從產(chǎn)品銷售為主的服務(wù)模式向服務(wù)收費為主的模式轉(zhuǎn)變,實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)型升級。

    參考文獻

    [1]徐文婷.我國商業(yè)銀行私人財富管理業(yè)務(wù)研究[D].上海:復(fù)旦大學世界經(jīng)濟,2010.

    [2]張雯佳.BOCM銀行私人銀行客戶的財富管理業(yè)務(wù)研究[D].淄博:山東理工大學工商管理,2015.

    [3]李君平.私人財富管理研究述評與展望[ ].外國經(jīng)濟與管理,2014:7381.

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