廣東金融高新區(qū)：信用借貸破解中小企業(yè)融資困局

賈國強(qiáng)

“三去一降一補(bǔ)”是今后一個時期改革的重要任務(wù)，降成本是政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等共同關(guān)心的話題。以“抵押為主”的借貸模式，讓眾多輕資產(chǎn)中小微企業(yè)陷入融資難、融資貴的困局。如何解決這些問題，讓金融更好地為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)、釋放經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新動力？

11月22日，廣東金融高新技術(shù)服務(wù)區(qū)（下稱“廣東金融高新區(qū)”）金融創(chuàng)新發(fā)展大會在廣東省佛山市南海區(qū)舉行。會上發(fā)布的《廣東金融高新技術(shù)服務(wù)區(qū)跨界創(chuàng)新行動計劃》（下稱“《創(chuàng)新行動計劃》”）提到，廣東金融高新區(qū)將全面推動跨界創(chuàng)新與共享，探索建立金融信用示范區(qū)，進(jìn)而打造全國金融創(chuàng)新示范區(qū)。

轉(zhuǎn)變“抵押為主”局面，

破解中小企業(yè)融資困局

未來3年，地處佛山市南海區(qū)的廣東金融高新區(qū)，將緊緊圍繞“信用是金融之本”的戰(zhàn)略核心，努力探索一條從“抵押為主”升級為以“信用為本”的新路子，在“信用”這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)上做文章，著力解決中小企業(yè)融資難問題，讓金融更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。

《創(chuàng)新行動計劃》提到，圍繞推進(jìn)金融創(chuàng)新和規(guī)范金融發(fā)展雙主線，培育適合金融創(chuàng)新發(fā)展的優(yōu)良土壤，建立起既完善又具特色的金融信用體系與監(jiān)管體系，力爭經(jīng)過3年的信用建設(shè)與跨界創(chuàng)新發(fā)展，至2018年底，金融高新區(qū)集聚金融機(jī)構(gòu)及知名企業(yè)超過450家，總投資額超800億元，吸納10萬名中高端人才就業(yè)創(chuàng)業(yè)，對地方稅收貢獻(xiàn)超50億元。

屆時，廣東金融高新區(qū)將構(gòu)筑起前后臺呼應(yīng)、上下游集聚的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，金融后援基地影響力輻射全球，并通過多方合力打造成為全國金融創(chuàng)新示范區(qū)，全國“互聯(lián)網(wǎng)+”眾創(chuàng)金融示范區(qū)核心區(qū)，國家制造業(yè)創(chuàng)新中心核心區(qū)，以及廣佛都市圈核心區(qū)。

實際上，自2007年廣東金融高新區(qū)由廣東省政府授牌成立以來，已將近10年。在“金融后援基地”及“產(chǎn)業(yè)金融中心”的雙定位下，截至今年10月，廣東金融高新區(qū)核心區(qū)已吸引293家金融機(jī)構(gòu)及知名企業(yè)落戶，總投資額約584億元，其中私募創(chuàng)投類項目154家，注冊及募集資金額305億元，吸引中高端人才數(shù)量達(dá)3萬人。

“我們要在‘信用這一環(huán)節(jié)上做文章，著力解決中小企業(yè)融資難問題，促進(jìn)金融更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革降成本措施。”廣東金融高新技術(shù)服務(wù)區(qū)發(fā)展促進(jìn)局黨委書記、佛山市委常委、南海區(qū)委書記黃志豪說。他認(rèn)為，要解決中小企業(yè)融資難的問題，就要推動跨界合作共享，例如政府部門和金融監(jiān)管部門的合作、金融業(yè)態(tài)內(nèi)部的合作、各個部門之間協(xié)同合作，通過跨界共享優(yōu)化信用環(huán)境，推動金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

率先探索 “信用為本”

金融服務(wù)模式

廣東省政府金融工作辦公室副主任張曉山表示，廣東金融高新區(qū)是廣東金融改革創(chuàng)新的重要平臺，近年來，積極推進(jìn)信用體系建設(shè)，推動金融、科技與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，在金融創(chuàng)新方面開展了許多有益探索，為全省金融創(chuàng)新發(fā)展做出很好的表率，有力地支持了廣東金融強(qiáng)省的建設(shè)。

近年來，南海區(qū)及廣東金融高新區(qū)一直著力促進(jìn)金融跨界合作。其中包括政府部門之間促進(jìn)金融創(chuàng)新的協(xié)作；金融業(yè)態(tài)之間，包括資本市場、信貸市場、保險市場以及金融新業(yè)態(tài)之間的合作；金融與非金融行業(yè)之間的跨界融合以及金融、科技與產(chǎn)業(yè)的深度融合創(chuàng)新。

以“信用為本”的金融創(chuàng)新是當(dāng)前供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要舉措，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的核心內(nèi)容是降成本，降成本的主要抓手在于改革創(chuàng)新金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的方式方法。

“信用缺失，直接導(dǎo)致了金融交易中過度注重抵押，在很大程度上抑制了金融的功能。我們通過強(qiáng)化地方信用體系建設(shè)、全面加快政府部門的數(shù)據(jù)統(tǒng)籌、緊密與人民銀行的征信中心相配合，全面增強(qiáng)社會信用水平，降低交易成本，提高金融合作效率?！?黃志豪說。

在當(dāng)前供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的背景下，通過信用建設(shè)和跨界共享來降低成本，是南海金融創(chuàng)新的突破口。黃志豪認(rèn)為，“信用體系建設(shè)是推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、降成本的重要舉措，信用體系建設(shè)可以降低交易成本，提高交易效率，建立整個社會人與人之間的社會信任，信用為本就是要打好這個基礎(chǔ)。”

圍繞“金融后援基地”與“產(chǎn)業(yè)金融中心”的雙定位，南海將繼續(xù)深化金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)作用，積極發(fā)展多層次資本市場，引導(dǎo)企業(yè)從銀行貸款等間接融資手段向債券融資、新三板掛牌、上市等直接融資手段拓展，促進(jìn)優(yōu)勢企業(yè)上市融資。

目前備受關(guān)注的探索莫過于佛山市南海區(qū)“政銀企”征信云項目。據(jù)介紹，“政銀企”征信云基于南海區(qū)數(shù)據(jù)統(tǒng)籌成果，在涵括71個部門及公共企事業(yè)單位、覆蓋20萬家市場主體、累計長達(dá)22年歷史數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，匯集了銀行、保險、融資擔(dān)保、小額貸款、股權(quán)交易中心等各類金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，以及企業(yè)所提交的用于補(bǔ)充完善其自身信用情況的數(shù)據(jù)，最終建立起南海區(qū)企業(yè)信用數(shù)據(jù)檔案。

未來，廣東金融高新區(qū)和南海區(qū)主要從三方面探索金融創(chuàng)新，一是以“信用為本”的金融創(chuàng)新是當(dāng)前供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要舉措；二是建立地方政府聯(lián)合執(zhí)法機(jī)制；三是順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”時代“跨界”的潮流，全面促進(jìn)金融跨界合作，大力推動金融、科技與產(chǎn)業(yè)的深度融合創(chuàng)新，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，打造國家制造業(yè)創(chuàng)新中心。

黃志豪表示，“我們希望通過推動信用體系建設(shè)，探索出一條‘信用為本，跨界共享的金融創(chuàng)新發(fā)展之路?！?