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    諾亞財富創(chuàng)始人汪靜波:富豪們的女管家

    2016-12-17 20:54:05小財
    名人傳記·財富人物 2016年11期
    關(guān)鍵詞:諾亞財富客戶

    小財

    汪靜波的諾亞財富的資產(chǎn)管理規(guī)模在十年間已經(jīng)超過1300億元。作為一個財經(jīng)界名女,她給人的印象是謙和柔弱的。

    去年6月,進入調(diào)整后的A股行情,注定會載入史冊。歷時近一月的深度調(diào)整,讓不少專業(yè)投資機構(gòu)也中招倒地。諾亞財富的創(chuàng)始人兼CEO,有著超過20年的金融從業(yè)經(jīng)驗的汪靜波很慶幸,能安全走過這場風(fēng)暴。因為在一個季度之前,曾經(jīng)有人向她表示了給投資者放杠桿的想法,但她堅定地認為不要放任投資者的貪婪,而拒絕了這一建議。

    作為職業(yè)投資者,在這場風(fēng)暴過后,會對股市、對投資有哪些反思呢?

    富人總渴望更富有

    2000年,四川大學(xué)畢業(yè)生汪靜波在知名證券公司負責(zé)資產(chǎn)管理和機構(gòu)理財,之后加入了基金公司,主持發(fā)行了中國第一只傘形基金。

    汪靜波在對基金公司的管理中發(fā)現(xiàn),基金的銷售都要靠類似保險公司這樣的大型機構(gòu)客戶。但在國外,個人才是基金的主要客戶群體。同時,她明顯感覺到中國高端的私人客戶大多享受到的只是和大多數(shù)人一樣的普通金融服務(wù),市場顯然忽略了這部分人。

    汪靜波說,對于資產(chǎn)在300萬以上的個人客戶,他們在投資理財需求方面必然是個性化的,但當(dāng)時國內(nèi)的金融產(chǎn)品非常單一。

    汪靜波感覺自己的機會來了。于是2003年,她創(chuàng)辦了湘財證券私人金融總部,這也是中國證券類公司中的第一個私人金融總部。在2005年,股市低迷的時候,已過而立之年的汪靜波帶領(lǐng)她的16位伙伴離開了湘財證券自立門戶,因為她喜歡巴菲特那句:機會總是給有準備的人,諾亞不是在豪雨降臨的時候才造方舟的。因此將公司命名為“諾亞財富”。

    區(qū)別于傳統(tǒng)的銀行、保險等大型金融經(jīng)營機構(gòu)的是,這些獨立的第三方理財機構(gòu)不隸屬于任何金融集團,完全靠客戶需求進行理財規(guī)劃和建議。

    公司在成立之初,并沒有迅速得到市場的認可。汪靜波說,“由于我們沒有品牌,在尋找客戶的過程中,我們通過開說明會、與各行業(yè)商會合作的形式慢慢地積累客戶。這個過程中逐漸得到一些銀行的支持,配合他們篩選理財產(chǎn)品?!?/p>

    富人總渴望更加富有,汪靜波抓住的就是這一點。

    諾亞財富的模式也獲得了風(fēng)投的認可。2007年10月,紅杉資本首期向諾亞財富注資500萬美元,占據(jù)20%的股權(quán)比例。

    幫有錢人打理財富

    對于財富管理,汪靜波有著自己的理解。“從事財富管理工作,有60%是理念溝通,20%是客戶教育,投資產(chǎn)品的選擇占20%。全球的高凈值富人,70%以上的財富擁有是源于他們自身從事的行業(yè)。財富管理,更應(yīng)該幫助客戶的是建立正確的財富觀念,做好財富傳承規(guī)劃?!?/p>

    諾亞確立了一套嚴格的篩選流程和選擇標準:首先,由產(chǎn)品部對金融產(chǎn)品和產(chǎn)品管理者進行研究和篩選,研究部門評估標的和交易對手的風(fēng)險,然后在立項會議中確定候選產(chǎn)品,明確預(yù)期收益和潛在風(fēng)險。最后,再由風(fēng)險控制委員會再次把關(guān),挑選出這一階段“質(zhì)量合格”的產(chǎn)品。而這恰恰也是區(qū)別于中外資銀行私人銀行部門的地方。

    對于理財師的培訓(xùn)以及研究人員的訓(xùn)練成了諾亞財富工作日程的主要內(nèi)容。對于市場脈搏準確的把握,奠定了諾亞財富快速發(fā)展的基石。另外,在成熟的理財市場,客戶能接受的觀點是風(fēng)險。而在中國內(nèi)地的理財市場,客戶往往會問的是收益率能有多高,什么時候能翻倍。面對眾多的個人投資者,顯然要付出比機構(gòu)投資者更多的溝通成本。

    2010年11月,諾亞財富成功登陸美國紐約證券交易所,成為中國內(nèi)地首家上市的獨立財富管理機構(gòu)。

    2014年,諾亞財富管理規(guī)模達1320億,完成了從單純的第三方代銷到財富管理成功轉(zhuǎn)型。服務(wù)于個人可投金融資產(chǎn)在1000萬以上的高凈值人群,為他們提供專業(yè)的現(xiàn)金管理、高端投資產(chǎn)品、高端健康保險及短期信貸服務(wù)。

    “很多人喜歡形容我們是幫人打理財富。其實,我認為,每個人都是自己打理財富,他們只是選擇我們服務(wù),理財團隊就好比是GPS,提供一些方向和路徑,開車的還是客戶自己。我們所做的只是挖掘他的需求?!闭劦街Z亞的發(fā)展歷程,汪靜波心態(tài)頗為平和。

    為客戶量身定制

    從諾亞上市到現(xiàn)在的四年時間里,中國經(jīng)濟正處在一個變革的時期,國內(nèi)的財富市場發(fā)生著翻天覆地的變化,創(chuàng)業(yè)板造就了無數(shù)的創(chuàng)富神話,第三方財富領(lǐng)域更是蓬勃發(fā)展。

    汪靜波稱,諾亞投資和管理的資產(chǎn)只能說是滄海一粟,這是一個藍海市場。

    創(chuàng)業(yè)者是永遠都要保持一種好奇心的,今年初,汪靜波在接受采訪時透露,準備重構(gòu)知識結(jié)構(gòu),轉(zhuǎn)變思維方式。

    她去聽很多人關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)思維的闡述和討論,汪靜波認為自己觸碰到了可以把金融和互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的核心。

    “以前都是我們把產(chǎn)品設(shè)計出來提供給客戶,但現(xiàn)在是根據(jù)客戶的偏好去設(shè)計產(chǎn)品?!蓖綮o波覺得,這是諾亞財富作為資產(chǎn)管理者在角色上的一個根本轉(zhuǎn)變。而且,互聯(lián)網(wǎng)有效地解決了技術(shù)和成本問題,使得她可以撿起此前不得不放棄的、更為廣泛的中低端收入客戶人群。

    汪靜波決定對互聯(lián)網(wǎng)金融進行投資,她組建了兩支不同的互聯(lián)網(wǎng)金融團隊:一支團隊成員全部出身互聯(lián)網(wǎng)公司;另一支則負責(zé)針對高凈值客戶的產(chǎn)品開發(fā),其成員挖自傳統(tǒng)銀行。汪靜波后來把兩支團隊合并在一起。如何看人、用人,她在這個過程學(xué)會放棄自己的主觀想法,一切根據(jù)客戶的選擇去判斷。

    “諾亞財富以客戶需求為出發(fā)點,建立了財富管理、資產(chǎn)管理、開放平臺的產(chǎn)品篩選和互聯(lián)網(wǎng)金融四個方面的核心競爭力?!痹谕綮o波看來,中國過去三十年,很多人富裕起來了,如今正站在第二個三十年的起點上,想讓客戶跟你三十年,那么每一次服務(wù)都是下一次,“我們公司的核心就是產(chǎn)品創(chuàng)新、研究、服務(wù)和管理”。

    (編輯/可敬)

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