供給側結構性改革背景下做好金融工作的思考

高瑞

（鹿邑縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，河南 鹿邑 477200）

供給側結構性改革背景下做好金融工作的思考

高瑞

（鹿邑縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，河南 鹿邑 477200）

供給側結構性改革要加大金融支持實體經(jīng)濟力度，必須重點圍繞“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”五大任務，發(fā)展壯大金融產(chǎn)業(yè)，鼓勵金融創(chuàng)新。要著力抓好以下幾方面工作：做好信貸投放的引導和激勵工作；加快發(fā)展多層次資本市場；深化金融改革，大力發(fā)展金融服務業(yè)；防范和化解金融風險，進一步優(yōu)化金融環(huán)境。

供給側結構性改革；金融；創(chuàng)新

“從提高供給質量出發(fā)，用改革的辦法推進結構調整，矯正要素配置扭曲，擴大有效供給，提高供給結構對需求變化的適應性和靈活性，提高全要素生產(chǎn)率，更好滿足廣大人民群眾的需要，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展”，這是黨中央根據(jù)國情提出的新的經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略。供給側結構性改革是國家經(jīng)濟中長期發(fā)展的動力。供給側結構性改革背景下要加大金融支持實體經(jīng)濟力度，必須以“資本運作服務年”和“金融知識普及年”為抓手，重點圍繞“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”五大任務，發(fā)展壯大金融產(chǎn)業(yè)，鼓勵金融創(chuàng)新。

一、做好信貸投放的引導和激勵工作

1.加強信貸投向引導。爭取各銀行在業(yè)務規(guī)模、金融創(chuàng)新、機構網(wǎng)點建設等方面的支持，通過激勵考核，加大對金融機構的引導力度，保持信貸投放的合理增長，尤其是對實體經(jīng)濟的傾斜。堅持務求實效的原則，政府每年至少組織兩次大型銀企對接活動，在集中開展銀企對接活動的同時，側重于分行業(yè)、分專題、分縣區(qū)、分園區(qū)召開有針對性的銀企深度對接會，推動金融機構與基礎設施、重大技術改造、產(chǎn)業(yè)升級、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化等領域項目對接，積極開展“一對一”“一對多”的深度對接活動。加強信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調，分類列出項目清單，支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展“4325”工程，加強支柱產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、大旅游、大健康及“互聯(lián)網(wǎng)+”等現(xiàn)代服務業(yè)領域的銀企對接，引導金融資源優(yōu)先投向高新技術企業(yè)、重大技術裝備、工業(yè)強基工程等鼓勵類產(chǎn)業(yè)，對限制類、產(chǎn)能過剩類產(chǎn)業(yè)中有技術、有市場的優(yōu)質企業(yè)差別對待，協(xié)調金融機構破解融資瓶頸。盡快啟動實體企業(yè)融資保障“雙百”行動計劃，篩選企業(yè)項目，組織開展“一對一”融資對接服務。推動建立小微企業(yè)信貸風險補償基金和小微企業(yè)名錄庫等，對符合標準的信貸投放損失進行補償，并以此為基礎推動開發(fā)信用保證保險、資金池增信貸款等小微金融服務產(chǎn)品，組織業(yè)務模式推廣活動。支持各國有大型銀行向縣域延伸金融服務體系，引導信貸資金向小微企業(yè)和“三農(nóng)”傾斜［1］。

2.提升服務效率。進一步擴大抵押和質押貸款品種，大力推廣應收賬款質押、倉單質押、供應鏈融資、知識產(chǎn)權及專利權、商標專用權質押貸款品種，建立健全企業(yè)動產(chǎn)抵押登記體系，完善價值評估、抵押登記、轉讓交易等配套服務，加大金融支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供金融服務。擴大納稅信用貸款規(guī)模，完善稅銀服務平臺，對納稅記錄良好、信用等級較高的小微企業(yè)發(fā)放信用貸款。圍繞產(chǎn)業(yè)集聚創(chuàng)新發(fā)展，探索產(chǎn)業(yè)鏈、商業(yè)圈和企業(yè)群融資。推進農(nóng)村宅基地使用權抵押貸款試點。發(fā)展能效貸款、排污權抵押貸款、碳排放權抵押貸款等綠色信貸，大力支持綠色經(jīng)濟發(fā)展。

3.加快不良貸款處置。督促銀行用足用好現(xiàn)有核銷政策，加快核銷進度，做到應核盡核。加快不良貸款處置過程中相關手續(xù)辦理，鼓勵銀行加大不良貸款處置力度。

4.強化精準扶貧。制定金融扶貧專項工作方案，鼓勵金融機構加大對扶貧開發(fā)的金融支持。落實金融扶貧政策，重點支持貧困地區(qū)基礎設施建設和主導產(chǎn)業(yè)發(fā)展。爭取國家政策支持，擴大對異地搬遷扶貧、農(nóng)村基礎設施建設、特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、生態(tài)環(huán)保、教育扶貧的金融支持。積極爭取民生銀行等對口金融扶貧銀行量身定做扶貧產(chǎn)品和服務，建立深層次金融合作關系。推動中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行等主要涉農(nóng)金融機構延伸服務網(wǎng)絡，創(chuàng)新精準扶貧金融產(chǎn)品和服務，增加對貧困地區(qū)的信貸投放。加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款、助學貸款、婦女小額貸款、康復扶貧貸款實施力度。優(yōu)先支持在貧困地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、政府出資的融資性擔保公司等機構［2］。

5.降低企業(yè)融資成本。由國務院金融事務局牽頭，每季度召開一次銀行、保險、證券等金融機構參加的金融形勢分析會，定期對金融形勢進行研判。由中國人民銀行牽頭，貫徹落實中國人民銀行發(fā)布的9項金融服務國家標準，提升金融服務水平；落實中國銀監(jiān)會關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務和金融支持工業(yè)穩(wěn)增長、調結構、增效益的政策要求，支持銀行業(yè)金融機構在有效管控風險的前提下，落實循環(huán)貸款、年審制貸款、無還本續(xù)貸、分期償還貸款本金等更為靈活的還款方式，減輕小微企業(yè)的還款壓力，降低融資成本。對于資金周轉出現(xiàn)困難但仍具備清償能力和市場競爭力的大中型企業(yè)，通過調整貸款期限、還款方式等貸款重組措施，緩解企業(yè)債務壓力。發(fā)揮正向激勵作用，選擇一批守信用、經(jīng)營好的誠信企業(yè)向社會公布，由主辦銀行給予利率優(yōu)惠。加大對銀行業(yè)不正之風的監(jiān)督力度，加大對不合理收費的查處力度，降低企業(yè)融資成本和債務負擔；由保險業(yè)協(xié)會牽頭，定期開展保險服務檢查和評比活動，切實提高保險行業(yè)服務水平［3］。

二、加快發(fā)展多層次資本市場

1.加大新三板掛牌引導力度，做好掛牌前后的融資服務工作。全面落實企業(yè)新三板掛牌行動計劃，按照“掛牌一批，簽約一批，后備一批”的工作思路，建立新三板企業(yè)工作臺賬，完善后備企業(yè)資源庫，形成梯次發(fā)展的格局，樹立主動服務意識，對擬掛牌后備企業(yè)主動拜訪，季度走訪不少于一次。認真開展有針對性的分類指導，對已簽約企業(yè)，著重解決企業(yè)股改前遇到的問題，按照“一企一策、首問負責、一跟到底”的原則，切實幫助企業(yè)解決實際困難，力爭簽約企業(yè)向掛牌公司轉化率不低于70%；對未簽約的后備企業(yè)，要著重解決企業(yè)股東及管理者的認識問題，通過組織培訓和示范引導堅定企業(yè)的信心，力爭后備企業(yè)向簽約企業(yè)的轉化率不低于50%。同時引導新三板已掛牌企業(yè)依法合規(guī)開展融資推介對接活動，提升融資能力。鼓勵金融機構圍繞新三板掛牌公司和后備企業(yè)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。加快落實政府對掛牌公司的扶持獎勵政策。按照屬地管理原則建立重大事項報告制度，加強對掛牌公司的日常監(jiān)測，配合監(jiān)管部門做好重大風險和突發(fā)事件的防范和處置工作［4］。

2.推動企業(yè)上市和再融資工作。完善企業(yè)上市后備隊，優(yōu)先將新三板掛牌企業(yè)納入后備隊，分類組織企業(yè)上市培訓，大力培育農(nóng)業(yè)、金融、文化、科技和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等行業(yè)優(yōu)質后備企業(yè)上市。抓住股票發(fā)行注冊制的時機，大力推進重點后備企業(yè)股份制改造，推動已經(jīng)完成股改、條件成熟的后備企業(yè)盡快進入上市輔導期。積極鼓勵推動新三板掛牌企業(yè)向主板、創(chuàng)業(yè)板轉板。鼓勵上市公司再融資，重點做好非公開發(fā)行股票再融資工作。

3.鼓勵企業(yè)多渠道融資。鼓勵優(yōu)勢企業(yè)通過并購貸款、發(fā)行優(yōu)先股和可轉換債券等籌集資金，推動改造傳統(tǒng)動能，提高行業(yè)集中度，化解過剩產(chǎn)能。大力發(fā)展債券融資，出臺債券融資激勵政策，推廣“項目收益票據(jù)”綠色債務融資工具，引導企業(yè)合理利用直投公司資金、股權投資基金，推薦優(yōu)質企業(yè)開展銀行間市場直接融資，提高直接融資比重。出臺區(qū)域股權交易中心掛牌的激勵政策，鼓勵暫未達到新三板掛牌標準的企業(yè)到股權交易中心掛牌。充分發(fā)揮現(xiàn)有基金的拉動作用，探索設立并購基金、新能源基金、先進制造業(yè)基金等，通過引導基金撬動資金杠桿，支持實體經(jīng)濟的發(fā)展。探索引進高水平的專業(yè)資本運作人才和團隊，加強政府投資項目管理，積極推廣PPP模式，帶動社會資本投資基礎設施和公用事業(yè)。

4.提高資本運作能力。針對金融部門主要負責人和領導干部等開展重點金融知識培訓。充分發(fā)揮各級黨校培訓主陣地作用，積極采取“走出去”和“請進來”相結合的方式，開展金融知識專題培訓，進一步增強參訓人員的資本戰(zhàn)略思維，提升資本運作能力，增強銀行、政府、企業(yè)互信關系。結合本地實際，采取靈活多樣的方式開展培訓，每半年至少舉辦一次鄉(xiāng)科級以上領導干部金融知識專題培訓。

三、深化金融改革，大力發(fā)展金融服務業(yè)

1.設立金融業(yè)發(fā)展專項資金，助力金融集聚發(fā)展。起草《金融業(yè)發(fā)展專項資金管理辦法》，設立金融業(yè)發(fā)展專項獎補資金，對金融機構在新設區(qū)域性總部、后臺服務中心、企業(yè)利用資本市場融資、金融創(chuàng)新服務等方面給予一定的補助和獎勵。推進金融中心建設，提前對接引導各類金融機構入駐金融中心，加快金融集聚發(fā)展。

2.加大引資力度，推進改制工作。積極向省級金融監(jiān)管部門爭取支持，加強與招商銀行、光大銀行、華夏銀行、平安銀行等股份制銀行和地方法人銀行對接，爭取在本地設立分支機構。加快農(nóng)村信用社改制步伐，廣泛運用市場資源，充分挖掘農(nóng)村信用社自身潛力，通過招募引進有實力的戰(zhàn)略投資者、資產(chǎn)置換、溢價發(fā)行、清收盤活等一系列措施，幫助農(nóng)村信用社處置歷史包袱，優(yōu)化監(jiān)管指標，按時完成信用社改制任務。加快村鎮(zhèn)銀行發(fā)展，積極引進合格發(fā)起人，加深戰(zhàn)略合作，推動村鎮(zhèn)銀行設立工作。

3.加快保險業(yè)發(fā)展，加大保險資金利用力度。用好用足國家的財政補貼政策，大力提高主要大宗農(nóng)產(chǎn)品保險覆蓋面，推動應保盡保，積極探索特殊農(nóng)業(yè)險種，擴大出口信用保險覆蓋。大力發(fā)展各類醫(yī)療健康保險和補充醫(yī)療保險，推動企業(yè)年金、職業(yè)年金以及同基本養(yǎng)老保障相銜接的養(yǎng)老保險制度。加強與保險公司對接，積極爭取保險業(yè)通過發(fā)行債權投資計劃、股權投資計劃、股債結合等資產(chǎn)管理產(chǎn)品，為實體經(jīng)濟提供資金。大力發(fā)展小微企業(yè)信用保險，借鑒“共保體”模式，探索以信用保險、貸款保險等產(chǎn)品為主要載體，通過“政府+銀行+保險+企業(yè)”多方參與、風險共擔的合作模式，建立保險保費補貼和貸款風險補償機制，緩解小微企業(yè)抵押擔保難、融資難、融資貴的問題。

4.支持發(fā)展政府性融資擔保機構，引導小額貸款公司合規(guī)發(fā)展。關注省級“政銀擔”共擔風險和可持續(xù)合作模式推進情況，完善以政府性融資擔保機構為主體的信用擔保體系，逐步建立財政對擔保機構的資本金補充機制和擔保代償風險補償機制，做大做強中小擔保、政府性融資擔保機構，充分發(fā)揮擔保機構服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”的主導作用。組建農(nóng)業(yè)信貸擔保公司，爭取優(yōu)惠政策支持。轉變行業(yè)發(fā)展方式，通過增資擴股、引進戰(zhàn)略投資者、上市、兼并重組等方式做大做強擔保機構。加強對融資擔保機構和小額貸款公司的監(jiān)管，通過推動兩類公司接入征信系統(tǒng)、開展第三方信用評級、搭建合作平臺等工作，全面提升行業(yè)規(guī)范發(fā)展水平。

四、防范和化解金融風險，優(yōu)化金融環(huán)境

1.推進主辦銀行制度，分類化解企業(yè)資金風險。按照屬地負責、行業(yè)指導、多方聯(lián)動、分類處置的原則，建立重點產(chǎn)業(yè)和企業(yè)資金鏈動態(tài)監(jiān)測協(xié)調處置機制，堅持“一企一策”，合理制定風險化解方案。對長期虧損、失去清償能力或安全生產(chǎn)不達標且整改無望的企業(yè)要堅決壓縮，退出相關貸款并做好企業(yè)債務穩(wěn)妥處置工作。對有信用、有市場、發(fā)展前景良好、暫時困難的企業(yè)，要繼續(xù)給予信貸支持。深入推進主辦銀行制度，完善主辦銀行制度內(nèi)容，建立主辦銀行制度考評激勵機制。定期召開債權人聯(lián)席會議，推行聯(lián)合授信管理，切實發(fā)揮主辦銀行制度在穩(wěn)定銀企關系、促進信息透明、合理授信、合理定價、防范風險等方面的作用，幫助企業(yè)渡過難關。

2.創(chuàng)新宣傳方式，提高全民金融風險防范能力。利用各金融機構的宣傳平臺，靈活多樣地開展“金融知識宣傳日”“送金融知識下鄉(xiāng)”“金融知識進萬家”“微電影微視頻評選”“金融面對面”等活動，充分發(fā)揮報刊、廣播電臺、電視、網(wǎng)站、微博、微信等宣傳功能，推進金融知識“進機關、進工廠、進學校、進家庭、進社區(qū)、進村屯”系列宣教工程，擴大宣傳教育覆蓋面，提高群眾的金融認知水平、金融風險識別和防范能力。

3.把控風險底線，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。統(tǒng)一部署，深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險排查，全面摸清底數(shù)和經(jīng)營中的突出問題，及時對發(fā)現(xiàn)的問題進行分類處理。對正常注冊、合規(guī)經(jīng)營的公司（平臺或網(wǎng)站），要支持其健康發(fā)展；對正常注冊，但違規(guī)開展業(yè)務的公司，要堅決予以制止和糾正，限期進行整改；對未正式注冊的公司，要采取聯(lián)合執(zhí)法的方式，集中力量進行取締；對涉嫌非法集資等違法行為的公司，要移交行政執(zhí)法機關或司法機關依法查處。

4.嚴厲打擊非法金融活動，防范區(qū)域性金融風險。進一步落實政府屬地管理責任和行業(yè)部門主管把關責任，加強風險排查，做到早發(fā)現(xiàn)、早預防、早處置。按照“屬地管理、分級負責”和“誰主管、誰負責”的原則，做好信訪維穩(wěn)工作。按照“減存量、控增量”的要求，依法依規(guī)全力推進案件處置。建立健全聯(lián)合懲戒機制，由銀監(jiān)局牽頭，每季度向銀行收集一次逃廢債的線索，對惡意逃廢銀行債務和“惡意脫?！钡钠髽I(yè)、個人形成強有力約束。組織學習金融突發(fā)事件應急預案，加強對金融行業(yè)突發(fā)事件的預警和處置。各級金融監(jiān)管部門要完善風險監(jiān)測體系，督促金融機構提高風險管控能力，及時化解風險隱患，防范區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險。

［1］趙麗娟.經(jīng)濟新常態(tài)下利率市場化改革研究［J］.江蘇經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術學院學報，2015，（2）.

［2］張琦霞.經(jīng)濟新常態(tài)下金融系統(tǒng)運行風險防控策略分析［J］.天津商務職業(yè)學院學報，2016，（1）.

［3］李俊峰.關于加強商業(yè)銀行內(nèi)控機制建設的思考［J］.中國防偽報道，2012，（6）.

［4］馬占平.我國農(nóng)村金融的困境與發(fā)展思路［J］.當代經(jīng)濟，2013，（21）.

［責任編輯 李孝敏］

F830.3

A

1671-6701（2016）06-0030-04

2016-10-25

高 瑞（1969— ），男，河南商水人，本科，鹿邑縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任，經(jīng)濟師。