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    基層央行反洗錢業(yè)務中存在的主要問題及對策

    2016-12-05 19:58:33薛淑琴
    時代金融 2016年30期
    關(guān)鍵詞:金融機構(gòu)身份人工

    【摘要】如何破解基層央行反洗錢業(yè)務中存在的工作信息不對稱、身份識別不嚴格、人員管理不到位、內(nèi)控管理不完善等多種矛盾,本文從實踐角度出發(fā),提出了有針對性的工作建議。

    【關(guān)鍵詞】金融 ?反洗錢

    一、存在的主要問題

    (一)反洗錢工作信息不對稱

    主要表現(xiàn)為:一是金融機構(gòu)與人民銀行、公安部門等反洗錢管理部門的主動溝通聯(lián)絡較少,信息掌握不對稱。工商、海關(guān)、稅務等部門盡管都有自己的信息系統(tǒng),但這些信息不能為金融情報信息分析所使用,反洗錢監(jiān)管部門更是無法直接獲取海關(guān)、稅務、工商等其他行政執(zhí)法機構(gòu)的電子信息。二是洗錢者可以利用虛假的身份信息進行包裝,使他們具有合法的職業(yè)和身份,也可根據(jù)公開的反洗錢政策做出規(guī)避舉措,而金融機構(gòu)只能根據(jù)顯現(xiàn)出的洗錢行為來制定反洗錢措施,雙方對真實信息的掌握程度有很大差異,導致金融機構(gòu)在反洗錢工作中處于被動的不利位置。三是面對大量金融交易數(shù)據(jù)和洗錢犯罪日益智能化、電子化、網(wǎng)絡化的特點,信息化手段上的局限較大程度會影響我國金融業(yè)反洗錢監(jiān)管的有效性。四是受《商業(yè)銀行法》關(guān)于金融機構(gòu)必須為客戶保密規(guī)定的影響,如果金融機構(gòu)履行反洗錢的報告義務不當,就可能因泄露客戶信息而承擔法律責任或害怕失去客戶,給員工完全了解客戶信息帶來了很多顧慮,導致金融機構(gòu)對客戶的了解不深、不透,監(jiān)管浮于皮毛。

    (二)可疑交易人工識別不到位

    主要表現(xiàn)為:一是人工識別不用心。金融機構(gòu)反洗錢工作按照反洗錢信息監(jiān)測系統(tǒng)預先設(shè)定好的模型進行可疑交易監(jiān)測,部分金融機構(gòu)人工甄別初步分析意見標注為“反洗錢小組甄別,此交易屬于正常交易”,標注內(nèi)容過于概括,未清晰根據(jù)客戶資金的來源及去向的用途和原因進行排除,排除理由不充分。二是人工篩選不全面。個別金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)顯示可疑交易信息統(tǒng)計總數(shù)與可疑信息甄別統(tǒng)計總數(shù)不符,人工甄別筆數(shù)與可疑交易筆數(shù)不符,沒有全部進行人工甄別,存在風險隱患。三是可疑交易報告要素填寫不全面,大額和可疑交易報告存在交易對手信息不完整,缺少證件有效期、職業(yè)和聯(lián)系方式等要素現(xiàn)象,但并未進行人工補全。四是金融機構(gòu)核心業(yè)務管理系統(tǒng)以及資金清算系統(tǒng)仍未充分考慮反洗錢工作的要求,致使大額和可疑交易信息要素缺失嚴重,數(shù)量質(zhì)量差,影響數(shù)據(jù)的情報價值。

    (三)客戶身份識別不嚴格

    主要表現(xiàn)為:一是企業(yè)法人身份證件審核把關(guān)不嚴,存在預留證件模糊不清現(xiàn)象。二是個人開戶時未認真審核身份證件時限,存在為身份證件過期人員開立了個人結(jié)算賬戶現(xiàn)象。三是金融機構(gòu)各類別風險等級基本依賴系統(tǒng)自動劃分、調(diào)整,發(fā)生公檢法查詢時便要對風險等級調(diào)高,但金融機構(gòu)并未進行人工調(diào)整,造成監(jiān)測職能不能充分有效發(fā)揮。

    (四)反洗錢人員管理不到位

    主要表現(xiàn)為:一是金融機構(gòu)反洗錢崗位人員變動頻繁,工作人員穩(wěn)定性較差,影響了反洗錢工作的持續(xù)有效開展。二是隨著反洗錢工作的不斷深入,要求反洗錢崗位人員不斷更新專業(yè)知識,反洗錢工作人員的專業(yè)知識不足,缺乏專業(yè)人才?;鶎有鞋F(xiàn)有的反洗錢人才根本達不到這樣的標準,很難適應反洗錢工作需要。三是管理層認識不到位,工作人員對反洗錢缺乏全面的認識,使得相關(guān)的制度建設(shè)、各種交易報告、人員培訓、外部宣傳等方面不足,數(shù)據(jù)的整理與報告有缺乏時實性,工作人員整體程現(xiàn)被動的狀態(tài),影響反洗錢工作的效率。

    (五)內(nèi)控制度不完善

    主要表現(xiàn)為:一是個別金融機構(gòu)客戶風險等級劃分管理辦法與反洗錢數(shù)據(jù)系統(tǒng)客戶風險等級劃分標準不匹配,并且未規(guī)定各等級的劃分時間,管理辦法與系統(tǒng)不匹配。二是金融機構(gòu)自身業(yè)務繁多冗雜,給反洗錢提出了挑戰(zhàn)。反洗錢監(jiān)管中,人民銀行主要是對金融機構(gòu)的大額交易以及可疑數(shù)據(jù)進行監(jiān)管來判斷是否存在違法交易洗錢行為,金融機構(gòu)大額交易以及可疑數(shù)據(jù)遲報、漏報、錯報現(xiàn)象導致監(jiān)管效率低下。同時,金融機構(gòu)各種業(yè)務相互融合,種類不斷翻新,金融混業(yè)經(jīng)營、各機構(gòu)交叉處理趨勢也越發(fā)明顯,給人民銀行反洗錢難度加大。三是一些機構(gòu)甚至從自身短期利益考慮,認為履行反洗錢報告義務的成本將給自身經(jīng)濟利益帶來不利影響,從而對反洗錢工作積極性不高,主觀上沒有配合反洗錢工作的動力,甚至會對貫徹反洗錢政策產(chǎn)生抵觸情緒,影響了反洗錢成效。

    二、工作建議

    (一)健全協(xié)調(diào)協(xié)作機制

    嚴格落實反洗錢工作領(lǐng)導小組職責,樹立優(yōu)勢互補、信息共享、注重效率和風險為本的反洗錢監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作理念,維護金融穩(wěn)定與安全。定期協(xié)調(diào)組織召開反洗錢工作聯(lián)席會,及時做好反洗錢工作協(xié)調(diào)和情報會商工作,增強反洗錢管理部門與金融機構(gòu)之間的聯(lián)動,及時發(fā)現(xiàn)并解決問題,合力推進反洗錢工作。金融機構(gòu)應發(fā)揮主觀能動性,積極主動與人民銀行、公安等部門加強溝通聯(lián)系,及時了解和掌握涉暴涉恐犯罪人員信息,通過反洗錢監(jiān)測信息系統(tǒng)加強對相關(guān)違法犯罪人員的監(jiān)測,共同為打擊犯罪發(fā)揮應有的作用。

    (二)全面加強反洗錢可疑交易信息的人工識別

    反洗錢管理部門要加大對金融機構(gòu)反洗錢工作的指導檢查力度,定期不定期對金融機構(gòu)開展反洗錢工作進行走訪、問詢,對各機構(gòu)反洗錢監(jiān)測工作落實不到位,反洗錢監(jiān)測數(shù)據(jù)報送質(zhì)量不高的問題及時提出整改要求,督促各機構(gòu)嚴格履行反洗錢工作職責,推動反洗錢工作的扎實有效開展。金融機構(gòu)應高度重視反洗錢監(jiān)測工作,全面加強對反洗錢可疑交易信息的人工分析與甄別,對發(fā)現(xiàn)的重點可疑交易及時上報。

    (三)切實加強客戶身份識別和信息保存工作

    金融機構(gòu)應進一步建立健全客戶身份識別制度,按規(guī)定對客戶身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查,認真審核開戶人員身份信息,并指定專人負責反洗錢工作,定期補充、完善,更新客戶身份資料,確保客戶身份識別有效,客戶身份信息資料保存完整。

    (四)強化反洗錢隊伍建設(shè)

    通過制定和實施由淺入深的系列培訓計劃,盡快培養(yǎng)一批具有反洗錢專業(yè)技能的業(yè)務骨干,對可疑交易數(shù)據(jù)進行精確分析、準確判斷。采取“走出去、請進來”的方式,為反洗錢人員多創(chuàng)造學習培訓的機會,不斷提高反洗錢崗位人員的業(yè)務素質(zhì)。加強反洗錢人才的培養(yǎng),熟練掌握和運用反洗錢技術(shù)和法律規(guī)范。加強行業(yè)自律與職業(yè)自律,自覺遵守反洗錢規(guī)章制度,切實加強內(nèi)部控制與防范,全面提升反洗錢工作水平。大量運用IT系統(tǒng)等高科技手段來進行反洗錢,從而起到事半功倍的效果。

    (五)進一步完善內(nèi)控制度

    金融機構(gòu)要在現(xiàn)有不完善的法律基礎(chǔ)上繼續(xù)完善,健全相應的法律法規(guī),部分以往的法律條款過于模糊,要將相應的條款具體細致化,做到反洗錢工作規(guī)范化。人民銀行要盡快制定針對網(wǎng)上銀行的反洗錢的法律制度,實行對網(wǎng)上銀行的客戶身份識別制度、對可疑的交易報告進行監(jiān)、交易記錄的自動保存、資金劃撥以及網(wǎng)上支付等業(yè)務進行有效的監(jiān)管,避免網(wǎng)上銀行在監(jiān)督管理方面出現(xiàn)真空的現(xiàn)象。

    作者簡介:薛淑琴(1982-),女,漢族,甘肅舟曲人,現(xiàn)供職于中國人民銀行嘉峪關(guān)市中心支行,研究方向:金融。

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