移動支付：美國為何輸給中國

王維

相比日漸火爆的中國市場，在銀行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)都十分發(fā)達(dá)的美國，移動支付發(fā)展的步伐卻相對緩慢。

作為一種新的支付方式，移動支付出現(xiàn)在我們的生活中時(shí)間并不長，但隨著“春節(jié)紅包大戰(zhàn)”和諸如“APPLE PAY”等支付工具進(jìn)入我國市場，移動支付逐漸走進(jìn)了中國的家家戶戶，并逐漸形成了一種體系。相反，在互聯(lián)網(wǎng)和銀行業(yè)都十分發(fā)達(dá)的美國，移動支付的發(fā)展步伐卻相對來說比較緩慢。

中國：小紅包搶出大名堂

移動支付在早幾年前對于中國的老百姓來說還是一個(gè)陌生的詞語。然而，在智能手機(jī)逐漸普及的今天，各種社交軟件和手機(jī)APP層出不窮，為移動支付的誕生播下了種子。

對于美國人來說Apple Pay可有可無而對于中國人來說支付寶、微信支付帶來了實(shí)實(shí)在在的便捷體驗(yàn)。

在馬年春節(jié)，微信紅包便開始初露鋒芒;羊年的央視春節(jié)晚會，讓中國乃至全世界看春晚的華人都認(rèn)識了微信的“搖一搖”功能;接下來的猴年春節(jié)晚會，支付寶的“咻一咻”與微信激烈的紅包大戰(zhàn)，通過春晚這個(gè)全球收視率最高的節(jié)目，讓我們感受到了移動支付逐漸走入了中國的家家戶戶。

根據(jù)騰訊網(wǎng)站微信官方數(shù)據(jù)顯示，猴年春節(jié)期間，微信紅包總收發(fā)次數(shù)達(dá)321億次，共有約5億人通過紅包與親朋好友分享節(jié)日的喜悅，相較于羊年春節(jié)增長了近10倍。與此同時(shí)，支付寶公布的數(shù)據(jù)顯示，今年除夕當(dāng)晚有超過1億人通過支付寶“咻一咻”搶到總值8億元的春晚紅包，紅包總參與互動次數(shù)為3245億次，是羊年春晚互動次數(shù)的29.5倍。

如此激烈的騰訊阿里“紅包大戰(zhàn)”所反映出來的，實(shí)際上是目前中國移動支付市場背后的角逐，其意圖便是搶占市場客戶資源和市場份額。由于搶到了“紅包”要提現(xiàn)則必須要綁定銀行卡，于是越來越多的中國老百姓把自己的銀行卡同各種移動支付公司進(jìn)行綁定，從而加入了移動支付用戶的行列。

除此之外，隨著電商的快速發(fā)展和技術(shù)的不斷成熟，在中國這個(gè)日漸火爆的市場上，越來越多的企業(yè)和公司開始關(guān)注移動支付，各種移動支付的應(yīng)用也不斷涌現(xiàn)，如百度錢包、微信支付（財(cái)付通）以及各大銀行所開通的網(wǎng)銀等等。2016年早些時(shí)候，國際巨頭美國的蘋果公司也與銀聯(lián)公司合作，將其移動支付系統(tǒng)“Apple Pay ”引入中國，試圖在中國市場中分一杯羹。

現(xiàn)在，中國的老百姓出門不用在路邊等出租車，提前用手機(jī)預(yù)約好網(wǎng)約車，幾分鐘過后服務(wù)優(yōu)質(zhì)的準(zhǔn)新車在約定地點(diǎn)打著雙閃等候;去商場超市購物，看電影，在飯店吃飯，唱KTV，甚至在煎餅攤買個(gè)煎餅，在糖炒栗子店買份栗子，所有的這一切僅需在一部智能手機(jī)上點(diǎn)幾下，再輸入支付密碼即可完成。由此可見，移動支付已經(jīng)逐漸滲透到中國老百姓衣食住行的各個(gè)角落，大大提高了生活的效率和質(zhì)量。

美國：都是一張卡惹的禍

相比日漸火爆的中國市場，在銀行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)都十分發(fā)達(dá)的美國，移動支付發(fā)展的步伐卻相對緩慢。

在美國，只有在大都會城市偶爾叫個(gè)“Uber”才會用到移動支付，除此之外，在日常的衣食住行中，在大多數(shù)餐廳、酒店、超市，只接受信用卡和現(xiàn)金支付。事實(shí)上，美國的市場在早期是非常有利于移動支付的發(fā)展的。蘋果公司于2007年推出了蘋果手機(jī)，將真正意義上的智能手機(jī)展現(xiàn)給了世人，進(jìn)而引起了全世界追捧蘋果的熱潮，有數(shù)據(jù)顯示，到2010年底，美國智能手機(jī)用戶接近于30%。如此大規(guī)模的占有率，應(yīng)該說是十分有利于移動支付的發(fā)展的。面對有利可圖的市場局面，美國的各個(gè)公司也推出過各種移動支付服務(wù)及應(yīng)用，如2011年“谷歌錢包”的誕生，隨后出現(xiàn)的Android Pay、三星pay，以及2014年秋季蘋果公司推出的“Apple Pay”，甚至沃爾瑪公司也推出了沃爾瑪Pay。美國的商業(yè)銀行Capital One和Chase也于近期推出了移動支付服務(wù)。

在市場經(jīng)濟(jì)中，有市場才會有層出不窮的產(chǎn)品，但從這些服務(wù)推出的時(shí)間點(diǎn)上我們不難看出，在移動支付的發(fā)展步伐上，美國是落后于中國的，其原因就是美國的移動支付市場太小。這就產(chǎn)生了一個(gè)問題，作為擁有智能手機(jī)開山鼻祖蘋果公司的美國，為什么很難接受移動支付呢？

歸根究底就在于，美國本身就擁有一整套穩(wěn)定且發(fā)展良好的支付系統(tǒng)。美國的銀行業(yè)一直以來十分發(fā)達(dá)，引領(lǐng)全球，因此建立了強(qiáng)大的信用卡支付體系。

對于銀行和支付公司如美國運(yùn)通、萬事達(dá)來說，它們本來就可以在維持現(xiàn)狀中獲利，不需要再投入大規(guī)模資金去研發(fā)或引入新的支付方式。對商戶來說，消費(fèi)者沒有這方面的需求，他們也不會使用移動支付來結(jié)算。以上這幾點(diǎn)均導(dǎo)致了移動支付很難進(jìn)入美國市場來取代其現(xiàn)有的信用卡支付模式。因此，移動支付在美國的發(fā)展十分緩慢。

消費(fèi)者用錢投票

如果我們將中美的移動支付進(jìn)行對比，無論是在用戶規(guī)模還是用戶接受度上，中國都已經(jīng)后來居上，全面超越了美國。按照互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展進(jìn)程來說，美國怎么也不應(yīng)該落后于中國。那么，究竟是什么原因?qū)е轮忻赖囊苿又Ц栋l(fā)展出現(xiàn)如此大的差異呢？

前已提及，美國的信用卡發(fā)展已經(jīng)十分完善。完善的結(jié)果就是用卡消費(fèi)已經(jīng)納入了美國消費(fèi)者的生活習(xí)慣，不需要一種新興的支付方式來替代。而對于中國來說，信用卡消費(fèi)并未替代現(xiàn)金成為消費(fèi)者主流的支付方式。

調(diào)查顯示，82%的美國受訪者表示，在商店用銀行卡支付是“非常簡單”或者“簡單”的，蘋果支付根本沒有必要。但是對于中國消費(fèi)者來說，由于前期政策的限制以及信用卡辦理的層層審批，刷卡消費(fèi)成為了某種身份的象征，只有“有錢人”才刷卡消費(fèi)，對于刷卡所必需的POS機(jī)只是在某些城市某些消費(fèi)場所才有，應(yīng)用場所的缺失，導(dǎo)致中國刷卡消費(fèi)發(fā)展緩慢。

而支付寶的出現(xiàn)，打破了這種僵局，雖然仍舊面臨著這樣那樣的阻力，但初生牛犢，拼的也是一股勁，當(dāng)然它離成熟還有一些時(shí)間。對于美國人來說，Apple Pay可有可無，而對于中國人來說，支付寶、微信支付帶來了實(shí)實(shí)在在的便捷體驗(yàn)。

隨著中國消費(fèi)者的足跡遍布全球，中國的支付寶們也紛紛進(jìn)軍海外，微信支付也在加速布局，應(yīng)用場景越來越豐富，中國人越來越依賴移動支付，越來越離不開支付寶了。將中美的移動支付進(jìn)行對比，無論是在用戶規(guī)模還是用戶接受度上，中國都已經(jīng)后來居上，全面超越了美國。

綜合來看，經(jīng)過前幾年的用戶培養(yǎng)及技術(shù)升級、環(huán)境改善等，移動支付目前在中國已成為支付市場上的重要力量。對于美國市場來說，移動支付發(fā)展的步伐雖然緩慢，但是各大銀行和支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始逐漸意識到移動支付潛在的商機(jī)，也逐漸推出了各種移動支付的解決方案。預(yù)計(jì)2017年，移動支付將會發(fā)展更迅猛，各個(gè)支付公司也在推陳出新，創(chuàng)造出更便捷的支付工具，交易服務(wù)正在讓生活更便捷。

不管怎樣，移動支付作為一種新型的支付手段，只有切實(shí)提高可操作性，解決用戶的顧慮，為用戶提供更優(yōu)質(zhì)便捷的服務(wù)，才會有更多人愿意接受它。未來，移動支付前景將更為廣闊。