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    銀行大宗商品貿易融資業(yè)務的發(fā)展思路分析

    2016-12-01 12:45:22段夢真
    智富時代 2016年12期
    關鍵詞:銀行問題

    段夢真

    【摘 要】隨著社會經濟的發(fā)展,我國大宗商品融資業(yè)務也隨之興盛起來,而且此項任務已成為了我國國內銀行發(fā)展的重點業(yè)務。經過不斷的探索與實踐,我國銀行大宗商品貿易在發(fā)展的進程中已取得了一些優(yōu)秀的成果,然而依舊存在著重復融資、挪用資金以及偽造貿易等問題,這些問題的存在,無形中影響了銀行大宗商品貿易融資業(yè)務的推進,需要我們提出切實有效的解決策略。

    【關鍵詞】銀行;大宗商品貿易;融資業(yè)務;問題

    進入21世紀,我國的社會經濟在飛速發(fā)展,與此同時全球金融一體化的進程也在不斷加快,我國的大宗貿易也取得了前所未有的發(fā)展。大宗貿易的發(fā)展一定程度上催生了銀行的金融服務需求,同時也為我國商業(yè)銀行業(yè)務的拓展帶來了商機。新形勢下,我國大宗商品的融資已經由單一的發(fā)展模式演進為綜合性的發(fā)展模式,這一發(fā)展模式,對于提高資本的流動性有著至關重要的作用,因而,我們必須要高度重視銀行大宗商品貿易融資業(yè)務的推廣,進而為商業(yè)銀行獲得更多的經濟效益與社會效益奠定堅實的基礎。

    一、大宗商品貿易融資業(yè)務的概述

    所謂的大宗商品貿易融資業(yè)務具體是指各大商業(yè)銀行對大宗的商品貿易向企業(yè)提供的有關本幣與外幣的融資業(yè)務。需要我們注意的一點是銀行涉及到的大宗貿易的交易額大,面臨的市場風險也高,其中的交易鏈條也比較長,大宗貿易在交易時往往以國際結算或貿易融資業(yè)務作為基礎業(yè)務,而且也十分注重企業(yè)的信用。盡管,大宗商品貿易融資業(yè)務在不斷發(fā)展,然而現(xiàn)實的實際情況表明,一些商業(yè)銀行只辦理一些大宗商品的進出口開證以及進口押匯等相應的融資業(yè)務,范圍還比較狹窄。

    如若對大宗商品的融資業(yè)務進行深入分析,我們能夠看到此項業(yè)務具有以下這些特點:大宗融資業(yè)務常常以銀行的信用作為支撐,在交易時會開具相關的信用證明,以求減免企業(yè)的保證金。大宗商品貿易的融資業(yè)務大多會涉及到商業(yè)銀行的參與,而銀行可以控制物權,并且會以控制物流與資金流來保證他們的權益,以使得企業(yè)獲得長遠的經濟效益與社會效益。此外,大宗融資業(yè)務在進行時,必然會涉及到貨物倉庫監(jiān)管商,他們在交易的過程中往往會對銀行與貨物進行監(jiān)督,而且也會與進口商、監(jiān)管方以及開證行簽訂三方協(xié)議,整個流程都比較公平,公正。開證行在大宗商品貿易交易時,需要做好相應的監(jiān)督工作,高度關注商品價格的走勢以及國家政策的變化,保證大宗商品貿易的合理、有效交易。

    二、大宗商品貿易融資業(yè)務的重要性

    從整體上講,大宗商品貿易融資業(yè)務在當前是十分重要的,是商業(yè)銀行增加收入的一條重要途徑。對于廣大的進口商而言,大宗商品在交易時,銀行會以企業(yè)的信用作為基礎,為了減少企業(yè)的保證金,也會開具相關的信用憑證,進而為企業(yè)提高資金的使用效率,實現(xiàn)規(guī)?;拇笊a提供有益的借鑒。實現(xiàn)大宗商品貿易的交易一定程度上也有助于提高企業(yè)的資本運作能力,為企業(yè)獲得良好的經濟效益與社會效益提供良好的發(fā)展環(huán)境。通常情況來講,當銀行為企業(yè)開具信用憑證時,企業(yè)就可以利用自有的資金從事企業(yè)的資本運作以及在銀行中辦理有關的理財業(yè)務,既有利于銀行獲得經濟效益,也有助于企業(yè)規(guī)模的擴張。

    如若從開證行這一角度來講,銀行在辦理大宗商品貿易時,開展融資業(yè)務便可以有效實現(xiàn)國際業(yè)務的結算,而且一定程度上也有助于我國貿易融資量的大幅度提升,同時也可以增加銀行的中間業(yè)務收入。隨著社會經濟的快速發(fā)展,大宗商品貿易融資業(yè)務發(fā)展的十分迅速,此項業(yè)務已經突破了銀行傳統(tǒng)的貿易融資方式,無論是交易方式上,還是融資形式上都有了創(chuàng)新,一定程度上增強了銀行貿易融資業(yè)務的競爭力,為銀行在激烈的競爭中獲取一席之地提供了機遇。此外,需要我們高度關注的一點是,銀行辦理大宗商品貿易融資業(yè)務也有助于穩(wěn)固銀行與企業(yè)之間的關系,同時也有助于穩(wěn)固銀行與客戶之間的合作關系,從整體上保證銀行、企業(yè)以及廣大客戶之間的利益。

    三、大宗商品貿易融資過程中遇到的風險以及防御策略

    (一)政策上的風險及其防御策略

    大宗商品貿易在融資過程中必然會受到政府政策的影響,所謂的政策風險具體是指大宗商品在進口與銷售過程中,我國制定的宏觀政策調控以及行業(yè)內部自身政策變化對貨物交易所造成的影響。政策變化不僅會影響到大宗商品的進口以及銷售,而且也會影響到銀行相關融資款項的進展。

    針對大宗商品貿易在融資過程中遇到的政策風險,我們應及時的提出相應的有效策略,安排相關的開證行的工作人員深入實際,了解大宗商品交易的流程,密切做好監(jiān)控工作,尤其是進出口等環(huán)節(jié)的政策變化,針對政策的變化,及時建立相應的預防方案。具體體現(xiàn)在相關的工作人員應及時了解整個大宗商品的行業(yè)信息,及時了解行業(yè)動態(tài),并對發(fā)展變化的趨勢予以記錄。我國大宗商品貿易在交易時必然會涉及到業(yè)務的拓展,在業(yè)務拓展時,我們必須慎重的選擇客戶以及所涉及到的行業(yè),發(fā)揮政策的積極作用。相關的開證行還需要落實有關進出口貨物的手續(xù),當手續(xù)集全了,再進行交易,保證進出口的商品符合國家以及行業(yè)的規(guī)定。

    (二)貨物的監(jiān)管風險以及防御策略

    大宗商品貿易融資時,需要對所涉及的貨物進行監(jiān)管,而且對貨物的監(jiān)管會貫徹到交易的每個環(huán)節(jié)中,可以說從客戶申請辦理業(yè)務一直到客戶融資款項結束,都會涉及到貨物的監(jiān)管。所謂的貨物監(jiān)管風險具體是指銀行在失去大宗商品進口貨物或是其貨權憑證時,在融資款項收回進程中遇到的風險。針對此風險,相關的部門應加強對監(jiān)管人的審核,需要我們注意的一點是貨物監(jiān)管人是銀行對融資商品進行監(jiān)督的有效憑證,不僅對監(jiān)管人的資質、監(jiān)管人的能力,還會對貨物的法律效力進行全面的監(jiān)督與審核,保證交易過程的安全性。為了提升相關部門的貨物監(jiān)管能力,我國應該設立相應的業(yè)務監(jiān)管臺,對大宗商品貿易融資過程中所涉及的業(yè)務進行及時的清點入賬。此外,我國還應加強對大宗商品的處置能力,開證行必須及時的了解大宗商品的價格與交易形式,對教育的渠道也應該及時的了解。只有做好這些工作后,銀行在制定貨物處置方案與處理貨物渠道時,才會游刃有余,及時發(fā)現(xiàn)交易過程中出現(xiàn)的問題,并及時提出應急方案,減少資金的損失。

    (三)市場風險以及防御策略

    隨著社會經濟的發(fā)展,我國大宗商品貿易在融資過程中遇到的市場風險也在不斷增多,尤其是加入了WTO后,我國大宗商品貿易在進口時,市場價格出現(xiàn)的波動更加激烈,很多時候,相關的部門都不能按照相應的計劃銷售貨物,而且款項的回收也不及時,致使銀行在融資過程中遇到諸多的風險。市場風險必須及時的防范,開證行需要做的就是對大宗商品融資的環(huán)節(jié)進行及時的監(jiān)控。 開證行在開證之前需要充分了解大宗商品的價格走勢以及影響價格變化的因素,除此之外,在大宗貿易融資的過程中,相關的人員還應高度關注國際國內市場的價格走向,一旦發(fā)現(xiàn)價格下跌的產品以及價格不斷波動的產品,就應該防止其進入市場。大宗商品貿易在融資時會涉及到信用憑證的開具,需要我們注意的一點在信用憑證開具的過程中,應盡可能的選擇一些具有權威性的商檢機構,由他們來開具有關商品的檢驗證書,進而為保證商品的品質提供有益的借鑒。大宗商品貿易在進行的過程中,還必須要做好相應的監(jiān)督工作,力求從整體上縮短交貨以及銷售的周期,進而為減少銷售過程中的價格波動風險提供有益的借鑒。銀行還應與廣大的客戶進行約定,一旦出現(xiàn)價格波動的變化,客戶需要追加動態(tài)保險金。

    四、銀行大宗商品貿易融資業(yè)務所獲得的啟示

    (一)積極做好市場調研工作

    研究調查顯示,銀行大宗商品貿易要想可持續(xù)發(fā)展下去,就必須要做好相應的市場調研工作,進而為擴大大宗商品貿易融資業(yè)務做好充分的準備。商業(yè)銀行在業(yè)務拓展時,首先需要深入市場內部,了解市場的發(fā)展狀況,積極的分析市場中存在的有利因素與不利因素。隨著我國經濟的飛速發(fā)展,我國的大宗商品貿易也發(fā)展的很相當完善了,很多地方的大宗商品也發(fā)展成具有地方特色的產業(yè),像云南的金屬行業(yè)、北京的航空行業(yè)以及廣西的油棕行業(yè)等等,都具有明顯的地域特色。對于具有地方特色的產業(yè),銀行應加強關注,給予投資,做好相應的市場調研工作,牢牢把握住現(xiàn)有的客戶群體,不斷發(fā)展?jié)撛诘目蛻羧?,從而為拓展商品貿易的范圍奠定堅實的基礎。

    (二)不斷開拓貿易融資業(yè)務

    當前,大宗商品貿易在國外發(fā)展的十分興盛,但是在國內,其發(fā)展的速度并不是很快,國內的一些商業(yè)銀行在大宗商品貿易融資的業(yè)務的拓展上存在著諸多問題,市場空間并沒有完全打開,而且在拓展過程中力度明顯不足。進入新時期,我國的農產品行業(yè)、鋼材行業(yè)以及石油行業(yè)等得到了前所未有的發(fā)展,可以說我們已經具備了進一步發(fā)展大宗貿易的條件,外部環(huán)境已趨于成熟,因而必須要抓住發(fā)展機遇,不斷拓展大宗商品貿易的范圍。大宗貿易在我國已經具有了發(fā)展時機,鑒于此,我國國內的商業(yè)銀行必須在融資業(yè)務上及時的搶占先機,尤其要開拓市場上空白的商品,力求將大宗商品貿易發(fā)展成具有品牌的產品。

    (三)積極創(chuàng)新營銷方式

    當前我國國內商業(yè)銀行的大宗商品貿易業(yè)務大多處于初步發(fā)展階段,很多業(yè)務還不是很成熟,這就需要各大商業(yè)銀行高度關注它們的營銷方式,使得商品的營銷方式符合社會發(fā)展的實際需求。近些年來,我國的經濟在不斷發(fā)展,大宗商品貿易在融資的過程中遇到的市場環(huán)境也日趨復雜,鑒于此,我國的大宗商品在貿易融資的過程中,必須要學會創(chuàng)新營銷方式,不斷拓展融資業(yè)務的范圍,進而為商業(yè)銀行的融資打開新的局面。

    五、結語

    經濟全球化背景下,我國的大宗商品貿易迅猛發(fā)展,大宗商品貿易的發(fā)展,一方面為商業(yè)銀行業(yè)務的拓展提供了商機,另一方面也有助于擴大我國商品貿易的范圍,為我國獲得良好的經濟效益與社會效益提供有益的借鑒。然而,需要我們重視的一點是,我國的大宗商品貿易在發(fā)展的進程中也不可避免的存在著一些問題與風險,需要我們?yōu)橹粩嗟奶剿髋c實踐。

    【參考文獻】

    [1]周好文,黎紫丹.中國商業(yè)銀行大宗商品融資業(yè)務發(fā)展研究[J].理論與改革,2014(2).

    [2]王世強.大宗商品貿易融資對其國際定價權的影響分析[D].天津商業(yè)大學,2015.

    [3]羅善.結構性商品貿易融資--關于我國貿易融資服務創(chuàng)新的研究[D].中國社會科學院研究生院,2009.

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