老美的財(cái)商教育有步驟

特雷西

美國(guó)理財(cái)專家EricaSandberg認(rèn)為，幫助孩子學(xué)習(xí)理財(cái)，需要把握一些基本的時(shí)間線，這樣才能循序漸進(jìn)，不錯(cuò)過(guò)每一個(gè)培養(yǎng)孩子財(cái)商的最佳時(shí)機(jī)。

練習(xí)等待

在這個(gè)年齡，孩子應(yīng)學(xué)會(huì)等待，培養(yǎng)耐心。

方法：簡(jiǎn)單的延遲滿足訓(xùn)練。告訴你的孩子，你會(huì)給他一塊餅干，但如果他多等10分鐘，就可以得到兩塊。鼓勵(lì)他選擇多等10分鐘。

孩子的收獲：明白耐心等待往往能得到更好的結(jié)果。

學(xué)數(shù)數(shù)

你的孩子可能還無(wú)法了解金錢(qián)的意義，但他已能很好地?cái)?shù)數(shù)了，有些甚至能掌握簡(jiǎn)單的加法。

方法：每周向孩子介紹一種新的硬幣。當(dāng)他認(rèn)完所有硬幣以后，給他一堆面值各異的硬幣，讓他數(shù)數(shù)一共有多少錢(qián)，或是讓他練習(xí)從一堆錢(qián)里把特定的硬幣全部找出來(lái)。

孩子的收獲：認(rèn)識(shí)硬幣，學(xué)會(huì)簡(jiǎn)單的加法。

拒絕不合理要求

這個(gè)年齡的孩子開(kāi)始學(xué)會(huì)相互攀比了，我們要在他叫喊“可是Tommy有一個(gè)”的時(shí)候制止他。

方法：告訴孩子“我不可能給你買(mǎi)所有你想要的東西，所以你只能選擇最重要的”。當(dāng)孩子看中兩樣?xùn)|西的時(shí)候，只能讓他選一個(gè)。

孩子的收獲：買(mǎi)東西是需要花錢(qián)的，你無(wú)法得到所有想要的。

發(fā)放零花錢(qián)

在孩子6歲時(shí)，你會(huì)為他們提供零用錢(qián)，這就意味著：當(dāng)他們想要什么東西時(shí)，可以自己決定如何存錢(qián)來(lái)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)了。

方法：每周給孩子一定數(shù)量的零用錢(qián)。做法是幾歲的孩子就發(fā)幾元，比如6歲的孩子每周發(fā)6元。

孩子的收獲：想要得到什么東西，必須弄清它值多少錢(qián)，并學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄。

長(zhǎng)大以后做什么

在這個(gè)年齡，老師會(huì)問(wèn)孩子：“長(zhǎng)大之后想做什么？”因此，這是和孩子談?wù)撐磥?lái)職業(yè)的最好時(shí)機(jī)。

方法：?jiǎn)枂?wèn)孩子，他未來(lái)想做什么工作，讓他把夢(mèng)想中的工作畫(huà)出來(lái)。和他一起動(dòng)手，也給你自己的工作畫(huà)幅速寫(xiě)。向孩子解釋，你在工作中承擔(dān)什么責(zé)任，你為什么選擇這樣的工作。

孩子的收獲：人們工作是為了掙錢(qián)，但可以盡量選擇自己感興趣的事情作為事業(yè)。

了解成本

孩子所掌握的加減法足以讓他輕松了解金錢(qián)的來(lái)源和去向了。

方法：從現(xiàn)在開(kāi)始，在你支付賬單的時(shí)候，讓孩子坐在身邊，讓他幫著做一些簡(jiǎn)單的記賬工作，或者把一些數(shù)字加加減減。

孩子的收獲：成年人必須支付賬單，但只要有足夠的收入和積蓄，付賬就不是問(wèn)題。

開(kāi)一個(gè)存款賬戶

孩子已有足夠的自制力，這是給孩子開(kāi)立存款戶頭的最佳年齡。

方法：帶孩子去開(kāi)戶，在里面存上30元，但不要讓他隨意取款。如果他想要花一大筆錢(qián)，讓他先來(lái)征得你的同意。告訴他，如果他想存款，你隨時(shí)可以帶他去銀行。孩子每存一元，考慮給他一元作為獎(jiǎng)勵(lì)。

孩子的收獲：攢錢(qián)太有趣了！

傳授用卡知識(shí)

此時(shí)，孩子肯定知道信用卡的用處了。在他被同齡人的錯(cuò)誤信息和壞習(xí)慣誤導(dǎo)之前，把正確的知識(shí)傳授給他。

方法：把你所有的卡都拿出來(lái)，告訴孩子哪些是儲(chǔ)蓄卡，哪些是信用卡……向孩子解釋不同卡之間的區(qū)別。到商店消費(fèi)時(shí)，讓孩子幫你刷卡，同時(shí)告訴孩子，刷卡會(huì)對(duì)賬戶帶來(lái)什么改變。如果你們使用的是信用卡，你可以這樣說(shuō)：“刷這張卡，就等于向發(fā)卡機(jī)構(gòu)借了一筆錢(qián)。如果我不按時(shí)償還，他們會(huì)對(duì)我罰款，但我一直都會(huì)按時(shí)還款！”

孩子的收獲：明白借記卡和信用卡的原理，以及按時(shí)還錢(qián)的重要性。

理性消費(fèi)觀

這個(gè)年齡的孩子會(huì)得到各種各樣的信息，人們會(huì)告訴他們：買(mǎi)這個(gè)很酷，買(mǎi)那個(gè)很時(shí)髦。你所要做的，是把孩子拉回現(xiàn)實(shí)。

方法：一起翻看雜志，給孩子看各種品牌廣告。猜猜看廣告商都為廣告付出了多少費(fèi)用，告訴孩子，他們?cè)谠O(shè)法操控消費(fèi)者的情緒，使其購(gòu)買(mǎi)商品。

孩子的收獲：學(xué)會(huì)理性消費(fèi)。

示范理智購(gòu)物

當(dāng)孩子進(jìn)入青春期時(shí)，他們應(yīng)該學(xué)會(huì)理性購(gòu)物。家長(zhǎng)應(yīng)該告訴他們，什么時(shí)候可以購(gòu)買(mǎi)便宜的商品，什么時(shí)候應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)高品質(zhì)的商品，以及如何判斷商品的品質(zhì)。

方法：帶著孩子去購(gòu)物，向他們展示價(jià)格便宜的商品和同類的高品質(zhì)商品，告訴他們?nèi)绾畏直鎯烧叩牟顒e。當(dāng)你選擇便宜的那件，解釋原因；當(dāng)你選擇更貴的那件，告訴孩子為什么。

孩子的收獲：價(jià)格并不是做出消費(fèi)選擇的唯一標(biāo)準(zhǔn)。做出聰明的選擇比僅僅選擇好的或者選擇便宜的更加重要。

接觸股票市場(chǎng)

現(xiàn)在，你的孩子肯定聽(tīng)說(shuō)過(guò)很多關(guān)于股市的詞匯了，是時(shí)候上點(diǎn)有難度的理財(cái)知識(shí)了。

方法：告訴孩子：“爸媽在股市投資，來(lái)讓我們的資本增加。在短期內(nèi)，我有損失的風(fēng)險(xiǎn)，但是長(zhǎng)期來(lái)看，這是理財(cái)?shù)暮棉k法。”給孩子看“標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)”（你沒(méi)有必要告訴他這個(gè)指數(shù)的確切名稱，只要把它稱為“市場(chǎng)”就好了）。他可以看到，雖然數(shù)字有時(shí)候會(huì)下降，但隨著時(shí)間的推移，其總趨勢(shì)是上升的。

孩子的收獲：股市如何運(yùn)轉(zhuǎn)，以及為什么人們會(huì)投資股市。

讓孩子去工作

孩子開(kāi)始和朋友出門(mén)玩，花費(fèi)更多錢(qián)購(gòu)物，零花錢(qián)開(kāi)始不夠用了，是時(shí)候讓他們?yōu)榱藪甑搅慊ㄥX(qián)而工作了。

方法：無(wú)論是幫助照顧孩子還是給鄰居剪草坪，讓你的孩子在工作中感受自己掙錢(qián)的能力，以及花自己錢(qián)的自由。比如，如果你的孩子想要一件120元的毛衣，告訴他：你必須照顧弟妹12個(gè)小時(shí)來(lái)掙到這筆錢(qián)。

孩子的收獲：必須通過(guò)工作來(lái)獲得想要的東西。

開(kāi)立支票賬戶

當(dāng)你相信孩子可以對(duì)自己負(fù)責(zé)的時(shí)候，給他開(kāi)設(shè)支票賬戶，但不要幫助孩子在里面存錢(qián)。

方法：成為孩子支票賬戶的擔(dān)保人。告訴孩子，他必須對(duì)支票賬戶負(fù)起全責(zé)，如果他花費(fèi)超支，你不會(huì)為此承擔(dān)后果。學(xué)?；顒?dòng)需要付錢(qián)的時(shí)候，讓孩子自己填寫(xiě)支票。每個(gè)月坐下來(lái)和孩子對(duì)賬。

孩子的收獲：擁有財(cái)務(wù)管理的大局觀，以及如何管理一個(gè)支票賬戶。

找到平衡

高中階段，孩子會(huì)非常繁忙：運(yùn)動(dòng)、課外活動(dòng)、學(xué)業(yè)壓力……是時(shí)候教會(huì)孩子如何在壓力下找到掙錢(qián)與學(xué)習(xí)的平衡了。

方法：如果發(fā)現(xiàn)孩子千頭萬(wàn)緒找不到方向，你可以騰出一個(gè)下午，泡杯熱巧克力，做點(diǎn)餅干，和孩子一起整理一下他的日程表?？纯此娜粘贪才攀遣皇遣粔蚩茖W(xué)，談?wù)勊麘?yīng)該如何處理壓力，如何放松自己。

孩子的收獲：了解每個(gè)人都有極限，錢(qián)是好東西，但是如果為了掙錢(qián)，失去了生活的平衡，得不償失。

解釋信用報(bào)告

孩子馬上要去上大學(xué)了，他需要了解“信用”的概念。

方法：和孩子一起上網(wǎng)檢查他的信用得分，如果他還沒(méi)有任何分?jǐn)?shù)，告訴他如何能夠擁有自己的信用分?jǐn)?shù)。讓孩子明白保持高信用得分的重要性，信用好才能獲得購(gòu)房購(gòu)車(chē)的貸款。

孩子的收獲：如何查詢信用報(bào)告和積分、信用的重要性。

研究貸款

在孩子進(jìn)入大學(xué)或工作之前，他需要對(duì)貸款有個(gè)全面了解。

方法：一起坐下來(lái)研究孩子的學(xué)生貸款，和孩子討論他是否有能力承擔(dān)這樣的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，以及你們是否愿意為他們提供幫助。了解學(xué)生貸款的種類和金額，制定儲(chǔ)蓄和還款計(jì)劃。

孩子的收獲：了解貸款知識(shí)，承擔(dān)起作為一個(gè)成年人應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任。