中韓兩國間貨物陸海聯(lián)運保險問題研究

摘 要：中韓貨物陸海聯(lián)運的大發(fā)展大繁榮離不開保險機制的及時跟進與完善，如何推進保險合同一體化，在保險人和被保險人之間尋求平衡，既維護了保險人的利益，又讓被保險人消除后顧之憂，是對國際和國內(nèi)保險法律規(guī)定的極大考驗。中韓貨物陸海聯(lián)運的發(fā)展以及陸上甩掛運輸?shù)陌l(fā)展都離不開保險行業(yè)支持，當前我國保險行業(yè)并沒有積極進行自我完善與進步，不管是陸海聯(lián)運貨物運輸保險海上陸海聯(lián)運運輸責(zé)任保險都沒有一個綜合的“大保單”，可能在未來經(jīng)濟發(fā)展中成為制約因素，因此，提出貨物陸海聯(lián)運保險合同一體化，政策支持促進大發(fā)展，加強兩國物流合作等建議，進微薄之力促進保險行業(yè)的改進。

關(guān)鍵詞：中韓；貨物；陸海聯(lián)運；保險問題

中韓陸海聯(lián)運汽車貨物滾裝運輸?shù)幕灸繕耸牵瑢崿F(xiàn)運輸過程中公路汽車甩掛運輸和海上船舶滾裝運輸無縫對接，充分發(fā)揮甩掛運輸和滾裝運輸?shù)慕M合效應(yīng)，提供中韓之間特種貨物跨國直達運輸服務(wù)的一種先進運輸方式。目前對于以陸海聯(lián)運為代表的國際貨物多式聯(lián)運尚沒有專門的保險合同，現(xiàn)在的做法是分段處理，在海運、陸運、空運等運輸手段中分段簽訂保險合同，然而各段保險合同內(nèi)部也有矛盾和沖突之處。從國際方面來看，《海牙——維斯比規(guī)則》和《漢堡規(guī)則》對這一問題并沒有規(guī)定，《聯(lián)合國國際貨物多式聯(lián)運公約》《聯(lián)運單證統(tǒng)一規(guī)則》和《多式聯(lián)運單證規(guī)則》不具有法律強制性，只有尚未通過的《鹿特丹規(guī)則》對此問題的先關(guān)規(guī)定和理念可以讓我們借鑒；國內(nèi)方面，我國目前尚沒有頒布單獨的《海上保險法》，而是通過《海商法》等國內(nèi)法及相關(guān)國際公約來調(diào)整海上保險當事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，這些法律中也沒有對此問題加以規(guī)定。如此空白的現(xiàn)狀對于中韓兩國貨物陸海聯(lián)運的進一步延伸以及中韓自貿(mào)區(qū)的全面深入發(fā)展都是不利的。

一、當前陸海聯(lián)運保險概況

中韓兩國間貨物陸海聯(lián)運是屬于國際多式聯(lián)運方式的一種，不可避免的要經(jīng)過兩種運輸方式，一種是海運，另一種的陸上公路運輸。單純的陸上貨物運輸保險，現(xiàn)在的國內(nèi)法律與國際公約規(guī)定已經(jīng)相當成熟。至于海上保險，按照被保險人進行分類，可以分為托運人或收貨人（簡稱貨方）投保的海上貨物運輸保險和承運人（簡稱船方）投保的海上運輸責(zé)任保險。海上貨物運輸保險是指，當貨方的貨物遭受損害時，貨方可以按照合同得到賠付；海上運輸責(zé)任保險是保險人承擔(dān)了船方的貨物損害賠償責(zé)任，在由于船方的原因造成貨物滅失或損害時，不需自己賠付，而由保險人負責(zé)，這就分散了船方的風(fēng)險。

（一）海上貨物運輸保險

就中國而言，現(xiàn)行中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司（簡稱“人?！保昂Ｑ筮\輸貨物保險條款”分為主險條款和附加險條款，主險分為平安險、水漬險和一切險；附加險不得單獨投保，主要串味險、滲漏險等等。人保公司水路、陸路貨物運輸保險分為基本險和綜合險。從具體條文來看，海上保險突出海上突發(fā)事由，特別是由于惡劣氣候所導(dǎo)致的貨物損失，而陸上保險強調(diào)運輸途中可能遭受的意外狀況來明示規(guī)定。兩個區(qū)段的保險范圍、保險期間、除外責(zé)任以及保險金額方面均有不同之處，舉例來說，“盜竊”這一事由在海上貨物運輸保險的承保范圍內(nèi)沒有規(guī)定，但是在水路、陸路貨物運輸保險中卻有明文規(guī)定，“遭受盜竊或整件提貨不著的損失”屬于綜合險的承包范圍之一，可以從保險人處獲得相應(yīng)賠償。目前國內(nèi)尚不存在陸海貨物運輸保險一體化，貨方須分別在不同區(qū)段與不同保險人簽訂保險合同。

（二）海上運輸責(zé)任保險

中韓貨物陸海聯(lián)運方式下，擴大了承運人的內(nèi)涵，承運人不單單是“船方”，不再局限于海上運輸這一區(qū)段，而是延伸到了陸上公路運輸，是負責(zé)全程海陸運輸?shù)亩嗍铰?lián)運經(jīng)營人。這個概念也與《鹿特丹規(guī)則》下承運人的含義一致。

（三）弊端

現(xiàn)行分段保險機制下有很多弊端，對于托運人和承運人來說都是如此，具體來說有以下幾個方面：增加了保險費用負擔(dān)，給托運人和承運人帶來工作上的重復(fù)和時間上的浪費等多種不便，一旦貨物出現(xiàn)損失，很可能造成各保險人之間相互推諉，最終損害托運人和承運人的權(quán)益；中韓貨物陸海運輸往往時間較長，往往到達目的地驗貨之后才發(fā)現(xiàn)貨物已經(jīng)損害或滅失，有可能無法分辨或者難以拿出證據(jù)證明貨物損害時間究竟是在哪一區(qū)段；各區(qū)段的保險分別由不同的保險人負責(zé)，難免有時間和區(qū)域上的重合和交叉，甚至遺漏，保險合同存在重合和遺漏的現(xiàn)狀也會造成某一區(qū)段保險交叉或某一區(qū)段保險真空狀態(tài)。

中韓貨物陸海聯(lián)運的大發(fā)展大繁榮離不開保險機制的及時跟進與完善，如何推進保險合同一體化，在保險人和被保險人之間尋求平衡，既維護了保險人的利益，又讓被保險人消除后顧之憂，是對國際和國內(nèi)保險法律規(guī)定的極大考驗。

二、保險合同一體化

基于上述按被保險人的分類，保險合同一體化可以分為貨物陸海聯(lián)運運輸綜合保險和貨物陸海聯(lián)運責(zé)任綜合保險。本文主要對前者進行詳細研究。

（一）貨物陸海聯(lián)運運輸綜合保險

從立法的超前性以及多式聯(lián)運的角度而言，貨物運輸不但有陸路和海運，而且還有水路、航空、鐵路等，未來的運輸方式很可能實現(xiàn)以上各種方式無縫對接。僅針對中韓陸海貨物運輸，陸海聯(lián)運貨物運輸綜合保險是足夠的。根據(jù)自己有限的法律知識儲備以及對保險業(yè)前景的淺薄理解，對貨物陸海聯(lián)運綜合保險提出以下制度構(gòu)想。

首先要明確保險的責(zé)任范圍。貨物陸海聯(lián)運綜合保險涉及海運和陸運兩種方式，此兩種方式都把貨物作為保險對象，也就是保險標的，且在綜合保險中也應(yīng)當如此。至于保險的責(zé)任范圍，我國《海商法》和《國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險條款》分別對兩者的責(zé)任范圍款作出規(guī)定，且規(guī)定不盡相同。為實現(xiàn)海陸保險融合統(tǒng)一，我建議采用“一般+特殊”原則，將海運和陸運保險條款的一般性原則抽象出來，作為基本原則，同時，將各路段特殊的條款相結(jié)合，組合而成一份綜合保險。綜合對比兩種保險條款，能合并的加以合并，如海上保險中平安險就包括對“被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害造成整批貨物損失”的賠償，國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險條款中基本險第一條規(guī)定“因火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、暴風(fēng)、暴雨、洪水、地震、海嘯、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的損失”進行賠償，這兩個條款都是對自然災(zāi)害風(fēng)險進行規(guī)定，就可以加以整合作為綜合保險的一般原則；而對于分別屬于各區(qū)段特殊風(fēng)險的條款，如海上保險有“戰(zhàn)爭險”這個險種，國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險條款中規(guī)定，因“戰(zhàn)爭或軍事行動”造成的貨物的損失，保險人不負賠償責(zé)任，此時，“戰(zhàn)爭險”就作為特殊條款，可以由被保險人和保險人約定選擇是否適用，如果選擇了這個險種，則保險人只在海上這路段承擔(dān)由此產(chǎn)生的責(zé)任，陸上運輸時依然不承擔(dān)。

其次還要明確除外責(zé)任。依現(xiàn)行人保海洋運輸貨物保險條款，主險和附加險分別有其除外責(zé)任，國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險條款中也規(guī)定了包括“戰(zhàn)爭或軍事行動”等六條除外責(zé)任。海上保險中附加險不得單獨投保，且附加險大多屬于特殊條款，各個險種分別有自己的除外責(zé)任，各個險種都可以由被保險人選擇投保，此處就不一一加以詳解。主險中包含五條除外責(zé)任，國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險條款中有六條除外責(zé)任，二者有重合的條款，也有相矛盾之處。我認為對于此二者之差異，綜合保險中可以采用兩區(qū)段除外責(zé)任協(xié)調(diào)統(tǒng)一，重合之處加以合并，不同之處簡單累加，合并起來就是保險人的除外責(zé)任，如此一來在分擔(dān)被保險人風(fēng)險的同時也達到了保險人利益的平衡。

（二）貨物陸海聯(lián)運責(zé)任綜合保險

貨物陸海聯(lián)運責(zé)任綜合保險力圖實現(xiàn)海上運輸責(zé)任保險和陸上物流責(zé)任保險的統(tǒng)一，以此分擔(dān)承運人的運輸風(fēng)險。目前，海上運輸船東保障和賠償責(zé)任保險中的承運人責(zé)任機制適用于《海商法》；2004年中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司專門針對第三方物流方式開發(fā)了物流責(zé)任保險，為專業(yè)經(jīng)營第三方物流業(yè)務(wù)的物流公司提供全面有效的保障，《物流責(zé)任保險條款》第二條規(guī)定，凡在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營物流業(yè)務(wù)的企業(yè)，均可作為本保險合同的被保險人。

《船東保障和賠償責(zé)任條款》與《物流責(zé)任保險條款》在承運人歸責(zé)原則、賠償金額以及除外責(zé)任方面有很大的不同?；径际沁m宜各區(qū)段不同的運輸特點和貨物特點，融合起來的進程緩慢，還有很長的路要走。單單就除外責(zé)任而言，《船東保障和賠償責(zé)任條款》中有十一條除外責(zé)任，內(nèi)容涉及戰(zhàn)爭、扣押、承運違禁品、魚雷等武器等等，《物流責(zé)任保險條款》中第六、第七、第八、第九、第十條內(nèi)容都屬于除外責(zé)任，具體包括自然災(zāi)害、司法行為、土地污染、盜竊、運輸黃金珠寶等等，兩部法律除外責(zé)任的規(guī)定相關(guān)性很小。不過在世界范圍內(nèi)，承運人運輸責(zé)任險一體化是世界大趨勢的要求，不僅要求陸路和海上運輸責(zé)任保險一體化，還有內(nèi)河航運以及空運運輸責(zé)任保險也需要加以融合。

三、相關(guān)建議

依前文所述，中韓貨物陸海聯(lián)運的發(fā)展以及陸上甩掛運輸?shù)陌l(fā)展都離不開保險行業(yè)支持，當前我國保險行業(yè)并沒有積極進行自我完善與進步，不管是陸海聯(lián)運貨物運輸保險海上陸海聯(lián)運運輸責(zé)任保險都沒有一個綜合的“大保單”，可能在未來經(jīng)濟發(fā)展中成為制約因素，因此，我提出以下建議，進微薄之力促進保險行業(yè)的改進。

（一）貨物陸海聯(lián)運保險合同一體化

由國家牽頭，促進保險行業(yè)出臺中韓貨物陸海聯(lián)運運輸綜合保險，這主要依靠于保險行業(yè)達成一致。保險合同一體化的重要意義已在前文中表明，此處不再贅述，但我們要看到，在這兩個“綜合保險單”中，貨物陸海聯(lián)運綜合保險比較容易實現(xiàn)，而貨物陸海聯(lián)運責(zé)任保險比較復(fù)雜，融合的成果到底如何還需要一段時間的努力與協(xié)調(diào)。

（二）政策支持促進大發(fā)展

發(fā)展甩掛運輸，是轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，促進物流運輸業(yè)轉(zhuǎn)型升級的迫切需求，也是落實國家節(jié)能減排戰(zhàn)略的重要舉措。甩掛運輸不但發(fā)展前景廣闊，政策環(huán)境也不斷改善，2014年國務(wù)院印發(fā)了物流業(yè)發(fā)展的中長期規(guī)劃（2014—2020），規(guī)劃中明確提出，大力發(fā)展甩掛運輸、共同配送、統(tǒng)一配送等先進的物流組織模式，提高儲運工具的信息化水平，減少返空、迂回運輸。

（三）加強兩國物流合作

中韓貨物運輸陸海聯(lián)運離不開兩國物流業(yè)的協(xié)調(diào)合作，為了達到這一目標，雙方政府的作用至關(guān)重要。特別是運用先進的物流理念，以共同發(fā)展物流合作為目標，建立物流合作機制，同時配以相關(guān)的保險制度，用先進的保險制度給物流業(yè)提供有力支撐。

在實踐中我們發(fā)現(xiàn)，除了保險制度方面之外，中韓陸海聯(lián)運在其他方面也存在一些問題，如海關(guān)監(jiān)管、邊防、檢驗檢疫等部門也面臨編制不夠、資金不足等，政策尚未完全放開。但毫無疑問，此舉也帶來了良好的經(jīng)濟效益和經(jīng)濟前景。目前我國陸海聯(lián)運保險法律空白的現(xiàn)狀對出口企業(yè)的發(fā)展是不利的，如果在保險方面能加以完善，無疑將會給中韓貿(mào)易添上更加持久的動力。

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作者簡介：

王惠（1992.01～），女，漢族，山東青島人，青島大學(xué)法學(xué)院2014級研究生國際法學(xué)專業(yè)。