互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)客弘康人壽：以創(chuàng)新探索未來保險

張海云

弘康人壽成立四年以來，已經(jīng)連續(xù)保持盈利，今年上半年，保費(fèi)規(guī)模已經(jīng)躋身壽險前20名，這說明以互聯(lián)網(wǎng)為核心戰(zhàn)略的“弘康模式”，得到了市場和客戶的認(rèn)可。

互聯(lián)網(wǎng)金融在當(dāng)下聽來，已司空見慣，但對于摸爬滾打在互聯(lián)網(wǎng)金融中的創(chuàng)業(yè)型企業(yè)卻經(jīng)歷了一次又一次洗禮。2013年伴隨著余額寶的誕生，P2P的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一時間成雨后春筍。作為金融行業(yè)“保守派”的保險業(yè)，也被悄悄卷入了這場互聯(lián)網(wǎng)大戰(zhàn)。

互聯(lián)網(wǎng)保險改變了傳統(tǒng)保險銷售產(chǎn)品和提供服務(wù)的方式，一夜之間，從藍(lán)海到紅海，互聯(lián)網(wǎng)保險市場已是一片白熱化陣地，一場保險業(yè)商業(yè)模式和營銷渠道的革命正蓬勃興起。

創(chuàng)新之路，至簡為要

革命總需要引領(lǐng)者，常規(guī)總會有人來打破。專注互聯(lián)網(wǎng)保險的新型保險公司——弘康人壽于2012年7月應(yīng)運(yùn)而生。四年耕耘、四年探索，終于弘康人壽從激烈搏殺的紅海中另辟蹊徑，創(chuàng)造了一個又一個行業(yè)第一：第一家全產(chǎn)品線投資、保障分離設(shè)計；業(yè)內(nèi)率先引入人臉識別技術(shù)用于保全服務(wù)；首創(chuàng)業(yè)內(nèi)白名單核保機(jī)制……

弘康人壽的職場里流行著這樣一句話“簡單造就非凡”，正是這種專注，使得弘康人壽一路披荊斬棘創(chuàng)造了開業(yè)后第一個完整經(jīng)營年度即實(shí)現(xiàn)盈利，且已經(jīng)連續(xù)三年保持盈利，一舉打破傳統(tǒng)壽險公司7～8年盈利規(guī)律的行業(yè)奇跡。

以互聯(lián)網(wǎng)為核心戰(zhàn)略的“弘康模式”，不僅得到了市場和客戶的認(rèn)可，也正在成為保險行業(yè)在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的新方向。

打破常規(guī)始于產(chǎn)品

產(chǎn)品是保險公司生存的命脈，弘康人壽執(zhí)著于極致的產(chǎn)品，聯(lián)合著名咨詢公司羅蘭貝格共同調(diào)研、發(fā)布了《中國居民壽險保障充足度調(diào)研報告》，將居民保障的“痛點(diǎn)”作為經(jīng)營策略引導(dǎo)，將產(chǎn)品化繁為簡，在產(chǎn)品定價和產(chǎn)品形態(tài)上突破常規(guī)，以客戶利益為導(dǎo)向，使保險產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)簡單化、低價化、透明化。

低價產(chǎn)品勢必引起市場的質(zhì)疑聲，但弘康人壽堅持“低管理成本”路線，最大化客戶保障利益，降低業(yè)務(wù)及管理成本，在同樣保額的情況下，力求保費(fèi)低于行業(yè)平均水平，真正做到“讓利于客戶”。比如弘康人壽的保障類產(chǎn)品“弘康小白重大疾病保險”是業(yè)內(nèi)最早的低費(fèi)率消費(fèi)型重疾，它的面世令市場為之一亮。這款產(chǎn)品是10萬元保額百元左右保費(fèi)，相比同樣獲得10萬元保額，付出的保費(fèi)可能減少了一個數(shù)量級。有人笑稱，弘康人壽的產(chǎn)品成了“別人家的孩子”，受到了業(yè)內(nèi)外的關(guān)注與追逐，很多同行從業(yè)者正是通過這款產(chǎn)品成為了弘康的客戶。

人臉識別開啟“互聯(lián)網(wǎng)+服務(wù)”

訪問弘康人壽的官方網(wǎng)站，會發(fā)現(xiàn)在網(wǎng)站的醒目位置有這樣一行字：“不見面，只刷臉，立案賠——2016年弘康人壽互聯(lián)網(wǎng)保險新標(biāo)準(zhǔn)”。很少有公司敢于在公司的網(wǎng)站喊出這樣的服務(wù)口號并以之為標(biāo)準(zhǔn)。那么，弘康人壽的底氣何在呢？“互聯(lián)網(wǎng)+服務(wù)”的經(jīng)營戰(zhàn)略讓這句口號，不僅僅是句口號。依托現(xiàn)代化的技術(shù)，弘康人壽腳踏實(shí)地的從客戶需求、客戶體驗(yàn)及客戶感受出發(fā)，做客戶的“大管家”，以改良契約服務(wù)（白名單）、創(chuàng)新咨詢回訪、提升傳統(tǒng)保全、優(yōu)化理賠服務(wù)為翼，做到了簡單而又接地氣的未來保險服務(wù)。

客戶如何享受人臉識別帶來的巨大便捷？在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動下，大部分保險公司依托網(wǎng)站、APP及微信，開通了在線服務(wù)，但在線服務(wù)真的方便嗎？舉個簡單的例子，客戶如果想修改保單預(yù)留的手機(jī)號、地址等基礎(chǔ)信息，需要先行在線輸入保單號、身份證號、手機(jī)號、驗(yàn)證碼、密碼等一連串的數(shù)字進(jìn)行驗(yàn)證，但是像保單號并非常用證件，一般客戶不會隨身攜帶或長久記憶，一旦遺忘其中一項(xiàng)就不能辦理簡單的變更操作。涉及敏感信息的，如更改銀行卡，則必須本人攜帶相關(guān)材料到保險公司網(wǎng)點(diǎn)辦理。

弘康人壽在業(yè)內(nèi)率先引入的“人臉識別技術(shù)”，創(chuàng)新性地解決了這個問題，客戶不再需要記住繁瑣的保單號，只需關(guān)注“弘康人壽”服務(wù)號（微信號：hongkang-life），選擇“我的服務(wù)”，按提示逐項(xiàng)完成注冊，完善個人信息，將自己的自拍照上傳完成最后的驗(yàn)證，就可以隨時查看名下的保單與收益、修改基礎(chǔ)信息或銀行卡等敏感信息、進(jìn)行咨詢投訴或保障型產(chǎn)品退保，再次登錄也不會被要求重復(fù)輸入繁瑣的認(rèn)證信息。弘康人壽的驗(yàn)證后臺與公安部下的身份證認(rèn)證中心相連，不僅幾秒鐘時間即可完成人臉比對，其安全性、權(quán)威性也得到了全面保障。

足不出戶的全天候保障服務(wù)

保險理賠我上門

弘康人壽首創(chuàng)業(yè)內(nèi)白名單核保機(jī)制，敢于承諾保障類保險，10萬元以下立案當(dāng)日做出是否賠付決定，決定賠付的、立案后第一個工作日賠款到賬；10萬（含）以上客戶立案5日內(nèi)賠付；超期按照期限相關(guān)的銀行同期活期存款利息3倍給付額外補(bǔ)償金?？蛻舫鲭U后可及時撥打客服熱線：4008-500-365報案，弘康人壽會安排專業(yè)人員上門慰問，收取理賠相關(guān)資料。上述舉措大大縮短了理賠時效，為客戶帶來良好的保險體驗(yàn)。

健康咨詢不出門

每天的9：00～20：00，弘康人壽為每一位投保保障類保險的客戶免費(fèi)提供專屬家庭醫(yī)生健康咨詢服務(wù)，客戶可以通過微信、電話、圖文等多樣化的形式進(jìn)行咨詢，15分鐘內(nèi)就可得到回復(fù)，免去了不必要的掛號奔波。除了在線咨詢，客戶還可享受到弘康人壽提供的免費(fèi)體檢報告解讀及健康、醫(yī)療建議，告別了拿到體檢異常指標(biāo)后狂查百度，猜測多疑的窘境，全面掌握自己的健康資料。

就醫(yī)通道有人陪

在傳統(tǒng)觀念里，出險的客戶除了向保險公司報案，申請理賠外，不會再和保險公司有其他關(guān)聯(lián)。但是，弘康人壽的舉措打破了這一傳統(tǒng)理念，針對保障險理賠的客戶，弘康人壽還免費(fèi)提供副主任醫(yī)師以上門診掛號服務(wù)（專家門診），甚至做到由客戶指定醫(yī)院、指定專家，為客戶代取號、排隊(duì)交費(fèi)、取藥、檢查、預(yù)約等貼心服務(wù)。

“我們參照未來”

截至2016年上半年，共實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)281億元，躋身壽險行業(yè)排名前20強(qiáng)。弘康人壽全國布局正步步為營，繼北京、河南、江蘇3地后，上海分公司也已獲批開業(yè)，四年非凡創(chuàng)新路，四子全國穩(wěn)落地。

未來，互聯(lián)網(wǎng)將不斷滲透到保險產(chǎn)品設(shè)計、滲透到傳統(tǒng)保險渠道、滲透到保險代理機(jī)構(gòu)。弘康人壽將自己形容為一個創(chuàng)客，在“互聯(lián)網(wǎng)+”的大潮中砥礪前行，對于未來的發(fā)展，借用弘康人壽總裁張科一句話：“我們參照未來”。探索未來保險，一直在路上……