大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)現(xiàn)狀研究

郭 典 邊海寧 張春輝

北京電子科技職業(yè)學(xué)院

大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)現(xiàn)狀研究

郭 典 邊海寧 張春輝

北京電子科技職業(yè)學(xué)院

保險(xiǎn)保障人的生存需要，提升人的生活品質(zhì)，促進(jìn)人的全面發(fā)展，服務(wù)和諧社會(huì)建設(shè)。本文從保險(xiǎn)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和國(guó)民生活水平的檢驗(yàn)以及大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)重要性出發(fā)，分析現(xiàn)狀和問(wèn)題，指出其背景原因和問(wèn)題的深刻所在，進(jìn)而針對(duì)性提出各大高校應(yīng)加強(qiáng)宣傳教育保險(xiǎn)知識(shí)，政府要完善醫(yī)療體制的同時(shí)學(xué)生發(fā)揮主觀能動(dòng)性來(lái)共同提高大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)等建議。

保險(xiǎn)；大學(xué)生；保險(xiǎn)意識(shí)；理財(cái)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中起著舉足輕重的作用。保險(xiǎn)作為金融體系的重要組成部分，其在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，突出體現(xiàn)在保險(xiǎn)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和人民生活的安定，從而促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。另外隨著生活水平的提高，人們的保險(xiǎn)意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，保險(xiǎn)已經(jīng)不單純是風(fēng)險(xiǎn)保障的需要，更是高品質(zhì)生活的體現(xiàn)，可以幫助人們理財(cái)，促進(jìn)人的全面發(fā)展。大學(xué)生無(wú)論從作為國(guó)家發(fā)展的一支主力軍這方面來(lái)說(shuō)還是從如今大學(xué)生自身的安全問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)峻來(lái)說(shuō)，都應(yīng)該加強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)。

一、大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)現(xiàn)狀及原因分析

雖然我國(guó)的保險(xiǎn)越來(lái)越發(fā)展，人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)越來(lái)越深刻，對(duì)保險(xiǎn)的需求也越來(lái)越大，但大學(xué)生因?yàn)樯鐣?huì)實(shí)踐少，年紀(jì)小風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小，理財(cái)意識(shí)不強(qiáng)等原因，對(duì)保險(xiǎn)一無(wú)所知甚至存在偏見(jiàn)，如今認(rèn)為保險(xiǎn)和傳銷(xiāo)一樣是騙人的這種觀點(diǎn)仍然普遍存在，一提及保險(xiǎn)就厭惡或者嗤之以鼻，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的地位不尊重等現(xiàn)象也很普遍。當(dāng)然這可能跟某些保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售手段不當(dāng)和業(yè)務(wù)員本身的素質(zhì)不合格也有一定的關(guān)系，但是很大部分原因還是大學(xué)生親身接觸保險(xiǎn)和學(xué)習(xí)保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)很少，不能切身體會(huì)保險(xiǎn)本身強(qiáng)大的意義和功用。

（一）大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)現(xiàn)狀

大學(xué)生普遍不了解醫(yī)療保險(xiǎn)與公費(fèi)醫(yī)療、醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的聯(lián)系與差異。在大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)推出前，高校的醫(yī)療保險(xiǎn)基本是公費(fèi)醫(yī)療與商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的模式。有四分之一的學(xué)生已經(jīng)參加了醫(yī)療保險(xiǎn)，少數(shù)學(xué)生未參加但認(rèn)為有必要參加，但是有一半學(xué)生未參加并認(rèn)為沒(méi)必要參加。而在公費(fèi)醫(yī)療體制下，一旦出現(xiàn)大、重病的學(xué)生，有限的投入很難解決問(wèn)題，使學(xué)校和學(xué)生都承擔(dān)著巨大的壓力。對(duì)公費(fèi)醫(yī)療保障制度而言，只有少之又少的同學(xué)對(duì)這一制度如何實(shí)施非常清楚。

1、大學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)本身不了解。大部分學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)只是了解一點(diǎn)，還有相當(dāng)一大部分的人對(duì)保險(xiǎn)一點(diǎn)也不了解，比較清楚保險(xiǎn)的大學(xué)生并不多。也只有小部分的學(xué)生知道保險(xiǎn)還具有投資儲(chǔ)蓄功能?？梢钥闯龃髮W(xué)生對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)相當(dāng)淺薄，可能還有很大一部分對(duì)保險(xiǎn)的印象只停留在簡(jiǎn)單的“聽(tīng)說(shuō)”，不構(gòu)成對(duì)保險(xiǎn)的內(nèi)在價(jià)值的了解和認(rèn)可。

2、不會(huì)利用保險(xiǎn)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高理財(cái)能力。從調(diào)查結(jié)果中可以看出大學(xué)生自身的安全風(fēng)險(xiǎn)是越來(lái)越高的，而當(dāng)發(fā)生意外時(shí)，幾乎都只想到父母，而不會(huì)想到利用保險(xiǎn)來(lái)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。大部分大學(xué)生恐怕不清楚保險(xiǎn)責(zé)任和功用，那就更別提會(huì)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)作為其防范風(fēng)險(xiǎn)途徑的意識(shí)了，而對(duì)保險(xiǎn)投資儲(chǔ)蓄功能的認(rèn)識(shí)如此空白，又怎么能想到利用保險(xiǎn)理財(cái)呢。

（二）大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)存在的問(wèn)題分析

大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)薄弱存在其根本原因，一方面是因?yàn)樯鐣?huì)各界關(guān)注程度不夠，另一方面是因?yàn)榇髮W(xué)生本身全面發(fā)展不夠，自身素質(zhì)要求不夠高。

1、政府大學(xué)生醫(yī)療保障體系建設(shè)的支持力度不夠。由于政府在保險(xiǎn)醫(yī)療體系建設(shè)中忽視保險(xiǎn)意識(shí)教育，導(dǎo)致保險(xiǎn)教育的脫節(jié)。

2、學(xué)校忽視大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)教育有關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分大學(xué)生在小學(xué)或者高中基本沒(méi)有受到有關(guān)保險(xiǎn)意識(shí)的教育，對(duì)保險(xiǎn)的了解甚少。從這里看出大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)的薄弱，并不是一蹴而就的據(jù)了解，在美國(guó)的許多大學(xué)《風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)》是很多非保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)學(xué)生的必修課程。之所以如此安排, 是因?yàn)樗麄兎浅Ｖ匾晫W(xué)生的基本技能與素質(zhì)的培養(yǎng)。在他們看來(lái), 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)是現(xiàn)代人必備的基本素質(zhì)之一。反觀我國(guó),雖然目前社會(huì)上保險(xiǎn)盛行,甚至人們?cè)诠珗@里散步也會(huì)遇到保險(xiǎn)推銷(xiāo)員。但是,對(duì)于在校的大學(xué)生來(lái)說(shuō),能在課堂上系統(tǒng)地學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識(shí)的幾率卻非常低。本來(lái)商業(yè)院校乃至經(jīng)濟(jì)、管理學(xué)院都應(yīng)該開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)課程,而事實(shí)上在我國(guó)保險(xiǎn)課只針對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)和少數(shù)經(jīng)濟(jì)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生。至于別的類(lèi)屬院校,有關(guān)保險(xiǎn)意識(shí)教育方面的課程基本不開(kāi)設(shè),至多也只是在新生入學(xué)教育過(guò)程中組織學(xué)生簡(jiǎn)單學(xué)習(xí)一些風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)方面的常識(shí)。

3、保險(xiǎn)公司未能讓保險(xiǎn)真正地走進(jìn)大學(xué)生的心中。保險(xiǎn)公司作為為大學(xué)生提供保險(xiǎn)服務(wù)的具體承辦者，在提供保險(xiǎn)咨詢和理賠服務(wù)上做的不足。第一，保險(xiǎn)公司在為大學(xué)生提供服務(wù)不到位。當(dāng)今，由于大學(xué)高校代辦保險(xiǎn)的情況比較普遍，然而學(xué)校并不是保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人士，保險(xiǎn)公司在大學(xué)生購(gòu)買(mǎi)時(shí)也并沒(méi)有提供一些咨詢服務(wù)，更不用說(shuō)售后的一系列服務(wù)了。第二，保險(xiǎn)賠付手續(xù)復(fù)雜。大學(xué)生參加醫(yī)療保險(xiǎn)是抵御風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，患病后索賠醫(yī)藥費(fèi)是真正目的。但在實(shí)踐中，大學(xué)生發(fā)生醫(yī)療行為，進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)用索賠時(shí)，手續(xù)繁雜、索賠困難等諸多原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)公司和大學(xué)生之間利益發(fā)生沖突而互相扯皮，產(chǎn)生糾紛。

4、大學(xué)生對(duì)自身保險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)缺乏主觀能動(dòng)性。大學(xué)生作為保險(xiǎn)的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者其他關(guān)系人，在保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)的過(guò)程中，許多學(xué)生一方面對(duì)大學(xué)生醫(yī)保的權(quán)益保障意識(shí)不強(qiáng)，另一方面缺少對(duì)大學(xué)生保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和了解的主觀能動(dòng)性，認(rèn)為這是政府、學(xué)校的事，自己只是醫(yī)保政策的適用者。大學(xué)生作為大學(xué)生醫(yī)保實(shí)施的對(duì)象，最重要的是莫過(guò)于要對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)有所了解，可許多學(xué)生即使自己不了解大學(xué)生醫(yī)保，也不愿主動(dòng)去了解，抱著一種“自己平時(shí)用不上，等用上了再說(shuō)”的心態(tài)，完全不注重自己的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)，這些都不利于大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)的提高。

二、大學(xué)生加強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)的重要性

大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)是學(xué)生綜合素質(zhì)的重要組成部分，是檢驗(yàn)大學(xué)生是否全面認(rèn)真學(xué)習(xí)社會(huì)建設(shè)理論的標(biāo)準(zhǔn)之一。加強(qiáng)大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)教育對(duì)于促進(jìn)全民保險(xiǎn)意識(shí)的提高,對(duì)于防范大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)和建設(shè)和諧校園具有重要意義。

（一）提高大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)是大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)防范和轉(zhuǎn)移的重要途徑

近些年來(lái)，大學(xué)生遭受?chē)?yán)重疾病和意外傷害的事件屢屢發(fā)生,這些事件成為了和諧校園建設(shè)的主要障礙。對(duì)于大學(xué)生面臨的各種不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn),時(shí)至今日,我國(guó)一直實(shí)行著公費(fèi)醫(yī)療的制度,每位學(xué)生根據(jù)情況可享受一定優(yōu)惠幅度的醫(yī)療費(fèi)用。但是,學(xué)生一旦患大病,僅僅依賴(lài)公費(fèi)醫(yī)療和社會(huì)道義的援助顯得杯水車(chē)薪,學(xué)校也往往陷于學(xué)生救助和事故處理中不可自拔。

（二）提高自身理財(cái)能力

隨著保險(xiǎn)的發(fā)展，保險(xiǎn)的理財(cái)功能越來(lái)越完善，其紅利和利息機(jī)制可以很好地抵制通貨膨脹，使人們的財(cái)產(chǎn)可以安全地保值增值。大學(xué)生是將步入社會(huì)，開(kāi)始獨(dú)立管理個(gè)人財(cái)務(wù)的特殊群體。所以大學(xué)生應(yīng)該在增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)的前提下，多讀、多看、多學(xué)理財(cái)知識(shí)，尤其多學(xué)習(xí)保險(xiǎn)這個(gè)新型的理財(cái)工具，為今后的個(gè)人理財(cái)打下理論基礎(chǔ)。

（三）提高大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)是形成全民保險(xiǎn)意識(shí)的基礎(chǔ)

全民保險(xiǎn)意識(shí)直接影響保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展,關(guān)系和諧社會(huì)的構(gòu)建。要提高全民保險(xiǎn)意識(shí),一個(gè)重要突破口就是要提高大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)。因?yàn)?大學(xué)生思想活躍,更容易接受保險(xiǎn)這個(gè)對(duì)于我國(guó)居民來(lái)說(shuō)的新生事物;大學(xué)生是知識(shí)群體,具有較高的社會(huì)聲譽(yù),大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)對(duì)于全民保險(xiǎn)意識(shí)的形成具有示范作用,提高大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)是從源頭上確保居民保險(xiǎn)意識(shí)的整體提高。

（四）有利于保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展

近年來(lái)一系列重大的保險(xiǎn)理論創(chuàng)新為保險(xiǎn)業(yè)實(shí)踐提供了正確的理論指引, 推進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)的改革發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)日益成為一個(gè)蓬勃向上的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。保險(xiǎn)業(yè)的繁榮也為大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)教育的普及創(chuàng)造了良好的環(huán)境, 促進(jìn)了保險(xiǎn)教育理論研究的發(fā)展, 拓寬了保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)渠道，為保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展提供了智力支持和人才儲(chǔ)備。

三 、大學(xué)生加強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)的途徑

大學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)這個(gè)金融行業(yè)的了解如此空白，保險(xiǎn)意識(shí)如此薄弱，這是我國(guó)大學(xué)教育必須坦然面對(duì)的問(wèn)題，不能讓全面提高素質(zhì)教育成為一句空談的口號(hào)。政府、教育界、保險(xiǎn)公司、大學(xué)生自身都應(yīng)該要注重提高大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)。首先，各大高校要充分發(fā)揮宣傳作用，加強(qiáng)大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)教育；其次，保險(xiǎn)公司要為大學(xué)生提供最可靠的信息，最具實(shí)踐性的平臺(tái)；最后，大學(xué)生要充分利用校園廣播站、宣傳欄、校報(bào)等媒介，自身應(yīng)該多關(guān)注保險(xiǎn)時(shí)事和新聞，了解更多的保險(xiǎn)知識(shí)。

四、總結(jié)

保險(xiǎn)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和國(guó)民生活水平中的地位越來(lái)越重要，高品質(zhì)的生活水平需要仰仗保險(xiǎn)的保障和儲(chǔ)蓄投資功能。大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)的提高關(guān)乎到整體全民的保險(xiǎn)意識(shí)水平，而現(xiàn)今我國(guó)大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)如此薄弱，這從某種程度上說(shuō)是嚴(yán)峻的不容忽略的現(xiàn)象，需要社會(huì)各界及時(shí)關(guān)注，加強(qiáng)大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)教育，這樣我國(guó)才能更好更快地全面建設(shè)和諧社會(huì)主義社會(huì)。

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