發(fā)揮金融情報價值，有力打擊洗錢犯罪

陳文科

人民銀行是我國的反洗錢行政主管部門。人民銀行反洗錢機(jī)構(gòu)是如何開展工作的？在打擊洗錢犯罪活動時，金融情報發(fā)揮了什么作用？請看一個真實的案例。

2013年9月，某市兩家銀行向人民銀行反洗錢部門提交重點可疑交易報告，經(jīng)過調(diào)查分析研判，反洗錢部門將此可疑線索移送至該市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊，公安機(jī)關(guān)立案偵查。該案成為2015年度境外追贓追逃和打擊地下錢莊專項行動的公安部督辦案件，于2015年8月5日成功告破，現(xiàn)已移送至檢察部門，進(jìn)入起訴程序。

發(fā)現(xiàn)可疑情況，商業(yè)銀行依法提交可疑交易報告

2013年9月，某市兩家銀行通過反洗錢客戶分類系統(tǒng)對客戶進(jìn)行甄別分析時，發(fā)現(xiàn)單位客戶某鋼建材有限公司存在可疑現(xiàn)象，且涉及多個關(guān)聯(lián)的單位和個人銀行賬戶，主要包括某科建材有限公司、某偉建材有限公司等8家公司，以及福建永泰縣人方某珍、張某明。其客戶信息與資金交易存在異常情況：

一是公司辦公地點過于隱蔽。某鋼建材于2013年6月、某科建材和某偉建材于2013年3月在該市工商行政管理局注冊成立，經(jīng)營范圍主要涉及建材、機(jī)械設(shè)備、裝飾材料、電子產(chǎn)品批發(fā)兼零售等。作為需要拓展業(yè)務(wù)的商貿(mào)公司，某鋼建材將辦公地點設(shè)在該市七星大市場旁的鼎盛酒店某個房間，某科建材和某偉建材的辦公地點相同，均是在該市國慶北路的一處民宅內(nèi)，都有故意隱藏的嫌疑，不符合行業(yè)經(jīng)營特征。二是人員情況異常。9家公司在銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的財務(wù)人員均是同一人。三是賬戶行為異常。一個賬戶使用一段時間后即銷戶，同時將剩余資金轉(zhuǎn)入另一賬戶，且個人賬戶頻繁收取單位賬戶資金。四是交易規(guī)模與注冊資本明顯不符。某鋼建材有限公司的注冊資本僅為10萬元，但在2013年6月7日至11月15日期間，其資金交易規(guī)模達(dá)到12677萬元，與其經(jīng)營規(guī)模嚴(yán)重不符。五是交易特征異常。在上述交易期間，某鋼建材有限公司的資金來源于43個單位賬戶，共發(fā)生51筆轉(zhuǎn)入交易，再通過6個賬戶分354筆轉(zhuǎn)出，且絕大多數(shù)資金為當(dāng)天轉(zhuǎn)入、當(dāng)天轉(zhuǎn)出，賬戶不留余額或留少量余額。

分析客戶基本信息和交易情況后，兩家銀行又采取電話核實和實地查訪等客戶盡職調(diào)查措施。綜合掌握的情況，兩家銀行均認(rèn)為該批單位和個人客戶存在洗錢嫌疑，遂按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告，同時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢部門提交重點可疑交易報告；并提高可疑客戶的洗錢風(fēng)險等級，加強(qiáng)對其的資金監(jiān)測。

接收可疑報告，人民銀行迅速開展線索調(diào)查與分析研判

人民銀行反洗錢部門正式接收兩家銀行的重點可疑交易報告后，迅速開展線索調(diào)查與分析研判工作。

深入金融機(jī)構(gòu)調(diào)查核實相關(guān)情況。反洗錢部門人員來到兩家銀行，詳細(xì)詢問有關(guān)可疑賬戶開立過程中履行客戶盡職調(diào)查的情況，發(fā)現(xiàn)客戶在開戶和辦理日常業(yè)務(wù)時的異常行為，以及賬戶使用和交易中發(fā)生的異常情形，并督促和指導(dǎo)兩家銀行補(bǔ)充相關(guān)資料，進(jìn)一步完善重點可疑交易報告信息。為全面掌握可疑主體的開戶和交易情況，以及其交易對手的基本信息和交易情況，反洗錢部門啟動反洗錢行政調(diào)查，力爭獲得可疑活動的全貌。

全面開展分析研判。反洗錢部門結(jié)合在兩家銀行現(xiàn)場核實的情況、補(bǔ)充資料以及反洗錢調(diào)查結(jié)果，通過全面分析認(rèn)為可疑主體還存在五個特征：一是多頭開戶，賬戶之間存在替代關(guān)系。報告涉及的單位和個人客戶在多個銀行開立賬戶，賬戶的實際控制人有意規(guī)避商業(yè)銀行的資金監(jiān)測，單位賬戶使用一段時間后就被銷戶，再啟用其它賬戶。二是交易對手的主營業(yè)務(wù)與可疑公司的經(jīng)營范圍不符?？梢晒镜亩鄶?shù)交易對手主要從事醫(yī)療、茶葉、動漫、環(huán)保、咨詢等行業(yè)，很難開展建材、機(jī)械設(shè)備等業(yè)務(wù)，與可疑公司發(fā)生真實貿(mào)易的可能性很低。三是交易對手主要是福建的公司，而福建是地下錢莊相對活躍的地區(qū)。四是賬戶開立后，先進(jìn)行小額的測試性交易，之后開始大額、頻繁交易。五是可疑資金主要來源于福建的40余個單位客戶，再轉(zhuǎn)給該市的4個單位客戶和2個個人客戶。

及時移送可疑線索，全方位協(xié)助公安機(jī)關(guān)破案。經(jīng)過全面的分析研判，反洗錢部門及時將可疑線索移送給公安機(jī)關(guān)，并向其提供繪制的資金交易流程圖，幫助公安機(jī)關(guān)盡快掌握整體情況。在“4.15”專案立案后，反洗錢部門多次與公安機(jī)關(guān)開展情報會商，反饋最新掌握的信息，分析重點可疑交易情況，并商討可能涉及的違法行為，提出有益的意見和建議。同時根據(jù)案件需要，反洗錢部門積極開展反洗錢行政調(diào)查，做好與金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)工作，有效推動案件進(jìn)展。

收到可疑線索，公安機(jī)關(guān)及時立案，全力偵破

2014年3月底，人民銀行反洗錢部門將可疑線索移送給公安機(jī)關(guān)，公安機(jī)關(guān)于2014年4月15日正式立案，并調(diào)集精干力量成立“4.15”專案組。經(jīng)過專案組的全力摸排和偵查，案件于2015年8月5日成功告破。此案共計抓獲5名犯罪嫌疑人，繳獲銀行卡58張，查封銀行賬戶62個，凍結(jié)資金2380余萬元。

據(jù)犯罪嫌疑人向警方交代，2011年以來，他們首先成立空殼公司，隨后在銀行開立單位和個人存款賬戶，同時申領(lǐng)銀行U盾，開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。2011年11月至2015年4月期間，他們在未開展生產(chǎn)經(jīng)營的情況下，利用開立的銀行賬戶，接收交易對手匯入的資金50億余元，再通過網(wǎng)上銀行將資金轉(zhuǎn)往交易對手指定的個人賬戶提取現(xiàn)金，達(dá)到規(guī)避現(xiàn)金管理的目的。

經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定，此案犯罪嫌疑人涉嫌洗錢及非法經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)。目前，該市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊已將此案移送至檢察部門，進(jìn)入起訴程序。