“共建金融新生態(tài)”2016金融中國峰會在京舉辦

王一寧

出門在外，如果錢包和手機只能帶一個，你會選哪個？網(wǎng)絡(luò)的調(diào)查結(jié)果顯示，80%的人會選擇帶手機。如今的街頭，小到超市，大到商場酒店，但凡需要用錢的地方，大部分都能用手機搞定。捂著錢包就有安全感的時代已經(jīng)過去了。

這種轉(zhuǎn)變的背后折射出的是一個全新的金融生態(tài)格局。大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等創(chuàng)新技術(shù)都對我們的生活產(chǎn)生著潛移默化的影響，我們所熟悉的傳統(tǒng)金融正被逐漸重構(gòu)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)井噴式發(fā)展態(tài)勢，僅2015 年，中國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的客戶數(shù)量就已經(jīng)追平傳統(tǒng)銀行，突破了金融變革的臨界點。

“這樣的發(fā)展令人驚喜，也暗流涌動”，中國新聞社副社長兼副總編、中國新聞周刊社長兼總編夏春平在“共建金融新生態(tài)”2016金融中國峰會開幕式上說，從“字正腔圓”的主播到“人人都有麥克風(fēng)”，從看報紙到“手機劃一劃”，新生態(tài)下，傳媒業(yè)在經(jīng)歷從“高冷”到“接地氣”的轉(zhuǎn)變，金融業(yè)也如是，“在這個新舊機構(gòu)共生的過程中，選擇主動進化，才能適應(yīng)變化”。

9月28日，以“共建金融新生態(tài)”為主題的2016金融中國峰會在北京舉辦。本次峰會由中國新聞社《中國新聞周刊》主辦，中國金融協(xié)會、中國小額信貸聯(lián)盟和中國計算機用戶協(xié)會普惠金融分會支持。

據(jù)了解，這屆金融中國峰會現(xiàn)場分為主辦方致辭、嘉賓主題演講、圓桌對話和“2016年度金融創(chuàng)新優(yōu)秀案例”分享四個環(huán)節(jié)。

中國人民銀行金融研究所互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心副主任伍旭川，中國政法大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融法律研究院院長、博士生導(dǎo)師李愛君，OKCoin&OKLink創(chuàng)始人兼CEO徐明星和獨立經(jīng)濟學(xué)家馬光遠四位嘉賓參與峰會并發(fā)表主旨演講。

中國小額信貸聯(lián)盟秘書長白澄宇、北極光創(chuàng)投創(chuàng)始人兼董事總經(jīng)理鄧鋒、巨氧超寶商業(yè)模式總設(shè)計師吳啟貴、宜信普惠高級副總裁田穎、中國建設(shè)銀行股份有限公司網(wǎng)絡(luò)金融部處長李彬、小牛金服首席風(fēng)控官閆志鵬、諾遠控股風(fēng)險管理中心風(fēng)控總監(jiān)龐朋和螞蟻金服研究院副院長李振華等嘉賓圍繞“金融跨界與融合”“金融創(chuàng)新與未來”等議題進行互動和探討。

共話金融新生態(tài)

去年的金融中國峰會探討的是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對整個行業(yè)生態(tài)產(chǎn)生的全方位影響。如今，過去一年多，在監(jiān)管趨嚴(yán)的政策背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也呈現(xiàn)出新的變化。

不久前，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（以下簡稱“辦法”）發(fā)布，該“辦法”要求銀行金融機構(gòu)對網(wǎng)貸客戶資金實行第三方存管，個人在同一家平臺借款不得超20萬。這也預(yù)示著，互聯(lián)網(wǎng)金融正逐步擺脫“野蠻生長”的局面，發(fā)展模式日趨穩(wěn)定與成熟。

從左至右：中目新聞社副社長兼副總編、中國新聞周刊社長兼總編夏春平。中國政法大學(xué)聯(lián)網(wǎng)金融法律研究院院長。博士生導(dǎo)師李愛君。獨立經(jīng)濟學(xué)家馬光遠。中國人民銀行金融研究所互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心副主任伍旭川。OKCoin&OKLink創(chuàng)始人兼CEO徐明星。

李愛君在現(xiàn)場對 “辦法”進行了解讀。她談到，“辦法”以負面清單形式劃定了業(yè)務(wù)邊界，明確提出不得吸收公眾存款、不得歸集資金設(shè)立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔(dān)保等。

馬光遠在題為《金融風(fēng)險的監(jiān)管及投資者利益的保護》的主題演講中強調(diào)，金融創(chuàng)新的前提是確保安全，保護投資者利益，這就要求金融創(chuàng)新應(yīng)該有一定的邊界，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該回歸金融的本質(zhì)，“要遵守金融的規(guī)律，遵守金融監(jiān)管的一般原則和一般做法，我們在金融創(chuàng)新過程中也出現(xiàn)了很多風(fēng)險，我們需要反思?！?/p>

談到金融科技如何推動傳統(tǒng)模式創(chuàng)新，金融科技如何服務(wù)生活，伍旭川在演講中表示：“我們評價金融創(chuàng)新的重要的、甚至唯一的指標(biāo)，就是服務(wù)實體經(jīng)濟和改善民生，你的財務(wù)報表有多漂亮，就業(yè)人數(shù)有多高，規(guī)模有多大，這些都是次要的。”

徐明星在演講中提到了當(dāng)下的金融熱詞“區(qū)塊鏈”。他認(rèn)為：這是一種“把自己的賬本放給大眾”的技術(shù)。當(dāng)別人不信任你的平臺時，就需要這樣的公開賬本來進行高效低成本的清算。徐明星還預(yù)測，未來20年，像納斯達克、紐交所這樣本身信用極佳的單位也會使用區(qū)塊鏈技術(shù)來降低成本。

金融新生態(tài)已然形成

說起當(dāng)前的金融生態(tài)環(huán)境，作為傳統(tǒng)金融行業(yè)里的網(wǎng)絡(luò)金融踐行者李彬忍不住感嘆，當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展，不斷構(gòu)筑了在線的場景和新的網(wǎng)絡(luò)生態(tài)，這都對傳統(tǒng)銀行業(yè)提出了新的要求，“金融不是一個強需求，客戶的需求越來越小，現(xiàn)在客戶會把銀行隔離出去，所以我們會和客戶主動接觸，聯(lián)手第三方搭建更多消費場景?！?/p>

閆志鵬在對話中表示，“金融的新生態(tài)實際上是我們的未來，這個未來的基礎(chǔ)既來自于傳統(tǒng)的金融機構(gòu)，也來自于新興的互聯(lián)網(wǎng)金融，目標(biāo)都是要服務(wù)于實體經(jīng)濟，為國家和百姓的需求創(chuàng)造價值。”

李振華直言，如今我們已經(jīng)進入了技術(shù)革命的新時代，移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、AR、VR、大數(shù)據(jù)很大程度上改變我們整個金融的基礎(chǔ)設(shè)施，這樣的技術(shù)之下，數(shù)據(jù)都可能成為一個新的生產(chǎn)資料。

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到今天，少不了資本的助推，幾乎所有的互聯(lián)網(wǎng)資本都在這個行業(yè)的各個賽道上進行了布局。因而談到當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融新生態(tài)，投資人鄧鋒認(rèn)為，一方面以移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)，加上人工智能為代表的新的技術(shù)革命對金融生態(tài)帶來了包括效率提升、用戶為中心和交易透明等一系列變化;一方面隨著對金融新生態(tài)秩序的建立，監(jiān)管逐步步入正規(guī)，從業(yè)務(wù)層面激發(fā)企業(yè)能夠“真正能夠發(fā)展出一些健康的、可持續(xù)的商業(yè)模式”，風(fēng)控、對資產(chǎn)的定價都變得越來越重要。

跨界革新

在新的金融基礎(chǔ)設(shè)施下，未來的金融可能越來越場景化，而這種場景也在日益打破著一些商業(yè)邊界?，F(xiàn)場嘉賓圍繞“傳統(tǒng)金融模式是如何適應(yīng)新的金融生態(tài)”，“如何看待傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)系”進行了討論。

李彬談到，為了適應(yīng)金融新生態(tài)，中國建設(shè)銀行股份有限公司從去年開始，推出了CCB2020的網(wǎng)絡(luò)金融的轉(zhuǎn)型計劃，即聯(lián)手客戶和優(yōu)質(zhì)第三方，共同打造一個共存共融的網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)系統(tǒng)，通過個性加定制的方式，為不同的客戶提供金融加非金融的全套的服務(wù)。

據(jù)了解，建設(shè)銀行建設(shè)起來的善融平臺，成為銀行系的第一個電商平臺，建行的非金融的平臺也已經(jīng)圍繞客戶的生活繳費服務(wù)，形成了八大類，六十多個品種的近萬類的繳費建設(shè)。

來自互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的宜信普惠高級副總裁田穎認(rèn)為，放眼整個生態(tài)環(huán)境的未來，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融之間其實是合作關(guān)系大于競爭關(guān)系，一方面目標(biāo)客群不同，一方面業(yè)務(wù)內(nèi)涵存在互補，雙方的關(guān)系更是一個良性的競爭，“因為我們都想提升客戶的體驗，給客戶提供更好的服務(wù)和產(chǎn)品。這種良性競爭一定會把這個業(yè)態(tài)做到最好”。

她更在現(xiàn)場向傳統(tǒng)金融隔空拋出橄欖枝，認(rèn)為雙方可以在優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的資金共享、數(shù)據(jù)分析、資金托管、監(jiān)管等方面展開合作，從而共同提升客戶的體檢，達到共生共融。

“一場盛大的技術(shù)革命往往能帶來商業(yè)模式的創(chuàng)新。一些領(lǐng)域，在開始看機會很多，但更要從長遠角度，看其未來的發(fā)展空間?！?從投資人的角度，鄧鋒對未來的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展十分看好。

大數(shù)據(jù)的開放和共享，路在何方？

毋庸置疑，大數(shù)據(jù)、云計算等金融基礎(chǔ)設(shè)施給傳統(tǒng)的金融模式帶來了巨大的影響。大數(shù)據(jù)能否進行開放和共享成為現(xiàn)場一個熱議的話題。

李振華認(rèn)為，當(dāng)前的技術(shù)革命催生了具備開放、協(xié)作、融合和共同創(chuàng)新的商業(yè)模式。盡管，當(dāng)前螞蟻金服已經(jīng)和一百多家基金公司、幾十家的保險公司、兩三百家的商業(yè)銀行之間建立生態(tài)合作關(guān)系，但他認(rèn)為“數(shù)據(jù)的開放和共享是非常難的”，“今天最大、最好的數(shù)據(jù)是政府機構(gòu)”。

李振華呼吁，應(yīng)該共同推送政府建立起大數(shù)據(jù)的使用標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)分享和共享的機制，出臺大數(shù)據(jù)法規(guī)和條例。

作為金融新生態(tài)下的一個新興企業(yè)，巨氧超寶在融入新生態(tài)中走的是智能共享、大數(shù)據(jù)共享的路徑，吳啟貴提出了一個大膽嘗試：“我們想用現(xiàn)在的智能技術(shù)，把所有矛和盾，把不相及的一些人來進行組合，用我們的技術(shù)完全可以辦到今天的數(shù)據(jù)共享。”

作為互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)的風(fēng)控總監(jiān)龐朋認(rèn)為，大數(shù)據(jù)對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險管理也會產(chǎn)生一定的作用，“我們根據(jù)我們的大數(shù)據(jù)，還有各個場景下獲取的真實數(shù)據(jù)，對這個數(shù)據(jù)進行刻劃，去提升它的風(fēng)險偏好、風(fēng)險特征、風(fēng)險等級等”。

他認(rèn)為，金融創(chuàng)新給人們生活帶來的一個重大改變是，借款行為不再是貧窮者的專利，“我們普通人可以通過消費升級，無須動用大量的流動資金和其他投資就能達到我們想要的生活”。

現(xiàn)場發(fā)布“2016年度金融創(chuàng)新優(yōu)秀案例”。

李愛君也在演講中強調(diào)，要注重大數(shù)據(jù)的法律問題。她指出“在產(chǎn)出大數(shù)據(jù)的系列行為中，每一個行為都產(chǎn)生著法律關(guān)系”。當(dāng)前，國內(nèi)國外從法律層面上都沒有對大數(shù)據(jù)做一個法律定義，即從法律層面對大數(shù)據(jù)的形成和使用各個環(huán)節(jié)進行范圍限定，這對于大數(shù)據(jù)的立法和相關(guān)政策的制定都形成了一定的制約。

為了發(fā)揮榜樣的帶動和引領(lǐng)作用，主辦方在現(xiàn)場還揭曉了“2016年度金融創(chuàng)新優(yōu)秀案例”。中國工商銀行股份有限公司 “工商銀行融e行網(wǎng)絡(luò)銀行”、中國建設(shè)銀行股份有限公司“建設(shè)銀行新版?zhèn)€人網(wǎng)上銀行”、中國郵政儲蓄銀行“郵儲銀行‘郵e貸系列產(chǎn)品”、興業(yè)銀行股份有限公司 “興業(yè)銀行綠色金融”、宜信“宜信普惠”、民生易貸“出國金融”、深圳市小?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司“小牛線上自動化信貸業(yè)務(wù)平臺”、諾遠科技發(fā)展有限公司“小諾理財”、網(wǎng)易樂得科技有限公司“網(wǎng)易貴金屬APP”、天下支付“基于區(qū)塊鏈技術(shù)的消費金融支付” 十大案例成功獲評。