聚焦銀行業(yè)高管離職潮

本刊編輯部

編者按：

銀行業(yè)曾經(jīng)是個(gè)“只進(jìn)不出”的好去處：收入高、福利好。但隨著利率市場(chǎng)化程度加深、監(jiān)管規(guī)范增強(qiáng)、同業(yè)跨業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，銀行業(yè)賺錢的時(shí)代落幕，加上職業(yè)發(fā)展空間逼仄，外面的世界更為精彩，從2015年開(kāi)始，越來(lái)越多的銀行高管告別了這個(gè)“金飯碗”行業(yè)。銀行業(yè)資深人士的離職潮，雖然在當(dāng)下對(duì)銀行業(yè)不利，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這或許能起到倒逼銀行業(yè)加速轉(zhuǎn)型的作用。

銀行業(yè)高管變動(dòng)頻繁 金飯碗魅力不在

向來(lái)有“金飯碗”之稱的銀行業(yè)也開(kāi)始漸漸褪色。在行業(yè)整體利潤(rùn)增長(zhǎng)乏力、薪酬改革不斷推進(jìn)的大背景下，銀行高管離職屢見(jiàn)不鮮。

66位高管“流失”

2016年6月16日，百度披露，光大銀行原資產(chǎn)管理部總經(jīng)理張旭陽(yáng)正式加盟百度，出任分管百度金融理財(cái)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的副總裁。這并非孤例。年初，中國(guó)建設(shè)銀行原網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理黃浩也出任了螞蟻金服集團(tuán)總裁助理。在今年3月，又有兩位上市銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)宣布請(qǐng)辭：興業(yè)銀行時(shí)任董事、行長(zhǎng)李仁杰因?yàn)槿温毮挲g原因，提請(qǐng)辭去董事、行長(zhǎng)職務(wù)；農(nóng)業(yè)銀行高管李振江因工作調(diào)整，辭去副行長(zhǎng)職務(wù)。其中，李仁杰更是自2002年受聘為興業(yè)銀行董事、行長(zhǎng)，任職14年間，興業(yè)銀行資產(chǎn)總額與年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)，凈資產(chǎn)收益率、資產(chǎn)質(zhì)量等主要財(cái)務(wù)指標(biāo)多年保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先。

對(duì)于16家上市銀行來(lái)說(shuō)，類似的離任公告已經(jīng)一而再、甚至再而數(shù)十次的出現(xiàn)。根據(jù)上市銀行的公告進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，在2015年年初至今年3月底的15個(gè)月時(shí)間內(nèi)，已經(jīng)有66位上市銀行的“董監(jiān)高”辭職，其中逾半數(shù)是上市銀行高管，涉及崗位從行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)到風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)不等，可以說(shuō)都是絕對(duì)資深的銀行家。值得一提的是，16家上市銀行中，有14家出現(xiàn)了行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)離任，僅招商銀行和南京銀行沒(méi)有出現(xiàn)行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)變動(dòng)。對(duì)于任何一家上市銀行來(lái)說(shuō)，行長(zhǎng)在具體業(yè)務(wù)層面的統(tǒng)籌能力都是毋庸置疑的，行長(zhǎng)以及副行長(zhǎng)的更迭甚至可能對(duì)銀行的業(yè)務(wù)和戰(zhàn)略產(chǎn)生一定程度的影響。

如此高頻、甚至是高比例的“董監(jiān)高”變動(dòng)，顯然并不是一句“人在江湖，身不由己”就能解釋的。從公告中披露出來(lái)的離任原因來(lái)看，工作調(diào)動(dòng)、身體原因、年齡原因、任期屆滿、個(gè)人原因是銀行家們辭職的主要理由。此外，對(duì)于上市銀行來(lái)說(shuō)，“董監(jiān)高”的離任只是人才流失的冰山一角，在信息披露不能覆蓋的“冰面”以下，中層員工和一線員工的離職規(guī)模更加龐大。

國(guó)外銀行裁員勢(shì)頭有增無(wú)減

國(guó)內(nèi)銀行的日子不好過(guò)，高管變動(dòng)頻繁，放眼國(guó)際，多家全球大銀行也在 “水深火熱 ”之中。2015年以來(lái)，有多家國(guó)際大銀行相繼裁員。3月，富國(guó)銀行宣布將裁員1000人；5月，摩根大通宣布明年裁員5000人，將更多依賴新技術(shù)的運(yùn)用；6月，匯豐銀行宣布全球重整計(jì)劃，裁員五萬(wàn)；7月，美國(guó)銀行宣布二季度裁員近3000人，巴克萊宣布將裁員3萬(wàn)人降成本。過(guò)去5年間，華爾街六大銀行裁員已達(dá)8萬(wàn)人。

但是，裁員還遠(yuǎn)未結(jié)束。花旗銀行從 2016年1月開(kāi)始裁員至少2000人。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年伊始至未來(lái)的一段時(shí)間內(nèi)，全球銀行業(yè)總計(jì)劃裁員數(shù)將超過(guò)15萬(wàn)人。此外，美國(guó)銀行、巴克萊銀行、德意志銀行、法國(guó)興業(yè)銀行等10家世界知名銀行也宣布了裁員計(jì)劃。

據(jù)路透社近日?qǐng)?bào)道，英國(guó)渣打銀行將進(jìn)行大刀闊斧的改革，計(jì)劃裁撤全球 17% 的雇員約15000人，通過(guò)出售新的股份來(lái)籌集約51億美元資金。渣打銀行預(yù)計(jì)，到2018 年裁員15000人將節(jié)省29億美元的成本支出；出售和重組超過(guò)三分之一的貸款，約合1000億美元。渣打銀行被迫進(jìn)行如此大規(guī)模的改革，主要原因是收入和利潤(rùn)的連續(xù)下滑。

除此，德意志銀行也宣布全球裁員，德意志銀行聲稱將削減9000個(gè)全職崗位，取消在10個(gè)國(guó)家的業(yè)務(wù)。此外，大約6000個(gè)外包職位也將被撤銷。這意味著該公司將在全球范圍內(nèi)裁員 1.5 萬(wàn)人。

棄“金飯碗”： 銀行高管辭職去哪兒？

與此前換屆期間銀行高管變動(dòng)相比，銀行高管離職打破了銀行“圈內(nèi)”循環(huán)的慣例，越來(lái)越多的人跳往“圈外”。進(jìn)入2016年以來(lái)，越來(lái)越多的銀行高管選擇走到體制之外，開(kāi)始了新的職業(yè)生涯。在銀行業(yè)轉(zhuǎn)型、新金融崛起的背后，更大的時(shí)代背景在于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型。

螞蟻金服首席戰(zhàn)略官陳龍?jiān)谧罱囊淮窝葜v中提到，這個(gè)時(shí)代的中國(guó)經(jīng)濟(jì)是一個(gè)消費(fèi)驅(qū)動(dòng)和技術(shù)驅(qū)動(dòng)的新經(jīng)濟(jì)，新經(jīng)濟(jì)需要新金融，就是以新技術(shù)來(lái)做的大眾金融、普惠金融和消費(fèi)者金融。

央行副行長(zhǎng)潘功勝在央行研究局出版的《新金融時(shí)代》一書(shū)的序言中也提到了同樣的趨勢(shì)預(yù)判。他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的興起，最初的動(dòng)力主要來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)公司開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，產(chǎn)生了所謂的鯰魚(yú)效應(yīng)。經(jīng)過(guò)這幾年的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)公司和金融機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的理解逐步深入，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)的融合明顯加快。

一位轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融的銀行大佬表示，重新選擇新的職業(yè)軌道，主要還是希望可以打出一片新天地，做一些更創(chuàng)新、更有意義的事。

銀行業(yè)離職潮頻起的多種內(nèi)因

席卷銀行的辭職潮，2015年時(shí)還只是基層員工和中層人士，如支行行長(zhǎng)、分行行長(zhǎng)。到了2016年，卻已經(jīng)向核心高管團(tuán)隊(duì)滲透。

業(yè)內(nèi)人士分析，以前銀行高層通常都是在大行、股份制、城商行流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)升職加薪；也有房地產(chǎn)和其他金融機(jī)構(gòu)來(lái)挖，但是大部分都在銀行體制內(nèi)流動(dòng)，很少流動(dòng)到銀行業(yè)體制之外。

但如今，體制內(nèi)的誘惑也留不住人了，某上市銀行的高管一語(yǔ)點(diǎn)破玄機(jī)，“銀行的業(yè)績(jī)壓力越來(lái)越大，導(dǎo)致員工壓力倍增，收入?yún)s在減少?！?/p>

員工薪資普遍下降

近期有媒體報(bào)道，某商業(yè)銀行已調(diào)整全行的晉升規(guī)則和考核分配機(jī)制，員工普遍績(jī)效降幅在30%～50%之間。底下的分行受影響更加明顯，該行的福建分行因?yàn)橘J款不良率過(guò)高，員工績(jī)效獎(jiǎng)金幾乎拿不到，只拿3000元至4000元的基本工資，扣完“五險(xiǎn)一金”后，薪水大顯單薄。這家銀行信用卡中心的部門經(jīng)理原本年薪是30萬(wàn)到50萬(wàn)元，跳去一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司后年薪漲至200萬(wàn)元左右。

另?yè)?jù)透露，國(guó)有銀行和股份制銀行的支行行長(zhǎng)原本年薪就很高，比如一個(gè)股份制銀行支行的行長(zhǎng)一般年薪都在100萬(wàn)至130萬(wàn)之間，但他們跳到互聯(lián)網(wǎng)金融公司后，薪酬一般還能翻個(gè)幾番，最高的居然能拿到千萬(wàn)年薪。

當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融公司的收入之所以誘人，除了基礎(chǔ)高薪外，還會(huì)給出股權(quán)激勵(lì)，一般企業(yè)的高管都能拿到比例不低的公司股權(quán)、期權(quán)，而這部分的價(jià)值顯然極具想象和誘惑力。

體制改革動(dòng)力不足

國(guó)有銀行改革目前進(jìn)展緩慢，由于近幾年銀行利潤(rùn)增速雖然下滑，但是總利潤(rùn)還在增長(zhǎng)，尚未進(jìn)入負(fù)增長(zhǎng)，大量不良貸款被隱蔽，因此，國(guó)有銀行經(jīng)營(yíng)表面上看來(lái)還是欣欣向榮，因此改革的動(dòng)力就難以產(chǎn)生。

實(shí)際上，在經(jīng)濟(jì)下行的壓力下，國(guó)有銀行的經(jīng)營(yíng)已經(jīng)舉步維艱：

不良貸款率不斷攀升

傳統(tǒng)銀行業(yè)由于政策管制、體制慣性、歷史包袱等原因，與時(shí)代的發(fā)展有些脫節(jié)了。

一方面銀行捧著牌照吃利差的日子不復(fù)存在，經(jīng)營(yíng)壓力比較大；另一方面整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)下滑，信用環(huán)境惡化，造成銀行壞賬較多，不良貸款率不斷攀升。部分公布的數(shù)據(jù)顯示，平安銀行不良貸款率1.32%，較年初增長(zhǎng)0.3個(gè)百分點(diǎn)；南京銀行、華夏銀行的不良貸款率分別為0.95%和1.35%，較年初各增長(zhǎng)0.01個(gè)百分點(diǎn)和0.26個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)了解，銀行壞賬正在轉(zhuǎn)為員工的業(yè)績(jī)考核，如果碰上一筆大壞賬，責(zé)任人的績(jī)效工資甚至可能會(huì)被扣成負(fù)數(shù)。

業(yè)務(wù)量減少銷售任務(wù)增大

根據(jù)報(bào)道，由于今年央行多次執(zhí)行降息降準(zhǔn)政策，使得銀行貸款、理財(cái)產(chǎn)品等商品的出售面臨較大壓力，而且銀行方面的銷售任務(wù)也逐漸增大。一位銀行工作人員表示，部分支行第三季度的貸款指標(biāo)排行墊底，而且一筆400萬(wàn)元的貸款發(fā)生逾期不還的情況，這下子將近6000元的季度獎(jiǎng)直接扣發(fā)。如果平攤到每個(gè)人，就等于月薪直降2000元。

“這筆貸款逾期之后，對(duì)此負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)經(jīng)理也主動(dòng)辭職了。聽(tīng)說(shuō)他為了提升貸款業(yè)務(wù)量，做了違規(guī)擔(dān)保?！痹撱y行一位工作近10年的員工表示。據(jù)她分析，從2015年開(kāi)始，總體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊、市場(chǎng)資金成本升高這些因素都削弱了銀行業(yè)的盈利能力。而今年不良貸款增加得又厲害，銀行的凈利潤(rùn)就跟著往下走了。

蛋糕有多大競(jìng)爭(zhēng)就有多激烈

當(dāng)今，消費(fèi)金融領(lǐng)域已經(jīng)變成商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、小額信貸公司、電商、P2P等機(jī)構(gòu)搶食的萬(wàn)億市場(chǎng)。此前多家銀行已經(jīng)在消費(fèi)金融領(lǐng)域開(kāi)疆拓土。2015年11月20日，由中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱“郵儲(chǔ)銀行”）與星展銀行等創(chuàng)立的中郵消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中郵消費(fèi)金融”）正式成立，成為又一家銀行系消費(fèi)金融公司。然而，在目前經(jīng)濟(jì)下行的大環(huán)境下，信貸資產(chǎn)質(zhì)量壓力依然很大，中郵消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，就消費(fèi)金融而言，在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，目前較為迫切的就是建設(shè)好社會(huì)信用。

其實(shí)，就銀行拓寬消費(fèi)金融領(lǐng)域而言，郵儲(chǔ)銀行和星展銀行早已不是先例。在北銀消費(fèi)、中銀消費(fèi)、四川錦城消費(fèi)和捷信消費(fèi)金融公司4家最早成立的消費(fèi)金融公司中，就已經(jīng)有3家銀行參與其中。近一年來(lái)，銀行系消費(fèi)金融公司的隊(duì)伍不斷壯大。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，除了北京銀行、中國(guó)銀行、成都銀行、郵儲(chǔ)銀行和星展銀行以外，興業(yè)銀行、招商銀行旗下永隆銀行、湖北銀行、徽商銀行、南京銀行、重慶銀行、杭州銀行等多家銀行亦在消費(fèi)金融領(lǐng)域布局。

消費(fèi)金融市場(chǎng)之所以成為眾多機(jī)構(gòu)搶食的肥肉，與其隱藏的市場(chǎng)潛力密切相關(guān)。2014年中國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模達(dá)到了15萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.7%，其中互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的交易規(guī)模約60億元，P2P約100億元。相關(guān)人士認(rèn)為，目前消費(fèi)金融市場(chǎng)發(fā)展迅猛，未來(lái)10年應(yīng)該是中國(guó)消費(fèi)金融發(fā)展的黃金發(fā)展期，消費(fèi)信貸市場(chǎng)蘊(yùn)藏著巨大的商機(jī)，市場(chǎng)的進(jìn)入者會(huì)越來(lái)越多，但競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)越來(lái)越激烈，在優(yōu)勝劣汰的自然法則下，必將會(huì)有更多的人逐步離開(kāi)。

外因：新興金融業(yè)態(tài)猛烈沖擊

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)日前發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2016）》認(rèn)為，受中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩和結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素影響，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)壓力持續(xù)增大，但整體風(fēng)險(xiǎn)可控。2016年行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)壓力依然不小，多措并舉管理不良資產(chǎn)將成為主要任務(wù)。

報(bào)告稱，2016年中國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力依然較大，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整及產(chǎn)能過(guò)剩治理仍將持續(xù)推進(jìn)，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量將持續(xù)承壓。債券市場(chǎng)違約事件增多導(dǎo)致銀行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)上升，利率匯率市場(chǎng)化深入推進(jìn)將使市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大，行業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)加大將導(dǎo)致輸入性風(fēng)險(xiǎn)加大。

嚴(yán)格控制資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)，遏制不良貸款上升成為銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化解的首要任務(wù)。2016年銀行業(yè)要在傳統(tǒng)方式之外尋求多種渠道處置不良資產(chǎn)，靈活運(yùn)用不良資產(chǎn)批量化處置、信貸資產(chǎn)證券化等方式，提高不良資產(chǎn)回收效率和回收價(jià)值。

近年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)告別過(guò)去的高速增長(zhǎng)，業(yè)績(jī)?cè)鏊俪尸F(xiàn)放緩態(tài)勢(shì)。報(bào)告認(rèn)為，中國(guó)銀行業(yè)盈利增速或?qū)⑦M(jìn)一步放緩。

報(bào)告指出，2016年商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入有望繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)，零售業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)類業(yè)務(wù)快速發(fā)展有助于支撐盈利增長(zhǎng)。但銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量仍將面臨較大壓力，資產(chǎn)質(zhì)量仍將持續(xù)侵蝕銀行業(yè)利潤(rùn)。綜合來(lái)看，2016年銀行業(yè)盈利增速將呈微幅正增長(zhǎng)。

從外部原因來(lái)看，之所以會(huì)出現(xiàn)高管“離職潮”，一方面是受宏觀經(jīng)濟(jì)下行和互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)壓力加大；另一方面，銀行業(yè)2015年年報(bào)顯示，受國(guó)企領(lǐng)導(dǎo)限薪令的影響，四大國(guó)有銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)級(jí)別的高管薪酬由2014年100多萬(wàn)元“腰斬”至2015年50萬(wàn)元左右。以工商銀行為例，2015年，時(shí)任董事長(zhǎng)姜建清和行長(zhǎng)易會(huì)滿的稅前合計(jì)總薪酬都是54.68萬(wàn)元，其中已支付的稅前薪酬為44.8萬(wàn)元，與2014年的113.9萬(wàn)元和108.9萬(wàn)元相比，縮水一半。

相比之下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的薪酬呈現(xiàn)大幅上漲趨勢(shì)。《2016年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融人才白皮書(shū)》顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)新員工的起薪水平通常在10萬(wàn)年薪左右，具有2-3年工作經(jīng)驗(yàn)的熟手通常能夠?qū)崿F(xiàn)收入上漲50%，骨干員工的收入水平在25萬(wàn)-35萬(wàn)之間，主管收入水平約為45萬(wàn)元。隨著一級(jí)級(jí)上升，一級(jí)部門負(fù)責(zé)人通常能拿到250萬(wàn)元的年薪水平。

除了薪酬，銀行高管加入互聯(lián)網(wǎng)金融往往還會(huì)獲得價(jià)值不菲的期權(quán)，如果企業(yè)發(fā)展得好將有不錯(cuò)的升值空間。一方面是傳統(tǒng)銀行業(yè)的待遇呈下滑趨勢(shì)，另一方面是互聯(lián)網(wǎng)金融公司在待遇方面毫不吝嗇，銀行高管轉(zhuǎn)戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融也就不難理解了。

與銀行理財(cái)改革的緩慢腳步呈現(xiàn)出明顯對(duì)比的，是互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起。

如今，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)等為代表的新一輪信息技術(shù)創(chuàng)新浪潮正推動(dòng)著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起，以用戶為王、產(chǎn)品優(yōu)先、簡(jiǎn)約極致的互聯(lián)網(wǎng)思維也不斷撞擊著傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的大門。其中，以2013年余額寶在短時(shí)間的迅速擴(kuò)張為代表，先后出現(xiàn)了一大批互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，如支付寶、余額寶、京東白條以及眾多P2P公司等，其業(yè)務(wù)涉及領(lǐng)域從第三方支付結(jié)算，到對(duì)銀行存款的資金分流；從個(gè)人消費(fèi)信貸，到小微金融業(yè)務(wù)，不斷地向銀行的零售客戶滲透并蠶食銀行的固有市場(chǎng)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這些大型互聯(lián)網(wǎng)公司及擁有眾多客戶資源的非金融企業(yè)之所以能夠切入到金融領(lǐng)域，關(guān)鍵在于其每天有大量的、持續(xù)的新信息產(chǎn)生。在當(dāng)今的大數(shù)據(jù)背景之下，這些大型集團(tuán)公司特別是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有眾多的用戶資源，通過(guò)對(duì)用戶使用習(xí)慣的追蹤，將產(chǎn)生出大量多維度的信息數(shù)據(jù)，這就意味著互聯(lián)網(wǎng)公司擁有了銀行生產(chǎn)信息的功能，這在根本上具備了提供金融服務(wù)的必要條件。

“如果說(shuō)這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)僅僅只是具備了和銀行一樣的生產(chǎn)信息的功能，并止于此，那么互聯(lián)網(wǎng)金融也不會(huì)如此普遍?；ヂ?lián)網(wǎng)金融之所以能夠深入人心并且改變?nèi)藗兊纳罘绞?，在于其以用戶為王的互?lián)網(wǎng)思維。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將用戶產(chǎn)生的信息數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖據(jù)和分析，刻畫(huà)出用戶可能的金融服務(wù)需求，通過(guò)極佳的用戶體驗(yàn)將相應(yīng)的產(chǎn)品推介給用戶，從而替代了銀行的部分功能。”有專家指出。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，習(xí)慣于突破傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融，正釋放著強(qiáng)大的生命力，對(duì)于想在金融領(lǐng)域大展拳腳的資深人士來(lái)說(shuō)，這的確是一個(gè)極具吸引力的選擇。

高管離職潮倒逼銀行業(yè)變革

對(duì)于金融行業(yè)而言，人才是最核心的競(jìng)爭(zhēng)力。人才流失對(duì)商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)能力產(chǎn)生沖擊，不利于商業(yè)銀行持續(xù)提升經(jīng)營(yíng)能力，影響企業(yè)整體工作氛圍，同時(shí)也為商業(yè)銀行造成人才重置成本等損失。因此，如何吸引并留住人才，成為當(dāng)下商業(yè)銀行的一大重要命題。

普益標(biāo)準(zhǔn)研究員匡宸郗也表示，在未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)只會(huì)愈演愈烈，如今銀行業(yè)資深人士的離職潮，雖然在當(dāng)下對(duì)銀行業(yè)而言是一個(gè)非常不利的現(xiàn)象，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，或許能起到倒逼銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的作用。

薪酬激勵(lì)機(jī)制改革

股份制商業(yè)銀行因?yàn)楣蓹?quán)結(jié)構(gòu)不同，運(yùn)作管理更趨市場(chǎng)化，經(jīng)營(yíng)理念更加開(kāi)放，經(jīng)營(yíng)策略更加靈活，是我國(guó)銀行業(yè)探索先進(jìn)經(jīng)營(yíng)理念和管理方式的先鋒，應(yīng)當(dāng)通過(guò)建立并完善科學(xué)的管理機(jī)制和市場(chǎng)化的管理模式，構(gòu)建現(xiàn)代化企業(yè)的人才管理體系，通過(guò)有效的薪酬激勵(lì)機(jī)制和科學(xué)的考核體系，吸收并積累優(yōu)質(zhì)的人力資本?？茖W(xué)合理的薪酬激勵(lì)機(jī)制不僅能夠激勵(lì)員工努力工作，提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效益與效率，而且還能有效降低銀行的監(jiān)督成本，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行價(jià)值最大化。

目前我國(guó)股份制商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)包括了基本工資、績(jī)效工資、獎(jiǎng)金和福利等。在這樣的薪酬結(jié)構(gòu)中，固定薪酬通常占比較高，這與員工對(duì)企業(yè)所做的貢獻(xiàn)聯(lián)系有限；浮動(dòng)薪酬的比例又較小，而它與員工的績(jī)效表現(xiàn)更加直接。如果保持現(xiàn)有的薪酬結(jié)構(gòu)不變，將可能挫傷員工的工作積極性，影響其價(jià)值的發(fā)揮。

由于近年來(lái)傳統(tǒng)的薪酬結(jié)構(gòu)已經(jīng)不能適應(yīng)股份制銀行乃至銀行業(yè)的發(fā)展，導(dǎo)致人才不斷流失。積極地改善員工的薪酬激勵(lì)機(jī)制，已經(jīng)迫在眉睫。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家厲以寧之前表示，一些發(fā)達(dá)國(guó)家從19世紀(jì)晚期就開(kāi)始試用職業(yè)經(jīng)理人制度。相比之下，中國(guó)起步比較晚，目前最缺成熟的職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)。而眾所周知，市場(chǎng)化的薪酬激勵(lì)手段是建立職業(yè)經(jīng)理人的關(guān)鍵。

當(dāng)今在以人為本的管理理念下，對(duì)股份制商業(yè)員工進(jìn)行市場(chǎng)化的薪酬激勵(lì)有利于銀行更好的生存和發(fā)展。員工是股份制商業(yè)銀行最重要的資源，對(duì)他們的激勵(lì)影響著銀行未來(lái)的發(fā)展，也間接影響銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。薪酬激勵(lì)不僅是一種物質(zhì)激勵(lì)，它更考慮到了員工成就感和自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，巧妙地運(yùn)用薪酬激勵(lì)，不僅可以激發(fā)員工的工作熱情，而且可以吸引外來(lái)人才。

我國(guó)股份制商業(yè)銀行對(duì)薪酬激勵(lì)的理念往往認(rèn)識(shí)不夠，部分銀行目前的激勵(lì)多集中于一線銷售人員，而銀行員工并不僅僅包括銷售人員，還包括管理者和專業(yè)技術(shù)人員等。這些人員的績(jī)效應(yīng)當(dāng)如何考核，如何體現(xiàn)其價(jià)值，如何體現(xiàn)公平性原則，卻往往被考慮得很少。

改善股份制商業(yè)銀行的員工薪酬激勵(lì)現(xiàn)狀，首先要樹(shù)立正確的薪酬價(jià)值觀，建立一種以績(jī)效為導(dǎo)向的文化氛圍，使員工樹(shù)立一種與企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)一致的薪酬價(jià)值觀，只有這樣薪酬的激勵(lì)作用才會(huì)發(fā)揮效力。其次，要采用浮動(dòng)的薪酬結(jié)構(gòu)，使員工的報(bào)酬與其貢獻(xiàn)率成正比，削減固定收入部分的比重，加大浮動(dòng)比例的報(bào)酬。當(dāng)然，這種體系是建立在完善的績(jī)效考核體系之上的，合理有效的績(jī)效可以為薪酬激勵(lì)提供有力的依據(jù)。此外，員工持股與股票期權(quán)計(jì)劃作為長(zhǎng)期激勵(lì)手段，由于可以將員工與銀行的利益緊密結(jié)合為一體，開(kāi)始愈加受到西方先進(jìn)銀行管理層的重視，也成為我國(guó)股份制商業(yè)銀行探索科學(xué)激勵(lì)機(jī)制的一大方向。

具體來(lái)說(shuō)，股份制商業(yè)銀行應(yīng)完善薪酬福利體系，從薪酬結(jié)構(gòu)、薪酬核定、薪酬支付等方面進(jìn)行統(tǒng)一和規(guī)范，明確薪酬分為基本薪酬、績(jī)效薪酬和福利三部分，且根據(jù)公認(rèn)的市場(chǎng)化薪酬原則，員工薪酬應(yīng)為密薪制。基本薪酬是為保障員工基本生活而支付的勞動(dòng)報(bào)酬，主要依據(jù)崗位的相對(duì)價(jià)值、服務(wù)年限和個(gè)人能力素質(zhì)等因素進(jìn)行分配；績(jī)效薪酬與考核掛鉤，根據(jù)員工的履職情況、工作業(yè)績(jī)和價(jià)值貢獻(xiàn)等確定，體現(xiàn)“按績(jī)付薪”，發(fā)揮薪酬的激勵(lì)和約束功能；福利分為法定福利和企業(yè)福利兩大類。應(yīng)以市場(chǎng)為導(dǎo)向，建立與本行發(fā)展相匹配的薪酬增長(zhǎng)機(jī)制，以業(yè)績(jī)論英雄，憑數(shù)字說(shuō)話，多勞多得，增強(qiáng)薪酬水平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。推行年薪制、協(xié)議工資制等市場(chǎng)化激勵(lì)模式，以市場(chǎng)化的薪酬吸引人才。針對(duì)核心人才、價(jià)值人才、高端緊缺人才，進(jìn)一步提供具有吸引力的薪酬，加大優(yōu)秀人才引進(jìn)力度。

強(qiáng)組織創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新

有業(yè)內(nèi)專家分析稱，對(duì)于銀行圈中的高管層來(lái)說(shuō)，物質(zhì)事實(shí)上只是其是否跳槽的原因之一，有時(shí)候他們更加追求的是自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。

“在商業(yè)銀行的體制中，高管層很多大膽的想法、創(chuàng)新的理念很難得到認(rèn)可，加之冗長(zhǎng)的審批條線，到最后大概率事件是不了了之，壓制了創(chuàng)造力，這與商業(yè)銀行追求穩(wěn)健、謹(jǐn)慎的風(fēng)格有一定關(guān)系。而在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，任何創(chuàng)新的想法都可以在短時(shí)間內(nèi)得到有效地執(zhí)行，且這些企業(yè)不僅在為人們的生活提供便利，更在改變著人們的生活方式，這樣的成就感也許是推動(dòng)銀行高管們勇于跳出銀行圈的重要?jiǎng)恿??！笨镥粉f(shuō)。

這意味著，銀行資管市場(chǎng)要抵御互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)外夾擊，需要積極做出改變。

對(duì)于商業(yè)銀行而言，目前亟待推進(jìn)組織創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新，全方位擁抱互聯(lián)網(wǎng)。有專家建議，目前很多商業(yè)銀行都在積極推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化，打造網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行等，這也是最現(xiàn)實(shí)的選擇。但客觀講，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)、管理體制、運(yùn)營(yíng)機(jī)制、企業(yè)文化與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)差異太大，有些甚至與互聯(lián)網(wǎng)精神格格不入，完全依托本行原有體系打造互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的前景并不樂(lè)觀，構(gòu)建獨(dú)立的業(yè)務(wù)平臺(tái)非常有必要。商業(yè)銀行應(yīng)在組織機(jī)制創(chuàng)新方面更加進(jìn)取，監(jiān)管部門也應(yīng)給予政策支持。