跨境人民幣貸款助推中小企業(yè)走向世界

莫開(kāi)偉

中國(guó)銀行與工信部率先走出了支持中小企業(yè)參與國(guó)際化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)第一步，起到了很好的金融示范效應(yīng)，筆者呼吁中國(guó)各大商業(yè)銀行都積極行動(dòng)起來(lái)，為更多中小企業(yè)走出去創(chuàng)造條件。

近日，工信部聯(lián)合中國(guó)銀行制定《促進(jìn)中小企業(yè)國(guó)際化發(fā)展五年行動(dòng)計(jì)劃（2016-2020年）》（簡(jiǎn)稱(chēng)《行動(dòng)計(jì)劃》）。其目的是為了貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的決策部署，推進(jìn)“一帶一路”建設(shè)和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，創(chuàng)新和完善投融資機(jī)制，支持中小企業(yè)利用全球要素，優(yōu)化資源配置，積極融入全球產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈，鼓勵(lì)中小企業(yè)把國(guó)外的先進(jìn)技術(shù)、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、高端人才和先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)引到中國(guó)，積極支持和引進(jìn)國(guó)外中小企業(yè)原創(chuàng)技術(shù)在中國(guó)孵化落地，促進(jìn)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和技術(shù)創(chuàng)新。

應(yīng)該說(shuō)《行動(dòng)計(jì)劃》切中了當(dāng)下我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展及參與世界經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)存在的體制瓶頸及融資困境等弊端，通過(guò)制定中央政府層面的行動(dòng)指導(dǎo)綱領(lǐng)，統(tǒng)一協(xié)調(diào)步驟，銜接各方面關(guān)系，打通各種關(guān)節(jié)，對(duì)改變當(dāng)下國(guó)內(nèi)中小企業(yè)身處發(fā)展劣勢(shì)及困境的現(xiàn)狀將起到有效作用，也讓中小企業(yè)找到了走向世界的大門(mén)，為有效參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)及改變不利經(jīng)營(yíng)局勢(shì)創(chuàng)造了有利條件。

縱觀(guān)該《行動(dòng)計(jì)劃》，內(nèi)容充實(shí)，明確了政府與金融部門(mén)各自責(zé)任和定位，目標(biāo)明確，能充分發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢(shì)，具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)操作性和針對(duì)性，能為中小企業(yè)解決實(shí)際問(wèn)題；尤其發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢(shì)，形成工作合力；創(chuàng)新支持方式，優(yōu)化金融服務(wù)等五項(xiàng)具體內(nèi)容，將支持中小企業(yè)國(guó)際化發(fā)展的脈絡(luò)清晰地勾勒出來(lái)，形成一個(gè)內(nèi)在有機(jī)聯(lián)系整體，使支持中小企業(yè)走向世界有了明確的路線(xiàn)圖和政策支撐依據(jù)，也是迄今為止最為完備的支持中小企業(yè)走向國(guó)際化的行動(dòng)綱領(lǐng)。

而且該《行動(dòng)計(jì)劃》確實(shí)能對(duì)中小企業(yè)走向世界起到排憂(yōu)解難功效：首先，政府與銀行一起介入，利用各自?xún)?yōu)勢(shì)，可形成工作合力，為中小企業(yè)與國(guó)外相關(guān)企業(yè)或經(jīng)濟(jì)組織搭建了有效對(duì)接平臺(tái)，消除了企業(yè)進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)障礙和許多不確定風(fēng)險(xiǎn)；也為中國(guó)中小企業(yè)與國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織建立互利共贏模式及更好地向國(guó)際化發(fā)展打開(kāi)了通道。且金融部門(mén)開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)支持中小企業(yè)走向國(guó)際化的金融產(chǎn)品，提供全生命周期金融服務(wù)，并提供法律、遠(yuǎn)程網(wǎng)上交流等系列配套服務(wù)，極大地提高了中小企業(yè)走向國(guó)際市場(chǎng)的成功性。其次，政府打造服務(wù)平臺(tái)，搭建“政銀企”對(duì)接網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，為中小企業(yè)提供境外投資解讀、產(chǎn)業(yè)動(dòng)態(tài)、市場(chǎng)信息、行業(yè)研發(fā)、政策法規(guī)等信息，并提供在線(xiàn)金融服務(wù)。同時(shí)，充分發(fā)揮中小企業(yè)主管部門(mén)行業(yè)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)建立信息庫(kù)，增進(jìn)信息共享，掌握國(guó)際市場(chǎng)準(zhǔn)確信息，擇優(yōu)推介有基礎(chǔ)、有實(shí)力、有意向的中小企業(yè)打入國(guó)際市場(chǎng)，可提高中小企業(yè)走向國(guó)際化的有效性和針對(duì)性。且銀行據(jù)此收集境外市場(chǎng)和交易對(duì)象信息，提供匹配對(duì)接服務(wù)，制定有針對(duì)性的金融支持政策和跨境撮合服務(wù)重點(diǎn)，支持中小企業(yè)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、采購(gòu)等方面開(kāi)展國(guó)際化合作，促進(jìn)形成以技術(shù)、品牌、質(zhì)量、服務(wù)為核心競(jìng)爭(zhēng)力的新優(yōu)勢(shì)。再次，聚集重點(diǎn)領(lǐng)域，開(kāi)展跨境撮合，既可促使符合國(guó)際產(chǎn)能要求又符合中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整要求的企業(yè)更好地走向國(guó)際市場(chǎng)，又可促使中小企業(yè)積極引入國(guó)外先進(jìn)技術(shù)和優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，加快自身發(fā)展。同時(shí)，也可圍繞“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展等國(guó)家重大經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略目標(biāo)開(kāi)展專(zhuān)題跨境撮合活動(dòng)，對(duì)接國(guó)外高新企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。此外，可通過(guò)APEC中小企業(yè)技術(shù)交流展覽會(huì)等對(duì)外交流合作平臺(tái)，與銀行聯(lián)合開(kāi)展跨境撮合、金融產(chǎn)品推介等活動(dòng)，既有效展示中國(guó)中小企業(yè)能力，又為國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)贏得了先機(jī)。

尤其是，跨境人民幣貸款可切實(shí)解決目前中小企業(yè)融資難問(wèn)題。因?yàn)槟壳皣?guó)內(nèi)中小企業(yè)生存狀況不佳，又因銀行貸款門(mén)檻普遍較高，使中小融資雪上加霜；這對(duì)大量意欲進(jìn)行升級(jí)改造、提高產(chǎn)品品質(zhì)、融入國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，更是困難重重。而中國(guó)銀行跨境貸款正好可解決中小企業(yè)融資難題，使有實(shí)力、潛力和競(jìng)爭(zhēng)力的中小企業(yè)融資問(wèn)題可迎刃而解。此次該《行動(dòng)計(jì)劃》明確提出創(chuàng)新金融支持方式，優(yōu)化金融服務(wù)，更為我國(guó)中小企業(yè)走向世界起到了“加油促燃”作用。一是針對(duì)合作區(qū)、外向型產(chǎn)業(yè)集群、上下游產(chǎn)業(yè)鏈、商圈等開(kāi)發(fā)批量貸款、授信保障等專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，支持特色產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)，讓中小企業(yè)看到了融資新希望。二是鼓勵(lì)有條件的地方設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)資金，或與中國(guó)銀行探索聯(lián)合成立投貸聯(lián)動(dòng)引導(dǎo)基金，開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)，對(duì)符合條件的中小企業(yè)跨境發(fā)展重點(diǎn)項(xiàng)目給予貸款貼息，更是有效解決了中小企業(yè)融資難題，并讓中小企業(yè)獲得了更多融資實(shí)惠。三是制定差別化信貸政策，積極開(kāi)展針對(duì)不同行業(yè)、不同投資貿(mào)易目的地國(guó)家和地區(qū)的企業(yè)融資服務(wù)，開(kāi)發(fā)內(nèi)保外貸以及應(yīng)收賬款、倉(cāng)單、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等質(zhì)押融資產(chǎn)品?？捎行Ч膭?lì)中小企業(yè)根據(jù)自身能力進(jìn)入不同的國(guó)家開(kāi)展經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)，也大大提高了貸款易得性。四是試點(diǎn)利用跨境人民幣貸款支持中小企業(yè)融資，依托自貿(mào)區(qū)的政策優(yōu)勢(shì)，探索推進(jìn)區(qū)內(nèi)中小企業(yè)按規(guī)定從境外借用人民幣資金，有效促進(jìn)了中小企業(yè)對(duì)外融資便利化。五是探索中小企業(yè)擔(dān)保貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，建立“政府+銀行+擔(dān)保+保險(xiǎn)”多方參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的融資模式；并支持有條件的地方設(shè)立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，對(duì)提供中小企業(yè)國(guó)際化發(fā)展融資服務(wù)的銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)給予貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，既能提高中小企業(yè)貸款可行性，又可消除銀行信貸后顧之憂(yōu)。六是銀行在提供信貸支持和服務(wù)過(guò)程中，按照自主決策、風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則，堅(jiān)持獨(dú)立審貸，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，既可提高銀行對(duì)中小企業(yè)放貸的積極性、主動(dòng)性和靈活性，也有利于防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，使中小企業(yè)走向世界獲得可持續(xù)信貸支持。

中國(guó)銀行與工信部率先走出了支持中小企業(yè)參與國(guó)際化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)第一步，起到了很好的金融示范效應(yīng)；但目前中國(guó)走向國(guó)際化、需提供信貸支持的中小企業(yè)較多，筆者呼吁中國(guó)各大商業(yè)銀行都積極行動(dòng)起來(lái)，加入到支持中小企業(yè)走向國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)舞臺(tái)的支持行列，為更多中小企業(yè)走出去創(chuàng)造條件，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)真正融入世界和走出低俗做出貢獻(xiàn)！