一起涉嫌非法傳銷案的反洗錢啟示

陳文科

案情：精心包裝的非法“電商”傳銷

隨著電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，傳銷組織也披上了這件華麗的外衣。A公司在成立之初就開始精心包裝，在線上和線下宣傳自己是一家從事集農(nóng)副產(chǎn)品種植、研發(fā)、生產(chǎn)、銷售于一體的科技環(huán)保型公司，聲稱其產(chǎn)品是天然綠色健康食品，并擁有自己的專業(yè)種植、生產(chǎn)基地以及獨(dú)家專利技術(shù)，通過參加博覽會得到不少榮譽(yù)。特別“吸引眼球”的是公司已經(jīng)在上海股權(quán)托管交易中心中小企業(yè)股權(quán)報(bào)價(jià)系統(tǒng)掛牌，是即將上市的公司，投資者可以購買原始股或股權(quán)基金，獲得高額投資回報(bào)。

B公司偽裝成文化底蘊(yùn)深厚，并借著“孝道”的幌子，宣稱飲用A公司產(chǎn)品是享受綠色健康的生活方式，可以助人延年益壽，消費(fèi)者也應(yīng)該讓孩子老人分享更好的生活，從而實(shí)現(xiàn)關(guān)愛孩童、照顧自己、孝敬父母的目的。消費(fèi)者只要投資2800元就可以成為A公司產(chǎn)品的特約經(jīng)銷商和代理，并擁有價(jià)值5.7萬元的產(chǎn)品銷售權(quán)，通過發(fā)展3人加入公司即可獲得靜態(tài)分紅。如果想要得到更多分紅，就要通過發(fā)展更多的下線來享受資格獎、拓展獎、贈送資格獎、級差獎，最高能獲得26萬元的分紅。

事實(shí)上，這兩家公司的法定代表人同為陳某某，財(cái)務(wù)人員也是同一個(gè)人，他們有意鼓動50歲以上中老年人參與投資，同時(shí)，兩家公司聲稱與甲銀行簽訂了合作協(xié)議，試圖讓投資者覺得公司規(guī)范有實(shí)力，并要求所有投資者必須在甲銀行開戶，通過甲銀行和乙銀行統(tǒng)一返利給投資者。

不久，在甲銀行和乙銀行的多個(gè)支行均出現(xiàn)多名50歲以上老年人結(jié)伴開戶的情況。雖然他們不熟悉手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行等功能，但在開戶后均主動申請開通，目光炯炯有神，眼里充滿欣喜與期盼。

面對有些狂熱的客戶，銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員開始警覺起來，職業(yè)的敏感性讓他們熱情耐心地與老年客戶拉起家常。通過與多位老年客戶談心交流，工作人員了解到他們開戶的目的是投資B公司，而且想邀請親戚、朋友、鄰居加入投資，最好還讓親戚、朋友發(fā)動身邊的人參與投資，效果會更好。銀行有些警惕，遂對B公司進(jìn)行排查，發(fā)現(xiàn)其資金進(jìn)出頻繁，累計(jì)交易額達(dá)到1億多元；且正通過網(wǎng)上銀行向客戶代發(fā)工資，單筆代發(fā)多達(dá)上千人，總金額達(dá)三千余萬元。

兩家銀行均初步判斷，A和B公司可能涉嫌利用互聯(lián)網(wǎng)從事非法傳銷活動，他們立即向人民銀行反洗錢處提交重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。在收到重點(diǎn)可疑交易報(bào)告后，反洗錢處馬上開展分析研判，結(jié)合客戶身份和交易特征及已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的可疑行為，認(rèn)為兩家公司涉嫌非法傳銷的可能性極大，遂立即要求兩家銀行向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，同時(shí)將此可疑線索移送省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)；并及時(shí)向商業(yè)銀行發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，要求各家銀行迅速開展風(fēng)險(xiǎn)排查，針對發(fā)現(xiàn)的可疑情況啟動應(yīng)急處理預(yù)案，做好宣傳解釋工作，防止發(fā)生群體性事件。公安機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，迅速立案偵查，并成功偵破案件，已抓獲包括其法人代表陳某某在內(nèi)的涉案人員5名，凍結(jié)資金2000余萬元。

特征：交易量大，誘惑性強(qiáng)

這起涉嫌非法傳銷案，在當(dāng)下頗有典型意義，其特征也很有代表性。

夸大投資潛力，鼓動參與者大力發(fā)展下線。一方面通過夸大宣傳產(chǎn)品價(jià)值，鼓吹公司即將上市，借著“養(yǎng)生、孝道”的幌子重點(diǎn)針對中老年人；另一方面大肆鼓動參與者發(fā)展下線，名為讓其獲得分紅，實(shí)為讓更多中老年人成為受害者。

大量中老年客戶集中開戶，無視風(fēng)險(xiǎn)提示。兩家銀行的多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均出現(xiàn)大量中老年客戶集中開卡現(xiàn)象，客戶主動申請開通手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行，但不傾聽銀行工作人員的風(fēng)險(xiǎn)講解和善意提醒。

短期內(nèi)資金交易筆數(shù)多、金額較大。兩家公司在賬戶開立后即發(fā)生大量交易，累計(jì)金額較大；資金來源基本為關(guān)聯(lián)公司的大額往來款及個(gè)人客戶網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，去向多為個(gè)人客戶，且單筆交易重復(fù)出現(xiàn)相同金額。

代發(fā)交易涉及大量客戶，且多為異地客戶。兩家公司都發(fā)生有大量代發(fā)交易，單次代發(fā)涉及客戶最多達(dá)上千人，且很多是公司注冊地之外的客戶。代發(fā)過程中，還出現(xiàn)有因賬號戶名不符，代發(fā)不成功退回現(xiàn)象。

啟示：遠(yuǎn)離“空手套白狼”

現(xiàn)在的傳銷模式花樣翻新，但不管傳銷形式如何改變，其“空手套白狼”的本質(zhì)卻始終未變。市民應(yīng)該相信天下沒有免費(fèi)的午餐，也不會從天掉下餡餅，而是要對“低投入、高回報(bào)、股權(quán)私募、資本運(yùn)作”等噱頭保持高度警惕，在短期高額回報(bào)承諾、免費(fèi)度假、健康義診、農(nóng)業(yè)觀光等溫情洗腦面前保持清醒的頭腦，不被傳銷騙術(shù)迷惑。特別是對需要拉人頭發(fā)展下線的活動，要堅(jiān)決遠(yuǎn)離和抵制，并及時(shí)向公安工商舉報(bào)，避免其他群眾遭受傳銷危害。

另外，金融機(jī)構(gòu)基層員工要增強(qiáng)反洗錢意識，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑線索。本案的成功偵破得益于銀行基層員工在發(fā)現(xiàn)大量客戶異常開戶后，耐心與客戶談心交流，了解真實(shí)情況，從而及時(shí)發(fā)現(xiàn)案件線索。為切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，基層員工要利用直接接觸客戶的優(yōu)勢，提高對客戶可疑行為和交易的敏感度，運(yùn)用恰當(dāng)?shù)姆绞脚c客戶溝通交流，及時(shí)高效地提供有價(jià)值的情報(bào)。

同時(shí)，相關(guān)部門要密切合作，爭取迅速破案。在本案中，商業(yè)銀行認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，提供了情報(bào)價(jià)值較高的可疑線索；人民銀行在收到可疑交易報(bào)告后，第一時(shí)間開展分析研判，指導(dǎo)商業(yè)銀行迅速報(bào)案，并及時(shí)提供犯罪嫌疑人開戶情況；公安機(jī)關(guān)果斷出擊，快速偵破案件。為了更好地預(yù)防與打擊傳銷和洗錢活動，相關(guān)部門要守土有責(zé)，密切合作，提高人民群眾對傳銷和洗錢危害的認(rèn)識，充分發(fā)揮群眾的力量，共同打贏這一場打擊傳銷和洗錢的人民戰(zhàn)爭。