內(nèi)外兼修逆勢(shì)而上

陳天航+潘興揚(yáng)

坐落于四川雨城的雅安商行，是雅安市第一家地方性商業(yè)銀行，自成立以來(lái)，雅安商行始終堅(jiān)持內(nèi)外兼修，逆勢(shì)而上，趟出了一條商業(yè)銀行發(fā)展的“精品”之路。

依法治企 打造誠(chéng)信形象

8月9日，全國(guó)銀行業(yè)“六五”普法總結(jié)表彰大會(huì)在北京召開(kāi)，會(huì)議對(duì)“六五”普法中表現(xiàn)突出的銀行業(yè)先進(jìn)集體和個(gè)人進(jìn)行了總結(jié)表彰。雅安市商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“雅安商行”）因法制宣傳教育工作表現(xiàn)出色而被中共中央宣傳部、中華人民共和國(guó)司法部評(píng)為“2011-2015年全國(guó)法治宣傳教育先進(jìn)單位”，是四川省唯一一家獲此殊榮的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，在全國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)中僅有21家獲得表彰，這也是雅安商行繼去年獲得“四川省誠(chéng)信守法示范企業(yè)”榮譽(yù)稱號(hào)后榮獲的又一殊榮，也是近年來(lái)雅安商行獲得的最高榮譽(yù)。

雅安商行始終將法制建設(shè)融入經(jīng)營(yíng)管理各項(xiàng)工作中，用法治思維經(jīng)營(yíng)，用法治手段管理，用法治理念決策，用法治方式破解難題，在法治道路上不斷前行。

雅安商行把普法依法治理工作擺到重要位置，突出頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)組織推進(jìn)，確保普法工作有序推進(jìn)。健全領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機(jī)制，成立以董事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，其他行領(lǐng)導(dǎo)為副組長(zhǎng)，各支行行長(zhǎng)、各部室總經(jīng)理為成員的“六五”普法專項(xiàng)活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，在全行建立自上而下的普法工作網(wǎng)式覆蓋體系。結(jié)合行內(nèi)實(shí)際，制定《雅安市商業(yè)銀行關(guān)于法制宣傳教育第六個(gè)五年規(guī)劃（2011-2015）》及《雅安市商業(yè)銀行“六五”普法規(guī)劃》，明確了普法工作開(kāi)展的主要任務(wù)、對(duì)象、要求、普法工作實(shí)施安排及相應(yīng)保障措施，有力地促進(jìn)普法工作的開(kāi)展。

——嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任制。雅安商行先后簽訂《雅安市商業(yè)銀行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書(shū)》《案件防控和安全保衛(wèi)工作責(zé)任書(shū)》《雅安市領(lǐng)導(dǎo)干部“十個(gè)自覺(jué)”執(zhí)行好“十項(xiàng)規(guī)定”承諾書(shū)》，確保各項(xiàng)工作納入法治化管理；為切實(shí)將黨風(fēng)廉政建設(shè)落到實(shí)處，雅安商行按照中央、省委、市委關(guān)于黨風(fēng)廉政建設(shè)以及公司治理等有關(guān)要求，認(rèn)真開(kāi)展了違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)專項(xiàng)治理、開(kāi)展庸懶散浮拖問(wèn)題專項(xiàng)整治活動(dòng)、開(kāi)展員工思想行為排查等各項(xiàng)監(jiān)督檢查，強(qiáng)化員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)和廉潔自律理念，防范廉潔風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)了行風(fēng)、行紀(jì)、行律提升。同時(shí)，通過(guò)開(kāi)展內(nèi)容豐富、形式多樣的廉政文化教育，使全行員工進(jìn)一步明確了權(quán)責(zé)，牢固樹(shù)立有崗位就有職責(zé)，有職責(zé)就有權(quán)力，有權(quán)力就有風(fēng)險(xiǎn)的觀念，逐步形成自覺(jué)遵守規(guī)章制度、自覺(jué)執(zhí)行內(nèi)控要求、自覺(jué)抵制違規(guī)行為，誠(chéng)信守法的廉政文化。

——建立健全法律風(fēng)險(xiǎn)防范體系。完善組織架構(gòu)，明確職責(zé)分工。建立內(nèi)部控制體系，無(wú)論是在決策前，決策中，還是決策后，在經(jīng)營(yíng)管理和防范法律風(fēng)險(xiǎn)上，始終將依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)擺在首位，把審慎穩(wěn)健作為必須堅(jiān)守的底線。建立外聘法律顧問(wèn)制度，以法律為依據(jù)進(jìn)行事務(wù)的處理和管理。近五年來(lái)，通過(guò)“內(nèi)外結(jié)合”的方式，雅安商行運(yùn)用法律手段共收回不良貸款4931萬(wàn)元，及時(shí)有效地保障了銀行合法權(quán)益。強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)，提供資源保障。組建資產(chǎn)保全與法律事務(wù)部，落實(shí)了法務(wù)人員及其工作職責(zé)。目前，全行已有法務(wù)工作人員5人，外聘常年法律顧問(wèn)3人，企業(yè)總法律顧問(wèn)、法務(wù)人員專職化水平達(dá)到70%，人員配置能有效滿足全行法務(wù)工作需求。同時(shí)，嚴(yán)格經(jīng)濟(jì)合同、重要決策等的事前法律審核把關(guān)，規(guī)章制度、經(jīng)濟(jì)合同和重要決策的法律審核把關(guān)率達(dá)到100%，近年來(lái)，無(wú)自身違法違規(guī)引發(fā)的重大法律糾紛案件。

——完善制度體系建設(shè)。一方面加強(qiáng)內(nèi)部管理制度建設(shè)。為確保雅安商行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有制可依，合規(guī)開(kāi)展。目前，該行依照法律、法規(guī)及監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管要求，制定200余項(xiàng)管理制度，涵蓋經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)開(kāi)展、風(fēng)險(xiǎn)防范、監(jiān)督審計(jì)、黨風(fēng)廉政建設(shè)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)的工作，確保了全行內(nèi)部各項(xiàng)管理及業(yè)務(wù)開(kāi)展有標(biāo)準(zhǔn)、有規(guī)范，各部門(mén)職責(zé)明確，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)流程制度全覆蓋。另一方面積極推行法制宣傳教育工作領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制，建立了領(lǐng)導(dǎo)干部學(xué)法用法制度、法律培訓(xùn)計(jì)劃、考試考核制度、評(píng)議考核制度等。各項(xiàng)制度的建立，為雅安商行普法和依法治理工作的順利實(shí)施提供了有力保障。

——夯實(shí)普法宣傳工作。堅(jiān)持教育培訓(xùn)與業(yè)務(wù)開(kāi)展相結(jié)合原則，把學(xué)法與用法、學(xué)法與守法、學(xué)法與依法緊密結(jié)合起來(lái)，著力打造一批專業(yè)能力強(qiáng)、管理水平高、善打硬仗的法律專業(yè)人才，為“依法治行”提供可靠保證。堅(jiān)持集中學(xué)習(xí)與分散學(xué)習(xí)相結(jié)合，充分發(fā)揮黨委干部帶頭作用，開(kāi)展形式多樣的教育活動(dòng)，進(jìn)一步加強(qiáng)行內(nèi)員工對(duì)法律知識(shí)的學(xué)習(xí)、了解及充實(shí)，提高員工的法制意識(shí)。堅(jiān)持法制學(xué)習(xí)與學(xué)習(xí)教育相結(jié)合，引導(dǎo)全行黨員發(fā)揮黨員先鋒模范作用，以經(jīng)常性學(xué)習(xí)教育筑牢黨員理想信念，以規(guī)范化管理夯實(shí)基層組織基礎(chǔ)，提高道德修養(yǎng)和履職盡責(zé)能力，帶動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

通過(guò)“六五”普法系列工作，雅安商行積極樹(shù)立“雅安人民自己的銀行”品牌形象，組織領(lǐng)導(dǎo)有力、規(guī)劃部署全面、規(guī)章制度完善、責(zé)任分工明確、保障措施有力、宣教載體豐富、示范作用明顯，法治銀行創(chuàng)建工作取得明顯成效，贏得了“依法合規(guī)、誠(chéng)信友善”的良好口碑，彰顯了雅安商行積極踐行普法社會(huì)責(zé)任、營(yíng)造良好法治環(huán)境的企業(yè)形象。

增資擴(kuò)股 壯大金融實(shí)力

在持續(xù)推進(jìn)普法工作的同時(shí)，增資擴(kuò)股是雅安商行的另一項(xiàng)大事。2016年7月28日，雅安商行取得《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局關(guān)于同意雅安市商業(yè)銀行股份有限公司變更注冊(cè)資本的批復(fù)》，同日，完成工商變更登記和修改公司章程備案工作，至此，雅安商行歷經(jīng)三年的增資擴(kuò)股工作正式宣告完成！

據(jù)悉，本輪增資擴(kuò)股工作中，雅安商行成功引進(jìn)1家國(guó)有和6家民營(yíng)投資者，新增股份3.89億股，注冊(cè)資本增至10.01億元，進(jìn)一步補(bǔ)充了資本實(shí)力，優(yōu)化了股權(quán)結(jié)構(gòu)，提升了風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，為未來(lái)持續(xù)健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

《當(dāng)代縣域經(jīng)濟(jì)》記者了解到，雅安商行增資擴(kuò)股工作的重點(diǎn)和難點(diǎn)是尋找優(yōu)質(zhì)投資者。

一開(kāi)始，雅安商行結(jié)合省政府改革發(fā)展要求，制定了《增資擴(kuò)股投資者比例及條件》，希望借力有銀行背景的戰(zhàn)略投資者，提升雅安商行的管理水平和核心競(jìng)爭(zhēng)力。然而，在經(jīng)濟(jì)下行的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下，符合條件的投資者鳳毛麟角。此后，雅安商行及時(shí)調(diào)整思路，將甄選范圍擴(kuò)大至優(yōu)質(zhì)國(guó)有重要投資者和民營(yíng)投資者。為引進(jìn)實(shí)力最強(qiáng)、質(zhì)量最優(yōu)、對(duì)發(fā)展最為有利的股東，雅安商行充分調(diào)動(dòng)了一切力量、運(yùn)用了所有資源來(lái)廣泛尋找投資者，以開(kāi)放包容的態(tài)度歡迎一切符合條件的投資者入股雅安商行。三年來(lái)，雅安商行累計(jì)與近200家企業(yè)進(jìn)行了對(duì)接洽談。

在面對(duì)國(guó)有重要投資者時(shí)，雅安商行要求對(duì)方在滿足監(jiān)管要求外，需具備資金實(shí)力強(qiáng)、管理水平高、經(jīng)營(yíng)理念新等條件。通過(guò)從合作理念、支持措施等方面的反復(fù)商榷洽談，雅安商行最終確定將四川能投集團(tuán)作為國(guó)有重要投資者引進(jìn)。

在面對(duì)民營(yíng)投資者時(shí)，雅安商行則堅(jiān)持“公開(kāi)、公平、公正”和“優(yōu)中選優(yōu)”原則，力爭(zhēng)選擇到資產(chǎn)規(guī)模較大，信用良好，對(duì)自身發(fā)展具有促進(jìn)、推進(jìn)作用的優(yōu)秀企業(yè)。為此，雅安商行與雅安市政府金融辦共同擬定了《雅安市商業(yè)銀行關(guān)于增資擴(kuò)股募集民營(yíng)投資者的公告》，于2016年6月8日進(jìn)行發(fā)布。此后，通過(guò)董事長(zhǎng)親自帶隊(duì)，雅安商行團(tuán)隊(duì)逐一與重要投資者洽談，最終確定將四川舉業(yè)投資有限責(zé)任公司、四川正熙投資實(shí)業(yè)有限公司等6家優(yōu)質(zhì)企業(yè)作為民營(yíng)投資者引進(jìn)。

“本次增資擴(kuò)股的順利完成意義重大”，雅安商行的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

一方面，資本規(guī)模進(jìn)一步壯大，截至2016年7月末，雅安商行注冊(cè)資本突破10億元，核心資本達(dá)到19億元，成功躋身10億元資本規(guī)模以上城商行的序列；股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，國(guó)有股占比將下降至69.21%，民營(yíng)股占比將上升至30.79%，股權(quán)結(jié)構(gòu)趨于“分散化”“多元化”，民營(yíng)股東的進(jìn)入將更加有利于雅安商行完善治理結(jié)構(gòu)，增添發(fā)展動(dòng)力，健全市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展；對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度大大增強(qiáng)，截至7月末，雅安商行的單一客戶貸款額度可由9000萬(wàn)元增加至1.9億元、單一集團(tuán)客戶貸款額度可由1.2億元增加至2.8億元，更有效地滿足了客戶的融資需求。

另一方面，雅安商行通過(guò)與四川金鼎控股等重要投資者的深入合作，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合和轉(zhuǎn)型升級(jí)，引進(jìn)先進(jìn)經(jīng)營(yíng)理念和管理經(jīng)驗(yàn)，吸納優(yōu)秀專業(yè)人才，加強(qiáng)改革創(chuàng)新，拓展市場(chǎng)領(lǐng)域，發(fā)揮股東、客戶的綜合效應(yīng)，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。

支持縣域 持續(xù)創(chuàng)新授信

在幾乎與增資擴(kuò)股工作完成的同一時(shí)間，2016年7月29日，雅安商行受邀參加了“2016年中國(guó)中小銀行發(fā)展高峰論壇暨第五屆金口碑中小銀行評(píng)選頒獎(jiǎng)典禮”，并作為四川省唯一一家城市商業(yè)銀行獲得“金口碑支持縣域經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)”。

榮譽(yù)的獲得不是一朝一夕的結(jié)果，而是長(zhǎng)期以來(lái)持久的堅(jiān)守與承諾。近年來(lái)，面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行、利率市場(chǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊等嚴(yán)峻考驗(yàn)，雅安商行時(shí)刻發(fā)揮地方性商業(yè)銀行在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的主力軍作用，始終與實(shí)體經(jīng)濟(jì)“同呼吸、共命運(yùn)”，在部分銀行不斷收縮信貸業(yè)務(wù)的時(shí)候，采取不抽貸、不停貸、不斷貸的信貸策略，并根據(jù)市情行情，找準(zhǔn)縣域市場(chǎng)定位，積極拓展縣域市場(chǎng)，各縣支行投放貸款近90%以上均投向當(dāng)?shù)乜h域，有力的支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

針對(duì)縣域市場(chǎng)新形勢(shì)、新機(jī)遇，雅安商行按照分類指導(dǎo)，突出重點(diǎn)的原則，主動(dòng)調(diào)整涉農(nóng)業(yè)務(wù)工作思路。在經(jīng)濟(jì)區(qū)域上，根據(jù)區(qū)（縣）經(jīng)濟(jì)金融生態(tài)環(huán)境，提供區(qū)域性的特色金融服務(wù)，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)縣、特色資源縣、傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)縣、城市郊區(qū)縣和資源貧乏縣，分別確立差異化的市場(chǎng)策略和營(yíng)銷重點(diǎn)。在服務(wù)方式上，加強(qiáng)銀政合作，制定專項(xiàng)信貸支持方案，做到商業(yè)性業(yè)務(wù)與政策性業(yè)務(wù)相結(jié)合，并抓好計(jì)劃的落地實(shí)施，提高涉農(nóng)業(yè)務(wù)的信貸投放。截至2016年7月末，雅安商行涉農(nóng)貸款余額37.82億元，占全部貸款的58.92%，同比增加3.14億元，增速9.05%，有效促進(jìn)和推動(dòng)了縣域經(jīng)濟(jì)涉農(nóng)企業(yè)的健康有序發(fā)展。

不僅如此，雅安商行還通過(guò)對(duì)還款計(jì)劃、儲(chǔ)備項(xiàng)目定期排序，合理安排信貸資金投放。在對(duì)雅安區(qū)域經(jīng)濟(jì)進(jìn)行深入研究分析的基礎(chǔ)上，結(jié)合“三去一降一補(bǔ)”的產(chǎn)業(yè)政策，雅安商行制定了《2016年信貸工作指導(dǎo)意見(jiàn)》，強(qiáng)化政策傳導(dǎo)，確定了信貸支持重點(diǎn)。 截至2016年7月末，小微企業(yè)貸款戶數(shù)815戶，同比增加70戶，貸款余額50.51億元，占全部貸款的78.68%，較年初增加3.85億元，增速8.24%。高于各項(xiàng)貸款增速1.33個(gè)百分點(diǎn)，有力地支持了雅安市小微企業(yè)的發(fā)展。

由于各地縣域市場(chǎng)需求差別較大，對(duì)此，該行不斷推出適應(yīng)不同客戶的多元化金融產(chǎn)品，對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況良好，成長(zhǎng)性較強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和小微企業(yè)客戶，該行通過(guò)續(xù)貸、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸等方式，避免企業(yè)通過(guò)“過(guò)橋”高息借款，降低企業(yè)融資成本，有效緩解了企業(yè)“融資貴”問(wèn)題；根據(jù)客戶抵押擔(dān)保難問(wèn)題，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，并在政府相關(guān)部門(mén)的指導(dǎo)和自身深入調(diào)查分析的基礎(chǔ)上，先后推出“助保貸”“稅金信用貸”“雙創(chuàng)小貸”“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押金融倉(cāng)儲(chǔ)貸”“茶葉倉(cāng)單質(zhì)押擔(dān)保融資貸款”等業(yè)務(wù)，有效緩解了企業(yè)“融資難”的問(wèn)題。

在全力支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，該行還扎實(shí)開(kāi)展金融精準(zhǔn)扶貧工作，認(rèn)真貫徹落實(shí)各級(jí)政府和監(jiān)管部門(mén)扶貧工作要求，建立幫扶工作機(jī)制，先后幫扶貧困戶發(fā)展林下生態(tài)雞養(yǎng)殖，支持石棉縣安順鄉(xiāng)麂子坪村核桃間套種馬鈴薯產(chǎn)業(yè)，支持天全縣興業(yè)鄉(xiāng)柑子村貧困戶種植土耳苕，與瀘定縣人民政府簽訂《金融扶貧開(kāi)發(fā)合作協(xié)議》，以扶貧開(kāi)發(fā)項(xiàng)目為載體，提供針對(duì)性的金融支持和幫助，結(jié)合瀘定縣資源富集、物產(chǎn)豐富的特點(diǎn)，以扶貧開(kāi)發(fā)項(xiàng)目為載體，以“造血式”的扶貧方式，提供針對(duì)性的金融支持和幫助。支持瀘定縣農(nóng)林業(yè)、礦產(chǎn)、旅游、水電等資源開(kāi)發(fā)，支持雅安本土企業(yè)到瀘定縣參與扶貧開(kāi)發(fā)。積極支持食品加工業(yè)以及“產(chǎn)業(yè)基地（園區(qū)）+農(nóng)民合作社+農(nóng)戶”“龍頭企業(yè)+農(nóng)民合作社+農(nóng)戶”等農(nóng)民利益分享模式，擴(kuò)大就業(yè)，帶動(dòng)農(nóng)民增收致富。截至目前，累計(jì)發(fā)放扶貧貸款1400萬(wàn)元，帶動(dòng)其持續(xù)增收。

善其身，濟(jì)天下。憑借誠(chéng)信守法的企業(yè)形象、增資擴(kuò)股后的金融實(shí)力及服務(wù)地方的深鉆精神，如今的雅安商行正逆勢(shì)而上，在打造地方精品銀行、爭(zhēng)創(chuàng)一流佳績(jī)的道路上闊步前行！