電信詐騙無孔不入 防范應(yīng)對見招拆招

徐玉玉事件和清華大學(xué)教授被騙1760萬元的消息，讓電信詐騙再次成為焦點(diǎn)。

9月7日，360互聯(lián)網(wǎng)安全中心以8月份的安全數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)編制的《詐騙形勢分析報告》出爐，報告稱，在全部各類電話詐騙中，涉及虛假金融理財?shù)脑p騙達(dá)到43.2%， 對金融理財詐騙進(jìn)行分類細(xì)分，其中虛假證券類詐騙占比為32.9%，虛假貸款詐騙占25.6%，虛假貴金屬投資詐騙占8.4%，虛假保險詐騙占4.5%。

不過，值得注意的是，即便是正規(guī)險企進(jìn)行的合法產(chǎn)品推廣，也可能被用戶認(rèn)定為詐騙。雖然，保險公司“躺了槍”，但是并不代表跟保險有關(guān)的電話中，就沒有詐騙。近期在全國部分地區(qū)，一些不法分子以保險為名實施電信詐騙的案例呈現(xiàn)多發(fā)態(tài)勢，其操作手法多樣，侵害了保險消費(fèi)者權(quán)益，損害了保險行業(yè)聲譽(yù)與形象，造成了惡劣的影響。對此，保監(jiān)會警示消費(fèi)者防范虛假保險詐騙，銀監(jiān)會和公安部也加快了核心問題的解決——如何加快歸還電信詐騙中的凍結(jié)資金。

電信詐騙保險免責(zé)

面對猖獗的電信詐騙，9月5日，中國保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于防范以保險為名實施電信詐騙的風(fēng)險提示》，警示消費(fèi)者堤防假借保險之名的電信詐騙。

目前，以保險為名實施電信詐騙的常見手法主要有三種：

第一種是冒充保險公司人員以補(bǔ)充保險理賠資料或以快捷支付保險理賠款為名，讓保險消費(fèi)者降低防范心理，從而聽取他們的指令；然后誘騙保險消費(fèi)者按照短信或電話指引去銀行ATM操作，轉(zhuǎn)走其賬戶資金，或者謊稱保險公司正與外資公司合作，需要在ATM英文界面下進(jìn)行操作，誘導(dǎo)保險消費(fèi)者輸入發(fā)送的驗證碼（實為轉(zhuǎn)賬金額），轉(zhuǎn)走其賬戶資金。

第二種是冒充保險公司人員，謊稱發(fā)現(xiàn)有人正利用保險消費(fèi)者身份信息在外地辦理了社?？ǎ徺I了違禁藥品，觸犯了國家法律法規(guī)，引發(fā)保險消費(fèi)者的心理焦慮、恐慌；然后假意幫助保險消費(fèi)者，提供虛假的公安機(jī)關(guān)電話要求其申訴；最后再冒充公安機(jī)關(guān)誘騙保險消費(fèi)者將資金轉(zhuǎn)移至所謂的“公安機(jī)關(guān)賬戶”保存。

第三種是冒充保險公司人員，謊稱保險公司正在舉辦客戶回饋活動，以給保險消費(fèi)者郵寄禮品為名，誘騙其匯付一定金額的郵費(fèi)。

保險業(yè)內(nèi)人士表示，保險公司正常理賠無需進(jìn)行銀行ATM機(jī)操作，支付理賠款只需要銀行賬號（卡號）、戶名和開戶行等收款信息，不需要銀行賬戶密碼、信用卡背面的驗證碼以及微信、支付寶支付密碼等支付驗證信息。另外，保險公司無權(quán)發(fā)行、管理社?？?，不要輕信來歷不明的電話或短信，應(yīng)該第一時間通過官方客服電話與保險公司聯(lián)系并舉報。此外，正常情況下，保險公司舉辦客戶回饋活動不會要求客戶支付郵費(fèi)，請及時撥打保險公司客服電話進(jìn)行核實舉報。

警方提示，一般情況下，“400”開頭的電話不要輕信。雖然此號碼可能顯示為保險公司或其他金融機(jī)構(gòu)的客服電話，但是此類電話是通訊運(yùn)營商專為企事業(yè)單位設(shè)計的全國范圍內(nèi)號碼統(tǒng)一的虛擬電話總機(jī)，“一般來講，只接受打進(jìn)而不會打出。如果接到此類電話，可以直接掛斷?！?/p>

其實，除了電信詐騙之外，我們每時每刻都在面對各種資金安全威脅。那么，是否有保險可以提供保障？目前，有不少“賬戶資金安全險”在各大平臺售賣，賬號被盜、手機(jī)中毒、銀行卡被復(fù)制盜刷等情況可以獲得理賠。一般來說，1元保費(fèi)就可以保障100萬元的資金安全。

但值得注意的是，最近發(fā)生的多起電信詐騙案，從案件過程上來看，都屬于在沒有被脅迫的情況下，被保險人或被保險人的信用卡主卡所關(guān)聯(lián)的附屬卡持有人主動向他人劃轉(zhuǎn)資金或付款的行為，以及主動向他人透露個人賬戶號及密碼導(dǎo)致的資金損失，這種損失在多數(shù)賬戶安全保險中是屬于除外責(zé)任的。

電信詐騙被害人被凍結(jié)資金有望3日內(nèi)返還

銀監(jiān)會和公安部9月20日發(fā)布《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》（以下簡稱規(guī)定）。

《規(guī)定》明確，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件是指不法分子利用電信、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，通過發(fā)送短信、撥打電話、植入木馬等手段，誘騙（盜?。┍缓θ速Y金匯（存）入其控制的銀行賬戶，實施的違法犯罪案件。凍結(jié)資金是指公安機(jī)關(guān)依照法律規(guī)定對特定銀行賬戶實施凍結(jié)措施，并由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的資金。

其中，《規(guī)定》第十二條稱，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理返還時，應(yīng)當(dāng)對辦案人員的人民警察證和《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪凍結(jié)資金協(xié)助返還通知書》進(jìn)行審查。對于提供的材料不完備的，有權(quán)要求辦案公安機(jī)關(guān)補(bǔ)正。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時協(xié)助公安機(jī)關(guān)辦理返還。能夠現(xiàn)場辦理完畢的，應(yīng)當(dāng)現(xiàn)場辦理；現(xiàn)場無法辦理完畢的，應(yīng)當(dāng)在3個工作日內(nèi)辦理完畢。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將回執(zhí)反饋公安機(jī)關(guān)。

另據(jù)報道，北京市公安局成立的全國公安機(jī)關(guān)唯一一家“公安部打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪查控中心”（以下簡稱“查控中心”），日前正式揭牌。該查控中心主要承擔(dān)全國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件涉案賬號查詢、止付、凍結(jié)以及通信工具的查詢、封停等工作，為全國打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件提供查控資金流、通訊流支撐。

查控中心對防范詐騙能起到多大作用？據(jù)介紹，截至目前，已凍結(jié)全國涉案賬戶40余萬個，凍結(jié)資金11億余元；通過工作減少群眾損失18億余元；關(guān)停涉案手機(jī)號碼13萬余個、400號碼近3萬個，處理偽基站假鏈接1萬余個。

查控中心揭牌后，公安部、銀監(jiān)會、北京市公安局聯(lián)合舉行了電信詐騙案件凍結(jié)資金返還儀式，警方將凍結(jié)的5000余萬元資金返還被騙事主。

凍結(jié)資金歸還流程

根據(jù)《文件》的規(guī)定，對于受害人，在被騙后，只需按照以下四步操作：

第一步：申請返還資金。案件發(fā)生后，被害人需要填寫《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案資金返還申請表》，向凍結(jié)公安機(jī)關(guān)或者受理案件地公安機(jī)關(guān)提出凍結(jié)涉案資金返還請求。公安機(jī)關(guān)凍結(jié)涉案資金后，應(yīng)當(dāng)主動告知被害人。

被害人應(yīng)當(dāng)由本人辦理凍結(jié)資金返還手續(xù)。本人不能辦理的，可以委托代理人辦理；被害人委托代理人應(yīng)當(dāng)出具合法的委托手續(xù)，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)核實委托關(guān)系的真實性。

第二步：公安機(jī)關(guān)審核申請。凍結(jié)公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對被害人的申請進(jìn)行審核，經(jīng)查明凍結(jié)資金確屬被害人的合法財產(chǎn)，權(quán)屬明確無爭議的，制作《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案資金流向表》和《呈請返還資金報告書》。

第三步：上級公安機(jī)關(guān)批準(zhǔn)返還決定并計算返還金額。由設(shè)區(qū)的市一級以上公安機(jī)關(guān)批準(zhǔn)并出具《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪凍結(jié)資金返還決定書》。

第四步：返還資金。對于被害人，凍結(jié)資金應(yīng)當(dāng)返還至被害人原匯出銀行賬戶，如原銀行賬戶無法接受返還，也可以向被害人提供的其他銀行賬戶返還。