一位連提五份政策建議的政協(xié)委員來(lái)信：

王夕源

鑒于近期電信詐騙致命案引發(fā)的社會(huì)輿論影響大，近日民革中央及山東省、青島市政協(xié)相關(guān)部門(mén)先后建議本人盡快將五六年來(lái)連續(xù)提交的相關(guān)信息建議完善后，向全國(guó)政協(xié)提報(bào)社情民意信息或形成新的提案，以供最高層決策參考。

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)幾乎所有使用電話(huà)、手機(jī)和網(wǎng)絡(luò)的人都聽(tīng)說(shuō)或遭遇過(guò)電話(huà)、短信或網(wǎng)絡(luò)形式的詐騙，日益猖獗的電信詐騙已成金融詐騙的代名詞。

電信詐騙是現(xiàn)代社會(huì)一種低成本、易操作、不見(jiàn)面的犯罪手段。尤其近年來(lái)，不法分子利用短信群發(fā)或信息盜取，編造法院傳票、安全賬戶(hù)、中獎(jiǎng)交稅、住院費(fèi)、獎(jiǎng)學(xué)金、退票費(fèi)等虛假信息撒網(wǎng)或精準(zhǔn)“釣魚(yú)”，一旦有人受騙上鉤，就采取轉(zhuǎn)賬、提款等手段銷(xiāo)聲匿跡。

據(jù)警方介紹，僅2015年中國(guó)大陸電信詐騙案就有59萬(wàn)余起，被騙總額220多億元，其中100多億詐騙資金流向臺(tái)灣地區(qū)。境內(nèi)外犯罪分子之所以敢明目張膽地實(shí)施電信詐騙，就是利用了現(xiàn)有的虛擬電話(huà)和虛假賬戶(hù)的“安全保護(hù)”，在世界各地設(shè)立了數(shù)百個(gè)詐騙話(huà)務(wù)窩點(diǎn)，以冒充公檢法機(jī)關(guān)等方式實(shí)施電信詐騙。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)公安收繳的2萬(wàn)多張涉案銀行卡，無(wú)一例外都是冒用他人的身份證開(kāi)設(shè)的。

雖然2012年央行出臺(tái)了《中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展全國(guó)存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，旨在督促各行2013年底前清理虛假賬，完成賬戶(hù)核實(shí)工作。但時(shí)至今日，仍有無(wú)法核實(shí)的冒名賬戶(hù)存在。不法分子正是借助這些冒名賬戶(hù)的多次轉(zhuǎn)款，并采取異地甚至境外取款的辦法來(lái)逃避追查，致使被騙贓款難凍結(jié)、難查詢(xún)、難追繳，多成“無(wú)頭案”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，各地公安接案后能及時(shí)凍結(jié)、防止轉(zhuǎn)移的資金，尚不足被騙金額的10%。

由于電信詐騙得手容易，坐收暴利，除臺(tái)灣地區(qū)外，大陸也有不少路人皆知、防備嚴(yán)密的“電信詐騙村”。對(duì)此，若還提“強(qiáng)制實(shí)名登記，嚴(yán)防信息泄露，不接陌生電話(huà)，提高防范意識(shí)”等建議，純屬老生常談，案件依舊難免。同時(shí)，也給官員不接群眾的“陌生電話(huà)”找到了借口，社會(huì)也將遭遇越來(lái)越多“不和陌生人說(shuō)話(huà)”的尷尬。

在本人看來(lái)，能夠幫助電信詐騙得逞并逃匿的關(guān)鍵還是銀行冒名賬戶(hù)，如果銀行認(rèn)真負(fù)責(zé)多一點(diǎn)，電信詐騙就會(huì)少一點(diǎn)。換一句話(huà)說(shuō)，沒(méi)有冒名賬戶(hù)，僅靠信息泄露和匿名電話(huà)的電信詐騙就難以得手。

為此，本人建議：

一、加快落實(shí)銀行賬戶(hù)信息真實(shí)性核實(shí)工作。

實(shí)際上，在信息社會(huì)個(gè)人信息泄露或不可避免，“堵住信息漏洞”可能一時(shí)還無(wú)法完全做到。虛擬電話(huà)除了敲詐外，也不是金融詐騙的充分條件。這里，只有銀行轉(zhuǎn)賬才是電信詐騙得逞的必經(jīng)手段。因此，銀行“冒名賬戶(hù)”就是電信詐騙得以實(shí)施的隱匿元兇。所以說(shuō)，只有把住“銀行賬戶(hù)實(shí)名”的關(guān)口，就能扼住電信詐騙猖獗的咽喉。將來(lái)，即使再有也必然有（網(wǎng)購(gòu)等）個(gè)人信息的泄露，即便還有虛擬號(hào)段或匿名電話(huà)，但沒(méi)有了可轉(zhuǎn)賬的隱匿渠道，請(qǐng)問(wèn)個(gè)人信息和虛擬電話(huà)對(duì)電信詐騙還有何用？

從大量電信詐騙案例分析中我們不難發(fā)現(xiàn)，電信詐騙的境外提款，手機(jī)、電腦木馬轉(zhuǎn)賬病毒，以及銀行卡的復(fù)制盜刷等金融犯罪，最終都是通過(guò)冒名賬戶(hù)來(lái)轉(zhuǎn)移和逃匿的。因此，必須嚴(yán)格執(zhí)行和落實(shí)央行關(guān)于2013年底前清理虛假賬戶(hù)，完成賬戶(hù)核實(shí)工作，根除銀行尚存的冒名賬戶(hù)。

二、嚴(yán)格審核個(gè)人身份開(kāi)設(shè)賬戶(hù)。

隨著銀行開(kāi)戶(hù)需本人或他人公證現(xiàn)場(chǎng)辦理，人臉識(shí)別攝像，與公安聯(lián)網(wǎng)認(rèn)證等功能的使用，假賬戶(hù)的開(kāi)辦越來(lái)越難。未來(lái)，身份證“指紋”防偽技術(shù)的采用，將使身份認(rèn)證更為簡(jiǎn)便和準(zhǔn)確。

雖然中國(guó)人民銀行明確規(guī)定各銀行在開(kāi)設(shè)賬戶(hù)時(shí)的審核職責(zé)，但許多分、支銀行為了完成指標(biāo)，拓展業(yè)務(wù)，主動(dòng)降低開(kāi)戶(hù)門(mén)檻，放松身份認(rèn)證或?qū)徍耍勾罅棵懊暾?qǐng)人取得合法的虛假賬戶(hù)，無(wú)形中幫金融詐騙提供了裝錢(qián)的黑戶(hù)和逃匿的暗道。

三、改革我國(guó)金融賬戶(hù)互不相連的制度設(shè)計(jì)。

國(guó)內(nèi)各銀行允許同一身份可辦多個(gè)賬戶(hù)，且跨銀行之間個(gè)人賬戶(hù)信息相連不暢的制度現(xiàn)實(shí)，給盜用或冒用他人身份開(kāi)設(shè)假賬戶(hù)提供了方便。因此，必須改革金融機(jī)構(gòu)辦證、辦卡與個(gè)人身份、信用互不聯(lián)系的體系，借助“互聯(lián)網(wǎng)+”的普及，央行及國(guó)家稅務(wù)總局應(yīng)建立個(gè)人及法人銀行賬戶(hù)互聯(lián)互通的可控體系，不給逃稅和假賬戶(hù)留有生存空間。

雖然美國(guó)也允許個(gè)人在多個(gè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)多個(gè)賬戶(hù)，但每人都有唯一的與個(gè)人信用聯(lián)系的社會(huì)安全號(hào)，簡(jiǎn)稱(chēng)“社安卡”SSN。銀行開(kāi)賬戶(hù)或納稅都用社安卡，所以很難盜用或冒用。

四、建立銀行開(kāi)辦冒名賬戶(hù)的連帶責(zé)任追究制。

盡快出臺(tái)相關(guān)法規(guī)，明確銀行因假賬戶(hù)實(shí)施的金融詐騙，要承擔(dān)相應(yīng)的賠付和追繳責(zé)任，涉事銀行和相關(guān)責(zé)任人也要分擔(dān)相應(yīng)損失。由此，即可從源頭上確保銀行賬戶(hù)的真實(shí)性與可溯性，從而徹底斬?cái)嚯娦旁p騙借轉(zhuǎn)賬而銷(xiāo)聲匿跡的犯罪通道。否則，與時(shí)俱進(jìn)、手段不斷翻新的金融詐騙仍將防不勝防。

電信詐騙致死案發(fā)生后，警方曾預(yù)告電信詐騙使用的非實(shí)名制虛擬號(hào)碼，給破案造成極大的難度。如今，犯罪嫌疑人已被全部抓獲說(shuō)明，電信詐騙不是不能及時(shí)破案，而是要看社會(huì)壓力和重視程度。當(dāng)然，因企業(yè)利益追求而催生的虛擬電話(huà)和虛假賬戶(hù)，給警方破案帶來(lái)不小的麻煩，這也是社會(huì)呼吁取締非實(shí)名制虛擬號(hào)段的重要理由。但我們必須清楚，只有消滅了冒名賬戶(hù)的“接生婆”，電信詐騙的“逆子”才能斷子絕孫。

（作者為山東省政協(xié)委員、民革青島市委會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)）