翼勛金融推出信用鑰匙，劍指消費(fèi)金融市場(chǎng)

宋杰

今年3月份，第三方數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)公司艾瑞咨詢發(fā)布了一份《2016年中國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)研究報(bào)告》（下稱“研究報(bào)告”）指出，2015年中國消費(fèi)信貸規(guī)模達(dá)到19萬億元，同比增長23.3%；預(yù)計(jì)2019年將達(dá)到41.1萬億元。然而，要想推動(dòng)中國消費(fèi)金融市場(chǎng)高速發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)的廣泛應(yīng)用、征信信息的不斷完善、支付等相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施趨近完善都將成為關(guān)鍵因素。

看準(zhǔn)時(shí)機(jī)，上海翼勛互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司（下稱“翼勛金融”）今年7月推出了一項(xiàng)為消費(fèi)場(chǎng)景量身打造的金融服務(wù)——信用鑰匙，主打“9+1”消費(fèi)場(chǎng)景金融服務(wù)，利用金融科技手段引入旅游、醫(yī)療、培訓(xùn)、裝修、婚慶等各類消費(fèi)場(chǎng)景，通過深耕大數(shù)據(jù)及風(fēng)控技術(shù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)30秒極速審批，讓用戶在線上即可更方便更快捷地享受優(yōu)質(zhì)的金融分期服務(wù)。

重點(diǎn)布局四大行業(yè) 搶占高端市場(chǎng)

據(jù)翼勛金融副總裁邵鈞介紹，信用鑰匙是專注于普惠金融服務(wù)的創(chuàng)新產(chǎn)品，利用科技手段引入旅游、醫(yī)療、教育、裝修等四大消費(fèi)場(chǎng)景，讓用戶可以在線上通過簡(jiǎn)單的操作，更方便更快捷地使用無息分期、信用借款等金融信息服務(wù)?？偟男庞迷u(píng)估體驗(yàn)過程可以不超過30秒即時(shí)反饋結(jié)果。主要面向的人群在25至35歲之間，對(duì)生活品質(zhì)有一定追求，對(duì)時(shí)尚的理念愿意接受，對(duì)便捷的消費(fèi)方式愿意嘗試的人。“目前國內(nèi)的消費(fèi)金融尚屬起步，但在國外這已經(jīng)是全民普及，未來我們希望是可以把金融對(duì)生活的便利帶給每個(gè)人?！?/p>

記者體驗(yàn)后發(fā)現(xiàn)，只需通過手機(jī)下載APP，簡(jiǎn)單的三步操作，即可完成全部申請(qǐng)。便捷更需要專業(yè)和安全的支撐，信用鑰匙也非常重視金融本質(zhì)，利用專業(yè)的大數(shù)據(jù)分析和具有豐富經(jīng)驗(yàn)的團(tuán)隊(duì)建立了先進(jìn)的風(fēng)控引擎。另外，信用鑰匙還會(huì)建立一個(gè)優(yōu)惠促銷的平臺(tái)，打造消費(fèi)生活圈?！翱梢哉f信用鑰匙是類信用卡的消費(fèi)金融項(xiàng)目，也是信用卡功能的良好補(bǔ)充。它針對(duì)固定的消費(fèi)場(chǎng)景，金額也更大?！?/p>

邵鈞稱，對(duì)于上線商戶的挑選及審核是消費(fèi)金融最關(guān)鍵的一環(huán)。“比如我們第一批跟蹤了10個(gè)商戶，最終上線的只有6個(gè)，第二批正在跟蹤30個(gè)商戶。由于我們?cè)O(shè)置的消費(fèi)金融場(chǎng)景是定位于偏向高端消費(fèi)，并且是定制消費(fèi)，有別于傳統(tǒng)的消費(fèi)場(chǎng)景，我們必須要確保這些商戶提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品。因?yàn)橄M(fèi)者的錢是支付給他們的，如果在消費(fèi)過程中老是有問題，肯定會(huì)對(duì)整個(gè)消費(fèi)產(chǎn)生不良影響，對(duì)我們的專業(yè)性產(chǎn)生質(zhì)疑。”

攜手征信公司 自主研發(fā)風(fēng)控引擎

據(jù)了解，目前有大量企業(yè)想要在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融領(lǐng)域一展拳腳，但是在我國大數(shù)據(jù)征信剛剛起步的建設(shè)階段，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融這一龐大的藍(lán)海市場(chǎng)其實(shí)是一柄雙刃劍，既方興未艾，又危機(jī)四伏。市場(chǎng)上不乏打著消費(fèi)金融理財(cái)旗號(hào)的企業(yè)，虛構(gòu)債權(quán)，大肆斂財(cái)，非法吸儲(chǔ)，在難以為繼之后卷款跑路。這樣的行業(yè)現(xiàn)狀將大數(shù)據(jù)征信體系的建立與共享提上日程，并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)征信數(shù)據(jù)的獲取、運(yùn)算和應(yīng)用能力提出了極大的挑戰(zhàn)。

作為紐交所上市公司易居中國（紐交所交易代碼：EJ）旗下的翼勛金融比同業(yè)更注重合規(guī)化經(jīng)營，其財(cái)務(wù)體系、風(fēng)控體系甚至法務(wù)體系都經(jīng)過嚴(yán)格的審核。在目前很多政策還未落實(shí)的情況下，翼勛金融也積極參與各種行業(yè)協(xié)會(huì)共同探討市場(chǎng)環(huán)境，比如已經(jīng)成為上海互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)理事單位、上海互聯(lián)網(wǎng)金融信息行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長單位。

信用鑰匙是專注于普惠金融服務(wù)的創(chuàng)新產(chǎn)品，設(shè)計(jì)了頂級(jí)的風(fēng)控系統(tǒng)，對(duì)用戶信息和資金安全實(shí)現(xiàn)360度全方位保障。翼勛金融還與知名律所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、前海、聚信立等十大征信公司合作，全面保證用戶信息及資金安全?！巴ㄟ^前端數(shù)據(jù)公司提供的信息，我們自主研發(fā)了‘閃電俠——一種風(fēng)控引擎，我們希望信用鑰匙可以通過多元化的場(chǎng)景體驗(yàn)，便捷快速的服務(wù)流程，人性化的用戶感受和專業(yè)安全的風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)賦予信用真價(jià)值?！?/p>

據(jù)了解，信用鑰匙上線一個(gè)月不到，注冊(cè)用戶已突破6萬人，3年內(nèi)有望達(dá)到300萬用戶，實(shí)現(xiàn)幾十億元的銷售額。

由通用型轉(zhuǎn)向個(gè)性化、定制化

對(duì)于消費(fèi)金融，艾瑞咨詢的這份報(bào)告，將其定義為是通過對(duì)金融服務(wù)的嵌入、刺激或促使消費(fèi)者完成交易的一種服務(wù)類型，并稱其為“新商業(yè)生態(tài)下的商業(yè)價(jià)值洼地”。

艾瑞咨詢還預(yù)計(jì)，隨著移動(dòng)支付線下布局的完善、用戶習(xí)慣的培養(yǎng)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，未來3年里消費(fèi)金融市場(chǎng)還將保持一定規(guī)模的增長。至2019年，我國社會(huì)消費(fèi)品零售市場(chǎng)中將有13.8%的銷售額被消費(fèi)金融覆蓋，而在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融領(lǐng)域這一數(shù)字有望達(dá)到95%。

“消費(fèi)金融是普惠金融服務(wù)下沉的重要信號(hào)。就消費(fèi)金融自身發(fā)展來說，多樣化是其核心生命力、風(fēng)險(xiǎn)控制是其發(fā)展的基石。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展和商業(yè)應(yīng)用，如何圍繞客戶的消費(fèi)需求，通過金融技術(shù)手段，構(gòu)建消費(fèi)金融業(yè)務(wù)渠道和服務(wù)模式，加深消費(fèi)金融服務(wù)與消費(fèi)場(chǎng)景之間的聯(lián)系，將成為未來突破市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局的出口?！?/p>

2016年下半年，翼勛金融在戰(zhàn)略上將堅(jiān)守以金融為本質(zhì)的核心理念，圍繞增強(qiáng)平臺(tái)風(fēng)控及場(chǎng)景化模式建設(shè)為主體，最終達(dá)成普惠金融的服務(wù)宗旨，在B2B2C（編者注：一種電子商務(wù)類型的網(wǎng)絡(luò)購物商業(yè)模式，第一個(gè)B指的是商品或服務(wù)的供應(yīng)商，第二個(gè)B指的是從事電子商務(wù)的企業(yè)，C則是表示消費(fèi)者）創(chuàng)新模式下，通過場(chǎng)景化商戶合作，將產(chǎn)品打包并植入到消費(fèi)場(chǎng)景中，為商戶和消費(fèi)者提供金融工具和服務(wù)。

在完善渠道系統(tǒng)建設(shè)后，翼勛金融的產(chǎn)品和服務(wù)設(shè)計(jì)，由傳統(tǒng)的通用型，轉(zhuǎn)向垂直的具有個(gè)性化、定制化的產(chǎn)品和服務(wù)，專門搭建核心系統(tǒng)來支持個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)的定制、參數(shù)化配置、靈活快速的響應(yīng)。

毫無疑問，未來消費(fèi)金融創(chuàng)新模式的發(fā)展意義深遠(yuǎn)，消費(fèi)場(chǎng)景化模式將受到用戶及行業(yè)的普遍認(rèn)可，也會(huì)形成消費(fèi)產(chǎn)業(yè)體系升級(jí)的重要環(huán)節(jié)。在不斷促進(jìn)消費(fèi)金融市場(chǎng)快速發(fā)展的同時(shí)，垂直細(xì)分領(lǐng)域場(chǎng)景化的消費(fèi)金融模式將適時(shí)滿足于大眾消費(fèi)需求，不斷營造出更多的消費(fèi)金融市場(chǎng)紅利，打造消費(fèi)市場(chǎng)完美升級(jí)。